Центробанк может блокировать сайты мошеннических МФО

Манипуляции с паспортными данными

Доля мошенников на рынке МФО не слишком большая, однако в любом случае нельзя гарантировать, что все организации выполняют свою работу в точном соответствии с законодательством. На практике клиенты неоднократно сталкивались с разными видами мошенничества. В первую очередь они связаны с незаконным подписанием договоров.

Схема действий довольно простая и может иметь несколько вариантов. Самый распространенный их них следующий. Заемщик ранее обращался в микрофинансовую организацию, подавал заявку на кредит. По факту система одобрила выдачу денег, но менеджер преднамеренно заявил клиенту об отказе.

При этом паспортные данные уже были переданы. В итоге недобросовестный сотрудник сам составляет «договор», который подписывает вместо клиента по его паспортным данным.

В результате деньги он присваивает себе, а у «заемщика» появляется незаконная задолженность. Тогда человеку приходится доказывать, что никаких долгов у него нет, что на практике бывает непросто. С большой вероятностью придется обращаться в полицию или даже в суд.

Именно поэтому нужно очень внимательно следить за тем, кому именно вы предоставляете паспортные данные.

Отказ в погашении кредита

На практике может возникнуть ситуация, когда организация принимает платежи в счет погашения долга, но взамен присылает фальшивые документы, а средства присваивает себе. Впоследствии у клиента быстро вырастает сумма задолженности, которая уже переходит в категорию просроченной.

В связи с этим в отношении него применяют штрафные санкции и неустойки. К тому же просроченный долг существенно ухудшает даже идеальную кредитную историю.

Подобные мошеннические действия могут проводиться как отдельными сотрудниками, так и организацией в целом. Впоследствии представители МФО либо коллекторского агентства начинают звонить заемщику и напоминать о том, что долг все еще не погашен.

В таких ситуациях решить проблему мирно практически невозможно, поскольку МФО будет утверждать, что заемщик «подделал» платежные документы. Для защиты своих прав следует обращаться в полицию, прокуратуру либо в напрямую в суд.

Мнения экспертов

ФинЦЕРТ регулятора с августа-2017 по август-2018 инициировал блокировку 1668 фишинговых доменов. Большая часть из них приходится на сайты:

мошенников;
лжебанков,
нелицензированных МФО и страховых организаций.

В ФАС считают, что блокировка откровенно мошеннических сайтов и компаний, не обладающих лицензиями ЦБ на оказание финуслуг, положительно скажется за защите прав потребителей.

Иного мнения придерживается возглавляющий юридическую практику Роскомсвободы Саркис Дарбинян. Он напоминает: практика блокировки ресурсов не показала эффективности. Не исключено, что внесение в перечень уполномоченных органов Банка России напротив – будет способствовать путанице в ограничении незаконной деятельности интернет-компаний. К тому же немало пользователей используют для обхода блокировки VPN-сервисы. Полиция и Интерпол более эффективно противодействуют мошенникам, уверен юрист.

Позицию Дарбиняна разделяет и партнер юридической компании FMG Group Михаил Фаткин. Он не видит целесообразности в смешивании функций финансового регулятора, силовых структур и судебной власти. Правоохранители имеют достаточно полномочий для пресечения незаконной деятельности в интернете, в т.ч. финансовых пирамид, незаконных брокеров и др., отмечает Фаткин.

Зато вице-президент ассоциации по защите интеллектуальной собственности «Русский щит» Олег Яшин поддерживает вероятные новации. По его мнению, ЦБ обладает хорошим опытом по выявлению онлайн-ресурсов, способных вводить граждан в заблуждение для выманивания денег. И хотя при желании пользователи смогут преодолевать блокировку, предупреждение о внесении сайта в реестр запрещенных послужит хорошим стимулом к тому, чтобы не пользоваться его услугами, заключает Яшин.

Накопительные системы

Этот вид мошенничества только развивается в России, но жертвами аферистов уже стали сотни граждан. Злоумышленники действуют по следующей схеме:

вас приглашают присоединиться к закрытому круизному клубу, ювелирному клубу, любому клубу по интересам, где реально получить с вас взнос.
далее вам предлагают очень выгодные условия накопления. К примеру, ежемесячно вы отчисляете по сто долларов на счет в личном кабинете, а компания удваивает внесенную вами сумму.
все собранные деньги вы можете потратить на оплату морского круиза, путешествия, приобретение ювелирного изделия с драгоценными камнями и другие приятные покупки.

Казалось бы, условия простые и понятные. Вы начинаете активно вкладывать деньги в проект в надежде получить бонусы от компании. А вместо этого ваш счет вдруг блокируют за нарушение каких-либо правил или простой технической ошибки. Деньги остаются заблокированными навсегда, и вывести их невозможно.

Итак, если вы не хотите стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил:

Тщательно проверяйте информацию о компании на официальном сайте и читайте отзывы в интернете.
Не доверяйте первому встречному банкиру, брокеру, менеджеру клуба. Интернет кишит мошенниками;
Никому не называйте данные своей банковской карты, а особенно CVV код.
Помните, что если вы все же попались на удочку мошенника, то спешите заявить в полицию и оформить чарджбэк.

Теперь хорошая новость. Вернуть деньги от мошенников можно с помощью чарджбэк-сервиса CosmoVisa. Если вы стали жертвой мошенников и попали в финансовую пирамиду, не ждите — срочно обращайтесь в полицию и оформляйте заявление на чарджбэк. Для этого необходимо заполнить специальную форму на сайте, приложить копии переписки с мошенником, указать информацию по транзакциям, кратко описать ситуацию. При благоприятном исходе Банк/МПС отменит транзакцию и вернет деньги на ваш счет.

Учтите, у вас есть всего 540 календарных дней на чарджбэк. По истечению срока вернуть деньги не получиться.

Куда еще можно пожаловаться на компании микрозаймов

Кроме Центробанка обратиться можно в следующие организации:

Роспотребнадзор.
ФАС.
Прокуратура.
Непосредственно в головной офис МФО.
Финансовому омбудсмену (email: finomb@arb.ru).
В НП «МИР».
Пожаловаться на авторитетных интернет ресурсах.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает жалобы в разрезе нарушения МФО прав потребителей. В частности, такие вопросы, как:

отказ МФО в выдаче справок без причин;
изменение условий договора, если такая возможность в нем не прописана;
навязывание дополнительных услуг;
неполное информирование об условиях предоставления займа и другие вопросы, которые противоречат Закону о защите прав потребителей.

Роспотребнадзор, как и Центробанк, предлагает гражданам горячую линию по номеру 8 (499) 973-26-90, по которой можно задать вопросы и получить правовую консультацию. Составить заявление можно по алгоритму, аналогичному обращению в Центробанк.

Федеральная Антимонопольная Служба

Часто МФО пользуются небольшой хитростью, например, рекламируют один выгодный продукт для граждан, а при обращении оформляют заем на менее выгодных условиях. По этому поводу можно написать в ФАС по электронному адресу delo@fas.gov.ru или позвонить по номеру 8 (499) 755-23-23.

Поводом обращения в антимонопольное ведомство являются любые нарушения законодательства о рекламе и конкуренции. Заявление пострадавшего может стать основанием проведения проверки и наложения штрафов на компанию микрозаймов.

Прокуратура

При серьезных нарушениях законодательства можно подать жалобу в прокуратуру. Изложенные в заявлении факты могут послужить основанием для возбуждения уголовного дела в отношении сотрудников МФО. Особенно это актуально, если вам поступают угрозы, звонки от посторонних лиц, которые не представляются, но ссылаются на вашу задолженность перед компанией.

Если после проведения проверки обнаружится состав преступления в действиях работников МФО, последствия для них могут быть очень серьезными

Поэтому обычно компании стараются действовать осторожно, не давая достаточных поводов должнику для подачи жалобы в прокуратуру

Прочие способы

Прежде чем обращаться в различные инстанции, стоит попробовать урегулировать вопрос с самой компанией. Лучше всего подать письменное заявление с указанием своих претензий. Также в тексте можно написать, что в случае не достижения согласия вы будете вынуждены подавать жалобы в контролирующие органы. Это может подействовать на компанию, особенно если действительно имеют место нарушения с ее стороны.

Обращение к финансовому омбудсмену резонно при спорах с суммами задолженности, процентами, просрочками, штрафами и т.д. Тем не менее, все рекомендации омбудсмена не носят обязательного характера, поэтому не всегда приносят результат.

Действенным может оказаться обращение в СРО (саморегулируемую организацию), в которой состоит МФО. Самая крупная из них в РФ — НП «МИР». СРО не имеет полномочий привлекать МФО к ответственности, но определенные рычаги воздействия у нее все же есть: недобросовестной компании могут вынести предупреждение или вовсе исключить из числа членов.

И, наконец, последним методом воздействия является публикация жалобы на различных интернет-ресурсах. Есть ряд сервисов, которые публикуют отзывы о финансовых организациях, проверяют изложенные факты. В некоторых даже даются официальные ответы представителей МФО. Известно, что один недовольный клиент приносит гораздо больше вреда, чем десять довольных. Поэтому МФО может постараться сгладить конфликт, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов.

Гражданин должен отстаивать свои права даже при наличии минимума доказательств. Финансовые учреждения очень дорожат своей репутацией и обычно пытаются решить подобные вопросы быстро и без огласки. Поэтому при разногласиях с МФО нужно не бояться предпринимать активные действия по защите своих интересов.

Хотите знать об инвестициях все?

Примеры ситуаций, когда жаловаться нерационально

Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств. Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.

Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.

В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес. А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.

ПРЕСС-РЕЛИЗЫ МОСКВЫ

Пресс-релизы ГлобалМСК.ру – это актуальные новости от московских компаний.
На ресурсе регулярно публикуются официальные пресс-релизы компаний Москвы и Московской области. Узнать самые свежие новости предприятий можно в соответствующем разделе на главной странице. Размещение пресс-релизов — традиционный и действенный способ продвижения вашего бизнеса. Он позволяет организациям заявить о себе и своих товарах и услугах максимально широкой массе аудитории. При этом информационный повод может быть любым: привлечение людей на мероприятие или конференцию, освещение новых товаров или кадровые назначения

Если вы ставите цель привлечь внимание к своей информации, то ГлобалМСК.ру станет вашим надежным помощником в данном деле. Благодаря порталу ваш пресс-релиз увидят обозреватели ведущих интернет-изданий, клиенты и партнеры.
ГлобалМСК.ру дает возможности представителям компаний и организаций в Москве и Московской области самостоятельно разместить пресс-релиз при регистрации на ресурсе

Самая главная особенность ГлобалМСК.ру в том, что все публикации московских компаний попадают в архивы и будут доступны из поиска длительное время. Вам достаточно лишь добавить пресс-релиз в информационную ленту.
ГлобалМСК.ру предлагает своим клиентам абонементское обслуживание, которое позволяет компаниям регулярно публиковать пресс-релизы на выгодных условиях. Кроме того, бизнес портал дает возможность более полно рассказать о жизни компании благодаря добавлению фото и видеоматериалов, персон и цитат сотрудников. Все информационные материалы обладают активными ссылками и приведут потенциальных клиентов на ваш ресурс.

Госдума борется с нарушениями финансового законодательства в интернете

Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий Центробанку блокировать сайты в интернете, нарушающие законодательство в финансовой сфере. Документ был разработан во исполнение поручения Президента России Владимира Путина.

Законопроект представляет из себя поправки в Закон «Об информации, об информационных технологиях и защите информации» и Гражданско-процессуальный кодекс. Авторами законопроекта является ряд депутатов и сенаторов, включая спикера Госдумы Вячеслава Володина, главу Совета Федерации Валентину Матвиенко, председателя Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова и других.

«Единственно правильная категория блокировок»

Авторы законопроекта указывают, что в настоящее время отмечается увеличение масштабов использования интернета для совершения мошеннических действий на финансовом рынке. В то же время одной из целей Центробанка является защита прав и законных интересов граждан – потребителей финансовых услуг, предотвращение прямых финансовых потерь в результате использования интернет-сайтов, содержащих противоправную информацию, а также повышение доверия к деятельности финансовых организаций и финансовому рынке России в целом.

В случае одобрения закон вступит в силу только через 180 дней после его принятия, так как необходимо будет время для принятия правительством соответствующих подзаконных.

Гендиректор хостинг-провайдера «Дремучий лес» Филипп Кулин считает, что блокировка мошеннических сайтов – это единственный вид блокировок, который следовало бы применять в интернете. «Я, как хостинг-провайдер, сам, без всяких законных оснований, рассматриваю анонимные жалобы и блокирую мошеннические сайты, как и сайты, распространяющие спам», – говорит Кулин.

Короткая ссылка
Распечатать

Виды мошенничества

Нелегальные МФО

МФО, работающие без лицензии, – не редкость на рынке. Примерно одна из трех организаций не имеет лицензии. Некоторые из них выдают кредиты как и лицензированные компании, без подводных камней. И заемщику может повезти, и у него не возникнет никаких неприятностей при выплате кредита. Но если они все же случатся, пострадавшему в спорной ситуации придется рассчитывать только на собственные силы.

Серые схемы МФО

Часто легальные МФО эксплуатируют несоответствия и пробелы в законе в своих интересах, скрывают, искажают действительные условия сделки; предлагают необязательные услуги, выдавая их за необходимые или вовсе пряча в мелком шрифте. Например, страхование жизни, так активно навязываемое сотрудниками микрофинансов, хотя не являющееся обязательным условием выдачи кредита.

Кибермошеничество

Создать лжекомпанию в интернете или сделать дубликат сайта известной компании – излюбленная практика кибермошенников. Заемщику обещают выдать деньги только после оплаты комиссии за их перевод. Жертва переведет комиссию, но денег так и не увидит. Это меньшее зло, которое может произойти. Большую опасность представляет похищение персональных данных и то, как они будут использованы мошенниками в дальнейшем.

Похищение персональных данных

Имитируя легальную компанию в интернете, мошенники собирают персональные данные пользователей, а затем оформляют на них подставные займы или продают на черном рынке. Бывает, сотрудники реальной МФО крадут данные клиентов, чтобы поправить свое финансовое положение. В результате страдают и люди, на которых был оформлен кредит и которые вынуждены доказывать свою непричастность, и МФО, которые выдали безвозвратные займы.

Для борьбы с фишингом привлекут Мосгорсуд

Предполагается введение отдельного механизма блокировки сайтов, «позволяющих осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, электронным средствам платежа и техническим устройствам их клиентов, используемым при предоставлении финансовых услуг, или информации, необходимой для ее получения с использованием информационно-телекоммуникационных сетей».

Под эту формулировку подпадает и неправомерный доступ к конфиденциальной информации о клиентах финансовых организаций. То есть речь идет, в частности, о фишинговых сайтах, похищающих данные клиентов банков и платежных систем для взлома их счетов.

Но для блокировки такого рода ресурсов Центробанку необходимо будет обратиться в Мосгорсуд с заявлением о защите прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Мосгорсуд будет рассматривать такие дела на правах первой инстанции.

Как освободить 2,5 часа в день для каждого сотрудника
Бизнес

Порядок рассмотрения дел о блокировке такого рода сайтов будет аналогичен порядку блокировки пиратских ресурсов. Центробанк передаст в Мосгорсуд заявление в электронном виде о блокировке доступа к тому или иному ресурсу. Мосгорсуд может вынести определение о введение предварительных обеспечительных мер в отношении соответствующего ресурса.

После этого Роскомнадзор предоставит владельцу ресурса и его хостинг-провайдеру три дня на удаленное спорной информации, иначе доступ к ней будет заблокирован с территории России. Со своей стороны, Центробанку должен будет в течение 15 дней подать к владельцу ресурса полноценный иск в Мосгорсуд, иначе действие предварительных обеспечительных будет прекращено и сайт будет разблокирован.

Правовое регулирование

Законодательство в сфере микрозаймов, к сожалению, несовершенно. Правовые акты недостаточно продуманы и содержат пробелы, которым пользуются предприимчивые и не очень честные компании. Не хватает ресурсов на выявление и пресечение нарушений. А если нарушители будут найдены, штрафы настолько ничтожны, что дешевле оплатить их, чем легализовать деятельность.

Но в 2018 году наметилась тенденция по совершенствованию правового регулирования. Рассмотрим те законодательные акты, которые призваны облегчить жизнь заемщикам.

Серьезным прорывом вперед можно считать принятие Федерального закона N 554-ФЗ от 27.12.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Новая норма обязала МФО четко фиксировать не только ставку, но и размеры неустоек, пени и платы за оказание услуг. Регулируется порядок уступки долга, теперь это обязательно должен быть профессиональный взыскатель, зарегистрированный в реестре ФССП. И, наверное, одно из главных нововведений: если на момент заключения договора деятельность кредитора не была зарегистрирована, должник освобождается от уплаты.

Письмо ЦБ РФ от 29.12.2018 призывает включать в договор займа такие положения, как снижение процентной ставки, уменьшение платы за оказание услуг, уменьшение неустойки, чтобы снизить нагрузку на плательщика и позволить ему соблюсти платежную дисциплину.

Федеральный закон № 77-ФЗ от 01.05.2019 «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях» обяжет присвоить всем кредитным договорам уникальный идентификатор для гарантированной прозрачности кредитных историй граждан.

Обсуждается план распространения на финансовый рынок Единой системы идентификации и аутентификации, что позволит тщательнее проверять заемщиков и исключить случаи выдачи кредита на подставное лицо.

5 советов, как избежать мошеннических действий при получении займа

Разумеется, лучше избежать или предупредить неприятную ситуацию, чем попасть в нее. Гарантировать полную безопасность практически невозможно, однако есть несколько полезных советов, которые с высокой долей вероятности помогут избежать незаконных действий мошенников.

Предоставление паспортных данных

В первую очередь стоит позаботиться о безопасности своих паспортных данных. Недопустимо передавать их в сети на непроверенных сайтах, показывать паспорт подозрительным лицам. Требовать предъявление документа могут только представители правоохранительных органов и государственных структур.

Подача заявки онлайн

Следует быть особенно внимательным при подаче заявки на получение кредита онлайн. В этом случае лучше внимательно изучить сайт микрофинансовой организации, а также отзывы о ней.

Если интернет-ресурс содержит множество ошибок, сделан некачественно, не обеспечивает безопасное соединение, с высокой вероятностью можно сказать, что это страница мошенников. Лучше воспользоваться услугами проверенных МФО, названия которых известны многим клиентам.

Займы под залог

Особую бдительность нужно сохранять при оформлении кредита под залог авто или недвижимости. Заемщику следует внимательно изучить текст договора, проверить лицензию микрофинансовой организации, уточнить ее наличие в перечне на сайте Центрального Банка (государственный реестр МФО).

Сбор доказательств

Все разговоры с представителями компаний нужно записывать с помощью диктофона, вести фото- и видеосъемку – именно эти материалы будут основным доказательством возможных правонарушений со стороны сотрудников.

Выбор компании

Наконец, можно посоветовать сотрудничать только с проверенными компаниями. Желательно оформлять заем непосредственно в офисе либо выбрать надежную МФО, предоставляющую свои услуги онлайн. Впоследствии можно получать небольшие кредиты только в 2-3 проверенных организациях, чтобы не передавать свои данные разным компаниям, тем самым увеличивая вероятность их незаконного использования.

Таким образом, хотя никто не застрахован от потенциально мошеннических действий, но каждый заемщик может существенно снизить вероятность столкнуться с ними. Лучше всего внимательно относиться к выбору компании, заблаговременно планировать свои действия, чтобы не попадаться на уловки недобросовестных МФО и отдельных лиц.

Центробанк заблокирует поддельные сайты банков и платежных систем

Документ предоставляет Центробанку полномочия по внесудебной блокировке нескольких категорий сайтов. В первую очередь, речь идет о сайтах, вводящих клиентов и партнеров кредитных организаций (банков) и некредитных финансовых организаций в заблуждение относительно принадлежности информации, распространяемой в сети интернет. В том числе под блокировку подпадут сайты со сходным доменным именем, оформлением и содержанием.

Центробанку разрешили блокировать сайты, рекламирующие финансовые пирамиды и вводящие в заблуждение клиентов банков

Также под блокировку попадут сайты, связанные с предложением и предоставлением на территории России финансовых услуг, определенных в Законе «О защите конкуренции», лицами, не имеющими права их оказывать в соответствие с российским законодательством.

Заключение

Если не платить микрозайм, что будет? Если виноват заемщик, дело может дойти до суда. Кроме того, вероятно, потребителю больше не удастся получить займы. В противном случае, скорее всего, проблема разрешится в пользу клиента МКК.

Рекомендуем сотрудничать с проверенными сервисами. На нашем сайте вы можете найти МФО «Домашние деньги» и многие другие. С этими микрозаймами вероятность того, что придется жаловаться кому бы то ни было, невысока. Здесь вы найдете сравнение ООО МФО – выбирайте сервисы с подходящими условиями. Описанные компании входят в список лучших МКК РФ. Если у вас нет средств, вклада в швейцарском банке или, к примеру, карты Тинькофф, выручит МКК.