Банки, выдающие зарплатный кредит на самых выгодных условиях

Какую зарплатную карту выбрать в 2020 году?

Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2020 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы

Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту

Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!

Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.

Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.

Почему для корпоративных клиентов больше привилегий?

Как известно, вместе с ростом спроса на кредиты, повышается и уровень невозврата по ним же. Кто-то в силу жизненных обстоятельств потерял платежеспособность, кто-то переоценил свои возможности, а некоторые и вовсе идут на мошеннические схемы. В связи с этим большинство банков ужесточает процедуру получения кредита, требуя от потенциальных заемщиков все больше и больше подтверждений тому, что они действительно смогут погасить полученный кредит

Часть банков перестраховывается имуществом, некоторые привлекают двух и более поручителей и все обращают внимание на официальную занятость

Однако, как бы тщательно банки ни отбирали для себя потенциальных клиентов, промахи все равно случаются. В связи с этим банки выставляют высокие требования к клиентам, среди которых белая кредитная история и наличие стабильного официального дохода. И даже выполнив все эти требования не факт, что вы со 100% вероятностью получите необходимый займ.

Но если вы являетесь корпоративным клиентом банка, тогда для вас открыты практически все двери, исходя из вашего благосостояния, конечно же. О тех клиентах, которые обслуживаются в банке как зарплатники, финансовое учреждение знает все: уровень дохода, общий стаж, и даже расход средств. Исходя из имеющихся сведений банк может реально решить, можно ли этому клиенту давать кредит, на какой срок, какую сумму и даже какую ставку предложить. Поэтому для держателей пластиковых зарплатных карт в большинстве банков созданы льготные условия для получения потребительского кредита на личные нужды. Эти условия входят в специальную «корпоративную программу». Но стоит понимать, что эти льготные условия актуальны в основном для потребительского кредитования. Для получения ипотеки условия могут быть такими же, как и для всех остальных клиентов.

Еще один важный нюанс! Так как банк имеет о клиенте полную информацию и контролирует его счет, то и вероятность, что заемщик не погасит кредит полностью гораздо меньше, потому что в случае чего, банк самостоятельно взыщет с клиента нужную сумму.

Какой кредит выгоднее?

Конкуренция на рынке финансовых услуг сегодня очень высока. Этому способствует и появление многочисленных онлайн-сервисов МФО, и ускорение процесса предоставления средств населению. В связи с такой ситуацией ставки по потребительским кредитам планомерно снижаются. Упрощаются условия оформления ссуд, проводятся всевозможные акции.

Какой кредит сегодня является самым выгодным? Однозначного ответа на этот вопрос не сможет дать никто, поскольку каждый определяет параметры полезности для себя самостоятельно с учётом личных потребностей и финансовых возможностей. Самый выгодный потребительский кредит — это заёмные обязательства, которые оформляются:

• на удобный срок;
• максимально оперативно;
• по выгодной процентной ставке;
• без обеспечения, с минимальным пакетом документов.

В текущем сезоне 2021 года есть достаточно много интересных предложений от различных банков. Какому потребительскому кредиту отдать предпочтение, зависит от целей и желаний потенциального заёмщика.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

РСХБ сократил убыток в 2016 году в полтора раза

Россельхозбанк (РСХБ) в течение двух лет или раньше планирует начать зарабатывать прибыль по международным стандартам, заявил зампред правления банка Кирилл Левин. За прошлый год банк сократил убыток на 37,5% до 59 млрд руб., говорится в его отчетности по МСФО, о которой пишут «Ведомости».

Сократить убыток банку помог рост чистых процентных доходов на 136% до 56,5 млрд рублей. Однако отчисления в резервы у РСХБ остались практически на прежнем уровне, несмотря на то что другие банки сильно сократили их в 2016 году. У РСХБ они снизились лишь на 6,8% до 86,5 млрд рублей, говорится в его отчетности по МСФО. Газпромбанк создал в прошлом году всего 2 млрд рублей резервов (это на 98,5% меньше, чем в 2015 году), Сбербанк – 342 млрд рублей (сокращение год к году на 28%). У ВТБ резервы снизились на 14% до 144 млрд рублей.

9 Росбанк

Росбанк – крупный универсальный банк страны, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 7.65%, что существенно ниже других предложений на рынке. Обязательно требуется поручительство или залог, некоторые варианты кредита требуют наличие страховки на приобретаемое имущество.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Некоторые займы позволяют вносить дополнительный залог, что спасает, если не хватает денег на первый взнос. График выплат рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

7. Отзывы пользователей «Совести»

Как узнать сумму долга и оплатить

Сколько осталось платить по кредиту ВТБ, заемщик может узнать:

• позвонив в колл-центр банка, назвав номер договора. Оператор проинформирует о сумме и дате платежа, какая сумма идет в погашение основного долга, процентов и, возможно, штрафных санкций;
• зарегистрировавшись в онлайн-банке. В Личном кабинете, вкладка Кредиты, будет представлен перечень оформленных обязательств, кредитных карт. Установив указатель на любую из позиций, можно получить исчерпывающую информацию. При этом, возле просроченных, находится специальная пометка. Аналогично сумму задолженности узнают через мобильное приложение;
• непосредственно у сотрудника кредитного отдела.

Проще всего погашать обязательства с помощью онлайн-банкинга.

Алгоритм действий, как платить кредит в банке ВТБ онлайн:

• к кредитному счету привязывают дебетовую карту, с которой будет списан платеж;
• проверяют счет карты на наличие денежных средств;
• руководствуясь подсказками системы, совершают транзакцию.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

• гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
• документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
• суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

• прибыль;
• ликвидность;
• оборачиваемость;
• соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
• особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

• срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
• заёмщик является резидентом РФ;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

• отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
• не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
• собирайте максимально полный пакет документов;
• по возможности выбирайте целевые займы;
• во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Тонкости в законе о периоде охлаждения

От чего зависит одобрение кредита банком

Финансовые организации выдают займы на самые различные нужды: приобретение недвижимости или автомобиля, лечение, покупку бытовой техники и так далее. В каждом месте свои особенности кредитных программ: где-то вам попадется выгодный заем, а где-то нет. Именно поэтому отыскать нужное предложение, а более того, добиться по нему одобрения, достаточно непросто.

Но на сегодняшний день можно составить рейтинг из около 10–20 организаций, которые в большинстве случаев выносят положительные решения. Ознакомьтесь с несколькими важными аспектами в сфере кредитования, чтобы с большей вероятностью получить одобрение.

Кредитующим организациям важно знать, что клиент непременно вернет им деньги. Для подтверждения кредитоспособности можно, например, оформить справку по форме 2-НДФЛ, в которой содержится информация об уровне вашей зарплаты

Вам могут выдать заем даже без подтверждающего документа с места работы, но в таком случае условия по кредиту будут более суровыми: процентная ставка выше, меньший срок возврата средств и так далее.
Ваш рейтинг в глазах банка способен поднять и ценный объект, который вы оформите в качестве залога. Это может быть квартира, авто, дорогая техника и тому подобное. Объект залога оформляется на имя кредитной организации и чаще всего он не изымается (лишь в случаях с ненадежными заемщиками), так что клиент имеет право и дальше им пользоваться.

Чтобы поднять уровень доверия к вам со стороны банка и получить одобрение по кредиту, можно прибегнуть к услуге поручительства. В таком случае деньги выплачиваете вы, однако если вы затягиваете с платежом, средства могут быть истребованы с поручителей (друзей, близких). Если вы твердо уверены, что способны своевременно выплатить долг, тогда вариант с поручительством может вам подойти.
Если ваша зарплата приходит на карточку какого-то конкретного банка, то обязательно ознакомьтесь с его кредитными программами. Зачастую вы можете попасть на скидки, которые финансовые организации предлагают своим клиентам, ведь они видят наличие регулярных поступлений на счет, что говорит о вашей кредитоспособности. То же самое касается и пенсионеров.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Digital карта
Экспобанк
Дебетовая карта

• 3% на остаток
• до 5% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Сводные таблицы выгодных предложений от зарплатных банков

Чтобы немного обобщить обзоры, составим две сводные таблицы по этим пяти банкам. Это позволит быстро найти наиболее выгодные условия для себя.

Потребительские кредиты

Первая таблица – по обычным кредитам. Сравним, какие же условия предлагают банки для своих постоянных клиентов.

Ипотека

К сожалению, не все банки рейтинга предлагают кредитование на квартиру, поэтому здесь «конкурсанта» всего четыре.

На сколько лет РайффайзенБанк выдает кредиты зарплатным клиентам Сбербанка

В РайффайзенБанке персональный кредит зарплатники берут на сумму от 90000 до 2000000 руб. За это они платят от 7,99% годовых. Предусмотрена добровольная программа страхования жизни. За выдачу кредита РайффайзенБанк не станет взимать комиссионные сборы и дополнительные платежи.

Есть возможность досрочного погашения, причем с первого для действия кредитного соглашения. Если у зарплатного клиента Сбербанка в оплате возникнут трудности, он может воспользоваться отсрочкой первого платежа (пролонгацией) на 60 дней. До полумиллиона кредитно-финансовое учреждение занимает всего по 2 документам. Получить кредит можно при выполнении 3 шагов:

• подаче заявки;
• предъявлении необходимой документации путем визита в офис или вручением кредитному специалисту, который выедет в указанное место;
• одобрении заявки и подписании договора непосредственно в отделении.

РайффайзенБанк кредитует физических лиц, которые имеют постоянную работу в любом из российских городов. Стаж должен быть больше 3 мес. Необходимо получать доход более 25 тыс. руб. для москвичей и свыше 15 тыс. руб. для заемщиков из остальных населенных пунктов. Зарплатные клиенты оформляют кредиты по анкете и паспорту.

Почему могут отказать корпоративному клиенту в выдаче займа?

Конечно, если банк является посредником при зачислении вашей зарплаты и сберегает ваши деньги на своих счетах, то доверия к вам будет больше чем к клиентам «с улицы». Но все же, даже корпоративные клиенты должны соответствовать стандартным требованиям банка. Следовательно, если хоть одно условие будет не соблюдено, даже получение зарплаты через этот банк не поможет в получении кредита.

В кредите скорее всего откажут, если:

• нет гражданства России;
• отсутствует постоянное место регистрации в месте нахождения банка;
• возраст не соответствует допустимому минимуму и максимуму;
• при частой смене официального места работы, при занятости на последнем месте менее полугода, а также для работников по временному или сезонному трудоустройству;
• получаемая зарплата меньше установленного банком минимума;
• кредитная история испорчена предыдущими невыплатами или задержками по выплатам займов;
• у клиента уже оформлено несколько кредитов в других банках.

Для банка очень важно быть уверенным, что клиент, оформляя займ на крупную сумму и на длительный период, будет в состоянии оплачивать по своим счетам без задержек

1 Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – один из самых удобных банков для предпринимателей. Учреждение позволяет оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать займ буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Однако цель Тинькофф Банка – не только уже состоявшиеся предприятия, но и будущие. Поэтому кредит можно брать и на развитие уже готового бизнеса, и на открытие нового. Количество кредитных программ расширилось до 7, из них три предлагаются для пополнения оборотных средств, три ‒ для инвестиционных целей, а одна ‒ для закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 1 миллиона рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели же могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 12%. Ещё один вариант – займ под залог недвижимости, который позволяет получать уже 15 миллионов рублей под 8% годовых сроком на 15 лет. При этом в квартире можно продолжать жить. Оба кредита нецелевые, так что можно тратить их в том числе на открытие нового бизнеса.

Обновлено: 26-08-2020

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!