7-е место из ста лучших финтех организаций мира – у немецкой компании Kreditech

JPMorgan Chase

Чем старше банк, тем сложнее там проходят инновации? JPMorgan Chase & Co. доказывает обратное! Финансовое учреждение почти с 200-летней историей считается одним из самых технологичных банков мира. Его руководство всегда понимало: если хочешь остаться на рынке, нужно идти в ногу со временем.

Особенности банка

История JPMorgan Chase началась в 1823 году, и с тех пор банк постоянно развивается: экспериментирует, вкладываясь в технологические и финтех-компании, вводит инновации, чтобы привлечь молодое поколение.

Мы уже рассказывали, как этот банк представил свою платформу Contract Intelligence (COiN), предназначенную для анализа юридических документов и извлечения важных данных. Если раньше анализ 12 000 коммерческих соглашений занимал 360 000 рабочих часов, то ИИ сделает это за несколько секунд.

В 2015 году компания представила свой «Механизм новых возможностей» (Emerging Opportunities Engine). Его главная фишка заключалась в определении максимально релевантных предложений по покупке акций для своих клиентов. Технология оказалась настолько успешной, что сегодня используется и в других областях работы банка.

JPMorgan планирует запустить виртуального помощника, который будет понимать людей и отвечать естественным языком. Вы не различите, кто вам ответил: робот или человек. Первоначальная цель — провести 120 000 таких консультаций и апгрейд чат-бота, а затем «выкатить» его на многомиллионную публику.

Во что банк инвестирует свои деньги?

В 2016 году JPMorgan Chase инвестировал в технологии более $9,5 млрд. Из них $3 млрд предназначены для новых инициатив, а $600 млн нужны для новых решений в области технологий. Главные цели для банка — партнерство с финтех-компаниями, разработка новых и расширение существующих цифровых и мобильных банковских услуг.

Последние инвестиции банка:

• Jam City — разработчик мобильных игр;
• Lufax — международный маркетплейс финансовых услуг;
• iCapital Network — платформа по предоставлению альтернативных инвестиционных решений для инвестиционных консультантов, брокеров, дилеров, частных банков, семейных офисов и других опытных инвесторов;
• Inpher.io — решение, использующее ИИ для детального анализа данных;
• Scratch — финтех-стартап, который позволяет следить за взятыми кредитами: приложение вычисляет и напоминает, сколько и кому нужно заплатить.

Ранее у JPMorgan были акции в Xiaomi, Xerox, Dropbox, Square, SurveyMonkey, Deem, LevelUp, Kensho и других технологических и финтех-компаниях.

Lufax

Основанная в 2011 году в Шанхае, Lufax была в основном одноранговой кредитной компанией, которая за вознаграждение подбирала малые предприятия и частных лиц с инвесторами. Принадлежащая страховой компании Ping An Group, она укрепила свои позиции в Китае. Однако к середине 2019 года сообщалось, что компания отказывается от кредитного бизнеса из-за новых нормативных препятствий, наложенных китайским правительством.

Вместо этого Lufax использовала свой опыт в области больших данных и информационных технологий, чтобы сосредоточиться на управлении капиталом, управлении рисками и консультационных услугах.

Начальное и среднее образование

CodeMonkey – это игровая образовательная платформа, которая позволяет детям от восьми лет учиться реальным языкам программирования.

Платформа CodeMonkey воплощает новый подход к образовательным технологиям, в котором обучение сочетается с игрой. Пользователи помогают обезьянке собирать бананы, вводя новые строчки кода. Пока дети играют, система искусственного интеллекта анализирует их действия и предлагает подсказки, обратную связь и новые советы. CodeMonkey предназначена для использования в классе и не требует предварительной подготовки.

С момента запуска в 2014 году CodeMonkey привлекла $2 млн. Только за прошедшую часть 2017 года компания получила более $500 тысяч прибыли. В CodeMonkey работают десять сотрудников из США и Израиля. Количество пользователей превышает 3,5 млн из десятков стран по всему миру. Продукт доступен на 15 языках.

В Израиле CodeMonkey уже второй год подряд входит в программу «Национальной олимпиады по программированию», организованной Министерством образования. В 2015 году в ней приняли участие более 250 тысяч студентов из 1700 школ по всей стране. В 2016 году CodeMonkey в сотрудничестве с сайтом Learning.com организовала конкурс Code-a-Thon, в котором приняли участие более 250 тысяч студентов.

Чем они отличаются от остальных?

Джонатан Шор (Jonathan Schor)
CEO CodeMonkey

Flocabulary – это edtech-платформа из Бруклина, которая использует музыкальные клипы в стиле хип-хоп для помощи в обучении детей возрастной группы K-12 (от 4-6 лет до окончания средней школы). В офисе компании расположена студия, где композиции записывают как местные исполнители, так и рэперы из Лос-Анджелеса и Атланты.

Пример видео Flocabulary с расказом о том, как находить периметр и площадь геометрических фигур

Flocabulary недавно получила $1,5 млн инвестиций, но до этого в течение 12 лет развивалась силами основателей. Также в прошлом году компания объявила о прибыли в $8,75 млн. При штате в 50 сотрудников видеоролики, образовательные материалы и методы оценки по стандартам Flocabulary используют более 20 тысяч школ, которые стремятся развить у детей базовые навыки грамотности и дополнить основную учебную программу.

Чем они отличаются от остальных?

Алекс Раппапорт (Alex Rappaport)
CEO Flocabulary

Лидеры рейтинга

Пятерка лидеров рейтинга IDC FinTech за прошедший год не претерпела существенных изменений. Ведущие позиции в 2018 г. удерживают компании из США и Индии.

Пальма первенства по-прежнему принадлежит американской FIS (Флорида). На втором месте вновь оказалась индийская Tata Consultancy Services (дочерняя компания конгломерата Tata Group, Мумбаи). На третьей и четвертой строчках расположились еще две американские финтех-компании – Fiserv из Висконсина и Cognizant из Нью-Джерси.

Замыкает Топ-5 Infosys (Бангалор, Индия), вытеснившая токийскую NTT Data, «дочку» Nippon Telegraph and Telephone, в 2018 г. вовсе не попавшую в число участников рейтинга.

• Короткая ссылка
• Распечатать

Тинькофф Банк

Это первый финтех-банк в России, работающий исключительно онлайн. Компания создана в 2006 году, и с тех пор постепенно внедряет новые технологии. Расскажем о последних достижениях банка.

Особенности банка

В 2016 году банк разработал и ввел мессенджер MoneyTalk — первое в России приложение для обмена сообщениями и перевода денег собеседникам в одном окне.

В 2017 году Тинькофф стал использовать систему распознавания клиентов по голосу, которая узнает вас уже на 15 секунде! Это экономит время каждого звонка, требующего удаленной идентификации. В основу разработки лег метод, основанный на извлечении i-векторов (слепков голоса) и их сравнении с помощью вероятностного линейного дискриминантного анализа PLDA.

В 2018 году Тинькофф Банк разработал собственный алгоритм распознавания голоса для Единой биометрической системы. «Тинькофф Центр Разработки» станет первым вендором биометрических данных в ЕБС, разработчиком и оператором которой является «Ростелеком». Тинькофф будет отвечать за распознавание голосовых образцов клиентов при удаленной идентификации. Но биометрические данные клиентов, в том числе других банков, Тинькофф как вендор получать не будет — распознавание происходит на платформе ЕБС.

В том же году банк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ) запустил услугу «Отчет о кредитной истории», в рамках которой клиенты банка смогут проверить свою финансовую репутацию. Это значит, что клиенты банка проведут кредитный скоринг без вреда для своей кредитной истории (примерно так же работает Credit Karma).

В мае 2018 года Тинькофф Банк и фонд «Талант и успех» заключили соглашение о сотрудничестве, следуя которому в течение нескольких лет они откроют центр разработки в Сочи.

В июле прошлого года брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции» запустила для клиентов робота-советника, который поможет создать диверсифицированный инвестиционный портфель. Робот-эдвайзер интегрирован в обновленную версию мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции». Он собирает по заданным параметрам инвестиционный портфель, сбалансированный по отраслям и компаниям. При этом искусственный интеллект учитывает доступные суммы вложений с оптимальным соотношением риска и доходности. Представители банка уверены, что робот поможет начинающим инвесторам и опытным пользователям.

Тинькофф поддерживает финтех-стартапы и готов вкладываться в перспективные проекты: мы писали, что банк хочет в будущем получить компьютерно грамотное население.

У банка есть своя финтех-школа, которая принимает на обучение и берет на работу лучших студентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Ижевска, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Ростова-на-Дону и Рязани. 34 из 239 учеников стали сотрудниками банка.

Интерес для инвесторов

Кроме своих вложений в стартапы, Тинькофф также сам ищет инвесторов. В Tinkoff Bank верит, например, украинская управляющая компания Horizon Capital.

Credits.ru

Qudian

Qudian — это китайская финтех-компания, основанная в 2014 году и занимающаяся кредитованием. Qudian широко работает как сайт микрокредитов, сайт рассрочки платежей и платформа для управления инвестициями. Он специализируется на выдаче небольших ссуд китайским потребителям, которые отказались от кредитных карт.

Компания установила партнерские отношения с несколькими фирмами, занимающимися электронной коммерцией, цифровыми и финансовыми услугами, чтобы привлечь больше потребителей. Qudian привлекла $900 млн, когда в 2017 году запустила первичное публичное размещение акций на NYSE в качестве QD. В начале 2020 года она отозвала свои рекомендации на 2019 финансовый год, признав трудности, вызванные ужесточением нормативной базы и ужесточением правил конфиденциальности потребителей.

Условия инвестиций в МФК ООО «Кредитех Рус».

Действующие условия инвестирования:

1. сумма вклада физического лица  от 1,5  до 10 млн. рублей,
2. выплата дохода возможна ежемесячно,ежеквартально, 1 раз в год,если срок инвестиций не менее 1 года.

Так, например, если сумма инвестиций составила  1,5  млн рублей на срок 9 месяцев (примерно 275 дней) , то размер дохода за весь период  составит  :

до вычета НДФЛ.

На руки инвестор получит

При ежемесячной выплате дохода:

За основу для расчета дохода берется 365 или 366 дней в году и количество дней в отчетном месяце.

При этом  день осуществления  вложений для расчета дохода не считается, день выплат – считается.

Чтобы  осуществить  инвестицию  в МФК «Кредитех Рус» любому желающему сделать вклад, необходимо:

1. Зайти на сайт МФК —  Кредито24.ru.
2. Заполнить заявку или позвонить по указанному на сайте телефону. Можно произвести действия в форме «Свяжитесь со мной» на сайте и указать в ней все запрашиваемые данные.
3. Выбрать наиболее подходящий инвестиционный план (сумму, срок инвестирования и годовую ставку).
4. Заключить договор после ознакомления и изучения его условий

После заключения договора и перечисления суммы инвестиций в ООО МФО «Кредитех Рус», на сумму банковского вклада клиента ежемесячно (ежеквартально/1 раз в год) начисляются проценты согласно  заключенного договора.
По окончании срока действия договора на банковский счет клиента будет перечислена полная первоначальная сумма инвестиций.

Из топ-10 крупнейших микрофинансовых организаций по версии рейтингового агентства RAEX по итогам 2016 года инвестиции принимают только  пять компаний.

Сравним инвестиционные условия в таблице.

• взвешенный  подход к оценке рисков компании в  своей деятельности,
• отсутствие острой необходимости в большом объеме инвестиций в связи  с наличием достаточного размера  собственных и привлеченных средств.

В Сети информация по ООО «Кредитех Рус» и Холдингу Кредитех представлена достаточно широко на различных сайтах,касающихся микрозаймов. Включена в различные обзоры и статистические данные по микрофинансированию. В целом стоит отметить позитивный новостной фон.

Отзывы в Сети о компании касаемо инвестирования и  возврата вкладов положительные и говорят о выполнении Кредитех своих обязательств: деньги возвращают в полной сумме и в срок, проценты выплачивают согласно условий договора.

Большинство отзывов о работе при выдаче и возврате займов носят позитивный или нейтральный характер. Негативные отклики есть. Их немного. Все они связаны с техническим моментом зачисления займа на карту заемщикув другой банк. Зачастую причиной является скорость проведения операции банком-держателем карты.

Мониторинг отзывов в Сети о компании и ее работе ведется Кредитех постоянно и учитываается в своей работе.

Основными преимуществами ООО МФК «Кредитех Рус» для инвестиций являются:

1. высокий уровень кредитоспособности, положительная  динамика развития бизнеса , а также наращивание прибыли компании и всех ее инвесторов;
2. входит в международный холдинг,
3. полностью соответствует европейским стандартам,
4. имеет крупные иностранные  инвестиции, сумма которых на данный момент превышает 300 млн. евро,
5. минимизация рисков  обеспечивается применением современной системы оценки клиента на основе собственных уникальных технологических разработок,
6. привлекательные условия инвестирования ― оптимальный  размер процентных ставок,
7. возможность выбора варианта получения прибыли ―один раз в месяц, квартал или год.

Revolut

Начнем топ с фитнех-банка, корни которого идут из России. Да, не удивляйтесь: создатель Revolut — русский эмигрант Николай Сторонский.

Особенности финтех-банка

Компания предлагает основные банковские услуги, предоплаченную дебетовую карту, обмен валюты и криптовалюты, P2P-платежи. Revolut работает со 120 валютами, вы можете конвертировать и отправлять деньги на чужие счета не выходя из приложения. Также вы получите мгновенный доступ к Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Ripple (XRP). Правда, стоит помнить, что все криптовалюты остаются привязанными к приложению, а значит, вы не сможете их просто так перенести на другой счет или устройство. Придется отправлять деньги с одного криптокошелька на другой. Основные услуги и обмен валюты бесплатны. Исключение составляют выходные дни, тогда комиссия за обмен составит от 0,5% до 1,5%.

В этом году онлайн-банк планирует выйти на российский рынок, но Олег Тиньков против этого и выступает с жесткой критикой банка, говоря, что Тинькофф уже занял эту нишу.

Привлекательность для инвесторов

Revolut — стартап, объединяющий в себе финтех и банковские услуги. Он не инвестирует в другие компании, а наоборот, проводит инвестиционные раунды, где и собирает деньги на свой рост. За 3,5 года работы Revolut получил $335 млн за 10 раундов финансирования. В новый банк верят Lakestar, Index Ventures, DST Global, Greyрound Capital и Global Founders Capital.

Чем занимается ООО МФК «Кредитех Рус» и на чем зарабатывает.

ООО «Кредитех Рус» — одно из дочерних предприятий холдинга Kreditech Group (Германия).

На рынке микрофинансирования России работает с 2013 года.Немецкий холдинг представлен также на кредитных рынках Польши,Испании,Чехии,Мексики.

Отличие данной компании от других МФК:выдача микрозаймов с использованием кредитного скоринга, основанного на big data. Этот термин означает,что решение о выдаче займа  принимается в режиме онлайн в течение 20 секунд. Производится обработка до 20 000 параметров клиента, которые содержатся в открытом доступе в Сети.Это данные об уплате налогов,кредитов,коммунальных платежей,штрафов,его сообщений и информации  профилей  в соцсетях.

Уникальность данной методики для российского рынка микрофинансирования основана на разработках  Холдинга и позволяет уменьшать риски возникновения просроченных платежей заемщиками.

Эти новации позволили ООО «Кредитех Рус» выдать свыше 1 миллиона займов за всю историю своей деятельности; обеспечить высокий уровень надежности клиентов ― три миллиона из них успешно прошли проверку скорингом.

Холдинг Kreditech специализируется на небанковском кредитовании, в 2016 году вошёл в ТОП-50 ведущих игроков мирового рынка финансовых услуг и занял почетное 7-е место среди компаний, внедряющих  революционные технологии в финансовой сфере.

По данным российского рейтингового агентства  «Эксперт РА»  за  2015 год  «Кредитех Рус» заняла 15-е место по размеру выданных кредитов среди всех МФО и 5-е место по сумме микрозаймов, выданных онлайн.

В 2016 году компании «Кредитех Рус» присвоен высокий рейтинг надёжности (уровень A+) и рейтинг кредитоспособности (уровень А), которые отражают стабильное развитие компании.

В 2017 году рейтинг кредитоспособности повышен до уровня  А (II),который подтверждает высокий уровень возможности выполнения «Кредитех Рус» своих обязательств, в т.ч.и перед инвесторами.

Стабильную динамику развития компании характеризуют данные таблицы :

Компания «Кредитех Рус» выдает онлайн-микрозаймы физическим лицам на условиях:

Уровень просроченной задолженности в компании не превышает 18-22% от всего объема выданных кредитов. По данным компании сроки ее погашения не превышают 30 дней. Данный показатель характеризует умеренный уровень риска потери финансовой устойчивости компании. В других МФК ее доля в общей сумме ссудной задолженности доходит до 40%.

Ant Financial

Китайская компания Ant Financial является дочерней компанией Alibaba Group. Основанная в 2014 году, она возникла на базе Alipay, ведущей в мире сторонней платежной платформы, созданной в 2004 году.

Сегодня Ant Financial управляет Alipay, Ant Fortune, Ant Financial Cloud и другими финансовыми сервисами. Вместе Ant Financial и ее аффилированные лица предлагают услуги в области управления капиталом, кредитной отчетности, частного банковского обслуживания, платежей и облачных вычислений.

Рыночная стоимость бизнеса Ant Financial оценивалась в колоссальные $150 млрд в 2018 году. Капитализация ее материнской компании Alibaba Group состовляет $748 млрд в 2020 году. Alibaba (BABA) торгуется на бирже NYSE, цена акций $276.48 на ноябрь 2020 года

Российские лауреаты

Наилучший результат среди отечественных компаний продемонстрировал Luxoft, как и в 2017 г. занявший 40 место в рейтинге.

Luxoft, основанный в Москве в 2000 г., на сегодняшний день базируется в Цуге (Швейцария) и занимается разработкой программного обеспечения на заказ, а также экспортом ИТ-услуг. По итогам 2017 г. компания с совокупной выручкой свыше 45,8 млрд руб. заняла шестое место в рейтинге крупнейших ИТ-компаний России по версии CNews, таким образом улучшив показатель 2016 г. на одну позицию.

Luxoft, «Диасофт», «БПЦ Банковские технологиии» – среди самых крупных финтех-компаний мира

В 2017 г. именно Luxoft выступил вендором проекта ГАУСС по внедрению в банке ВТБ инструментов больших данных на платформе Hadoop с использованием технологий обработки данных Apache Spark и Apache Zeppelin.

На 89 месте в рейтинге IDC оказалась компания «Диасофт», поставщик ИТ-решений для различных направлений бизнеса кредитно-финансовых организаций, поднявшийся с 93 строчки IDC FinTech 2017. «Диасофт» занимается разработкой и внедрением интеграционных решений, информационно-аналитических систем управления бизнесом финансовых структур. Компания осуществляет деятельность на рынке автоматизации финансовых институтов с 1991 г. По итогам 2017 г. заняла восьмое место в таблице «Крупнейшие поставщики решений для анализа данных в России 2017» рейтинга CNews Analytics, поднявшись на две ступени в сравнении с результатом 2016 г. Выручка компании по проектам аналитики данных в 2017 г. составила свыше 365 млн руб.

Из недавних достижений «Диасофта» – участие в трансформации ИТ-архитектуры банка «Оранжевый» и развертывание новой цифровой фронт-офисной платформы индонезийского банка BTPN на базе комплекса продуктов Flextera.

Как освободить 2,5 часа в день для каждого сотрудника
Бизнес

Структура с российскими корнями «БПЦ банковские технологии», не попавшая в рейтинг IDC годом ранее, в актуальной версии застолбила за собой 93 позицию. Компания, специализирующаяся в области разработки и поставки технологических решений для автоматизации розничной финансовой деятельности, прежде всего известна благодаря своему продукту Smartvista – единой платформе для электронного бизнеса и процессинга пластиковых карт, выведенной на рынок в 2000 г. Решение было использовано при создании национальной платежной системы Эфиопии EthSwitch S.C., а также при модернизации инфраструктуры Oman Arab Bank.

HSBC

Крупнейший банк Великобритании по размеру активов и рыночной капитализации. В рейтинге самых больших публичных компаний мира «Forbes Global — 2000» в 2018 году занял 17 место, а в списке самых дорогих брендов — 52 место. Также он входит в топ-10 банков мира, занимая 7 позицию. HSBC обслуживает 38 млн клиентов в 67 странах планеты. Его дочерняя компания The Hongkong and Shanghai Banking Corporation является крупнейшим банком Гонконга, на нее приходится четверть активов всех банков этого района. Если вы думаете, что с такими размерами инновации невозможны, вы глубоко ошибаетесь!

Особенности банка

HSBC начал одним из первых инвестировать в финтех. Первый онлайн-банк First Direct был открыт еще 1989 году. С начала 2015-го по конец 2017 года банк выделил $200 млн исключительно на инвестиции в финтех-технологии и предприятия.

HSBC уже несколько лет тесно сотрудничает с WeChat. Они объясняют совместную работу тем, что это заметно упрощает жизнь их клиентов, которые используют современные технологии для проведения большинства банковских операций. А в январе этого года банк сообщил, что на его блокчейн-платформе HSBC FX Everywhere сумма международных транзакций составила $250 млрд. Используя общую разрешенную бухгалтерскую книгу, банк автоматизирует несколько ручных процедур и уменьшает зависимость от внешних расчетных сетей.

В декабре 2018 года HSBC запустил инвестиционный сервис со встроенным робоэдвайзингом. Клиенты, которые инвестировали минимум £1000, могут использовать сервис «Мои инвестиции» в браузере или телефоне. Пользователи должны ответить на несколько вопросов о своем финансовом положении, опыте инвестирования и склонности к риску, что позволит создать индивидуальный инвестиционный портфель менее чем за полчаса.

Вполне возможно, что уже через 2−3 года мы увидим еще один цифровой банк от HSBC, но на этот раз ориентированный исключительно на малый и средний бизнес. Это проект под рабочим названием Project Iceberg, над которым уже работают более 100 человек.

Куда банк инвестирует деньги?

Как вы уже поняли, HSBC активно инвестирует в инновационные проекты. А кто же получил от него больше всего денег за последние несколько лет?

• Bud — финтех-компания, работающая с открытыми данными и искусственным интеллектом для создания новых услуг;
• Vizolution — компания, занимающаяся разработкой инновационных решений для визуальной продажи;
• Axoni — поставщик DLT-технологий ( технологий распределенного реестра учета) для финансовых учреждений.

Klarna

Klarna — шведская компания и один из крупнейших банков Европы, но с точки зрения обычного потребителя это приложение для покупок. Основанная в 2005 году, она насчитывает около 85 миллионов пользователей в 17 странах и ведет бизнес с 205 000 торговцев. Klarna не предлагает кредитную линию, как обычные кредиторы. Вместо этого она использует собственное программное обеспечение для оценки клиента в момент покупки.

Klarna зарабатывает деньги, взимая с торговцев небольшую комиссию за транзакцию и взимая плату с пользователей, которые выбирают ее рассрочку. По состоянию на май 2020 года Klarna находилась на стадии планирования IPO.

Лучшие акции технологических компаний на 10 лет вперед.

Инвестиционный банк RBC Capital Markets опубликовал материал «Imagine: 2025». Он представляет собой портфель из 75 акций, составленный с расчётом на ближайшие 10 лет. Банк предполагает, что эти активы будут наиболее надёжными в долгосрочной перспективе, чем те, о которых говорят в распространённых рекомендациях, подобранных с оглядкой на ближайший год.

Для составления столь беспрецедентного в своём роде списка Марк Харрис, руководитель отдела глобальных исследований, попросил аналитиков определить акции технологических компаний, которые, по их мнению, будут наиболее эффективными и уверенными в ближайшее десятилетие.

Стоит отметить, что RBC Capital Markets провёл редкое, нехарактерное исследование, сконцентрированное на долгосрочных перспективах технологического сектора. В банке считают, что бросили вызов традиционному рыночному подходу, сподвигая управляющих акциями и инвесторов действовать более творчески в анализе ситуации.

Предлагаем вам ознакомиться со списком из 15 компаний, которые, по мнению экспертов RBC, имеют наилучшие перспективы.