Ипотечный кредит в Уралсиб банке: 9 основных программ

Необходимые документы

Заемщику нужно будет заполнить заявку-анкету и собрать большой пакет документов. Большая их часть предоставляется в виде копий, но, например, справку о доходах, выписку из трудовой книжки или выписку по зарплатному картсчету нужно будет заказывать в бухгалтерии или банке.

От заемщика потребуется:

• заполненная заявка-анкета;
• копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
• копия военного билета;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог;
• копии свидетельств о браке, рождении детей;
• сертификат на материнский капитал или свидетельство участника государственной программы субсидирования (если есть).

Для ИП и пенсионеров потребуется свой пакет документов. Например, от предпринимателей требуют свидетельство о госрегистрации ИП, выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на налоговый учет, а от пенсионеров – пенсионное удостоверение, заключение об инвалидности (если есть) и справку о размере пенсии.

Дополнительно нужно будет предоставить:

1. копии паспорта продавца;
2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
3. копии свидетельств о браке, рождении детей продавца;
4. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
5. выписка из домовой книги;
6. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости) и техпаспорт БТИ;
7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку.

Помимо этих документов «УРАЛСИБ» требует также копию расписки продавца о получении соответствующей суммы от заемщика, написанной собственноручно.

На заметку. После получения кредита заемщик для подтверждения целевого использования предоставляет в банк договор приобретения объекта недвижимости, акт приема-передачи или иные документы в соответствии с условиями программ ипотечного кредитования.

Заполнение заявки-анкеты

В заявке указываются все персональные данные заявителя, место и дата рождения, гражданство, место работы, образование, количество членов семьи и многие другие данные. В заявке «УРАЛСИБа» указывается:

• семейное положение и сведения о супруге (и);
• сведения о занятости по основному месту работы;
• общий трудовой стаж;
• должностной статус на дату заполнения заявки;
• среднемесячный доход семьи;
• все сведения об активах заемщика.

При заполнении заявки желательно сообщить о дополнительных доходах (от банковских вкладов, накопительного страхования жизни и пр.). Указывается цель кредитования и вся информация о покупаемой недвижимости (адрес, стоимость, название застройщика или Ф.И.О. продавца). Нужно будет отметить, сколько у заявителя личных средств на погашение первоначального взноса, а сколько он просит у банка. Подписывается анкета лично заемщиком.

Как заполнить онлайн?

Чтобы оформить заявку на кредит на сайте «УРАЛСИБ» нужно выбрать понравившуюся программу и нажать кнопку «Оформить заявку». Далее необходимо заполнить:

1. Ф.И.О. заявителя.
2. Пол, дату рождения.
3. Контакты (электронный адрес и телефон).

На мобильный телефон придет нужный код и его нужно будет ввести для отправки заявки. После этого нужно нажать кнопку «Отправить заявку на ипотеку». Далее с отправившим свяжутся сотрудники банка.

Льготные и стандартные программы

Банк «УРАЛСИБ» предлагает большой выбор ипотечных программ. Среди них нет программ АИЖК, но зато есть военная ипотека и программа с минимумом документов.

Льготными можно назвать программы с использованием материнского капитала или субсидий государства в качестве первоначального взноса, а также кредиты для клиентов партнеров банка (застройщиков, агентств недвижимости и пр.).

Изучим условия кредитования в «УРАЛСИБ» более подробно.

По двум документам

Для оформления кредита достаточно паспорта, ИНН или страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Если будущий заемщик не является клиентом банка, то размер первоначального взноса составляет 40% для клиентов. Программа распространяется на приобретение квартир в многоквартирных жилых домах по ДДУ. Ипотека возможна на срок до 30 лет. Ставка по кредиту от 11,25 до 12% годовых в рублях.

Семейная

Программа предназначена для покупки жилья на первичном и вторичном рынке семьями с тремя и более несовершеннолетними детьми.

Кредит можно получить по ставке 8,9% годовых на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса в размере половины стоимости недвижимости.

Ставка может быть увеличена на 0,5%, если у заемщика не очень хорошая кредитная история либо есть другие проблемы.

Военная

Кредит военным выдается по ставке от 10,9% годовых в рублях на срок до 20 лет. Можно получить до 2,1 млн. рублей на погашение кредита только за счет средств НИС и до 2,6 млн. рублей на погашение кредита за счет средств НИС и собственных средств военнослужащего. Для оформления ипотеки нужно иметь свидетельство участника НИС.

Покупка готовой недвижимости

Для оформления кредита нужно иметь минимум 10% стоимости недвижимости. Кредитные ставки стартуют от 9,9 до 10,9% годовых на срок до 30 лет. Процентная ставка может быть увеличена за счет надбавок, если заемщик отказывается от страхования жизни, титула, не подтвердил доходы справкой 2-НДФЛ.

Приобретение жилья на первичном рынке

Кредит выдается на срок до 30 лет по ставке от 9,4% годовых. Для первоначального взноса достаточно иметь 10% стоимости квартиры.

Под залог имеющегося жилья

На заметку. Особенность этой программы в том, что первоначальный взнос не требуется.

Покупая недвижимость в кредит на срок до 25 лет заемщик передает в залог банку другую квартиру или дом. Процентная ставка по таким кредитам от 12,5% годовых. Плюс дополнительно может быть добавлено до 5%, если банк решит, что риски выдачи кредита высокие.

Для клиентов партнеров

Кредит выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. Ставка от 9,4% годовых. Ипотека предоставляется по более льготным условиям для клиентов компаний, с которыми сотрудничает «УРАЛСИБ».

Рефинансирование кредитов сторонних организаций

Ипотечные заемщики других банков могут закрыть свои кредиты и открыть их заново в «УРАЛСИБ» по ставке от 9,9-10,4% годовых. Рефинансировать кредит можно на срок до 30 лет.

Ипотечные каникулы

Программа предназначена для тех, кто снимает жилье, но уже оформил ДДУ. На период от 12 до 24 месяцев (до окончания строительства) можно будет оплачивать кредит по сниженной ставке от 10,5% годовых.

В рамках программы можно будет платить 50% от общего платежа по ипотеке в период «ипотечных каникул». Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.

Ипотечные программы Уралсиба

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

• Семейная ипотека;
• Военная ипотека;
• Ипотека на вторичное жилье;
• Ипотека на новостройки;
• Рефинансирование ипотеки других банков;
• Ипотечные каникулы;
• Ипотека под залог недвижимости;
• Ипотека под залог на любые цели;
• Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Для того, чтобы стать участником семейной ипотеки, необходимо, чтобы у заемщика была семья и недавно рожденные дети. Купить по этой программе можно как вторичное жилье, так и только построенную новостройку.

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2021 года и до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

• Срок ипотеки от 3 лет;
• Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
• Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

• Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
• Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
• Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Уралсиб позволяет купить в кредит как готовое жилье, так и то, что находится на стадии возведения. Это могут быть дома, квартиры, таун-хаусы, апартаменты.

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это дополнительная опция, позволяющая снизить долговое бремя заемщика на момент строительства дома и проживания его на съемном жилье.

Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.

Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

• Срок до 25 лет;
• Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

• Срок до 15 лет;
• Сумма до 6 миллионов рублей;
• Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Стать участником программы ипотека по двум документам можно только в отношении строящегося жилья. Она удобна для тех заемщиков, которые не могут предоставить полный пакет документов, но при этом располагают внушительной свободной суммой денежных средств.

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Процесс оформления ипотеки

Все ипотечные кредиты выдаются по стандартной схеме:

1. В первую очередь, клиент должен подать заявку — при личном визите в банк или в режиме онлайн. В заявке указываются сведения по объекту недвижимости, сумма и срок кредитования.
2. Собирается пакет документов. В каждом конкретном случае могут потребоваться дополнительные документы.
3. После этого банк анализирует предоставленный пакет документов — это процесс рассмотрения заявки. Имеет значение доход клиента (его подтверждает справка 2-НДФЛ). Также учитывается кредитная история. Одобрение выносится в том случае, если банк сочтет клиента платежеспособным.
4. Сразу после одобрения клиент может приступать к подбору объекта недвижимости.
5. Банк тщательно проверяет документы на недвижимость, одобряет сделку и назначает дату заключения договора купли-продажи. На нее являются как продавец, так и покупатель. При этом покупатель помещает деньги на номинальный счет, к которому у продавца пока еще нет доступа.
6. Следующий этап — регистрация вновь возникшего права собственности и наложение обременения на объект недвижимости. Для наложения обременения формируется особый документ — закладная. Все это фиксируется в Росреестре. Данная организация еще раз проверяет объект недвижимости. Если никаких нарушений не обнаруживается, продавец получает доступ к деньгам за проданный объект. Закладная остается в банке до момента полного погашения долга.
7. После этого заемщик должен регулярно вносить платежи по кредиту и рассчитаться с кредитором точно в срок. После внесения последней суммы по кредиту ипотека считается погашенной. Заемщик получает от банка закладную вместе со справкой о прекращении выплат по кредиту. На основании этой справки Росреестр снимет обременение по объекту недвижимости.
8. Если заемщик не исполняет свои обязательства перед кредитором, тогда банк имеет право выставить объект на продажу для получения своих денег обратно. Остаток средств возвращается заемщику.
9. При получении ипотеки в банке Уралсиб действует одно обязательное условие: заключается договор страхования на приобретаемый объект. Страховать его следует до полного погашения долга. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

Стоимость

₽

Взнос
₽

30%

Срок

лет

мес

Ставка
%

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Для детального понимания ипотечного продукта учреждения ознакомьтесь с таблицей:

Важно! Согласно народному рейтингу, Уралсиб находится на 6 месте среди наиболее лояльных банков в отношении ипотечных ссуд.

Выбор программы

Ипотечный кредит — это серьезный шаг, от которого будет зависеть благополучие семьи на протяжении длительного периода времени. Именно поэтому нужно учесть все моменты, досконально рассчитать доходы и оценить свои возможности.

Огромнейшее значение имеет выбор программы ипотечного кредитования. Нужно проанализировать каждую и выбрать лучшую.

Для того чтобы подобрать правильную программу, нужно учитывать такие факторы:

• Что именно будет являться объектом кредитования. Приобретая квартиру от застройщика, заемщик получает объект без отделки. Следовательно, потребуется еще много денег на ремонт. Это чревато дополнительным серьезными тратами: придется продолжать снимать жилье, делать ремонт и платить ипотеку.
• Есть ли возможность господдержки, допускается ли использование средств материнского капитала или военного сертификата.
• Качество кредитной истории, есть ли реальный шанс получить одобрение от банка.
• Определиться с точной суммой кредитования.
• Внимательно изучить все требования к заемщику и условия предоставления кредита, правила погашения долга.
• Воспользовавшись ипотечным калькулятором, получить точную сумму ежемесячного платежа и окончательную стоимость кредита.
• Определиться, на какой срок выгоднее всего взять займ. Если оформить его на длительный срок, ежемесячный платеж будет меньше. К тому же, никто не запрещает вносить больше денег и погасить займ досрочно. Если же запросить минимальный период в расчете на минимальную переплату по кредиту, следует приготовиться к внушительным ежемесячным платежам.
• Выбрать тот способ подачи заявки, который удобен в данный момент (на срок рассмотрения это никак не влияет).

Важно учитывать, каким должен быть размер первоначального взноса, может ли он состоять из средств материнского капитала. На сегодняшний день можно получить ипотеку:

• с минимальным первоначальным взносом (5-10%), на это могут претендовать только льготные категории граждан;
• со стандартным первоначальным взносом в размере 10-20%;
• с максимальным первоначальным взносом 30-50% (иногда до 90%). Это так называемая упрощенная ипотека, когда гражданин предоставляет минимум документов;
• без первоначального взноса.

Документы на приобретаемую недвижимость

Перечень бумаг на покупаемое жилье будет зависеть от того, какая именно сделка заключается. Приведем все возможные варианты.

Покупка готового жилья

Если готовое жилое помещение приобретается у физического лица, то понадобится подготовить:

• Оригинал и копия паспорта продавца.
• Бумаги, подтверждающие право собственности.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, проживающих в продаваемом жилье.
• Выписка из ЕГРП.
• Бумаги, подтверждающие семейное положение продавца.
• Согласие супруги продавца на продажу недвижимости.
• Заявление об отсутствии брачного договора, заключенного продавцом как с настоящей супругой/супругом, так и с бывшими, если ранее был развод.
• Отчет независимого оценщика.
• Если на продаваемую недвижимость претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные, то разрешение органов попечительства на продажу жилья.
• Копия расписки продавца о получении суммы в качестве первоначального взноса.

А в том случае, если готовое жилье берется у юридического лица, то понадобятся:

• Бумаги, подтверждающие правоспособность юридического лица.
• Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на имущество.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, зарегистрированных в продаваемом жилом помещении.
• Выписка из ЕГРП.
• Отчет независимого оценщика.
• При необходимости, соответствующий документ об одобрении сделки.
• Бумаги, подтверждающие передачу первоначального взноса и внесение денег в кассу продавца.
• Если продавцом является государственное или муниципальное предприятие, жилищный кооператив, то согласие собственника или решение кооператива об отчуждении имущества.

Все документы собираются самостоятельно заемщиком либо совместно с продавцом. Предоставить полный комплект бумаг необходимо до окончания действия решения по кредиту.

Покупка строящегося жилья

При покупке дома или квартиры, находящейся на стадии строительства, перечень запрашиваемых банком документов также будет зависеть от того, с кем заключается договор. Так, если имущество приобретается у застройщика, то потребуются следующие бумаги:

• Проект или копия договора.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

А вот при покупке у юридического лица, понадобится подготовить:

• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Копия договора.
• Проект или копия договора уступки прав требования.
• Квитанции о внесении первоначального взноса.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий полную или частичную оплату юридическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• По необходимости согласие застройщика на уступку права требования.

Если вы хотите сделать покупку в кооперативе, то потребуются такие бумаги, как:

• Подтверждение вступления в кооператив.
• График оплаты взносов.
• Копия договора оплаты пая или копия выписки из ЕГРЮЛ о членах кооператива.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального и паевых взносов.
• Бумаги, доказывающие перевод денежных сумм в кассу застройщика или юридического лица.
• Если на жилье будут претендовать малолетние, полностью или частично недееспособные, то понадобится разрешение органов опеки на залог приобретаемого имущества.

Также может потребоваться брачный договор. Но это распространяется только на те случаи, если супруг/супруга кредитополучателя не является покупателем и заемщиком по кредитному договору.

Такую же сделку можно провести и с физическим лицом. Для этого понадобится подготовить:

• Паспорт продавца.
• Копия договора.
• Проект или копия договора об уступке прав требования.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Бумагу, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Бумаги, подтверждающие частичную или полную оплату физическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• При необходимости, согласие застройщика на уступку права требования.

Здесь приведены основные бумаги, которые обязательны. По усмотрению кредитной организации могут быть запрошены и дополнительные.

Кредит на приобретение строящегося и готового жилья

В рамках данной программы можно оформить ипотеку на сумму до 50 млн рублей. Минимальный авансовый взнос составляет 10%. При покупке готового жилья для его оплаты может быть использован материнский капитал.

Получить ипотеку в Уралсибе могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

• наличие российского гражданства и регистрации в любом из регионов;
• возрастные рамки от 18 до 70 лет (на дату окончания соглашения);
• стаж работы на последнем месте работы от одного квартала, а общий – от 12 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности в других банках.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Если заемщик вносит аванс свыше 40%, то он может не предоставлять справку о доходах. От него потребуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий его личность.

«Семейная ипотека»

По данной программе Банк Уралсиб установил минимальную процентную ставку – от 8,9% годовых. Она повышается на 1% при отказе от личного страхования и на 0,5%, если клиент не предоставил справку по форме 2-НДФЛ.

Воспользоваться этим предложением могут клиенты:

• которые, внесли первоначальный взнос 50% и выше;
• имеют трое и больше несовершеннолетних детей;
• которые обслуживаются в рамках зарплатного проекта в Уралсибе не меньше трех месяцев.

Другие требования к заемщикам такие же, как и по предыдущей программе. Клиент может получить семейную ипотеку и на нестандартных условиях, например, внести меньший аванс. Но в таком случае процентная ставка повышается на 0,5%.

За счет полученных кредитных средств можно приобрести квартиру, жилой дом или апартаменты. Тарифы по «Семейной ипотеке» — одни из самых выгодных на рынке. Но воспользоваться данной программой могут немногие. Слишком много критериев установил банк.

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости

Клиенты, у которых уже есть свое имущество, могут получить под его залог кредит без целевого назначения. Главное требование – предоставляемое обеспечение по займу является ликвидным и принадлежит ему на законных основаниях.

Данная программа – оптимальный выбор для клиентов, которые хотят сделать дорогостоящий ремонт или приобрести жилье, автомобиль но у них нет денег на оплату первоначального взноса. Заемщик не обязан документально подтверждать целевое использование денежных средств.

Максимальный кредитный лимит составляет 70% от оценочной стоимости залога, но не больше 50 млн рублей. Процентная ставка от 12,5% годовых. Погасить долг необходимо в течение 25 лет.

Ипотека для клиентов компаний-партнеров

Жилищный кредит под 9,4% годовых смогут получить клиенты с положительной кредитной историей в банке Уралсиб, владельцы зарплатных карт при условии покупки недвижимости у компаний-партеров.

На сайте представлен перечень застройщиков, которые аккредитованы в рамках данной программы. За счет собственных средств клиент должен оплатить не менее 20% от стоимости недвижимости.

Перечень документов и прочие требования к заемщикам стандартные.