Где лучше оформить займ для бизнеса: 5 доступных предложений

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

• провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

• предъявить пакет документов;

• оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

• дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

• какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

• как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

• когда планируется получить прибыль;

• какой планируемый размер дохода;

• какая кредитная история у заявителя;

• наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

• есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя. Поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Однако без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

• идентификационный номер;

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

• письмо от поручителя;

• документы на залоговое имущество;

• бизнес-план;

• документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия

Поэтому важно проверить ключевые значения: 

• процентная ставка;

• штрафные санкции;

• график платежей;

• условия досрочного погашения;

• полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

Интернет-банк и мобильное приложение

Виды займов для бизнеса

Как минимум, существует 5 различных типов займа для бизнеса:

Классический займ

Представляет собой традиционную схему, когда предпринимателю предоставляется капитал от нескольких сотен рублей до десятков миллионов с дальнейшей ежемесячной выплатой долга и процентов. Такой кредит одобряется для субъектов, ставящих цель открыть собственное дело, закупить технику и оборудование, приобрести помещение или арендовать его, погасить задолженность, расширить сферу деятельности.
Процентная ставка зависит от программы, величины суммы, сроков и целевого назначения. Средний процент составляет 15% годовых. Постоянным клиентам, надежным, длительно работающим на рынке, компаниям, банк делает скидку, как и фирмам, предоставляющим залоговое обеспечение.

Займ — Овердрафт

Доступен тем организациям, которые имеют расчетный счет и карты в данной финансовой организации. Предприниматель может снимать со счета средства, превышающие исходящий остаток. Уплата процента происходит с разницы между израсходованной суммой и физическим остатком. Цель – ликвидация кассового разрыва, возникающего по причине нехватки денег для покрытия обязательств. После поступления финансов происходит погашение задолженности.
Для получения не нужно предоставлять залог, поручители тоже не требуются. Для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка, размер которой зависит от множества факторов: репутации, срока обслуживания, суммы на счету.

Займ — Линия

Заем служит для оптимизации расходов предпринимателя. Частник или организация получают транш определенными долями через равномерные временные интервалы, по мере надобности. Начисление процента происходит только на текущую сумму долга, общий размер которого не должен превышать лимита, установленного банком.

Займ — Гарантия

Данный вид приоритетен среди участников государственных закупок и тендеров, так как финансовая организация выступает в качестве гаранта, отвечающего за обязательства перед заказчиком. Если условия контракта не будут выполнены в срок, банк сам выплачивает убытки, налагая комиссию на исполнителя.

Займ — Факторинг

Краткосрочный заем, при котором оплату по счетам за приобретенный товар вносит учреждение. Продавец получает деньги сразу, покупатель расплачивается с банком определенное время, выплачивая сумму с процентами.

Займ — Лизинг

Своеобразный вид аренды финансов, когда заем предоставляется не бумажными купюрами, а транспортом, оборудованием, разными материальными активами. Долг выплачивается каждый месяц, рассчитывается, исходя из рыночной стоимости имущества, начисленных процентов.

Каждый человек на пике своей карьеры при выборе конкретной услуги должен предусмотреть другие условия, текущие направления бизнеса, возможность применения денег в нужное русло.

Многие начинающие предприниматели задумываются над тем, стоит ли подписывать договор с обязательствами перед банком и брать кредит. Однозначно на этот вопрос не смогут ответить даже эксперты, так как кредитование малого бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Сервисы по подбору займов

Ниже размещён список организаций, которые оказывают помощь в подборе займов

ВНИМАНИЕ, УСЛУГА ПЛАТНАЯ

Hot Zaim – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 200 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – от 1 – 20 мин.

Срок – от 90 до 1095 дней

Получение – Наличными / Онлайн

CheckMoney – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 80 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – от 1 – 20 мин.

Срок – от 5 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Займ Сразу – Услуга платная

Ставка – 1% в день

Сумма – от 1 000 до 80 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

У петровича – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 300 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 91 до 365 дней

Получение – Онлайн

Твой займ – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Рассмотрение – 5 минут

Срок – от 61 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Moneydar – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Онлайн

D-Zaem – Услуга платная

Ставка – 1% в день

Сумма – от 5 000 до 50 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 10 минут

Срок – от 2 до 30 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Oloan – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 90 лет

Рассмотрение – 10 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Онлайн

Carrycash – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – 0 дней

Получение – Онлайн

CashXPress – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 99 000 руб.

Возраст – от 18+ лет

Рассмотрение – 5 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Онлайн

Zaymbery – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 1-2 дня

Срок – от 61 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Babules – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 90 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Fedoro – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 60 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Ankedro

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 70 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Baboskin – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 5 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 5 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Forenzi – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 200 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Онлайн

Ryabina – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 90 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

CreditShop24 – Услуга платная

Ставка – от 0% до 6.9% в день

Сумма – от 5 000 до 10 000 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – 5 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Home-zaim – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 21 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Bigzaim – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 5 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 60 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Creditkin – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 5 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Finicom – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 3 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 90 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Доступные займы – Услуга платная

Ставка – от 0% до 1% в день

Сумма – от 1 000 до 50 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 1 до 45 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Fincash – Услуга платная

Ставка – от 0% до 0.98% в день

Сумма – от 5 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 65 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 5 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

Монетка – Услуга платная

Ставка – 0% в день

Сумма – от 1 000 до 100 000 руб.

Возраст – от 18 до 90 лет

Рассмотрение – 15 минут

Срок – от 5 до 365 дней

Получение – Наличными / Онлайн

7 место. Доверие (Сбербанк)

7 место

Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность
Для оформления кредита не нужно быть клиентом банка .

• Цель кредиталюбая
• Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
• Срок кредитадо 36 месяцев
• Процентная ставкаот 15,5% годовых
• Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев
• Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
• Наличие РКО в банкенеобходимо
• Обеспечениезалог (не обязателен)
• Способ оформлениячерез интернет-банк
• Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

• Доступно для клиентов любых банков
• Быстрое оформление в режиме онлайн
• Доступные требования к заемщику
• Можно выбрать схему погашения долга

Недостатки

Длительное рассмотрение заявки

Подробнее

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия – наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Займы для малого бизнеса – что это такое?

Займы малому и среднему бизнесу – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.

Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).

Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:

• покупки оборудования;
• исполнения контрактов;
• открытия новых точек или расширения ассортимента;
• участия в тендере;
• покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.

Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа

При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д. 

Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.

Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.

У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.

Где посмотреть баллы?

Залог

Что еще сказать про кредитную карту «Хочу Больше»?

Виды и особенности кредитов для малого бизнеса

Банки разрабатывают кредиты под различные потребности бизнеса.

На какие цели можно взять кредит?

Сейчас основными видами бизнес-кредитов для МСБ служат:

1. Коммерческая ипотека – заём на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформить ипотеку можно в:

• Промсвязьбанке без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости в сумме от 3 до 120 млн. рублей на срок до 36 месяцев, ставка устанавливается индивидуально.
• Абсолют Банке с первоначалкой 20% на срок до 30 лет с годовой ставкой от 11,49% под залог приобретаемого объекта.

2. Инвестиционный кредит – заём на приобретение транспортных средств, коммерческой недвижимости, строительство или приобретение основных средств, их модернизацию. Получить можно во многих крупных банках.

Например, инвестиционный кредит выдают:

• Россельхозбанк. Сумма от 1 до 60 млн. рублей, срок до 96 месяцев, % ставка зависит от суммы, срока, наличия/отсутствия залога.
• Сбербанк. Сумма любая, срок 10-15 лет, ставки индивидуальные.

3. Кредит на готовый бизнес – денежные средства, взятые у банка в долг для покупки готового бизнеса. К этому виду относятся и займы для покупки франшиз. Их предлагают большинство финучреждений, кредитующие бизнес.

Вот некоторые из них:

• Тинькофф Банк: от 12% годовых, максимум 2 млн. рублей на 3 года, оформление за 1 день, только по паспорту.
• Сбербанк: до 5 млн. рублей на любые цели от 15,5% на срок до 3 лет без залога и комиссий.

4. Овердрафт – кредит для покрытия кассовых разрывов, совершения текущих платежей при недостаточности средств на расчётном счёте.

Часто банки подключают овердрафт в момент открытия расчётного счёта. Договор оформляется один раз, как правило, на год. При большом лимите некоторые кредиторы могут потребовать залог или поручительство.

Сумма долга списывается автоматически за счёт поступлений на расчётный счёт. Воспользоваться ещё раз можно только после полного погашения предыдущей задолженности. Есть практически во всех кредитных организациях, обслуживающих юр.лиц и ИП.

Пример условий по овердрафту:

• Росбанк: сумма до 100 млн. рублей, ставка от 11,01% годовых, срок договора до 12 месяцев, необходим залог или поручительство владельцев бизнеса.
• Альфа-Банк: 300 000 – 15 млн. рублей, под 13,5-16,5% годовых, подключается на 12 месяцев, срок по каждому заимствованию до 60 дней.

Займы для бизнеса в Зеленограде — 6 предложений

Мигкредит

Отзывы: 13

Быстроденьги

Отзывы: 11

Профи Кредит

Отзывы: 0

Кредит под залог автомобиля в Содействие Финанс Групп

Кредит под залог автомобиля в СК Взаимно

Доброзайм

Отзывы: 10

Документы

Заемщик предоставляет в банк пакет бумаг:

• заполненное заявление-анкета;
• свидетельство о регистрации ООО или ИП;
• учредительная документация;
• информация о филиалах (при наличии);
• документ о назначении уполномоченных лиц;
• образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей;
• справки по действующим займам (при наличии);
• справка о постановке на налоговый учет;
• отчетность по доходам и расходам за определенный период;
• лицензия на ведение определенной деятельности;
• выписка с расчетного счета;
• бумаги на залоговое имущество;
• бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.

Если оформляется целевой заем, потребуются договора, которые были заключены с контрагентами. У индивидуального предпринимателя банк вправе запросить выписку из ЕГРИП, справку о доходах и ИНН.

Как оформить договор займа

Если займодавцем выступает юридическое лицо, Гражданский кодекс требует заключать договор займа независимо от суммы в письменной форме (п. 1 ст.  ГК РФ). При этом специальных правил для договоров, где юрлицо является заемщиком, не установлено. А значит, действует общая норма статьи  ГК РФ об обязательном письменном оформлении договора, заключаемого юрлицами между собой или с гражданами.

Таким образом, договор беспроцентного займа, по которому организация получает денежные средства, нужно составить в письменной форме. В связи с этим в небольших компаниях возникает вопрос: как оформить такой договор, если деньги дает ее руководитель (он же может быть единственным участником)? Ведь в такой ситуации на договоре будут стоять две одинаковые подписи сторон. Будет ли это соответствовать сути договора (т.е. соглашению двух лиц), и не будет ли при этом нарушено правило, запрещающее представителю совершать действия в отношении самого себя от имени представляемого лица?

На самом деле вышеозначенные противоречия лишь кажущиеся, и нет никакого нарушения в том, что одно и то же лицо подписало договор и со стороны займодавца, и со стороны заемщика. Объясним почему.

Заметим также, что оформить заемные отношения можно не только договором, подписанным обеими сторонами, но и односторонней распиской или другим документом, подтверждающим передачу денег займодавцем. Например, этим документом может быть расходный кассовый ордер или квитанция к приходному кассовому ордеру (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 16.05.18 № Ф03-1717/2018).

Отдельно отметим, что в тексте соответствующего документа (договора, подписанного обеими сторонами, расписки или иного документа) нужно обязательно указать, что заем является беспроцентным, либо указать, что проценты на сумму займа не начисляются. Если же не установить величину процентов, и при этом не уточнить, что заем беспроцентный, то проценты будут начисляться по ключевой ставке ЦБ РФ. Исключением является заем, выданный одним физлицом (в том числе ИП) другому физлицу (в том числе ИП), если его сумма не превышает 100 тыс. рублей. В этом случае достаточно просто не внести в договор условие о процентах. Таковы правила статьи  ГК РФ.

Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса

Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.

Автоломбард АвтоПодЗалог