Что такое программа «Кредитный Доктор» в Совкомбанке

Какая выгода банку?

По описанию продукта можно понять, что он позволяет любому гражданину с испорченной КИ подать онлайн-заявку или прийти лично, и в течение определённого времени (обычно не больше года) исправить свою репутацию в глазах бюро кредитных историй. Но зачем это нужно самим банковским учреждениям?

1. Реальная возможность исправления

   К сожалению, большинство приличных банков отдают очень большой приоритет клиентам с хорошей кредитной историей, хотя это не всегда является гарантом выполнения обязательств со стороны заёмщика. Работает это и в обратную сторону — при критически испорченной статистике выплаты кредитов и займов у клиента остаётся очень мало шансов на получение заёмных средств. Таким образом, даже при реальной возможности получить кредит и отдать его вовремя, тем самым улучшив свою КИ, человек вынужден раз за разом получать отказы.

   Таким образом все кредитные учреждения теряют свою выгоду, а клиент, обозлённый на компании, может и вовсе больше никогда не обратиться за их услугами. Однако в Совкомбанке решили дать реальный шанс улучшить свой «кредит доверия», введя программу «кредитный доктор». Во время прохождения всех этапов вы сможете доказать своим будущим заёмщикам, что вы способны выплачивать все суммы вовремя и обладаете необходимой платёжеспособностью. В некотором смысле, это — жест доброй воли от владельцев учреждения.

2. Новые клиенты

   Когда вы пройдёте все шаги и докажите свою состоятельность в вопросе выплат, первым, кто будет готов дать вам реальный кредит, будет именно Совкомбанк. Таким образом, выполняются сразу две функции — «отбеливание» заёмщика в глазах банков в общем смысле, и обретение нового клиента (в большинстве случаев). Нередко, если вы исправно платили и не допустили ни одной просрочки по программе исправления, вам могут предложить особые условия на обычный кредит (пониженная процентная ставка, большой срок кредитования, и т.д.).

3. Выгода

   КД (кредитный доктор) на первых порах не позволяет вам получить денежные средства в большом объёме. А в дальнейшем вы сможете распоряжаться суммами не больше 10-20 тысяч кредитного лимита. Тем не менее, даже на эти суммы будет действовать определённый процент (до 20% годовых, определяется индивидуально). Так же все действия с заёмными средствами очень предпочтительно осуществлять без снятия наличных средств, расплачиваясь картой во всех магазинах, онлайн-сервисах, и др. Иными словами вы совершаете закономерную сделку — обмениваете деньги на «отбеливание» своей КИ.

Отзывы о сорте Русский

Чем «Кредитный доктор» выгоден для Совкомбанка?

На первый взгляд может показаться, что кредитор искренне пытается помочь людям, ранее наделавшим ошибок в общении с финансовыми структурами. Но это далеко не так. В первую очередь банк расширяет свою потребительскую аудиторию.

Человек на долгие годы оказывается в финансовой зависимости от данной конкретной организации. Рассчитывая на получение более-менее крупной суммы в дальнейшем, он будет беспрекословно выполнять все требования, даже выплачивать долг по кредиту, который он по факту не получал.

Среди непосредственных выгод для банка можно назвать:

деньги на карту не перечисляются, наличными не выдаются. Но за «пользование» ими начисляются значительные проценты. Договорные средства так же остаются в распоряжении кредитора, якобы в качестве платы за консультирование. Что понимается под этим словом, не уточняется;
все действия направлены на увеличение собственной потребительской аудитории

Важно понимать, что участвовать в программе не предложат тому, на кого открыт десяток-другой исполнительных производств. Речь идет о рядовых заемщиках, не слишком соблюдающих график платежей

В дальнейшем этим людям банк сможет предлагать займы на любых условиях. И те, кто прошел «исправительную школу», будут брать деньги, опасаясь вновь попасть в списки неблагонадежных.

Преимущества продукта

Заключая договор на предоставление данной услуги, клиент не только может исправить кредитную историю. Совкомбанк предлагает дальнейшее взаимное сотрудничество и возможность улучшить свое материальное положение, оформив займ на общих условиях.

Кредитный лимит, предоставляемый после завершения «КД», будет составлять 100000 руб. для тех, кто воспользовался первым вариантом программы, и 300000 руб. для выбравших вторую версию.

Особенности договора

Высокая процентная ставка (максимальная среди российских финансовых учреждений) и невыдача полной суммы займа на руки вынуждает некоторых клиентов отказаться от услуги. Но в возврате кредита ранее наступления установленной даты существуют некоторые нюансы:

• В течение 14 дней с момента заключения сделки можно вернуть деньги, не заплатив при этом проценты. Это допустимо, если клиент считает, что условия договора были им не поняты. В таком случае необходимо будет сослаться на п. 4.2.2 заключенного соглашения.
• Если в рамках 3 месяцев после старта программы клиент нашел в другом банке аналогичный продукт, но с меньшей стоимостью, то также допускается досрочный возврат займа без взимания комиссии. В заявлении на расторжение сделки необходимо указать п. 2.3 договора.
• Возможно предварительно не уведомлять банк о желании досрочно закрыть долг. На это у клиента есть 14 дней с начала старта программы. Придется вернуть не только само тело кредита, но и проценты за его использование на протяжении данного отрезка времени (согласно п. 4.2.5. договора).

Чаще всего заемщики желают покинуть программу намного позже установленного срока. В таком случае они обязаны сообщить сотрудникам кредитного отдела Совкомбанка о своем решении не позднее, чем за 30 дней до полного погашения долга.

Частые вопросы и ответы

Пришло СМС «одобрен кредитный доктор» — что это значит? Это значит, что ранее вы отправляли заявку на кредит или карту «Халва» и получили отказ. Банк предлагает поучаствовать в программе исправления кредитной истории. Нужно будет прийти с паспортом в отделение банка и сообщить о желании воспользоваться «кредитным доктором».

Можно ли обналичить деньги? На первом этапе, вы не получаете деньги на руки, на втором получаете кредитный лимит для безналичных расчетов, и только на третьем этапе можно снять деньги с карты.

Сколько длится «кредитный доктор»? Сам «кредитный доктор» — это лишь первый из трех этапов. Он длится от 3 до 9 месяцев, в зависимости от того, какую программы по продолжительности вы выбрали. Следующие этапы длятся соответственно 6 и 3-9 месяцев. Для гарантированного исправления кредитной истории рекомендуется пройти все этапы, тем более, на 2 и 3 этапе вы получите «живые» деньги.

Как пополнить счет кредитного доктора? Для этого нужно просто пополнить карту — в отделениях банка, банкоматах, в онлайн-банке, или банковским переводом по номеру карты.

У меня хорошая кредитная история, почему мне предлагают эту программу? Кредитная история складывается из нескольких факторов, и это не только отсутствие просрочек, но и обращения в другие банки, поручительство и даже долги по ЖКХ. Как минимум, вы отправляли заявку в Совкомбанк на получение кредита и получили отказ — что также могло подпортить вашу историю.

Какая кредитная история считается хорошей и плохой? В зависимости от того, в каком бюро хранится ваша история, может быть разная система подсчета рейтинга кредитной истории. Вот наглядный пример подсчета баллов в крупнейших кредитных бюро. Узнать в каком из бюро хранится ваша кредитная история удобнее всего через портал Госуслуг.

Почему мне не выдали деньги на 2/3/4 этапе, банк ведь обещал? Скорее всего, вы нарушили какое-то обязательное условие прохождение программы — допустили просрочку, выплатили задолженность досрочно, оформляли заявки в другие банки. Либо сработали другие факторы, например, образовались прочие задолженности (поручительство, долги ЖКХ), судебные постановления в отношении вас, потеря работы и др.

Какую карту мне дадут при прохождении программы? Даётся карт Mastercard Gold «Золотой Ключ». На этой карте нет денег. После подписания документов и согласия на прохождение программы, на эту карту будет зачислена сумма и сразу же снята в качестве оплаты за пользование услугами. О каких именно — писали выше. На втором и последующем этапе на эту карту будет зачислена сумма, доступная для оплаты покупок.

Насколько программа может улучшить мой кредитный рейтинг? Достоверной информации нет. Но в отчетах кредитной истории, есть такой пункт как количество просрочек за определенный промежуток времени, например за последние 90 или 120 дней. Вы можете повлиять на эти пункты регулярными платежами, тем самым повысив свой кредитный рейтинг.

Я хочу исправить кредитную историю в Сбербанке, есть ли у них «кредитный доктор»? Такой программы в Сбербанке нет. Кроме того, банк не работает с заемщиками, имеющих плохую кредитную историю.

Условия программы

Само предложение по повышению кредитного рейтинга заемщика предполагает несколько этапов:

1. Непосредственно программа «Кредитный доктор».
2. «Деньги на карту».
3. «Экспресс плюс».

При условии успешного прохождения всех перечисленных этапов кредитная история заемщика будет отправлена на пересмотр.

Программа «Кредитный доктор» предлагает 2 тарифных плана:

1. Первый предполагает одобрение кредита в сумме 4999 рублей на срок 3 месяца либо полгода под 33% годовых. В пакетное предложение входит пластиковая карта Мастеркард Голд, а также страхование от несчастных случаев на сумму 50 тысяч рублей;
2. Второй вариант – согласование займа в размере 9999 рублей на срок полгода либо 9 месяцев. Ставка – 33% годовых. Дополнительно предусмотрено использование карточки MasterCard Gold с подключенной страховкой «Защита недвижимости».

Независимо от выбранного тарифного плана клиент вносит обязательные аннуитетные платежи. Ориентировочная сумма ежемесячного минимального платежа – 1500 рублей.

При добросовестном исполнении первого шага программы, история кредитования клиента будет частично улучшена.

Следующий этап – «Деньги на карту». Предполагается, что клиент может получить в Совкомбанке определенную сумму на карточку и использовать ее для безналичных платежей.

Здесь также предусмотрены два тарифных плана на выбор получателя средств:

1. В первом варианте предусмотрена возможность получить 10 тысяч рублей на полгода по ставке 33% годовых;
   Второй тарифный план отличается от первого только размером суммы средств – 20 тысяч рублей.
   Если обязательства выполнены добросовестно, заемщик может рассчитывать на частичное улучшение рейтинга.

Окончательно восстановить кредитную историю получится после выполнения последнего, третьего этапа программы. В нем присутствуют 2 тарифных предложения:

1. Получение суммы в пределах 30-40 тысяч рублей на срок от полугода до 1,5 лет. Ставка будет отличаться в зависимости от способа траты денежных средств. Если платежи по безналу составляют менее 80% от общего объема трат, то ставка будет 30,9% годовых. В случае, когда доля безналичных платежей превышает 80%, ставка будет на уровне 20,9%;
2. Условия второго тарифного плана аналогичны, кроме того, что сумма заемных средств может быть в диапазоне от 30 до 60 тысяч рублей.

Если клиент успешно справился с программой по восстановлению своего рейтинга в бюро кредитных историй, Совкомбанк предложит ему установление лимита в размере до 300 тысяч рублей. Главное условие – надлежащее исполнение обязательств при восстановлении рейтинга.

Категории клиентов, потенциальных участников программы

Допустить просрочку по взятой в банке ссуде может каждый. Однако чаще всего в предложении от Совкомбанка участвуют такие категории заемщиков:

• Те, кто после оформления ссуды в банке остался без постоянного источника дохода в силу определенных обстоятельств. В такой ситуации у человека может не остаться средств на существование, не говоря уже о внесении обязательных платежей. Данная ситуация является наиболее популярной. К сожалению, большая часть населения не застрахована от потери места постоянной работы в любое время.
• Граждане, которые оформили ссуду на себя, но выплачивать ее должны были родственники и знакомые. Также достаточно распространенная ситуация, когда настоящий заемщик не может получить средства в банке и просит сделать это своего родственника либо знакомого, а потом перестает платить по обязательствам.
• После получения займа гражданин оказался частично либо полностью недееспособен. Увы, но финансовому учреждению без разницы, с какими проблемами столкнулся его клиент.

Иногда человек может и не подозревать о наличии у него оформленного кредита. Такое происходит, если его документами воспользовались злоумышленники. В случае, если восстановить справедливость через суд не получится, клиент обязан выполнять обязательства, несмотря ни на что. Иные категории, которые перестали выполнять свои обязательства в силу различных причин.

Заключение

Негативными записями в БКИ сложно кого-то удивить. Снижение дохода, потеря работы — только часть причин неплатежей и несоблюдения обязательств. Все больше россиян попадают в списки неблагонадежных должников. Банки сталкиваются с тем, что кредиты уже просто некому давать. В такой ситуации неизбежно либо смягчение требований к потенциальным клиентам, либо появление программ, подобных тем, что уже разработал Совкомбанк.

Если же говорить конкретно о Кредитном докторе, важно отметить недоработанность продукта, его несовершенство. Заемщику предлагается подписать кредитный договор, но деньги не выдаются

Опытный юрист подобное «творчество» может легко опротестовать в судебном порядке.

Сам же банк утверждает, что программой воспользовались уже сотни россиян. Недостаток же положительных отзывов объясняется тем, что люди чаще привыкли высказывать недовольство, чем делиться положительными эмоциями.

Если же делать акцент непосредственно на кредитной истории, то отрицательные записи может исправить только тот, кто их внес. Чтобы получить положительный рейтинг, придется работать с тем банком, который остался недоволен предшествующим сотрудничеством.

Положительные записи — это хорошо, но в идеальном случае нужно постараться убрать негативные, закрыв просрочки и непогашенные обязательства.