Центральный Банк впервые исключил из реестра МФО в рамках поведенческого надзора

Причины исключения

МФО может быть исключена из реестра, если она:

• Предоставляет Центробанку неполные или не соответствующие действительности сведения либо вообще ее не предоставляет
• Не является членом СРО
• Не соблюдает ограничения, установленные ЦБ на процентную ставку и общую сумму выплат по займу
• В течение последнего года не осуществляет финансовую деятельность
• Вносит в отчетности ложные либо ошибочные данные
• Не размещает на сайте установленные документы и оферты
• Составляет договоры с нарушением установленных правил и норм
•  Является финансово несостоятельной, то есть не обладает достаточным капиталом
• Подала в ЦБ заявление о добровольном выходе из реестра

Каковы бы ни были причины, организация обязана уведомить своих клиентов о свершившемся факте. Обычно МФО размещают объявление об этом на своем официальном сайте и на информационных досках в офисах. Также они должны направить своим клиентам электронные письма. Заемщикам – с сообщением о том, кому перейдет право требования по кредиту и произойдет ли замена кредитора вообще, инвесторам – о дальнейшей судьбе вложенных в компанию средств.

Напомним, что МФО поделены на два “класса”. МКК (микрокредитные компании) имеют право выдавать займы, принимать вложения могут только у юридических лиц и своих учредителей. МФК (микрофинансовая компания) может выдавать займы, принимать вложения от частных инвесторов, в том числе от физических лиц.  За деятельностью МФК ведется более строгий контроль со стороны регулятора, ведь речь идет о деньгах простых граждан. 

Исключение МФО из реестра: причины

Исключение МФО из реестра возможно в основном в нескольких случаях, например: 

• по собственной инициативе. Это значит, что владелец компании подает заявление с соответствующей просьбой. Если такое заявление составлено правильно и с документацией все в порядке, то компанию исключают из реестра уже через 30 дней после подачи заявления; 
• за неоднократные нарушения прав заемщиков и правил предоставления займов, то есть неисполнение обязательств договора перед физическим лицом. Кредитные мошенники обнаруживаются Центробанком и изолируются от работы с россиянами;
• за непредоставление Центробанку отчетности и другой требуемой документации в строки;
• за предоставление недостоверной информации;
• при заключении договора с нарушением установленных законодательством правил о потребительских кредитах. Такое происходят чаще всего в случае мошенничества в МФО;
• невступление компании ни в одну саморегулируемую организацию. Закон об обязательном членстве действующей микрофинансовой организации в одной из СРО вступил в силу с 11.01.2016 года, и предусматривал 90 дней на исполнение этого требования. По истечению этого срока оказалось, что около 1100 компаний не выполнили требования Центробанка, и были исключены из реестра.

Действия инвесторов

Добросовестные компании разъясняют своим бывшим клиентам порядок возврата инвестиций немедленно после исключения из списка легальных МФО. Получить обратно свои средства инвестор может одним из трех способов:

• От организации при довольном погашении обязательств
•  От страховой компании, являющейся партнером МФО
•  По решению суда

В любом случае важно сохранить все документы по вложениям, чтобы в случае отказа от их возврата предъявить их суду в качестве доказательства. Важно помнить, что деньги, которые передаются  МФО под проценты, не являются “вкладами”, они не застрахованы по программе АСВ

Это риски, которые нужно учитывать “на берегу”. 

Добавить комментарий

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Проект Указания Банка России “О порядке подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций” (по состоянию на 26.04.2016)

4 мая 2016

Настоящее Указание на основании Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, № 27, ст. 3435; 2011, № 27, ст. 3880; № 49, ст. 7040; 2013, № 26, ст. 3207; № 30, ст. 4084; № 51, ст. 6683, ст. 6695; 2014, № 26, ст. 3395, 2015, № 27, ст. 4001; № 29, ст. 4357; 2016, № 1, ст. 27) устанавливает порядок подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

1. Заявление микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций ( к настоящему Указанию) представляется в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21 декабря 2015 года № 3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 1 марта 2016 года № 41289 («Вестник Банка России» от 16 марта 2016 года № 26), с учетом особенностей, установленных настоящим Указанием.

2. Вместе с микрофинансовой компании об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций должен быть представлен отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации с заполненными разделом I и подразделом 3 раздела II отчета о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации в соответствии с Указанием Банка России от 11 марта 2016 года № 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2016 года № 41578 («Вестник Банка России» от 6 апреля 2016 года № 36).

При наличии микрофинансовая компания представляет иные документы и информацию, подтверждающие наличие или отсутствие у этой микрофинансовой компании обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, не являющимися ее учредителями (участниками, акционерами). Файлы с указанными документами и информацией в отсканированном виде прикрепляется к заявлению микрофинансовой компании об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

3. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Приложениек Банка Россииот ___________ 2016 года №_________«О порядке подачи микрофинансовой организациейзаявления об исключении сведений о ней изгосударственного реестра микрофинансовыхорганизаций»

просит исключить сведения о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций.

К настоящему заявлению прилагаются следующие документы:

Руководитель (уполномоченное лицо): _____________________________________

                                    (фамилия, имя, отчество (при наличии)

                                    _____________________________________

                                           (дата, личная подпись)

                                              МП (при наличии)

_____________________________

* Рекомендуемый для заполнения образец.