Ипотечный кредит от Райффайзенбанка: 6 доступных программ

Требования к заемщику

Преимущества и недостатки ипотеки в «Райффайзенбанке»

Перед тем как взять ипотечный кредит в «Райффайзенбанке», необходимо тщательно изучить все положительные и отрицательные нюансы. К преимуществам можно отнести:

1. Получить ипотечный кредит можно в любой точке страны за счет наличия множества отделений банка.
2. Нет необходимости самостоятельно относить первичное заявление на рассмотрения в банк — можно оформить заявку онлайн на официальном сайте.
3. Небольшой первоначальный взнос при довольно крупной максимальной сумме ипотеки.
4. Возможность осуществить расчет по сделке в аккредитивной форме.

Но, как и каждая банковская сделка, получение жилья в ипотеку имеет и некоторые недостатки:

1. Выплата пеней в случае просрочки ежемесячного платежа. При этом доказать наличие уважительной причины несвоевременной уплаты будет достаточно сложно.
2. Залоговый объект до конца выплат по ипотеке будет находиться в полном обременении банковского учреждения.
3. Еще одно неудобство, с которым может столкнуться клиент в «Райффайзенбанке» – это получение денежных средств только в рублях РФ.
4. Также недостатком является увеличение ставок при отказе от добровольного страхования – на 0,5% для людей моложе 45 лет и на 3,2% для тех, кто старше этого возраста на момент одобрения заявки.

Необходимые документы и как оформить кредит

Чтобы подать заявку на получение ипотеки,  заемщику необходимо предоставить о себе некоторую информацию. Пакет документов включает в себя:

• заявление – анкета (в которой указана основная личная информация о стороне кредитования);
• документ основного заемщика (паспорт и согласие на обработку данных);
• свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельство о смене фамилии и т.д., если такие события имели место у заемщика;
• брачный договор при наличии;
• оригинал и ксерокопия всех страниц трудовой книжки;
• по возможности предоставление ксерокопии трудового договора с места текущей работы.

Для клиентов, работающих адвокатами, топ менеджеров и имеющих собственный бизнес, есть дополнительный список документов на предоставление банку.

На каких условиях возможно получить кредит в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке предъявляются следующие требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ и постоянной регистрации на территории страны;
• возраст не менее 23 лет на момент подачи заявки и не более 67 к расчетной дате погашения задолженности;
• постоянное трудоустройство (стаж на текущем месте не менее 3 месяцев);
• наличие мобильного телефона;
• готовность предоставить контакты работодателя.

Получить кредит можно трудоустроенным гражданам.

Райффайзенбанк готов сотрудничать только с теми клиентами, кто является наемным работником или членом адвокатской коллегии. ИП, самозанятые, а также нотариусы и юристы, ведущие частную практику, не могут получить кредит в этой организации.

Другое условие — уровень дохода клиента. Чтобы оформить кредит, заемщик должен получать на руки, т.е. после вычета НДФЛ:

• от 25 тыс. руб. — для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• от 15 тыс. руб. — для других регионов.

При этом могут быть учтены и дополнительные доходы, в т.ч.:

• пенсия;
• арендная плата от сдаваемой недвижимости;
• заработная плата при работе по совместительству.

В Райффайзенбанке учитываются дополнительные расходы.

Заявка на кредит оформляется онлайн на сайте банка. Договор и дебетовая карта, на которую будут зачислены средства, могут быть получены в отделении или доставлены курьером. Тем, кто уже является клиентом этой финансовой организации, доступно полностью дистанционное оформление в личном кабинете. Встречаться с сотрудниками Райффайзенбанка не потребуется.

Кому подходит

Программы потребительского кредитования от Райффайзенбанка подходят только тем, кто:

• является наемным работником;
• может подтвердить доход не ниже требуемого уровня;
• готов при заключении договора оформить страховку (без выполнения этого условия процентная ставка становится намного выше средней по рынку).

Для каких целей подходит

Потребительский кредит можно взять для ремонта.

Потребительский кредит, оформленный в Райффайзенбанке, подойдет для любых целей:

• ремонта;
• покупки мебели;
• приобретения гаража или земельного участка;
• отдыха;
• лечения.

Кредитор не требует отчитываться о том, на что были потрачены деньги. Помимо нецелевой программы в Райффайзенбанке можно получить заем на покупку автомобиля или недвижимости.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для подачи заявки на кредит, зависит от того, к какой категории относится клиент. При оформлении займа на стандартных условиях требуется:

• паспорт;
• подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ, декларации 3-НДФЛ или выписки из пенсионного фонда;
• подтверждение трудоустройства — заверенную работодателем копию трудовой книжки или контракта (только для тех, кто хочет получить более 1 млн руб.).

Аналогичный пакет документов должны предоставлять клиенты, которые хотят оформить кредит премиум категории до 5 млн руб.

Необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Работникам компаний, подключивших в Райффайзенбанке зарплатный проект, достаточно предъявить паспорт.

О погашении кредита

Деньги в счет погашения ежемесячного платежа списываются с дебетовой карты клиента. Пополнить ее без комиссии можно в банкоматах, принадлежащих:

• Райффайзенбанку;
• МКБ;
• банку Открытие;
• Газпромбанку;
• Росбанку.

Перевод средств на карту также производится без комиссии:

• в некоторых терминалах «Киви»;
• в части салонов «Связной» и «Билайн»;
• в некоторых магазинах «Кари».

Адреса точек, где можно перечислить деньги без комиссии, указаны на официальном сайте Райффайзенбанка. Кроме того, пополнить предоставленную банком дебетовую карту можно и безналичным путем:

• через мобильное приложение;
• через интернет-банк;
• переводом по реквизитам.

Перечисление можно сделать и с помощью платежной системы «Золотая корона», но при этом потребуется заплатить комиссию.

Этапы проведения сделки

К первому этапу относят подачу заявления в Райффайзенбанк. Это можно осуществить в представительстве, а сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

Сделка проводится:

• Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
• Составляется отчет об оценке;
• Предварительно подписывается договор;
• Идет проверка представленной документации;
• Оформляется страховка;
• Подписывается кредитный договор;
• Регистрируется право собственности в Государственном Росреестре.

Ставки и условия ипотеки на вторичное жилье Райффайзенбанка в 2018 году

Райффайзенбанк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье. В рамках реализации кредитных программ заемщики могут приобрести как готовую квартиру, так и коттедж. В первом случае ставка по кредиту составляет 10.49%; если речь идет о покупке загородного дома с земельным участком, клиенты выплачивают 12.75% годовых.

Ипотека выданная в Raiffeisen банке на приобретение вторичного жилья, подразумевает объем кредитования до 85% от рыночной стоимости квартиры. При оформлении частного дома с землей первоначальный взнос должен быть не менее 40% соответственно. Размер займа варьируется от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Ипотечные кредиты предоставляются только в национальной валюте РФ, срок погашения – от 1 года до 30 лет.

На условия кредитования и размер процентной ставки влияют многие факторы. В их число входят:

• Участие созаемщика из числа близких родственников, официальных или гражданских супругов. Так, например, чем больше суммарный доход, тем значительнее сумма ипотечного займа, предоставляемого банком.
• Использование претендентом на кредит сервисов и премиальных услуг банка. Самые низкие ставки Райффайзенбанка при оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляются зарплатным клиентам (10.25% годовых).
• Место проживания потенциального заемщика. В кредитных программах Райффайзенбанка для клиентов из Москвы или Московской области минимальный размер ссуды может быть от 800 тысяч рублей. Для жителей других регионов РФ сумма минимального ипотечного кредита – 500 тысяч рублей.
• Тип жилья (квартира или коттедж), рыночная стоимость и территориальное расположение объекта. Так, в частности, при оформлении ипотеки на квартиру, ставка будет составлять от 10.25%, для дома – от 12.75%.
• Наличие залогового имущества. Возможна выдача ипотеки без первоначального взноса по программе «Недвижимость под залог уже имеющегося жилья». При этом залоговый объект может принадлежать родственнику заемщика.
• Срок кредитования и величина первоначального взноса. Чем больше величина первоначального взноса, тем, соответственно, меньше процентная ставка по кредиту, устанавливаемая банком. Каждый отдельный случай рассчитывается индивидуально.
• Возможность использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса.
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Райффайзенбанк предоставляет в таком случае ипотеку с господдержкой. Размер максимальной ссуды – 3 миллиона рублей, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 8 миллионов рублей. Льготная процентная ставка (6% годовых) действует сроком до 5 лет.

Вне зависимости от вида ипотечной программы погашение кредита осуществляется ежемесячно, по графику, равными частями. Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой начисление пени (0.06% от суммы платежа за каждый день просрочки). На любом этапе кредитования возможно досрочное погашение ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке для большинства программ действует единая процентная ставка. Она зависит от размера кредита и статуса клиента. Ее величина составляет:

• 9,99% для заемщиков всех категорий при условии получения суммы, превышающей 7 млн руб.;
• 10,25% при меньшем размере займа при условии, что человек относится к числу привилегированных клиентов (например, участник зарплатного проекта или держатель пакета услуг «Премиальный» и т. д.);
• 10,49% в остальных случаях.

Исключением являются 2 программы:

• господдержка семей с детьми со льготной ставкой 6%;
• покупка коттеджа с прилегающей к нему землей на вторичном рынке, имеющая ставку 12,5%;
• нецелевой кредит, а также рефинансирование неипотечных займов, выдаваемые под залог недвижимости, при которых применяется ставка 11,99%.

В 2020 г. действует 2 акции. При покупке строящегося жилья у компаний «Авиаспецресурс» и «Авиагран» банк предлагает снижение ставки до 8,25 и 6,75% соответственно.

Указанные ставки действительны при добровольной покупке страхового полиса жизни и здоровья. В случае отказа от его оформления плата за пользование кредитом возрастает.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Калькулятор, разработанный Райффайзенбанком для предварительной оценки заемщиком планируемого продукта, позволяет рассчитать следующие параметры:

• размер ежемесячной выплаты;
• величину переплаты;
• предварительную ставку.

Для расчета полной стоимости ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Чтобы получить информацию, необходимо указать:

• город обращения;
• программу;
• статус клиента (новый или зарплатный);
• способ подтверждения дохода;
• величину займа;
• сумму первоначального взноса;
• длительность возврата.

Требования банка к заемщику и объекту залога

В зависимости от проекта ипотечного кредитования, требования к стороне заемщика могут различаться. Основной перечень выглядит следующим образом:

• возрастное ограничение – не менее 21 года;
• наличие гражданства;
• место жительства и место работы заемщика должны находиться на территории обслуживающего банка (республика, область);
• наличие регистрации на территории РФ;
• стаж работы не должен быть меньше 1-3 лет;
• заемщик должен иметь возможность постоянно быть на связи;
• сумма минимального дохода от 20 000 рублей;
• запрещается иметь более 2 кредитов ипотечного типа, как в «Райффайзенбанке», так и в других кредитных учреждениях.

К объекту залога также предъявляется ряд обязательных требований:

• объект, выполняющий роль залогового имущества, не должен находиться в пользовании 3 или более лиц;
• имущество недвижимого типа не может быть в пожизненном пользовании какого-либо лица;
• в случае, когда заемщик и созаемщик находятся в браке, то имущество приобретается в совместную собственность или долевую;
• предмет залога должен быть зарегистрирован согласно всем нормам и законодательству Российской Федерации;
• недвижимое имущество не может быть куплено у лиц, являющихся для данной стороны родственниками.

Предоставленные перечни требований являются неполными. Более подробная информация указана в приложении к каждой из программ кредитования на сайте банке.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

Следующий заслуживающий рассмотрения пункт связан с документами, необходимыми для получения ипотеки Райффайзенбанка в Уфе и других городах страны.

В обязательный перечень входит:

• заявление от соискателя кредита с просьбой оказать финансовую помощь и указанием основной информации о заёмщике;
• бумаги, подтверждающие занятость (трудовой договор или контракт);
• документы, подтверждающие получение постоянного дохода (зарплатным клиентам будет чуть проще доказать платёжеспособность);
• паспорт и его копия;
• документы на квартиру или дом, которые будут приобретены по ипотеке.

Для владельцев бизнеса предусмотрены дополнительные требования к справкам и документам, которые следует уточнить у ответственного за кредитования менеджера. Кроме того, отдельные виды займов потребуют предоставления дополнительных бумаг (например, при использовании в качестве части оплаты материнского капитала).

Требуемые документы

Оформляя заявку на получение ипотечной ссуды, потенциальный заемщик должен предъявить стандартный пакет личных документов. В их перечень входят:

• заявление на выдачу кредита на специальном бланке, образец которого представлен на официальном сайте банка;
• письменное согласие на обработку персональных данных;
• копия и оригинал гражданского паспорта как претендента на получение кредита, так и его поручителя (если таковой имеется);
• справка о смене фамилии (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей (при наличии);
• брачный договор (при наличии);
• трудовая книжка, заверенная работодателем и трудовой договор;
• оригинал документов, подтверждающих получение официальной заработной платы и других дополнительных доходов, если таковые имеются (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка и прочее);
• сертификат на материнский капитал и выписка о сумме средств.

Для уточнения каких-либо данных, банк может дополнительно потребовать любое документальное подтверждение той или иной информации о соискателе кредита.

После принятия положительного решения о выдаче ипотечной ссуды, необходимо предоставить перечень документов, касающихся кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
• кадастровый паспорт;
• справка из БТИ с информацией о функциональном назначении объекта недвижимости, его планировке, площади и прочее;
• отчет об экспертной оценке рыночной стоимости жилья;
• выписка из домовой книги об отсутствии прописанных и коммунальных задолженностей;
• выписка из ЕГРП о том, что имущество не является залоговым, не находится под арестом и не имеет других обременений.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.
Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Условия кредитования физических лиц в Красногорске

Документы для ипотеки

Для начала рассмотрения заявки на ипотеку необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт;
• заявление с 2 приложениями;
• СНИЛС;
• документы, отражающие семейный статус;
• копию трудовой книжки и договора с работодателем;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• подтверждение размера дополнительных доходов, включаемых в расчет;
• документы, касающиеся закладываемого объекта.

Как подать онлайн-заявку

Чтобы дистанционно обратиться за предоставлением ипотеки, нужно нажать кнопку «Оформить заявку», размещенную на странице выбранного кредитного продукта. После этого потребуется заполнить все появившиеся поля.

В них необходимо указывать полную и достоверную информацию о себе. Также потребуется отметить свое согласие на обработку персональных данных и направление запросов в БКИ. Документы, требуемые банком, также могут быть отправлены в электронном виде.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем – в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере – для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап

• Составляется отчет об оценке;
• Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
• Подписывается предварительный договор купли-продажи;
• Пакет бумаг передается кредитору;
• Выбирается форма расчетов.

Второй этап

Третий этап

• Покупатель вносит первоначальный взнос;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
• Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
• Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто – как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.