Виды кредитов в СМП банке: 5 главных программ

Кредиты для бизнеса

Адрес: г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 11.

Телефон: 8 800 555-2-555.

Сайт: smpbank.ru.

Взять кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы в СМП Банке

Разберемся, реально ли инвалиду 1, 2 и 3 группы в СМП Банке оформить кредит и, если да, то какие документы для этого потребуются. Физические лица с ограниченными возможностями получают денежные выплаты от государства. Однако часто их не хватает на крупные покупки: бытовую технику, мебель, автомобиль и т.д. Тогда инвалиды обращаются в банк с целью оформить кредит.Могут ли инвалиды получить кредит в СМП Банке? Да, но решение финансового учреждения зависит от ряда факторов:

• группы инвалидности;
• уровня дохода;
• состояния кредитной истории;
• возможности предоставить обеспечение, например, поручителя или залог.

Наиболее высокая вероятность взять кредит в СМП Банке у тех, кто получает не только выплаты от государства, но и заработную плату, а также у действующих клиентов банка.

Кредит инвалиду 1 группы в СМП Банке

Люди с 1 группой инвалидности имеют серьезные проблемы со здоровьем. Они ограничены в своей жизнедеятельности, нуждаются в постоянной помощи и являются нетрудоспособными. Как правило, единственный их доход – это социальные выплаты, большая часть которых тратится на покупку лекарств инвалиду. По этой причине именно инвалидам 1 группы чаще всего СМП Банк отказывает в кредите.

Кредит инвалиду 2 группы в СМП Банке

Люди, которым присвоена 2 группа инвалидности, могут выполнять несложную работу и самостоятельно себя обеспечивать. Кредитор при рассмотрении заявки будет учитывать наличие трудовой деятельности и совокупный доход.

Кредит инвалиду 3 группы в СМП Банке

Люди с 3 группой не имеют серьезных проблем со здоровьем, трудоспособны. Они, как правило, стабильно получают зарплату и социальные выплаты. Последние выступают дополнительным источником дохода и расцениваются банком в виде преимущества.
Таким образом, кредиты СМП Банка более доступны инвалидам 3 группы. Тем не менее у представителей 1 и 2 группы, которые могут предоставить обеспечение, есть шансы получить положительный ответ.

Как инвалидам подать заявку на кредит в СМП Банк?

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

1. Посетить ближайшее отделение банка.
2. На официальном сайте СМП Банка, в личном кабинете.
3. Через мобильное приложение.

Срок изучения банком онлайн заявки такой же, как и заявки, поданной в отделении. О принятом решении кредитор сообщит в телефонном режиме – позвонит или отправит sms-сообщение.

Документы, необходимые инвалидам 1, 2, 3 группы для подачи заявки

Их можно разделить на обязательные и дополнительные, которые повысят шансы инвалида оформить кредит.Обязательные – это:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий наличие инвалидности той или иной группы;
• справка о размере начисляемых социальных выплат.

От потенциального заемщика, который получает пенсию по инвалидности и другие выплаты на карточку СМП Банка, потребуется только паспорт.
Если клиент с ограниченными физическими возможностями официально трудоустроен, то этот комплект документов следует дополнить ИНН-кодом и справкой о доходах с места работы.

Дополнительные документы нужны, если привлекается поручитель или залог. В первом случае – паспорт гражданина РФ и документ о наличии, размере дохода поручителя, а во втором – документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество.

Что поспособствует инвалидам в оформлении кредита в СМП Банке?

Повысить шансы помогут:

1. Залог в виде ценного имущества. Это может быть участок земли, дача, транспортное средство и т.д. Все, кроме единственной квартиры или дома, где прописан клиент.
2. Помощь поручителя. Он подстрахует заемщика, если тот не сможет провести ежемесячный платеж.
3. Справка от врача. В ней должна содержаться краткая история болезни и состояние здоровья на момент подачи заявки. Идеально, если справка подчеркнет стабильное протекание болезни или улучшения.
4. Страхование здоровья или жизни. В этом случае страховая компания возместит кредитору часть расходов, если здоровье заемщика инвалида ухудшится.

Так дают ли инвалидам в СМП Банке кредит? Да, но каждая заявка рассматривается индивидуально. Более высокие шансы получить положительное решение у физических лиц 2 и 3 группы, которые трудоспособны и, кроме социальных выплат, получают зарплату

Банк примет это во внимание, если будут предоставлены соответствующие документы.Ознакомиться со списком обязательных и дополнительных документов можно на официальном сайте СМП Банка и на этой странице. Также всем желающим доступен онлайн калькулятор

Он, благодаря мгновенному расчету, позволит предварительно оценить условия кредитования инвалидов.
При оформлении кредита в СМП Банке инвалиду поспособствует обеспечение в виде залога, помощь поручителя, справка от врача и страхование здоровья, жизни.

Потребительские кредиты

Взять целевой кредит в СМП Банке

Целевой кредит от СМП Банка – это наиболее популярный среди физических лиц кредит. Оформить его можно для реализации определенной задачи. Например, на:

• Получение образования.
• Ведение подсобного хозяйства.
• Покупку недвижимости.

Познакомиться с их условиями (суммой, сроком кредитования, ставкой, необходимыми документами и т.д.) просто – выберите одну из них и нажмите на кнопку «Подробнее».
Есть несколько способов оформить в СМП Банке целевой кредит: в отделении, на официальной странице и в мобильном приложении.

Выбрав любой из этих способов, предстоит заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение банку. Как правило, он озвучивает решение через несколько дней.

Условия целевых кредитов в СМП Банке

Самое важное условие заключается в том, что потратить полученные деньги можно только на оговоренные нужды. Иначе это расценивается, как нарушение условий договора и может спровоцировать серьезные последствия

Целевые кредиты от СМП Банка оформляются на выгодных условиях. Тому есть несколько причин:

• кредитор знает, куда будут направлены деньги;
• заемщик предоставляет обеспечение, например, ценное имущество, поручителя.

Традиционно для получения займа нужно соответствовать требованиям финансового учреждения, а также подготовить определенные документы.
Высокая вероятность получить положительный ответ по заявке от СМП Банка у тех физических лиц, которые имеют хорошую кредитную историю и стабильный высокий доход.

Рассчитать целевой кредит в СМП Банке

На этой странице расположен калькулятор, который поможет узнать условия выбранного целевого кредита. Воспользоваться им очень просто – заполните пустые поля и нажмите на кнопку «Рассчитать». Он мгновенно выдаст результат: примерную сумму ежемесячного платежа и общую переплату. Сервис бесплатен и доступен каждому.
Целевой кредит от СМП Банка позволяет получить деньги взаймы и потратить их на заранее оговоренные нужды. Например, на образование, покупку недвижимого имущества, ведение личного подсобного хозяйства. Среди его преимуществ стоит выделить выгодные условия. Этому способствуют гарантии, которые заемщик предоставляет в виде обеспечения, а также то, что банк точно знает цель расходования денежных средств. Целевой кредит имеет и недостаток, ведь его нельзя потратить на что-то другое. В противном случае, кредитный договор будет расторгнут. Для оформления в СМП Банке целевого кредита подайте заявку в офисе или удаленно (на официальном сайте, через мобильное приложение) и ожидайте решения кредитора.

Кредиты на развитие бизнеса (для ИП и средних компаний)

Условия, на которых СМП Банк выдает кредиты юридическим лицам, несколько отличаются от условий предоставления займов гражданам страны. Владельцы собственного бизнеса могут получить банковские средства в рамках реализации одной из следующих программ: 

1. Оборотный. При оформлении такого кредита собственник бизнеса должен потратить полученные средства на увеличение объема имеющихся у него оборотных средств. Максимальный размер займа в этом случае составляет 200 млн. рублей. Размер ставки процента определяется индивидуально, при этом он не может быть меньше 11% годовых. Срок кредитования варьируется в пределах от 3 месяцев до 3 лет.
2. Инвестиционный. Как следует из названия программы, средства в рамках программы выделяются на осуществление предприятием инвестиционной деятельности. Максимальный размер предоставляемых денежных средств составляет 300 млн. рублей. Ставка процента устанавливается на отметке в 11% и выше. Срок кредитования определяется в пределах от 12 до 84 месяцев.
3. Под залог недвижимости. Деньги, полученные в рамках данного вида кредитования, могут быть потрачены на приобретение оборотных средств, инвестиционную деятельность или рефинансирование уже имеющихся задолженностей. Обязательным условием получения кредита по такой программе является наличие у заемщика какой-либо недвижимости, под залог которой и оформляются документы. Максимальный размер займа в этом случае составляет 300 млн. рублей, срок кредитования не может превышать 84 месяцев. Ставка — от 10,9%.
4. Доходная недвижимость. Выдаются деньги на приобретение и капитальный ремонт коммерческой недвижимости. Сумма займа ограничивается 100 млн. рублей, срок кредитования до 84 месяцев, а ставка начинается от 10,9%.
5. Овердрафт. Целевым назначением такого вида кредитования является покрытие заемщиком финансовых разрывов, возникающих в ходе ведения им оперативной деятельности. Максимальная сумма займа в этом случае составляет 60 млн. рублей. Минимальный процент, взимаемый с заемщика за пользование банковскими средствами, равен 11. Срок, на который выдаются деньги, варьируется в пределах от 3 месяцев до года.
6. Гарантия «Оптимум». Выступает в качестве банковской гарантии исполнения организацией своих обязательств перед контрагентом. Сумма гарантии может достигать 30 млн. рублей, при этом комиссия, взимаемая с юридического лица, составляет 2,5%. Максимальный срок, на который предоставляется гарантия – 36 месяцев.
7. Гарантия. Способ предоставления клиенту денежных средств, аналогичный способу, описанному в п. 5, за исключением того, что максимальный размер гарантии в этом случае составляет 100 млн. рублей.
8. «Контрактник». Помогает участникам госконтрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Максимальный размер кредитования — 50 млн рублей, а срок погашения варьируется в течение 36 месяцев. Процентная ставка зависит от вида продукта: если предоставляется кредит, то от 11,5%, а при оформлении гарантии — от 2,5% комиссии.
9. Кредитование с поручительством Гарантийных фондов. Позволяет воспользоваться поддержкой Национальной гарантийной системой России при недостатке собственного залогового обеспечения. Условия сотрудничества обговариваются лично: в отделении банка или на сайте выбранного фонда.

Дополнительная информация

После того, как мы выделили всё самое важное, что касается банковского вклада: от сроков и сумм до тонкостей в получении льготной процентной ставки, остаются самые незаметные мелочи, порой приносящие больше вопросов, чем ответов. Нельзя обойти стороной и их

Список документов при открытии вклада для физических лиц

При открытии депозитного счета в СМП банке не нужно собирать огромный пакет документов. Для подтверждения своей личности подойдут следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Специальный код, выданный в ГНИ;
• Пенсионное удостоверение.

Как открыть вклад

Современные технологии позволяют открыть вклад в СМП Банке даже без его посещения. Такой способ подойдет только клиентам СМП Банка.

Если на данный момент у вас нет действующих продуктов в этом банке, то для открытия депозита нужно:

• Посетить отделение банка;
• Представить документ, удостоверяющий личность (паспорт и пенсионное удостоверение, если есть);
• Выбрать условия;
• Ознакомиться с содержанием договора на обслуживание;
• Внести деньги на депозитный счет;
• Получить свой экземпляр договора и квитанцию о внесении наличности.

Особенности открытия вклада через интернет-банк

При наличии открытого счета в СМП Банке для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Понадобится войти в систему, выбрать вариант депозита и перечислить деньги на счет.

Договор можно распечатать самостоятельно дома или обратиться в ближайшее  отделение СМП банка

Интернет-банкинг СМП Банка — отличный онлайн помощник в 2020 году

Система дистанционного банковского обслуживания позволяет решать большинство запросов клиента удаленно.

Для подтверждения действий используются смс-пароли, а безопасность обеспечивается предварительной идентификацией клиента при входе.

С помощью онлайн-платформы клиенты могут:

• Пополнять вклады;
• Просматривать выписки по счетам;
• Открывать и закрывать депозитные счета;
• Снимать проценты.

Практически весь перечень основных услуг интернет-банкинга представлен на скриншоте ниже:

Все вклады застрахованы

Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Досрочное расторжение договора вклада СМП Банка для физических лиц

При заключении любого договора особого внимания требует пункт условий досрочного расторжения.

Чтобы не возникло недоразумений, лучше заранее ознакомиться с главным условием в данном банке:

При снятии денег до 181 дня от начала действия договора будет произведен обязательный пересчет процентов по ставке до востребования.

Контактная информация СМП Банка:

Бесплатная многоканальная линия: 8 800 555-2-555

Как рассчитать калькулятором

При посещении официального сайта России калькулятор кредитов помогает сделать расчёт нужной ссуды до обращения в банковское отделение. Также воспользоваться функционалом можно на нашем сайте. С помощью этой программы легко рассчитать кредиты с максимальной ставкой, которые предусматривают досрочное погашение.

Чтобы оценить выгодность потребительского кредита самостоятельно совершают следующие действия:

1. Вводят срок кредитования и необходимую сумму;
2. рассчитывают при помощи специальной формы;
3. выдаёт соответствующую сумму ежемесячного платежа и величину ставки по ссуде. Если полученный результат вас устраивает, можно заполнить соответствующую заявку на сайте (для физических лиц).

Как пользоваться овердрафтом

Овердрафт – это «плавающий» кредит. Не залезаете в минус – карта дебетовая, воспользовались кредитным лимитом – карта превратилась в кредитную. Погасили долг вместе с набежавшими процентами – и она снова дебетовая. Разумеется, вначале лимит по овердрафту будет минимальным. Впоследствии, но не чаще одного раза в три месяца, можно подать заявление на его увеличение. Если по каким-то причинам в повышении будет отказано, следующую заявку разрешено подавать через два месяца.

Условия обслуживания такие же, как и по обычному «карточному» кредиту. В течение месяца, следующего за расчетным (т.е. тем, когда вы воспользовались кредитным лимитом), нужно внести минимальный платеж. «СМП Банк» определяет его в размере 5% от суммы задолженности по овердрафту. Отличие от стандартной кредитки в том, что дата платежа не назначена; вносить его можно в течение всего месяца – с 1 по 30 (31) число.

Заплатить без комиссии можно через терминалы или кассы «СМП Банка» или воспользоваться платежом онлайн с помощью системы «СМП ON-Банк». Остальные способы будут платными для клиента.

Годовая ставка пользования кредитным лимитом, согласно тарифам банка, зависит от типа выбранной карты:

Банк позволяет использовать льготный период кредитования – если долг будет полностью погашен в течение 55 дней, проценты за пользование не начисляются.

При необходимости получить наличные средства за счет овердрафта, дополнительная комиссия за снятие наличных составит 3,99% (минимум 300 рублей).

Проверить баланс карты и получить другую информацию по задолженности можно в банкоматах, офисах банка, по телефону или СМС, а также через интернет-банк.

Условия по кредиту наличными в СМП Банке

Предлагаемые СМП Банком условия отличаются простотой и открытостью. Совершенно не обязательно предоставлять в залог свое имущество, чтобы получить ссуду. Это упрощает получение кредита, ведь не у всех есть имущество, которое можно заложить. Возможность получить ссуду без обеспечения также ускоряет оформление сделки.

Клиент может добровольно подключиться к программе страховой защиты. При отказе от страховки банк не отказывает в выдаче кредита и не меняет процентных ставок.

Клиент может получить кредит на любые цели, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью. Программы СМП Банка также позволяют использовать полученные в долг средства на рефинансирование ссуд, полученных в других кредитных учреждениях.

Погасить кредит в СМП Банке досрочно можно полностью или частично в любой момент. Никаких комиссий или штрафов за операцию не предусмотрено. Это позволяет заемщику при появлении свободных средств существенно уменьшить переплату по кредиту, закрыв его раньше установленного срока (а при досрочном погашении банк обязательно пересчитывает проценты).

Самые выгодные кредиты

Что необходимо для того, чтобы оформить кредит

Чтобы взять кредит, совершеннолетний гражданин Российской Федерации должен быть официально трудоустроенным, иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны и представить следующие документы:

1. Паспорт с отметкой о регистрации (либо справка о временной регистрации);
2. Справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и трудового договора;
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет)
4. Пенсионное удостоверение (при необходимости)

Справки, выданные работодателем о заработной плате и месте работы, имеют срок годности – 1 месяц со дня выдачи.

Оформление кредита

Чтобы получить кредит наличными, можно по старинке посетить ближайшее отделение банка или оставить онлайн-заявку. А также вы можете заказать обратный звонок.

Если есть неразрешенные вопросы – обратитесь к одному из специалистов по номеру 8 800 555-2-555 (звонок бесплатный), если нет, приступайте к заполнению анкеты (кнопка «Подать заявку» на странице выбранного вами, продукта).

Заявка на потребительский кредит стандартная и включает в себя следующие, обязательные для заполнения, пункты:

1. Ф.И.О. и пол заёмщика.
2. Контактный телефон, электронный ящик.
3. Адрес проживания.
4. Цель кредита.
5. Официальная заработная плата за месяц.
6. Желаемая сумма кредита.
7. Место работы, включая ИНН.

Далее необходимо согласиться с использованием ваших персональных данных и нажать кнопку «Отправить». После обработки заявки с вами свяжется менеджер для уточнения информации и обсуждения дальнейших действий.

А вот рассчитать на кредитном калькуляторе примерный график платежей по потребительскому кредиту «СМП Банка» на данный момент невозможно. На сайте есть только ипотечный калькулятор. Но зная ставку выбранного вами продукта, вы можете узнать примерный платеж, воспользовавшись любым калькулятором с просторов интернета.

Страхование

Если заемщик потеряет работу или серьезно заболеет, то не сможет вовремя оплачивать кредит. Чтобы избежать проблем с погашением, банк предлагает присоединиться к программе страхования «Финансовая защита». Оформить страховку можно у партнера СМП Банка компании СОГАЗ.

Стоимость подключения к программе рассчитывается индивидуально и зависит от суммы и срока кредитования. Максимальная страховая сумма равна первоначальной сумме кредита и не меняется в течение срока кредитования, но не может превышать 3 млн.руб.

Если кредит оформлен работающим заемщиком, то программа предусматривает страховые выплаты в следующих случаях:

• при утрате трудоспособности или смерти из-за болезни и несчастного случая (в случае смерти или получении инвалидности страховая компания погашает кредит полностью);
• заемщик временно не может работать по состоянию здоровья или в результате несчастного случая — страховая компания выплачивает 0,1% от суммы кредита в течение 3 месяцев;
• при потере работы — страховая компания обязана выплачивать по 115% от суммы ежемесячного платежа по кредиту на протяжении 3 месяцев (но не более 60 000 руб. в месяц)

Пенсионеры могут застраховать свою жизнь и здоровье только от несчастного случая. Для данной категории заемщиков временная утрата трудоспособности не является страховым случаем.

Памятка клиента (PDF)Правила страхования от несчастных случаев и болезней (PDF)Правила страхования рисков, связанных с потерей работы (PDF)

СМП Банк выдает нецелевые потребительские кредиты. Работающие по найму и пенсионеры могут получить деньги на покупки, отдых или ремонт. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия — расширенный лимит и сниженные на 3,5% ставки кредитования. Чтобы объединить несколько кредитов и снизить ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам, можно воспользоваться кредитом «Рефинансирование».