Когда Сбербанк подает в суд за неуплату кредита?

Иск подан в суд первой инстанции

Если же кредитор обращается в суд первой инстанции, он обычно ограничивает действия заёмщика действия подачей ходатайства об обеспечении исполнения взыскательных мер. Это частично связывает руки неплательщику. В такой ситуации должник должен определиться, что для него будет лучше:

• Добиться абсолютного или частичного отказа в удовлетворении требований кредитодателя. При этом можно избежать выплаты неустойки, процентов, комиссии, если её признают насчитанной незаконно. Однако, следует понимать, что основной долг так или иначе никуда не денется.
• Добиться особых условий выплаты по кредиту. Например, доказать необходимость предоставления рассрочки или отсрочки платежей либо заключить мировое соглашение о реструктуризации тела кредита.

Оптимальным решением будет подача встречного иска – в этом случае можно добиться отмены всех дополнительных платежей – пеней, штрафов, неустоек и т.д., кроме основного тела кредита.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-02-12 20:56
ДмитрийБанк Тинькофф без моего ведома и моего желания выпустил кредитную карту, и сейчас требует проценты за её обслуживаниеПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамДмитрий, проценты могут требовать только за использование кредита. А за обслуживание взимают плату. Если вы не заполняли заявку, не подписывали договор, и не активировали карточку, то вы ничего не должны

2020-01-23 17:07
ОксанаДобрый день.
На меня подали в суд микрофинансовая компания, суд присудил выплатить тело кредита и % за месяц( тот период на который заключался договор), но сегодня пришло письмо что компания подала апеляцию. Подскажите, может суд изменить решение в сторону микрозайма?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамОксана, если микрофинансовая компания предоставит весомые доводы для пересмотра решения, то да. Но такое достаточно редко бывает, особенно если вы уже начали выплаты по новому графику

2019-12-17 14:16
ИннаЗдравствуйте! У меня чистая кредитная история, а у супруг брат кредит 3 года назад и не платил. Дело дошло до суда. Какая сейчас там сумма он не знает. Живем в другом городе. Я в положении, после рождения ребёнка буду подавать на выплаты. Могу ли выплаты на ребёнка забрать как погашение долга супруга?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамИнна, а какое отношение вы имеете к долгам супруга? У вас свой отдельный счет будет, на который будут переводиться денежные средства, “детские” выплаты судебные приставы не могут забирать

2019-11-13 00:34
ЕкатеринаЗдравствуйте. Подскажите пожалуйста. В 2017 году брала телефон в расрочку. Осталась без работы( И с того момента без работы. Не оплатила не раз. Месяц назад пришло письмо. Судебное, от мирогого судьи. Что поступило от банка на взыскании моего имущества. Я ещё и мать одиночка. Что делать?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЕкатерина, то, что вы остались без работы не является основанием для неоплаты долга. Идите к приставам, узнавайте размер задолженности, 50% ежемесячно будут списывать

2019-10-17 17:23
КатяЗдравствуйте. 5 лет не платили кредит. Был суд без нас. Ограничили выезд за пределы Павлодара. При этом не было ни одного оповещения. Что делать?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЕкатерина, а какие есть варианты? Пока задолженность не погасите, ограничения сняты не будут. Так что у вас только один выход – оплатить долг

Окончание судебного процесса

Абсолютно любое разбирательство по кредитам заканчивается одним из трех способов:

• Суд встает на сторону истца и Сбербанк выигрывает дело;
• Суд принимает решение в пользу ответчика и вы выигрываете дело;
• Суд частично удовлетворяет требования истца.

В первом случае ответчику, то есть вам, придется выполнить абсолютно все требования Сбербанка, а именно продолжить выплачивать заем и вернуть все долги. В случае вашего отказа исполнительный лист будет передан уже в Федеральную Службу Судебных Приставов, и вам грозят увеличение штрафа, арест имущества и даже его конфискация

Обратите внимание на то, что такое решение можно оспорить, подав апелляцию

Если дело выиграли вы, то вам не потребуется выполнять никаких требований. Однако учтите, что даже если суд признал вашу невиновность, это не освобождает вас от ответственности по соблюдению договора кредитования – вы по прежнему будете обязаны проводить выплаты по кредиту. Так же следует помнить, что Сбербанк может так же подать апелляцию, так что будьте готовы к повторному судебному разбирательству.

Полезные рекомендации

Решили отправить деньги с карточки Хоум Кредит Банк на карту Сбербанка? Обращаем ваше внимание на несколько рекомендаций:

• Внимательно указывайте сведения и реквизиты карты – данные уже отправленного перевода невозможно изменить. Отзыв выполняемой или уже совершенной транзакции – невозможен;
• Если у вас возникли проблемы, связанные с отправлением денежных средств, вы всегда можете воспользоваться помощью консультанта, связавшись с ним по горячей линии (в настоящее время действует только платный номер — 8 (495) 785 82 22);
• Все претензии, возникающие в связи с переводами на карты сторонних банков, включая Сбербанк, вы можете подать одним из предусмотренных способов:
  1. составьте письмо-обращение в свободной формулировке с указанием возникшей жалобы,
  2. оформите заявление в отделении, воспользовавшись помощью консультанта Хоум Кредит Банка,
  3. внесите соответствующую запись в Книгу жалоб (в любом из отделений Home Credit Bank).

Следуя этим несложным рекомендациям, вы сможете избежать сложностей и проблем с переводами с карты Хоум Кредит Банка.

Что дальше делать с КИ?

Вместо заключения: можно ли избежать суда

Решение подавать в суд на неплательщика или нет, принимается банком самостоятельно. Естественно, обычному заемщику хочется избежать этой неприятной процедуры. Самый простой способ – это обратиться в банк с заявлением о реструктуризации до момента возникновения просрочки и обозначить причины ухудшившегося финансового положения. Банк не заинтересован в увеличении доли безнадежной задолженности в кредитном портфеле и обычно идет на уступки, если заемщик готов хоть как-то обслуживать свой кредит.  Не бойтесь честного диалога!

Мне нравитсяНе нравится

Советы по общению с отделом по взысканию

Действительно, в Сбербанке России имеется несколько служб по работе с кредитами. Это непосредственно кредитный отдел, занимающийся рассмотрением заявок и выдачей займов, а также подразделение по работе с проблемными кредитами. Имеется и служба омбудсмена, занимающаяся вопросами соблюдения гражданских прав в рамках банковского обслуживания.

При наличии действительной просрочки предъявлять претензии к Сбербанку и любому из его подразделений бессмысленно, т. к. финансовое учреждение действует исключительно на основании судебных решений, принятых к исполнительному производству приставами. За отменой приведенных им к исполнению санкционных мер придется в ответном порядке обращаться в суд.

Возможно, более целесообразно обратиться в службу омбудсмена, подчиняющуюся непосредственно президенту Сбербанка. Она осуществляет экспертизу банковского обслуживания. Если у клиента имеется сомнение в подлинности представленного в Сбербанк исполнительного документа, то обращение в службу омбудсмена повлечет за собой соответствующую проверку.

Только при выявлении документального подлога Сбербанк может в самостоятельном порядке отменить действие временно вступивших в силу санкций. При этом причину действующих санкций со ссылкой на документ клиент может заблаговременно уточнить при наличии личного кабинета в Сбербанк Онлайн. Эта информация обязательна к размещению. Здесь же можно осуществить переход на сайт ФССП.

Мне нравитсяНе нравится

Популярные виды займов

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его “власть” ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% – это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере – изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

• приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
• ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
• вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
• будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Рейтинг банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

• Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
• На втором месте — Восточный Экспресс;
• Альфа-банк;
• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации.

Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Сбербанк подает в суд за неуплату кредита

Давайте сразу уясним, что Сбербанк может передать долги на время по агентскому договору коллекторам (ст. 1005 ГК РФ), но он единственный банк в стране, который их не продает. По крайне мере на данный момент. Конечно, он пытался продать огромный портфель долгов по тендеру, но никто не купил.

Радоваться этому не стоит, потому что рано или поздно, это должно произойти. Ведь любой банк должен списывать договоры. Это происходит путем их закрытия (оплаты) либо переуступкой прав требования третьим лицам в рамках ст. 382 ГК РФ, либо в судебном порядке.

Судится банк, как и любые другие кредитные организации по общим правилам. Закон един для всех. Судебное решение может быть выражено судебным приказом, который легко отменить или исковым заявлением. Отменить его не получится, но можно оспорить.

Если имеется залог, будьте уверены, Сбербанк его заберет. Юристы там работают квалифицированные. Например, если залогом выступает недвижимость, вам останется лишь нанять независимого оценщика, который сможет обосновать в суде свою работу и повысить стоимость имущества. Но это лучше, чем довериться в  этом вопросе кредитору.

Расторжение кредитного договора

Если Сбербанк подает в суд, самым надежным решением будет договориться с ним о расторжении кредитного договора в порядке ст. 451 ГПК РФ. Это даст вам шанс получить хорошую отсрочку и списать часть неустойки в судебном порядке.

Естественно, банк пойдет навстречу в этом вопросе не в любой ситуации. Необходимо доказать риск-менеджерам, что вы будете платить в таком случае. Например, у вас сократился доход и вы не можете вносить ежемесячный платеж, но если расторгнуть договор в суде и дать вам время, год на погашение и вы все оплатите, банк пойдет на это. Каждая ситуация индивидуальна и ее рассматривают отдельно.

Ходатайство по ст. 333 ГК РФ

При расторжении договора в силу вступает ходатайство по ст. 333 ГК РФ. Оно поможет вам снизить неустойку, но основное тело кредита и проценты останутся. В любом случае это лучше чем переплата.

Через сколько Сбербанк подает в суд за неуплату кредитов?

У Сбербанка существует три ступени взыскания, каждая из которых в течение одного месяца пытается вернуть заемщика в график платежей.

Затем долг передают коллекторам — это еще три месяца. Итого у должника есть минимум полгода, чтобы решить финансовые проблемы и начать платить.

Если этого не происходит, юристы обращаются в суд и действуют через взыскание приставов. Это классический вариант.

Также банк вправе самостоятельно отправить исполнительный лист на работу либо удерживать деньги, поступившие на его счета. Например, зарплатные карты или пенсию.

Как узнать подал ли банк в суд?

Существует несколько способов выяснить был ли суд:

• отслеживать себя на сайтах мировых и районных судов;
• спросить у менеджеров банка;
• посмотреть по базе ФССП.

Что делать если состоялся суд?

Последствия суда одинаковы для всех должников и неважно кем является кредитор. Поэтому если состоялся суд нужно предпринять следующие действия:

1. Выяснить чем выражено судебное решение и если приказом отменить его.
2. Если подано исковое заявление, доказывать свою несостоятельность и просить реструктуризацию выплат. Максимальный срок составляет два года. Но это лучше, чем оплатить всю сумму сразу.
3. Искать нарушения в договоре и расторгать договор, тем самым уменьшая сумму долга. В 99% соглашений ваши юристы найдут несоответствие пунктов с законами РФ.
4. Списывать часть неустойки по ст. 333 ГК РФ.
5. Вести послесудебную работу с приставами. Главное, оплатите небольшую сумму (хоть сто рублей) в течение трех дней с момента возбуждения исполнительного производства. Это не даст приставам возможности арестовать ваше имущество.
6. Погасите свой долг с помощью дебиторской задолженности.
7. Воспользуйтесь правом банкротства физического лица.
8. Выкупите свой долг у банков через третьих лиц. Это распространенная практика. Сумма выкупа не будет превышать 50%.

Как видите, возможностей много. Не паникуйте, проанализируйте свою ситуацию. Обратитесь к юристам. В большинстве случаев ваш долг можно уменьшить и снизить финансовую нагрузку.

Итог

Когда Сбербанк подает в суд, он достаточно лоялен к своим должникам. Конечно, не стоит ждать, что вам спишут долг, но пойти на уступки могут. Поэтому лучше всего изначально договариваться с банком, если возникает трудная ситуация.

Если возникли вопросы по теме данной статьи либо, наоборот, появились возражения, напишите комментарий. Также вы всегда можете обратиться к дежурному юристу сайта за бесплатной консультацией. Мы обязательно ответим и поможем.

Видео:

Особенности подачи иска Сбербанком

Когда банк может подать в суд

Если вы добросовестно платите по кредитному графику и не допускаете просрочек, можно не бояться судебных исков и претензий со стороны банка.

При несвоевременной или неполной оплате банк предпримет меры по взысканию:

• вам будут звонить, направлять смс, писать письма — этот этап может занять несколько недель или месяцев, так как при незначительной просрочке банк попробует добиться восстановления платежей, выяснить причины образования задолженности;
• если просрочка составит несколько месяцев, банк подаст заявление на выдачу судебного приказа или иск — на этом этапе банк может взыскать только образовавшуюся задолженности или потребовать расторжения кредитного договора, возврата всей суммы;
• после получения приказа или исполнительного листа, кредитор передаст документы в ФССП – далее принудительным взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать и реализовать имущество, списывать деньги со счетов, предпринимать другие действия.

Если вы раньше не допускали просрочек и считались добросовестным заемщиком, банк не будет сразу обращаться в суд. Вам могут предложить реструктуризацию по кредитному договору, изменить сумму ежемесячного платежа.

По заявлению заемщика банк может дать кредитные каникулы. В некоторых случаях каникулы будут предоставлены в силу закона.

Через сколько банк подает в суд

Это зависит от личности заемщика, от причин образования просрочки. Если вы не скрываетесь от сотрудников кредитного учреждения, идете на контакт и подтверждаете уважительность причин неуплаты, до передачи дела в суд может пройти 6-12 месяцев. Их можно использовать для восстановления платежеспособности, поиска новой работы, рефинансирования или реструктуризации долгов.

Если заемщик не объясняет причин возникновения просрочки, не отвечает на звонки и письменные требования, банк не будет тянуть с взысканием. Обычно иск или заявление на судебный приказ подается уже через несколько месяцев после образования задолженности.

Учтите, что к взысканию могут сразу привлечь коллекторов. Так почти всегда поступают МФО и небольшие банки, которым невыгодно содержать собственную службу взыскания, тратить время и деньги на судебные процедуры. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф) обычно работают через свою службу взыскания. Долг коллекторам могут продать и после суда, при пропуске сроков давности.

Могут ли забыть о долге или простить его

Теоретически это возможно. Однако сложно представить, что банк добровольно откажется от возврата своих денег, оставит должника безнаказанным.

Если время идет, а на вас не подают иск, это не означает, что банк забыл о задолженности. Затягивание сроков обращения в суд может быть связано со следующими причинами:

• чтобы увеличить размер неустойки, подлежащей взысканию;
• чтобы найти заемщика, получить данные о его месте работы, доходах, имуществе;
• чтобы предъявить требования к созаемщикам или поручителям, если это предусмотрено кредитным договором.

Узнать, не вышел ли срок исковой давности по вашему кредиту

Особенности обращения банка в суд за невыплату кредита

Согласно ГПК РФ, долговые споры решаются судами по месту проживания ответчика — клиента. Тем не менее практически повсеместно в текст кредитного соглашения вносят пункт о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ). Поэтому зачастую банк подает иск по месту нахождения филиала, за которым числится дебиторка.

Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., кредитор обращается к мировому арбитру за вынесением приказа. При большей сумме дело ведет суд общей юрисдикции.

Заявлению должно предшествовать требование банка вернуть всю сумму целиком и отказ от договора по его инициативе. В цену иска включается не только оставшаяся задолженность, но и штрафы за неуплату и пени.

Одновременно с заявлением банк вправе подать ходатайство о применении обеспечительных мер. Если арбитр согласится с доводами истца о том, что сохранность средств и имущества должника под угрозой, приставы оперативно наложат на них арест еще до первого заседания.

Что делать, если в суд подали коллекторы? Профессиональные «взыскатели» работают иначе, чем банки, но и они подчиняются закону — ФЗ № 230 от 03.08.2016 г. План действий для заемщика остается таким же, как и в случае с банком.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

Для вас одобрен кредит!

• Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
• Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
• Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
• Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
• Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
• Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
• Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

• Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
• Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).