Что делать, если банк отказал Вам в кредите?

МТС Банк – оплата кредита без комиссии

Как узнать, почему не дают кредит

Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто. Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:

Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам? Попробуете следующие способы выяснения оснований:

Использование брокерских услуг. На финансовом рынке России работает множество специализированных фирм, помогающих за отдельную плату проверить гражданина РФ так же, как делают это банковские организации. Они могут получить данные из БКИ, «прогнать» кандидата по нужным базам и выявить причины отказа кредиторов. Помните, обращаясь к таким специалистам, нужно проверять регистрацию выбранной конторы, ее лицензию во избежание «сотрудничества» с мошенниками. Вас также должно насторожить предложение брокера внести предоплату.

Например, крупнейший кредитор страны – «Сбербанк» разрешает всем гражданам оставлять претензии на официальном сайте в случае отказа в займе. В течение 30 дней организация обязуется предоставить ответ в письменном виде. Не нужно также бояться задавать вопросы банковскому специалисту. Не обязательно, но возможно вам смогут объяснить очевидную причину отрицательного решения.

Плюсы

Потребительский кредит оформляет на себя владелец компании или предприниматель, но не как бизнесмен, а как физическое лицо. Банк предоставляет деньги на его личные нужды. Этот способ финансирования станет выходом в нескольких случаях.

Если ваше дело существует недавно

В большинстве банковских предложений для бизнеса есть требование к сроку ведения деятельности. Часто он составляет 6 месяцев – 1 год. Можно найти и меньше, например, 3 месяца, но не для всех заёмщиков, а только для определённых отраслей или если компания входит в холдинг другого клиента банка. Если ваш бизнес не достиг нужного срока, в финансировании откажут.

Оформить потребительский кредит можно, даже если вы только зарегистрировали свой бизнес. Банк не интересуется, сколько существует ваш проект, но вместо этого для физических лиц может устанавливаться другое требование – о стаже на текущем месте работы.

Если банк не кредитует ваш вид деятельности

У некоторых банков есть список отраслей, которым отказывают в кредитах. Например, вы можете попасть в него, если производите подакцизные товары, в том числе виноград для вина, алкогольные напитки, электронные сигареты, табачные изделия.

Также есть кредитные
программы, которые направлены на финансирование только определённого вида
деятельности, например, сельскохозяйственной или инновационной. Если вы не
попадёте в узкий список, банк не предоставит средств.

В случае с
потребительским кредитом вид деятельности вашего бизнеса не имеет значения.

Банк не устраивает ваша финансовая отчётность

Банки по-разному оценивают надёжность заёмщиков – юридических и физических лиц. Требования к юридическим лицам жёстче. Поэтому одобрить потребительский кредит могут, даже если вы получили отказ в финансировании для бизнеса. И документов для личного кредита понадобится меньше.

Несколько лет выплачивали ипотеку.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если после подачи заявки, банковская организация ответила отказом, то первым делом хотелось бы знать, почему отказали в кредите. Зачастую, банк не раскрывает оснований принятого им решения и имеет право не объяснять причины. В свою очередь, заемщик при отсутствии должной информации не знает, что именно ему необходимо исправить, чтобы повторно подать заявку и ее согласовали.

Стоит отметить, что итоги рассмотрения всех анкет хранятся
не только в банке, но и передаются в бюро кредитных историй. И данная
информация доступна для любого лица. При этом первый запрос будет обработан
бесплатно. А вот каждый последующий обойдется в пределах 1500 рублей.

Таким образом, если в банке отказали в кредите, для достижения цели необходимо:

Во-первых, выяснить причину отказа;
Во-вторых, устранить выявленные недостатки;
В-третьих, подать заявку повторно.

На первый взгляд все просто. Однако, не всегда можно быстро исправить замечания и устранить причину отказа. Как, например, в кротчайшие сроки повысить зарплату и пройти по пункту уровень доходов? Что делать в таких ситуациях? Рассмотрим общие рекомендации.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Почему отказывают в ипотеке?

Ставки пусть и высоки, но, все же, потребительский займ в долгосрочной перспективе — не самая важная вещь, без которой с определенными лишениями можно жить. Но если тот же Почта Банк, Сбербанк или любой другой банк не дает ипотечный займ, масштаб проблемы меняется. Особенно это касается ситуаций, когда в ипотеке отказывают везде.

Так, например, сотрудники банка обзванивают коллег и родственников клиента, выходят на связь с его работодателем и т.д. Оценивается даже вероятность увольнения клиента с его места работы в ожидаемой перспективе.

К общей долговой нагрузке предъявляют повышенные требования: если все имеющиеся займы, включая будущую ипотеку и кредитные карты, забирают больше 40% от среднемесячного дохода заемщика, ему почти наверняка откажут.

Все это объясняет, почему Сбербанк отказывает в кредите даже с хорошей кредитной историей — потому что при выдаче ипотеки важна не только кредитная история, но и масса других факторов. Раз суммы выдаются большие, то и риски повышаются соответственно. Поэтому анализ клиента производится всеобъемлюще.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

состоящим в браке;
женского пола;
в возрасте от 25 до 35 лет;
имеющим ни одного или не более одного ребенка;
проживающим в собственной квартире;
со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Как повысить шансы на одобрительное решение по кредиту?

Причины срочного обналичивания счетов россиянами

По сообщению Центробанка, жители страны с начала текущего года уже обналичили более 7,2 млрд валютных вкладов.

При этом наблюдалась тенденция роста оттока денег с депозитных счетов, достигшая в марте «потолка» 2010 года. Ввиду объемов изъятия вкладов, банковские организации испытали значительный шок.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, вкладчики страны повели себя достаточно предсказуемо.

Тосунян назвал следующие причины, приведшие к сегодняшнему положению:

Падение рубля по отношению к иностранной валюте. Обесценивание российского рубля испугало вкладчиков, и они бросились в банки забирать свои вклады из-за коронавируса и риска наступления кризиса.
Население ожидает ухудшения ситуации в экономике из-за пандемии коронавируса. Жители стали снимать наличные и закрывать вклады, чтобы создать финансовую подушку, на случай увольнения или понижения размера заработной платы.
Прозвучавшее в обращении к гражданам РФ предложение президента страны Владимиром Путиным о принятии нового закона, предусматривающего введение 13% налога на прибыль по вкладам, превышающим 1 млн ₽, было неправильно понято. Многие истолковали его как угрозу всем депозитным вкладам.

В данный момент отток денег с банковских депозитов несколько снизился. Однако в Центробанке не исключают нового витка оттока вкладов.

По мнению директора Центра исследования экономической политики МГУ, ранее работавшего в Минфине, Олега Беклемишева, люди будут продолжать обналичивать депозиты, поскольку их доходы в дальнейшем значительно снизятся.

Вкладчики будут жить за счет своих накоплений, хранившихся на депозитных счетах.

Необходимость отключения

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже

Возможен ли отказ зарплатному клиенту и почему?

Зарплатный клиент банка – это человек, который получает доход на счет, открытый в данном банке. Довольно часто кредиторы выдают займы «родным» клиентам на льготных условиях, снижая процентную ставку, требуя минимальный пакет документов. Но это не значит, что кредитор выдаст деньги в долг каждому обратившемуся «зарплатнику». Этот человек не застрахован от тех самых обстоятельств, которые могут стать причиной отказа, например:

Несоответствие требованиям банка по желаемой кредитной программе.
Низкий доход.
Небольшой стаж работы.
Наличие займов в других организациях, неоплаченные штрафы ГИБДД и пр.

Единственное, что отличает зарплатного клиента от обычного посетителя – это наличие у банка информации о размерах его доходов. Т.е. при желании оформить кредит в банке, через который поступает зарплата, скорее всего, просто не потребуется представлять справку 2-НДФЛ.

Вы близко знакомы с неплательщиком

Во всех банках есть базы данных по людям, которые перестали платить по кредитам. Если что-то из ваших данных — адрес, домашний телефон или номер контактного лица, место работы и т. д. — совпадает с данными неплательщика, то кредитный инспектор обязательно про это спросит. И если выяснится, что этот неплательщик — ваш муж или жена, то, скорее всего, вам откажут.

Совет:

Для банка имеет значение, насколько близко вы общаетесь с неплательщиком. Если это ваш родственник — докажите, что живёте с ним в разных квартирах, и настаивайте на том, что даже не общаетесь. Если это ваш супруг или супруга, а вам очень нужен кредит — вероятно, для этого придётся расторгнуть брак и принести в банк заявление о разводе.

Что портит кредитную историю?

Кредитная история важна для банка, еще и потому, что из нее невозможно удалить ни один из эпизодов кредитного поведения. В ней отражается количество поданных человеком заявок на кредит, отказы и одобрения к ним, зафиксированные банком просрочки, штрафы и другие нарушения. Добросовестная оплата взносов тоже фиксируется и формирует хорошую кредитную историю. Плохой ки банк может счесть такую, где зафиксированы:

Несвоевременные ежемесячные платежи. Банки не сразу заносят информацию о просрочках в ки. Как правило, при первой просрочке заемщику предоставляется небольшой период, когда банк не предпринимает никаких действий. Правильное поведение в такой ситуации – это обратиться к представителям банка и сообщить о проблеме с выплатой кредита. В этом случае просрочки может не появиться совсем. Если человек выбирает тактику молчания, через некоторое время в его кредитную историю вносится пометка о злостных просрочках;
Большие расходы по кредитам. Человек может стать нежелательным клиентом не для банка, а только на получение очередного кредита. Информация о текущих кредитах тоже отражена в ки. И банки оценивают какой процент от дохода человек уже выплачивает в пользу погашения кредитов. Если он превышает половину всех доходов, ки считается временно неподходящей и еще один кредит человеку не дадут;
Системная ошибка или опоздание. Информация появляется в ки не сразу, обновление может занять до 10 рабочих дней. Поэтому если кредит не дают, ссылаясь на непокрытый долг, который человек точно оплатил буквально на прошлой неделе, разумным может быть провести несколько дней в ожидании и проверить ки без отправления заявки в банк. Ниже будет подробно о том, как это сделать.

То же касается банковской или системной ошибки, при которой информация либо не обновляется, либо в профайле появляется информация, которой там быть не должно. Например, о новом кредите на имя человека. Иногда банки по ошибке оформляют кредит на клиента, который об этом не знает;

Мошенничество. Еще одна причина появления кредитов, о которых заемщик не знает, и соответственно, не платит, — это махинации со стороны мошенников. Личные данные могут быть получены разным способами, а затем использованы для получения кредита на чужое имя;
Передача долга коллекторам. Банки часто передают проблемные задолженности коллекторам. Формально новым кредитором заемщика становится коллекторское агентство. Они специализируются на том, чтобы возвращать долги. Но если человек и возвращает деньги, информация об этом редко отражается в кредитной истории. Для этого нужно, чтобы она была передана в бюро кредитных историй, а коллекторы почти никогда не занимаются передачей этих данных;
Злостная неуплата кредита. Это стадия процесса перед передачей долга коллекторам. Заемщик не просто опаздывает в погашении кредита, а не платит по нему 6-12 месяцев и больше.

Это основные причины плохой кредитной истории. Есть и дополнительные. К ним относятся факторы, которые не имеют прямого отношения к финансовой дисциплине и кредитам. Например, частая смена жилья, телефона и работы. Любые несоответствия в анкетах, которые имеются в кредитной истории и заполняются при заполнении заявки на получение каждого нового кредита.

Мы знаем, что плохая кредитная история формируется не только по вине человека. Поэтому мы собрали список банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или любом другом городе с отделениями этих банков:

Банк Восточный – здесь дают срочные кредиты на карту без отказа. Получить можно до 3 000 000 рублей под минимальную ставку в 9%. Не нужно долго ждать оформления договора, процедура с момента заявки до получения денег может занять 1 день;
Банк Ренессанс кредит дает возможность срочно взять кредит по паспорту без поручителей. С такими условиями можно получить до 200 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка умеренно низкая – от 7,5%. Обладателями кредитов в этом банке могут лица старше 24 лет;
СКБ – этот банк выдает кредиты по паспорту без справок и поручителей. При этом может отнестись лояльно к плохой кредитной историей и не завышает проценты людям без ки. Получить можно небольшую сумму до 100 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка — от 6,1%.

Вход

Распространенные причины отказа при оформлении онлайн-заявки

Все чаще банки предлагают взять кредит по интернету. Это выгодно и кредитным учреждениям, и населению, так как экономится время обеих сторон, а банк разгружает офис и сокращает расходы.

От заявителя требуется заполнить стандартную анкету, и тут надо быть внимательным и честным, потому что одной из возможных причин отказа могут быть некорректно заполненные графы. Нет номеров телефонов (рабочего и домашнего), мобильный оформлен на другого человека, не совпадает указанный адрес проживания с адресом регистрации, присутствуют сокращения и др.
Заявку без промедления рассматривает менеджер, перезванивает по сообщенному телефону, уточняет данные. Говорит, что документ одобрен, но требует согласования.
Соискателя приглашают в офис с пакетом необходимых документов

Помните: все официальные бумаги, на которые вы ссылались, подавая заявку, должны быть у вас на руках при посещении офиса банка.
Здесь снова внимание: непрезентабельная внешность (не соответствующая указанным сведениям), неряшливость, неадекватное состояние (опьянение или видимое похмелье) также могут стать причиной отказа в кредите.
Представленные документы сверяются с указанными в заявке. Если дополнительных вопросов к заемщику не возникло, предварительное одобрение переводится в разряд окончательных, и средства выделяются

Если выяснится, что реальные сведения не совпадают с обнародованными, заемщику укажут на дверь.

Вот и получается, что банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает.

Надо знать, что на каждого клиента банки ведут досье. Кроме кредитной истории там присутствуют сведения о долгах, штрафах, судимостях, ближайших родственниках, активности в соцсетях и т.д. Андеррайтер – сотрудник банка, оценивающий возможные риски, принимает решение по удовлетворению заявки либо отказу.

Скрытые причины

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
Наличие серьезных заболеваний.
Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Что делать, если ни один банк не дает кредит?

Когда ни одно финансовое учреждение не предоставляет вам займ, не стоит отчаиваться. Можно воспользоваться альтернативными способами получения денег.

Подать заявку в другие банки

В интернете есть специальные ресурсы, которые помогут вам сравнить все предложения практически всех банков вашего региона. С их помощью вы сможете сравнить условия и требования разных кредиторов. Можно попробовать подать заявки практически везде. Тем более что во многих банках реализована возможность получить предварительное решение через интернет.

Корректировка кредитной истории

Есть банки, которые предоставляют небольшие суммы даже отказникам на небольшой срок. Успешное погашение таких кредитов постепенно улучшит вашу кредитную историю. Информация о займах в микрофинансовых организациях также попадает в бюро. В некоторых МФО есть программы, рассчитанные на 7-10 дней с суммами до 20 000 рублей. Если воспользоваться минимальным предложением на короткий срок, то в кредитной истории появится дополнительный плюсик. После погашения такого займа можно попробовать подать еще раз заявку в банк.

Программы кредитования с дополнительным обеспечением

Вы можете поискать банк, в котором займ выдается под залог имущества. Вам также подойдут программы, в которых предусмотрено поручительство. Дополнительное обеспечение повысит вероятность одобрения заявки. В качестве поручителя может выступать не только ваши родственники, но и друзья. Однако не следует забывать, что этот человек по договору будет нести ответственность за ваш долг.

Обращение к брокерам

Брокеры, по сути, берут на себя те действия, которые вы можете осуществить сами. Они помогут вам подобрать программу кредитования и банк. Подскажут, какие документы будут нужны. У брокеров очень часто заключены партнерские соглашения с банками. Они обладают некой дополнительной информацией, знают особенности и условия в той или иной кредитной организации. Обойдутся услуги брокера примерно в 2-3% от суммы запрашиваемого кредита. Следует обращаться только к официальным и зарегистрированным посредникам с заключением договора об оказании услуг. К вопросу выбора помощника нужно подойти очень скрупулезно, изучить всю доступную информацию и отзывы.

Обращение в микрофинансовые организации

МФО осуществляют свою деятельность абсолютно легально. Существует государственный реестр. Получить займ может практически каждый. Дополнительных документов не требуется, оформление в большинстве случаев происходит дистанционно. Главный минус микрозайма – это высокие процентные ставки. Срок и суммы также значительно меньше, чем в банках. Но, как уже было сказано ранее, это хороший шанс получить деньги быстро и исправить свою кредитную историю.

Займы в ломбардах

Эти организации предоставляют небольшие суммы в обмен под залог вашего имущества. Это могут быть драгоценности, дорогая одежда, например, шубы и даже бытовая техника и телефоны. Вы получаете ту сумму, в которую будет оценена ваша вещь. Ставки по таким займам могут составлять до 3% в день, сроки – до месяца. Получить обратно свою вещь вы сможете только после полной выплаты долга и процентов. Этот способ получения денег самый дорогой. К нему следует прибегать только в крайнем случае.

Для того, чтобы в дальнейшем у вас не возникало проблем с кредитными организациями вносите ежемесячные платежи в срок.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Новости по картам на неделе с 25 января 2020 года

Можно ли обмануть банк, если не дают кредит

Одобрение кредита во многом зависит от результатов скоринга. Он представляет собой тест, направленный на определение статистики клиента. По его итогам выносится решение, прошел заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать кредит, а могут инициировать дальнейшую проверку заемщика.

Достаточно ли просто дать правильные ответы?

Однозначно нет. На самом деле сами ответы не так важны, как честность клиента. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответ на большинство их них, ведь он имеет доступ к сведениям БКИ и видит все заявки клиента, направленные им в другие банковские учреждения.

Недостоверные данные являются второй по частоте причиной отказа в предоставлении банковского кредита.

Требования к заемщику

Оформить кредит на строительство дома могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории государства. На момент выдачи займа клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент его погашения – не более 75 лет.

Другие требования:

официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 мес.;
трудовой стаж заемщика за последние 5 лет не должен быть менее 1 года;
подтверждение доходов за последние 6-12 мес.

Если в качестве созаемщика выступает супруг/супруга, необходимо предоставить свидетельство о браке. Созаемщик подтверждает свои доходы аналогично основному заемщику.

Документы для оформления кредита

Изначально клиент заполняет анкету заемщика. Затем предоставляет свой паспорт, а также документы созаемщиков. На начальном этапе потребуется подтверждение финансового состояния и официального трудоустройства. Клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о доходах за последние 6-12 мес.

Если заемщик получает ЗП на карту «Сбербанка», подтверждение его финансового состояния не требуется.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать не только строящийся объект, но уже сданный в эксплуатацию. В том случае, если его предоставляют в качестве обеспечения, нужно подтвердить право собственности на него.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» потребуются дополнительные документы:

свидетельство о браке (не нужно предоставлять лицам из неполных семей);
свидетельство о рождении ребенка (детей);
паспорта и подтверждение доходов поручителей.

Если в качестве них выступают родители одного из супругов, потребуется подтверждение родства. Заемщик предоставляет свидетельство о рождении, заключение о смене фамилии и прочие документы (по требованию банка).

Заполнение анкеты

Заявление на выдачу кредита заполняют заемщик, созаемщики и поручители. В документе указывают следующую информацию:

ФИО, дату рождения, ИНН;
паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
сведения о смене фамилии (при вступлении в брак);
контактные данные (несколько номеров телефонов, по которым банк сможет связаться с заемщиком);
адрес регистрации и места проживания, если они отличаются;
данные о ближайших родственниках (указывают данные супруга/супруги, поручителей).

Далее указывают информацию об образовании и семейном положении (номер и серия свидетельства о браке/разводе). Также нужно написать сведения о трудоустройстве:

реквизиты работодателя;
вид деятельности организации;
тип договора (трудовой или ГПХ);
стаж работы;
занимаемая должность.

Затем указывают размер ежемесячных доходов и расходов, информацию об имуществе, которое имеется в собственности. После этого прописывают необходимую сумму на строительство дома, возможность участия в льготной программе кредитования.

Поручительство за другой кредит

Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

Что делать?

Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.