Через сколько дней обновляется кредитная история в Сбербанке

Когда обновляется кредитная история?

В каких случаях происходит обновление кредитной истории? Чтобы понять это, вникнем в суть КИ. Она представляет собой подробное и полное досье любого российского заемщика, состоящее из четырех частей.

В первой титульной части находятся личные сведения субъекта.

Во второй основной описываются долговые обязательства: взятые займы и кредиты с указанием итоговых стоимостей, дат оформления и закрытия договоров, внесение платежей (своевременных и с просрочками). Сюда же входят не кредитные задолженности: по алиментам, оплате связи, жилья и коммунальных услуг.

Третья закрытая (дополнительная) часть содержит данные обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории – запрашивавших ее организациях и юридических лицах. Четвертая информационная часть включает упоминания о поданных заемщиком заявках на займы и кредиты: как одобренных, так и отклоненных (иногда с указанием причин отказа). Тут же отображаются признаки невыполнения долговых обязательств, если два или больше платежей подряд отсутствуют в течение 120-и дней.

Обновление КИ происходит при поступлении любой информации в БКИ от источников формирования, государственных органов или от самого субъекта – заемщика. То есть кредитная история меняется при:

изменении персональных данных: смене фамилии или имени, адреса регистрации, при замене паспорта;
оформлении новых кредитов или займов;
подаче заявок в банки или микрофинансовые организации (даже если они были отклонены);
внесении регулярных платежей (каждая выплата отображается в КИ);
возникновении не кредитных задолженностей, взимаемых органами власти (если организация подала на должника в суд, судья принял решение о взыскании и передал постановление в Федеральную службу судебных приставов);
изменении условий договора кредита или займа (например, при реструктуризации);
рефинансировании (в КИ фиксируются факты досрочного погашения старого кредита или нескольких займов и оформления нового договора);
исправлении ошибок в КИ (при выявлении несоответствий или неточностей сам заемщик обращается в БКИ с запросом, бюро проводит проверку и по необходимости вносит корректировки).

Обновляется ли кредитная история, если человек не погашает кредит и не заключает новые договоры? Нет, она остается прежней. Но когда гражданин подаст заявку в финансовую организацию, его КИ автоматически обновится, даже если заемные средства получены не были.

Отзывы и комментарии

Кому предоставляется?

Кому важна КИ?

Такие сведения проверяют не только банковские структуры и сами заемщики. Нередко просматривают репутацию клиентов и работодатели при приеме на работу или страховые агенты, которые опасаются сотрудничества с мошенниками. Такая необходимость возникает в следующих ситуациях:

При просрочках или открытых задолженностях клиент может обратиться к страховщикам для заключения договора с последующей подстройкой заранее спланированного страхового случая, чтобы точно получить компенсацию. Если компания видит испорченную КИ, то нередко отказывает в страховании или корректирует условия.
Принимая нового сотрудника на работу, руководитель также знакомится с финансовой репутацией соискателя. При высокой закредитованности возникают сомнения в умении распоряжаться деньгами, поэтому на должность бухгалтера или заведующего складом претенденту не стоит рассчитывать.
Наиболее часто репутация заемщика интересует банковские учреждения перед выдачей кредита. Перед одобрением запроса на выдачу определенной денежной суммы, сотрудник компании с представителем службы безопасности собирает сведения в БКИ о наличии задолженностей и исполнения обязательств перед предыдущими кредиторами. Если пользователь благонадежный, то получает ссуду на привлекательных условиях на продолжительный срок.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Вы узнали, через какое время восстанавливается кредитная история, теперь приведем 8 рекомендаций о том, как не допустить низкий рейтинг:

Платите вовремя. Часто деньги списываются с карты автоматически, при наличии на карте требуемой суммы. Своевременно обеспечьте нахождение денег в полном объеме.
Если предстоит в будущем ипотека или крупный кредит, начните готовиться к этому заранее, чтобы быть уверенным в одобрении.
Чтобы повысить рейтинг, финансовые аналитики рекомендуют взять небольшой займ в виде потребительского кредита. Оформите его на мелкую бытовую технику. Главное, чтобы ежемесячный платеж был комфортным и своевременным.
Не гасите кредит досрочно. В понимании большинства людей, досрочное погашение – признак ответственного человека. В социальном плане это так, но для банка нет. Чем меньше тело долга, тем меньше банк получит средств в виде процентов.
Не подавайте заявки в несколько банков одновременно. Это говорит об острой нужде и неумении жить по потребностям. Дождитесь решение первого банка и запрашивайте сумму во втором, если это будет необходимо.
Если банк отказал в выдаче, рекомендовано обращаться повторно по истечении 30 мес. Часто банки отказывают, видя то, что другой банк вынес отрицательное решение, не разбираясь в причинах.
Добросовестное пользование кредитными картами повышают рейтинг. У многих получается экономить с помощью кредиток, пользуясь кэшбэком. Но такой способ актуален для ответственных людей. Если не уверены – лучше не рисковать.
Берите кредиты в банке, на карту которого получаете зарплату. Кредит доверия будет выше, а процентная ставка ниже.

Как повлиять на улучшение плохой кредитной истории

КИ может испортиться из-за технического сбоя, ошибки сотрудников БКИ, финансовой организации. Если ошибка произошла по вине банка, нужно обратиться в кредитору. При образовании долга по невнимательности заемщика следует прибегать к другим способам исправления КИ.

Для этого следует действовать так:

Как можно скорее погасить текущие долги. При сильной закредитованности лучше попросить о реструктуризации займа. Процедура может выражаться в увеличении периода кредитования, изменении ставки, предоставлении отсрочки.
Оформить новый необременительный заем и аккуратно выплачивать. Не самый быстрый, но надежный способ очищения КИ.
Получить кредитную карту. Совершать покупки и возвращать деньги в беспроцентный период.
Стать постоянным клиентом банка, в котором нужно получить кредит. Стоит перевести получение зарплаты на карту этой кредитно-финансовой организации или открыть депозит.
Обратиться к кредитному брокеру. Такие специалисты работают с проблемными клиентами, направляют в лояльную кредитно-финансовую организацию, дают советы по формированию пакета документов, срокам и суммам кредитования.

Иногда случается мошенничество, жертвами которого становятся добросовестные клиенты. Например, если злоумышленники оформили кредит по копиям документов (такое происходит редко, почти всегда по сговору с сотрудниками банка).

В этом случае необходимо:

запросить КИ и выявить, в каких кредитно-финансовых организациях оформлены займы;
обратиться к кредитору и написать претензию или объяснительную;
дождаться окончания проверки.

Если кредитно-финансовая организация отказывается идти навстречу, нужно обращаться в органы охраны правопорядка и оспаривать содержание КИ. Документ, испорченный вследствие мошеннических действий, обновляется сразу после вынесения решения суда.

Пошаговое улучшение кредитной истории.

Что такое кредитная история

Через какое время обновится моя история?

Мы уже выяснили, что залоговая ситуация меняется сразу же после того, как банковская организация, с которой вы заключили договор, передала сведения в Бюро Кредитной Истории.

Десять дней

Банковские учреждения, являющиеся источниками создания залоговой истории, согласно законодательству Российской Федерации обязаны передавать новые сведения о заёмщике. Период для направления такой информации составляет пять дней. Но это допустимо только в тех случаях, когда передача сведений предусмотрена в контракте займа между банком и заёмщиком.

Три года

Промежуточного периода для обновления залоговых данных не существует. Однако банковское учреждение может пойти навстречу заёмщику с отрицательной кредитной историей. Но сделать он это может в том случае, если клиент в течение последних трёх лет, которые предшествовали подаче заявке на займ:

Закрывал добросовестно предыдущие долговые обязательства.
Пользовался своей кредитной историей во благо.
Открыл счёт в банке для накоплений и исправно вносит туда денежные средства.

Важно! Не нужно путать обновление кредитной истории со сроком исковой давности, который составляет три года.

Десять лет

Бюро кредитных историй обязано хранить сведения о заёмщике в течение десяти лет. Раньше такой срок составлял пятнадцать лет. Как только закончится этот период, гражданин имеет право создавать свою новую историю.

Для того чтобы корректно отслеживать все свои персональные данные, необходимо периодически запрашивать отчёт о своей залоговой ситуации. Так вы сможете чётко отследить, когда старая история подойдёт к своему логическому завершению.

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Перечень услуг

Они обладают следующими достоинствами:

Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Действующая ставка

Информация о заёмщиках

В каждом кредитном договоре содержится пункт о том, что информация о должнике будет передана в БКИ. Подписывая документ, заёмщик даёт официальное согласие на такую передачу. Сведения поступают в бюро в течение 10 дней. Обо всех последующих действиях должника (регулярных платежах, просрочках, штрафах, досрочном погашении, реструктуризации) также сообщается в БКИ.

На основании этих данных формируется кредитная история гражданина (КИ). Она представляет собой документ, включающий следующие части:

Как показатель долговой нагрузки влияет на оформление кредита?Как узнать свой кредитный рейтинг?Что влияет на кредитную историю?Как рассчитать переплату по кредиту?

Титульную. В ней указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные и ИНН плательщика. Если КИ открывается для организации, в этой части содержатся её реквизиты, название, юридический и фактический адрес.
Основную. Отражает сведения о том, какие обязательства по кредитам должник брал на себя раньше и как исполнял их. Указываются размеры займов, сроки их погашения, место получения. Если имело место изменение условий договора (реструктуризация) или судебное разбирательство, инициированное в связи с их невыполнением, это также отмечается в КИ. Здесь же фиксируется индивидуальный рейтинг заёмщика, определённый по специальным методикам конкретного БКИ.
Информационную. В ней фиксируются просрочки двух и более регулярных платежей, достигшие 120 дней. В случае возобновления выплат указывается дата их начала. Если клиенту отказывают в выдаче кредита, в эту часть вносятся причины и дата отказа, а также сумма, которая не была выдана.

Истории, содержащие информацию о займах и их получателях, хранятся в базах БКИ в течение 15 лет с момента внесения последнего изменения. После этого они уничтожаются.

Как избежать просрочек

Во избежание просрочек и ухудшения кредитной истории следуйте советам:

Регулярно проверяйте КИ, чтобы быть в курсе долговых обязательств.
Измените по согласованию с банком дату платежей, если она не подходит (например, идет в конце месяца до очередной зарплаты).
Настраивайте автоплатеж.
Платите самым удобным, быстрым и проверенным способом.
Перечисляйте средства заблаговременно с учетом вероятных задержек переводов.

Даже однодневная просрочка отразится в кредитной истории и испортит ее. Но зная особенности влияния задержек, вы наверняка примите меры, чтобы выполнять долговые обязательства ответственно.

Разберитесь ????

Какое количество дней просрочки может испортить КИ

Сколько дней просрочки по кредиту повлияет на кредитную историю? Любое количество, так как в КИ отражаются абсолютно все действия человека, связанные с кредитованием:

взятые им еще погашаемые и уже выплаченные кредиты и займы с описанием условий (типы продуктов, стоимости, даты оформления и закрытия договоров),
выполнение долговых обязательств (внесение ежемесячных платежей),
подачи заявок в финансовые учреждения,
задолженности не перед кредиторами (по алиментам, оплате связи, коммунальных услуг и жилья).

Согласно действующему ФЗ-218, регламентирующему формирование кредитных историй, все российские финансовые учреждения обязаны сотрудничать минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ) и передавать на регулярной основе информацию о действиях своих клиентов.

Кредитор, рассматривающий заявку субъекта кредитной истории (заемщика) и решивший проанализировать его кредитоспособность, репутацию и долговую нагрузку, при изучении отчета точно увидит, что выплата была совершена, но просрочена на один день. То есть в КИ отражаются задержки любой длительности.

Как улучшить историю

В первую очередь, необходимо разобраться, по вашей вине она испорчена или нет. Нередко бывают такие случаи, когда человек подает заявку в банк, а ему говорят, что мы вам вынуждены отказать из-за плохой кредитной истории. А он прекрасно знает, что никаких ранее просрочек по кредитам не было. И в этом случае возможна техническая ошибка. В таких случаях необходимо разбираться и восстанавливать справедливость. Так как в дальнейшем такая ошибка может серьезно испортить вам возможность кредитоваться в нормальных банках по выгодным условиям.

Любой человек может получить информацию по своей кредитной истории, чтобы контролировать ее и своевременно выяснить такие технические ошибки. Запросить сведения можно следующими способами:

Отправить в бюро письменное обращение с просьбой предоставить нужные сведения. Вместе с заявлением необходимо прислать копию своего паспорта, либо попросить отправить данные сведения заказным письмом

В самом заявлении также важно указать ваши паспортные данные, чтобы подтвердить, что вы запрашиваете информацию о себе, а не о другом человеке.

Отправить заявку через специальный онлайн-сервис Центробанка РФ. Такую заявку можно отправлять бесплатно 1 раз в год, все остальные запросы будут платными

Средняя стоимость каждого запроса составляет 250-500 рублей.

Зарегистрироваться официально на сайте бюро и получить доступ к собственному досье. Но для этого варианта потребуется знать специальный код.

После получения информации вы сможете понять, какой банк допустил техническую ошибку. Вам необходимо обратиться в данную кредитную организацию и написать заявление с просьбой разобраться, откуда появилась такая негативная запись. Если было допущена техническая ошибка, сотрудники банка самостоятельно направят правильные сведения и на основании их будут внесены корректировки в вашу историю.

Поэтому рекомендация будет следующая:

Необходимо оформить кредитную карту со льготным периодом использования средств. То есть какое-то время вы можете тратить с нее денежные средства без необходимости платить проценты за это. Но при условии, что вы своевременно возвращаете денежные средства на счет.
Обязательно убедитесь при оформлении карты, что вы сможете пополнять ее также без дополнительных комиссий. Обычно с таких карт нельзя снять наличные без уплаты комиссии, поэтому тратить средства можно только на покупки. Но вам главное иметь возможность свободно положить денег столько, сколько вы сняли.
Не тратьте больше, чем вы сможете положить. Кредитные карты расслабляют и развязывают руки их держателям. Все это сделано для того, чтобы держатель привык ей пользоваться и в дальнейшем перестал контролировать свои расходы, и постоянно платил проценты сверх льготного периода. Ваша цель показать всем банкам, что у вас есть финансовая стабильность, вы ответственны за свои траты и ваших доходов достаточно, чтобы отвечать по взятым обязательствам.
Чем больше действий в кредит вы будете совершать, тем больше записей будет в вашей кредитной истории. А соответственно, вы можете сделать ее очень быстро положительной.
Спустя несколько месяцев вы можете попробовать взять небольшой кредит в обычном банке. Но тут надо понимать, что большие суммы вам сразу не одобрят. А вот получить небольшую сумму вы уже сможете на выгодных условиях. Если вы оформите этот кредит, а через несколько месяцев погасите его, вам станут доступны более высокие суммы по кредиту.

Действуя таким образом, ваша негативная история постепенно перекроется последними положительными кредитами и банки начнут вам доверять. А та негативная запись так и будет числиться в банке. Но уже не будет иметь большое значение, так как в последние периоды вы показали себя, как надежный заемщик.

Поможет ли исправление рейтинга?

Сегодня можно встретить множество предложений по изменению плохой кредитной истории. Такую услугу готовы оказывать не только банковские организации, но и другие компании. Базовый принцип данной помощи – оформление новых ссуд и их качественное погашение. По замыслу, хорошие записи в КИ должны увеличить финансовый рейтинг, однако так случается не всегда.

Большинство банков ориентируются на принцип анализа кредитного рейтинга за 10 лет, поэтому если серьезные просрочки были допущены, ожидать одобрения заявки не стоит. В большинстве случаев заемщикам не помогает участие в программах исправления кредитной истории. Зато обогащаются организации, предлагающие данную услугу.

Очень часто клиенту совсем не нужны мелкие ссуды, которые приходится оформлять на достаточно долгий срок в рамках программы оздоровления. Заемщики имеют понятную цель – в ближайшем будущем получить кредит на желаемую сумму. Однако гарантии, что это случится, организации не предоставляют. В результате лицо может не только переплатить внушительную сумму процентов по оформленный мелким ссудам, но и услышать очередной отказ от потенциального банка-кредитора.

Беспроигрышный метод гарантированно получать требуемые суммы кредитов – ответственно относиться к своим обязательствам, возвращать долги своевременно, не нарушая условий договора. Если просрочки были мелкие и непродолжительные, то немножко подправить КИ можно. В случае допущения серьезных просрочек останется либо ждать обнуления данных, либо брать деньги в долг в сомнительных ФКУ или микрофинансовых организациях под высокий процент.

Как получить кредит?

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты

Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций

Есть один нюанс. Кредитная история состоит из титульной, дополнительной, информационной и основной частей. Основная – это абсолютно все финансовые операции, включая задержки. И эта часть открывается кредиторам по официальному согласию потенциальных клиентов.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Кредитная история (далее – также КИ) для выполнения своих задач должна быть актуальной, поэтому в нее должны вноситься соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

ФИО; данные паспорта; сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др. Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств). Корректировка кредитной истории в случае ошибки. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг . Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.); кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, mycreditinfo.ru, gidmoney.ru.

Через сколько дней обновляется плохая кредитная история в Сбербанке?