Банки менее охотно доверяют людям, которые брали ссуду в МФО

Берем дорогие займы

Стоимость кредитов, выдаваемых гражданам микрофинансовыми организациями, чрезвычайно высока. С 1 июля 2019 вступили в силу новые ограничения в отношении максимального размера ставки по договорам потребительского займа. Теперь она не может быть выше 1% в день. Однако в годовом выражении даже новая ставка по кредитам в МФО будет равно 365% годовых.

Для сравнения: банки выдают потребительские кредиты по ставке 15-19% годовых. Стоимость займов по банковским кредитным картам составляет 20-25 % годовых. По кредиткам зачастую предусмотрен беспроцентный период пользования деньгами, который составляет от 50 до 100 дней.

Любой потребитель заинтересован в том, чтобы получить заинтересовавший его продукт по минимально возможной стоимости. Соответственно, сам факт обращения в МФО за дорогим кредитом является ошибкой.

Однако, в большинстве случаев, необходимость обратиться за ссудой в МФК является не просто ошибкой. Это — следствие неверных действий, совершенных человеком на предыдущем этапе жизни. Исправление таких ошибок — дело не быстрое. В микрофинансовые организации обращаются граждане, которых банки не кредитуют. Чаще всего это люди:

у которых нет официального трудоустройства и подтвержденных доходов;
имеющие просрочки по прошлым или действующим кредитам.

Поэтому обращение в МФО — это, как правило, вынужденная мера. Данный вид займов отличается тем, что для его оформления не потребуется справка о доходах, не нужно будет искать поручителей и предоставлять кредитору залог. А еще такие ссуды могут получить и люди с испорченной кредитной историей.

Поэтому мы советуем: если у вас есть возможность оформить кредитную карту в банке — сделайте это. Данный вариант будет более выгоден для вашего бюджета. Но если такой возможности нет, и вам могут помочь только МФО, то прочитайте нашу статью до конца. В ней мы разберем типичные ошибки, которые совершают люди при оформлении кредитов в МФО.

Шаг № 6 — нужно ди бояться уголовного преследования за мошенничество

Многие должники, уже изрядно нагрузив себя кредитами, не в состоянии вносить по новым займам ни одного платежа. Коллекторы или сами МФО всячески начинают запугивать должников, и, в качестве основного аргумента я ни рах слышал угрозу — возбудить уголовное дело и привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество, поскольку он ни одного платежа за полученный заем так и не сделал. И должники, которые ко мне обращаются, задают один и тот же вопрос: нужно ли сейчас, при наличии просроченного долга, внести в МФО хоть какую-то даже минимальную сумму, чтобы избежать возможного уголовного преследования? Мой ответ здесь весьма неоднозначный — и да и нет.

Дело в том, что минимальные платежи был смысл делать пока не было просрочек. Сейчас же, все ваши платежи пойдут на погашение процентов и штрафных санкций.

Однако, если у вас есть возможность сделать хотя бы по одному платежу во все просроченные МФО, то я рекомендую это сделать, хотя бы для того, чтоы не бояться уголовного преследования.

Не буду скрывать, если заемщик набрал много займов и не сделал ни одного платежа, это может быть расценено как мошенничество. Но, в таких делах много нюансов, и далеко не по всем заявлениям кредиторов такие уголовные дела возбуждаются. Однако, риск, пусть и минимальный, но остается.

Так что, здесь все индивидуально и потому решайте сами. Я рекомендую хотя бы 1 000 — 2 000 рублей внести в счет погашения долга.

Основные плюсы кредитов от МФО.

Может обращаться человек в любом возрасте, если ему более 18-ти лет. При этом верхняя граница также довольно высокая – пенсионеры в возрасте до 65−70 лет имеют возможность кредитоваться на общих условиях.
Если у компании есть кассы в городе или по всей стране, можно взять средства наличными. Это удобно, если вам нужны именно бумажные деньги, а не средства на карту мгновенно.
Есть возможность оформить кредит в размере до 15−40 тыс. рублей даже у тех, кто официально считается безработным. Это очень хорошо, ведь в большинстве случаев кредитные лимиты по картам незначительные и напрямую зависят от движения средств по счету в течение 1−2 лет, от возраста и рабочего места заемщика и так далее.
Первый заем можно взять под 0,01% в сутки, что фактически бесплатно. Это очень похоже на те условия, которые предлагают банковские структуры. По факту на первое время можно взять деньги под ноль процентов.

Допускаем просрочки

Сам факт заема в МФО невыгоден клиенту. А просроченный займ в микрофинансовой организации невыгоден в двойне.

Но если клиент МФО по каким-либо причинам не может вернуть микрокредит в срок, указанный в договоре, то ему ни в коем случае не следует скрываться от кредитора. Невозврат полученного займа может повлечь за собой начисление крупных штрафов и пени. Кроме того, должнику будут звонить сотрудники службы безопасности и всеми силами пытаться сделать так, чтобы тот вернул займ.

Самый верный способ действий в подобной ситуации — это связаться с кредитором и сообщить ему о своей проблеме. Большинство МФО из нашего реестра предлагают клиентам услугу пролонгации займа. При продлении договора человеку, как правило, достаточно оплатить только накопившиеся проценты. Сам займ можно будет вернуть позже. После пролонгации на выданный микрокредит будут начисляться обычные проценты за пользование деньгами в соответствии с договором. Штрафные санкции применяться не будут. В бюро кредитных истории информация о допущенной просрочке не отсылается.

Любую возникшую проблему лучше решить путем переговоров с кредитором, а не бегством от него.

Шаг № 11 — Пассивная стратегия — консолидация долгов в исполнительном производстве.

Сокращу свою статью и выложу вам стратегию сразу по пунктам.

Направляете во все МФО, в которых есть просрочки, заявление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных. С одной стороны, МФО смогут продолжать обработку ваших ПД и без вашего согласия, при наличии долга, закон это допускает. Однако, они не смогут продавать ваш долг коллекторам или передавать третьим лицам функции по взысканию долга. Эта мера срабатывает не всегда, но, к примеру, банки после получения таких писем охотнее и быстрее обращаются в суд.
Дальше вам нужно будет контролировать судебную стадию. Здесь вас будет интересовать сумма долга, которую МФО будут взыскивать в судебном порядке. Если в долг будут включены только проценты и основной долг, то снизить эти суммы не получится. Если же МФО начислит вам штрафы, пени, неустойки — эти суммы можно будет попробовать снизить. Так что, вам главное будет получать все иски, судебные приказы, судебные решения, чтобы контролировать ситуацию и в случае чего, обжаловать судебные акты, если в этом будет необходимость. Вы должны понимать, что МФО будут обращаться в суд не одновременно, и процедура подачи может быть разная от приказного производства до искового.
Результат предыдущего пункта — это возбуждение в отношении вас исполнительного производства. Исполнительных производств может быть несколько, но чаще, приставы их объединяют в одно сводное, поскольку должник один и источник дохода у него тоже один.

Что будет делать пристав в рамках принудительного исполнения решений:

арест счетов/вкладов

выезд по месту жительства должника с целью описи и ареста его имущества

удержание 50 % доходов в пользу кредиторов.

Наложение временного ограничения на выезд из РФ.

В принципе, это все основные исполнительные действия, которые проводят приставы.

Ваше взаимодействие с приставом

Где вы живете? Проживает ли с вами кто-то еще? Чье имущество находится в квартире помимо вашего и есть ли у вас ценное имущество, которое вы не хотели бы отдавать приставам? Это важные моменты, поскольку пристав имеет право описать и арестовать все имущество по месту жительства должника, если только собственник имущества не докажет, что это имущество не принадлежит должнику. Для этого подходят договоры купли-продажи, кредитные договоры, квитанции и счета-фактуры, в общем, документы, в которых есть имя собственника.

Как альтернативный вариант, можно сделать договор дарения имущества или договор найма квартиры с перечнем имущества, которое вы получаете в пользование от собственника квартиры. Но, в последнее время ни у приставов, ни у суда доверия к таким документам нет.

Остальные варианты мы сможем рассмотреть с вами в рамках индивидуальной консультации, поскольку здесь все индивидуально.

По умолчанию, пристав может наложить арест на счет или карту через которые вам поступает зарплата или пенсия. Будьте к этому готовы заранее, сделайте копии документов, которые свидетельствуют о том, что на этот счет поступает ваш доход. И после возбуждения исполнительного производства нужно будет сразу предоставить эти документы приставу. В противном случае пристав может арестовать все ваши деньги и списать их на хрен в счет погашения долга. Вам придется сильно напрячься, чтобы этот арест снять.

В большинстве случаев процедура принудительного исполнения должна завершиться удержанием 50 % доходов. Больше никаких санкций от пристава не будет. Помните, что 50 % — это максимум для удержания вне зависимости от количества долгов и исполнительных производств. Это может быть один долг или 10, пристав не может забирать больше 50%.

Для пенсионеров в большой степени работает процедура снижения размера удержаний. Для этого после возбуждения исполнительного производства и начала удержания, надо будет написать приставу заявление о снижении размера удержания. Если пристав откажет вам, можно будет обратиться в суд с аналогичным заявлением. На моей практике, приставы и добровольно снижали размер удержаний до 30 %, и мы делали это через суд в случае их отказа или отсутствия какой-либо реакции.

Исправляют ли микрозаймы кредитный рейтинг

Поможет ли микрозайм улучшить кредитную историю — зависит от того, насколько грамотно заемщик отнесется к ее исправлению. Необходимо понимать, что на кредитную историю влияют не только просрочки по регулярным платежам. При наличии незакрытых микрокредитов в бюро кредитных историй поступает информация, которая ухудшает кредитный рейтинг заемщика.

Эксперты рекомендуют обратиться в любое бюро кредитных историй и запросить информацию о незакрытых кредитных обязательствах. Если займы действительно незакрыты, их лучше погасить как можно быстрее. Если в БКИ информация неактуальная и кредит уже погашен, обратиться к кредитору с просьбой внести соответствующие исправления.

Как улучшить кредитную историю с помощью займов

Для этого необходимо следовать рекомендациям:

оформлять микрозаймы только в МФО, которые сотрудничают с крупными бюро кредитных историй;

по возможности оформлять только один микрозайм, в противном случае крупные кредиторы расценят вашу финансовую ситуацию как критическую;
постараться оформить микрозайм на срок не менее трех месяцев, вносить платежи своевременно, чтобы в кредитной истории отобразилась дисциплина клиента;
выбирайте предложения с минимальной ставкой по кредиту — не больше 2% в сутки;
быстрые ссуды лучше оформлять с перерывами в 6 месяцев и более.

Важно! Следуя такому алгоритму, уже через 3-4 микрозайма можно существенно улучшить кредитную историю.

Определить свой кредитный рейтинг можно с помощью скорингового балла. Его можно посчитать самостоятельно на соответствующем онлайн-сервисе или посмотреть отчет бюро кредитной истории. Оптимальный скоринговый балл — от 600 до 650.

Можно ли получить выписку на чужую карту?

Сбербанк однозначно дает понять, что получить выписку по счету карты может только настоящий держатель. Безопасность банка находится на высоком уровне, все совершаемые действия подтверждаются либо документом, либо секретными комбинациями.

Однако, это распространяется на людей, которые хотели бы завладеть информацией законно.

Мошенникам, придется очень постараться, чтобы выяснить все секретные комбинации для авторизации и подтверждения входа. Ведь логин и пароль это не все необходимые данные. Сбербанк высылает секретный код на сотовый номер телефона, который необходимо ввести в течение 300 секунд. Отсутствие ввода шифра, приведет к отказу системы от дальнейших действий.

Кроме того, для онлайн режима предусмотрен автоматический выход, если страничкой не пользоваться несколько минут. Это защитит от проникновения в личный кабинет не допустимых лиц.

При посещении офиса специалисты затребуют паспорт, благодаря чему получить выписку на чужую карту невозможно.

Кредитные брокеры

Они же посредники. Клиентам такие организации сообщают, что имеют связи почти во всех банках и МФО, и могут посодействовать в получении кредита клиентам с любой кредитной историей. Они сами анализируют текущее положение дел будущего должника, и отправляют заявки в кредитные учреждения. Как только приходит положительный ответ, заемщику дают ознакомиться с условиями кредитования, после чего подписывается договор. Оплата услуг брокера составляет 10-30% от суммы кредита, честные посредники не берут никаких предоплат.

Такой идеальный вариант развития событий, который был описан выше, приходится на один случай из ста. В основном кредитные брокеры мошенники. Наиболее простая схема обмана – необходимо заплатить 2-5 тыс. рублей на подготовку какой-нибудь справки о доходах, после чего след посредника теряется. В худшем случае кредит действительно удается оформить, но человек его не получает, деньги уходят мошенникам. Долг, естественно, приходится выплачивать доверчивому гражданину, не поможет даже обращение в полицию – задержать этих ребят едва ли возможно.

Шаг № 12 — выкуп долга

Такое исполнительное производство с удержанием из доходов может длиться годами, пока долги не будут закрыты. Но, вы можете попробовать выкупить эти долги у взыскателей. Стоимость выкупа на практике составляет в среднем 30 % от суммы долга. Правда, эта процедура больше актуальна для банков и МФО на нее практически никогда не соглашаются. Но, попробовать можно. От вас нужно будет написать предложение о выкупе и ждать ответ МФО или коллекторов, в зависимости у того, кто будет взыскателем к моменту возбуждения исполнительного производства.

Вот такие варианты. Все эти жалобы на МФО по процентам, а так же иски от должников по снижению процентов и оспариванию договоров — все это как раньше, так и сейчас предложения от мошенников или юристов, которые хотят получить от должников деньги, заведомо зная, что это путь в никуда.

Заключение

Вы должны понимать, что здесь я озвучил только общие принципы и примерные действия должников. Более подробно раскрыть порядок действий для должника можно только в рамках индивидуальной консультации.

Кредиты WebMoney

Этот способ получении кредита при плохой КИ почти ничем не отличается от МФО. Нужно завести кошелек в системе ВебМани, получить персональный аттестат (можно онлайн, можно при личном визите в офис), и поискать кредитные автоматы, например, c4editforme или rentamoney. Заемные средства перечисляются на кошелек в системе, оттуда их можно вывести на любую банковскую карту. Проценты такие же, как в микрофинансовых организациях, пени за просрочку такие же. Оплата возможна только через систему ВебМани, причем при просрочке кошельки блокируются до момента решения проблемы. Неоспоримый плюс такого способа – кредиторам глубоко безразлична ваша банковская кредитная история.

Веб-кредиторы подают в суд только в том случае, если сумма долга исчисляется тысячами долларов.

Глупо обращаться в суд, не так ли? Впрочем, судебная практика знает несколько прецедентов, когда кредиторам удавалось вернуть себе с помощью Фемиды десятки тысяч евро.

Главные минусы кредитования в МФО.

Среди минусов можно выделить высокие процентные ставки. Действительно, многие недоумевают, зачем вообще оформлять заем онлайн, если у большинства банков есть неплохие предложения по кредитным картам. Если человек официально трудоустроен, у него нет просрочек и он в хороших отношениях с банком, ему точно откроют неплохой кредитный лимит. Например, в некоторых случаях можно пользоваться и 200−500 тысячами рублей из кредитных денег. Если с личной кредитной историей все в порядке, действительно стоит рассматривать предложение банка, а не какой-либо МФО (МКК).

Подытоживая можно сказать, что из минусов присутствуют такие:

Высокие процентные ставки по большинству предложений.
Небольшие периоды кредитования (иногда всего 10−15 дней).
Существенно ограниченная сумма, которую можно взять в долг.
Серьезные санкции в случаях, когда заемщик стабильно отказывается платить.

Невнимательно изучаем условия договора

Заемщики, нуждающиеся в деньгах, радуются уже самому факту выдачи ссуды. Но при этом они зачастую невнимательно изучают условия подписываемых ими документов

Нечестные МФО, одалживающие клиентам крупные суммы, часто сознательно пытаются отвлечь внимание людей в процессе подписания договора. Они искусственно создают в офисе сутолоку

Сотрудник, распечатывающий документы, часто меняет одни «испорченные» листы на другие. В таких условиях заемщик невольно заключает невыгодную сделку.

Но даже если вы берете кредит на скромную сумму, читать документы нужно внимательно. При привлекательной процентной ставке микрокредиты могут предусматривать значительные штрафы и пени даже при небольшой просрочке. С 1 июня 2019 года государство в очередной раз ограничило полную стоимость потребительского займа. Теперь все начисляемые кредитором проценты, комиссии, штрафы и пени не могут превышать двух размеров полученного займа. Но даже и в этом случае недобросовестные кредиторы могут превратить небольшой минизайм на сумму 5 тысяч рублей в 15 тысяч рублей, причитающихся к возврату в конечном итоге.

Шаг № 7 — Правильно ли МФО рассчитал проценты

В зависимости от даты оформления займа в микрофинансовой организации, зависит и порядок расчета процентов. Если помните, микрозаймыв всегда славились своими огромными процентами, которые достигали до 700 — 800 процентов годовых. И очень многие должники столкнулись с этими жутко высокими процентами. Проблема в том, что раньше государство никак не регулировало вопрос начисления процентов по займам, МФО были предоставлены сами себе. Потому и получали должники судебные решения, в которых за невыплаченный заем в размере 10 000 рублей с должника взыскивали 150 000 рублей. И такие решения были законны, поскольку процентная ставка была заранее согласована в кредитном договоре, а каких-либо ограничений роста процентов законодательство не содержало.

Но, с тех пор все изменилось, и законодатель неоднократно уже снижал максимальный размер процентов по займам. Проверяйте свои договоры займа, читайте как и в каком размере в них рассчитаны проценты, а потом сверяйте эти суммы с требованиями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Первая волна ограничений процентов была запущена в июле 2016 года, вторая волна стартует уже этим летом 2019 года. Так что следите за изменениями в этом Федеральном Законе.

Увидели досудебное требование от МФО или судебный иск, сразу найдите свой договор займа и найдите ответ на вопрос: Когда оформлялся этот заем? И дальше сверяйтесь с Законом.

Если же вы решите обжаловать договор микрозайма в части незаконно рассчитанных процентов, то помните, что для потребителей срок оспаривания договора составляет 3 года с даты его подписания.

Еще один популярный вопрос: часто родственники должника интересуются: отразится ли на них наличие большого количества долгов у родственника, в частности, не получат ли они временный запрет на выезд из РФ или другие неприятные меры воздействия? Здесь все просто. Если вы не заемщик и не поручитель, и в отношении вас нет судебных решений и исполнительных производств о взыскании задолженности, то ограничений в отношении вас быть не должно никаких.

Когда реально выгодно брать заем в МФО (МКК)?

Жизненные ситуации бывают разными, а потому перечислим случаи, когда все же может быть выгодно и не так рискованно оформлять заем в МФО (МКК):

Если нет иной возможности оформить ссуду. Например, банки не одобряют кредитный лимит или же отказываются выдавать средства наличными, а снимать их с кредитной карты оказывается очень дорого. В таком случае может пригодиться услуга компании по микрокредитованию, у которой есть сеть филиалов и касс, где средства можно получить на руки, а не на карту.
Гражданин не проходит даже минимальную проверку банком (скоринг), что лишает его любых шансов на оформление ссуды. В таком случае единственным способом остается оформление кредита в МФО (МКК).
Если компания предлагает выгодные условия для новых заемщиков. Например, акция, по которой первые 20 дней кредит оплачивается в размере 0,01% в сутки. Или же новые заемщики вообще освобождаются от оплаты процентов, какую бы сумму кредита они ни оформили.
Если нет иной возможности поправить свою репутацию заемщика. Например, человек допустил ошибку, не выплатив своевременно предыдущий кредит, а теперь стоит задача оформить ипотеку или же взять автокредит. В таком случае придется идти на то, чтобы оформлять заем онлайн. В течение года можно исправить кредитную историю, беря и возвращая кредиты без просрочек платежей.

Не учитываем реальные сроки перечисления денег

Люди, которые обращаются в МКК, как правило, нуждаются в срочном получении ссуды. Сервисы выдачи макрозаймов именно это и обещают. В соответствии с рекламой микрокредитов, выданные в долг средства будут перечислены заемщику в течение 1-5 минут.

На самом деле срок зачисления денег на счет заемщика зависит от способа перечисления средств. Если деньги пересылаются на банковские карты или электронные кошельки, то в таком случае зачисление действительно может произойти мгновенно. Но если деньги отправляются на банковские счета или в пункты переводов (например, системы Contact), то они могут идти до заемщика 2-3 суток. Все это время клиент МФО будет сидеть без денег, а проценты на займ станут начисляться со дня подписания договора.

Аналогичная ситуация может возникнуть и при закрытии займа. Если клиент МФО перечислит кредитору деньги в день, указанный в договоре, банковским переводом, то он будет считать, что закрыл займ вовремя. Однако денежные средства на счет МФО будут зачислены только через 2-3 дня после даты платежа. Это и будет считаться временем закрытия займа. За образовавшуюся таким образом просрочку МФО может начислить заемщику штрафные санкции.

Отслеживают ли банки микрозаймы

Информация обо всех микрозаймах попадает хотя бы в одно бюро кредитных историй. А с целью проверки платежеспособности клиента банк всегда обращается в БКИ и запрашивает следующие данные:

как часто заемщик обращается в МФО;
своевременно ли клиент погашает быстрые займы;
если есть просрочки, как быстро клиент их погашал;
есть ли непогашенные долги на момент обращения заемщика за кредитом.

Важно! Информация о заемщике собирается и обрабатывается специальными программами, которые отслеживают данные в наиболее крупных бюро кредитных историй.

Чтобы получить информацию о долге, сотруднику финансовой компании потребуется несколько минут. Вот почему заявки неплательщиков отклоняются за 10-15 минут.

Кроме этого, представители банка отслеживают данные в базе Федеральной службы судебных приставов.

Можно ли оформить кредит, если есть микрозайм

Наличие непогашенного микрозайма не расценивается финансовыми организациями препятствием для выдачи кредита. Если доход заявителя позволяет погашать платежи по двум кредитным обязательствам, заявку одобрят. Тем не менее погашение ссуды значительно повысят шансы на положительное решение по заявке.

Банковские организации, где можно оформить кредит при наличии непогашенного микрозайма:

«Тинькофф»;
«Альфа-банк»;
«Хоум Кредит Банк»;
«Уральский банк реконструкции и развития»;
«ОТП-банк».

Если были просрочки по долгам, дадут ли кредит

В данном вопросе банки рассматривают заявки индивидуально и учитывают несколько факторов — как давно образовалась просрочка, ее размер, погашается ли долг. Конечно, с высокой долей вероятности банк откажет в выдаче кредита при наличии долга. Однако можно попробовать обратиться в банковские организации, которые недавно появились на рынке финансовых услуг, и заинтересованы в привлечении клиентов.

Портят ли займы кредитную историю

Ответ на данный вопрос однозначный — конечно, могут испортить. Все факты несвоевременного погашения отражаются в кредитной истории. Если заемщик позволил себе просрочки по нескольким кредитам, о новых ссудах можно забыть до полного погашения всех долгов.

Важно! Частое обращение в МФО расценивается банками как негативный фактор — человек обращается за кредитом только в случае финансовых проблем, которые возникают в силу разных обстоятельств, в том числе по причине задержки заработной платы. А это в будущем неизбежно приведет к несоблюдению графика внесения обязательных платежей.

Могут ли МФО снимать средства с банковской карты

В соответствии с действующим законодательством в случае просрочки по микрокредиту МФО обязано сначала обратиться в суд и получить официальное решение о взыскании долга. После этого судебные приставы действуют в рамках судебного производства, а именно: проверяют банковские счета и списывают необходимую сумму в счет уплаты ссуды.

Однако на практике ситуация совсем другая. Клиент оформляет быстрый заем в режиме онлайн, что, несомненно, удобно, но усыпляет бдительность клиента. Дело в том, что любые финансовые взаимоотношения между МФО и заемщиком регулируются договором, но клиенты, как правило, с документом не ознакамливаются.

Важно! В договоре часто прописан пункт, в соответствии с которым микрофинансовая организации имеет право снимать средства с банковской карты до момента обращения в суд.

По условиям договора заемщик дает право микрофинансовой компании списывать денежные средства с карты, прикрепленной к аккаунту клиента в его Личном кабинете. Кредитор может воспользоваться этим положением договора и списать нужную сумму при наличии долга по кредиту. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, заемщик может воспользоваться опцией — открепления банковской карты от счета. Сделать это можно самостоятельно в Личном кабинете или написать соответствующее заявление в МФО.

Если подобная функция отсутствует, можно перейти на новую банковскую карту или снимать все средства сразу после их поступления.

Могут ли МФО заблокировать банковскую карту

В данном вопросе ответ в пользу заемщика — микрофинансовая компания самостоятельно не имеет права блокировать банковские карты клиентов даже при наличии соответствующего судебного решения. Алгоритм взыскания кредитных средств описан в статье 15 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с законодательной нормой, блокировать банковский счет или карту имеет право только банк, где обслуживается данный банковский продукт. Более того, блокировка возможна исключительно на основании запроса судебных приставов при наличии судебного решения.

Важно! По запросу третьих лиц и без судебного решения банковская карта не может быть заблокирована.

Шаг № 5 — Забудьте вообще о том, чтобы подавать иски на МФО или банки.

В России по-прежнему орудуем множество полумошеннических юридических компаний, которые делают для должников очень много бесполезной работы. Я напишу отдельную статью об этих компаниях и все подробно расскажу.

Так вот, эти компании берут с должников деньги за то, чтобы написать им пачки претензий, жалоб, а так же исковых заявлений, суть которых заключается либо в оспаривании условий договоров займа (ли кредитных договоров), либо в снижении процентов по займам (кредитам) либо в заморозке процентов и неустойки по займам (кредитам).

Мой вам совет — Вообще забудьте о таких исках. Периодически мне пишут клиенты о том, до того как обратиться ко мне, они уже обращались в такие странные юридические компании, и компании месяцами тянули из них последние деньги в обмен на какие-то бредовые документы: претензии, иски, жалобы. Никогда в российской судебной практике не существовало положительных решений по снижению процентов в кредитах. Это все происки мошенников. Равно как и нельзя заморозить задолженность. Даже после взыскания долга в судебном порядке, банковские программы, которые рассчитывают кредиты,продолжают неустанно начислять проценты и неустойку.

Да, вы могли уже начитаться Интернетов и найти какие-то примеры выигрышных дел. Я о таких слышал. Но, понимаете ли, каждое дело уникальное, и эти выигранные дела, они, скорее, исключение из общей правила, и повторить такой успех, если он действительно существует, а не является поделкой «юриста» из фотошопа, будет практически невозможно. Российская система права не воспринимает прецедент, а значит, если вы даже обложитесь в суде положительными решениями по таким де точно делам, никто не гарантирует вам, что вы получите такое же решение в отношении себя.

Частные кредиторы

Такие люди не размениваются на мелкие суммы, они дают крупные кредиты под вменяемый процент (8-10% годовых) под залог имущества или, например, бизнеса.

На самом деле, это один из лучших вариантов, представленных в этой статье, но подводные камни просто ужасают. Самый мягкий вариант – встреча с мошенником. Схема такая же, как и кредитного брокера – нужно заплатить пару тысяч за комиссию на перевод денег. «Ты заплати, я сейчас тебе переведу».

Просрочка в этом случае обычно кончается судом. Так как незаконных пеней и штрафов частные кредитные договоры обычно не предусматривают, сумма долга после вынесения решения не меняется, но к ней добавляются судебные издержки. Опасность кроется в том, что многие из таких кредиторов связаны с черными коллекторами. Если банк при просрочке будет звонить по всем возможным телефонам, то эти будут выбивать силой, иногда отбирая имущество.