5 документов для получения кредита в Газпромбанке: основные требования к заемщику

Похожие статьи

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2021 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

• сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
• срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
• ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора. Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет. Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

• расположен на территории РФ;
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
• обеспечен коммуникациями;
• юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
• справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
• кредитный договор со сторонним банком;
• справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
• документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

• тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
• тип пакета документов;
• размер задолженности по текущей ипотеке;
• срок кредита на рефинансирование.

Кафе и рестораны

Страхование кредита

Что еще потребует банк?

Газпромбанк выдвигает перечень требований к лицам, желающим получить заем. Перед заполнением анкеты следует ознакомиться с основными запросами к кандидатуре заявителя. Потенциальный заемщик должен:

• соответствовать возрастным рамкам от 20 до 70 лет (учитывая период действия кредитного договора);
• иметь российское гражданство;
• постоянно проживать на территории РФ;
• быть трудоустроенным на текущем месте работы от полугода (от 3 месяцев для «зарплатников»), причем общий трудовой стаж должен превышать год;
• иметь хорошую кредитную историю.

Минимальный уровень ежемесячного дохода заявителя банком не обозначается. Нужно, чтобы заработка хватало для обслуживания займа. Сумма взноса по кредиту должна быть менее совокупного месячного дохода физического лица.

Процедура выдачи кредита

Когда анкета-заявление подается через сайт, банк проводит проверку, после чего выносит решение. При одобрении клиент предоставляет оригиналы документов. Если анкета заполняется лично в банке, рекомендуется сразу взять необходимый пакет бумаг, – это сократит число посещений.

Процедура рассмотрения заявки и документов длится до 5 дней, но если адрес прописки и фактического места проживания различны, срок продлевается до 10 суток. Если банк запрашивает дополнительные бумаги, период вынесения решения по заявке может увеличиться.

Когда кредит одобрен, процедура выдачи выглядит следующим образом:

1. Заемщик и поручители (если привлекаются) посещают банковское отделение, вместе с удостоверениями личности.
2. Кредитный специалист озвучивает индивидуальные условия договора – срок, сумму, ставку по кредиту.
3. По согласию всех сторон подписывается договор. Отдельное соглашение заключается с клиентом, оформляющим кредит, с поручителями – договор поручительства.
4. Средства выдаются наличными в кассе, но их можно перевести на карту или счет в банке. При необходимости сразу же оформляется дебетовая карточка.

Основные документы для оформления кредита в Газпромбанке

Банк имеет несколько программ потребительского кредитования. Вы можете получить до 3 000 000 рублей на любые цели без залогов и поручительства.

Чтобы рассчитывать на выдачу до 30 000 000 рублей, необходимо обеспечение в виде залогового имущества.

Какую бы программу вы ни выбрали, для рассмотрения вашей заявки потребуются следующие документы:

• гражданский паспорт;
• справка о доходах по форме Газпромбанка или 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная по месту вашей работы.

Если у вас имеется дополнительный доход, вы также можете подтвердить его документально. Например, если вы сдаёте квартиру в МКД арендаторам, передайте в банковский офис договор аренды с размером получаемой оплаты.

О банке

Газпромбанк – крупный универсальный банк федерального уровня. Основан в 1990 году для обслуживания газовой промышленности. Газпромбанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят Кредит Урал Банк, ГПБ-Ипотека, Еврофинанс Моснарбанк и ряд других организаций. В 2019 году Еврофинанс Моснарбанк попал под санкции США, из-за чего Газпромбанк планирует передать его акции Росимуществу.

Банк контролируют группы «Газпром» и «Газфонд» – в совокупности им принадлежит более 87% акций. Головной офис банка расположен в Москве. В региональную сеть входят 20 филиалов, 389 отделений и четыре представительства в Казахстане, Индии, Китае и Монголии. Кроме того, банку принадлежат дочерние компании в Беларуси, Швейцарии и Люксембурге. Номер генеральной лицензии – №, выдана Центробанком 29 декабря 2014 года.

Газпромбанк активно обслуживает крупные промышленные предприятия в разных отраслях экономики. Он участвовал в организации ряда межгосударственных проектов, в том числе газопровода «Южный поток». Также банк предлагает все необходимые услуги частным клиентам и малому бизнесу. Среди них – кредитование, вклады и депозиты, банковские карты, РКО, инвестиционные услуги и многие другие.

Требования к заёмщику при рефинансировании кредитов

Если у вас имеются долги по кредитным картам и/или кредитам, выданным любыми банками, объедините их с помощью программы рефинансирования. Газпромбанк готов предоставить до 3 000 000 рублей в долг по сниженной ставке – от 9,5% годовых.

Будущий заёмщик должен отвечать основным требованиям, перечисленным выше.

Чтобы заявка была одобрена, ваши старые кредитные обязательства также должны соответствовать определённым критериям.

Рефинансированию подлежат следующие кредиты:

• выданные в рублёвой валюте как минимум полгода назад;
• без текущей просрочки;
• до момента погашения которых осталось не меньше трёх месяцев;
• оплачиваемые клиентом без использования реструктуризации.

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

«Совкомбанк» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт

Где оформить кредит ОТП Банка в Зеленограде

Список документов

Необходимо предъявить:

• действующий паспорт;
• карточку СНИЛС;
• копию или выписку из трудовой книжки (не нужна зарплатным клиентам банка);
• справка о ежемесячных доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Банк учитывает дополнительные доходы, которые клиент может подтвердить официально. По этой причине рекомендуется позаботиться о необходимых справках самостоятельно. Это может быть выписка из ПФ о получении пособия или пенсии, а также иная отчетная документация.

Наличие созаемщиков предполагает совокупный учет ежемесячного дохода. Следует знать, что чем выше сумма заявленного в банке дохода семьи, тем больше шансов на получение ипотеки. Косвенно это влияет и на размер процентной ипотечной ставки.

Примечательно, что индивидуальные предприниматели, с которыми неохотно сотрудничают другие крупные банки, имеют возможность получить ипотечный кредит в Газпромбанке. Для них есть отдельный список необходимой документации.

• Свидетельство и постановке на учет в органах налоговой службы в качестве ИП.
• Выписка из ЕГРИП.
• Налоговая декларация за отчетный период.
• Справка об оборотах на расчетном счете.
• Банковская выписка по расчетному счету.

Полный список документации изменяется в зависимости от выбранной ипотечной программы и других факторов. Его рекомендуется уточнить у сотрудника банковской организации.

Оформление и погашение

Процедура оформления потребительского кредита стандартна. Подать заявку можно при личном обращении в отделение, через сайт финансового учреждения или приложение для смартфонов. После заполнения анкеты онлайн, СМС с предварительным решением банка поступает уже в течение нескольких минут. Чтобы подать заявку через сайт Газпромбанка, необходимо:

• перейти в раздел «Потребительские кредиты»;
• «провалиться» во вкладку «Кредит наличными»;
• кликнуть виртуальную кнопку «Оставить заявку»;
• заполнить анкету, указав желаемую сумму и срок займа, ФИО, адрес электронной почты, номер телефона;
• проставить «галочки», выразив свое согласие на условия предоставления кредита, использование электронной подписи и подтвердив, что вы являетесь резидентов РФ;
• подтвердить внесенные данные;
• указать место жительства и регистрации;
• внести паспортные данные в форму;
• расписать информацию о трудоустройстве, образовании и месячном доходе;
• выбрать место получения ссуды;
• отправить заполненную анкету на рассмотрение.

После этого стоит дождаться решения банка. Если заявку одобрят, нужно подойти в отделение с пакетом документов и получить деньги. Погашать кредит можно разными способами:

• через кассы Газпромбанка;
• с пластиковых карт любых финансовых учреждений;
• используя терминалы Qiwi/Элекснет;
• через банкоматы самообслуживания Газпромбанка и других ФКУ.

Выбирая способ погашения, важно учитывать сроки зачисления денег на счет. Так, если вносить платеж через кассу ФКУ, он «придет» в этот же день

Отправляя средства с карты стороннего банка, стоит понимать, что они могут поступить в течение трех суток.

Существует ли вероятность отказа банка?

К сожалению, современные реалии не дают стопроцентной гарантии одобрения кредита в каждом конкретном случае. Если даже клиент предоставил все необходимые документы и правильно их оформил, банк может озвучить отрицательное решение.

Как правило, отказы происходят из-за следующих причин:

• Справка по форме банка оказалась просроченной;
• В документе допущены ошибки, исправления или заполнены не все разделы;
• Бланк не заверен нужными подписями, а также отсутствует оттиск печати;
• Отражены недостоверные данные, что выявилось в ходе проверки;
• Уровень доходов гражданина недостаточно высок для получения желаемого займа;
• Малый трудовой стаж;
• Частое изменение места работы;
• У заемщика плохая кредитная история;
• Кандидат имеет один или несколько непогашенных кредитов;

Как подтвердить платежеспособность

Основной доход клиента подтверждается с помощью справки по форме 2НДФЛ или выписки по счету с зачислениями заработной платы, заверенной печатью банка. В качестве документа, доказывающего платежеспособность заемщика, также допускается справка о размере заработка по форме банка (скачать чистый бланк).

В работу принимаются только те документы, в которых отражены начисления заработной платы за прошедшие 12 месяцев. В том случае, когда стаж клиента на текущем месте занятости меньше года, то справка выдается за фактически отработанное время, но не менее чем за полгода. Справка/выписка действительна в течение 30 дней.

Для повышения платежеспособности допускается предоставление дополнительной документации при наличии иных источников дохода:

• договор страхования или справка от страховщика, подтверждающие получение выплат;
• договор об открытии вклада/депозита или банковская выписка, если в качестве дополнительного дохода выступают начисленные проценты;
• налоговая декларация 3-НДФЛ с отметкой ИФНС за последний квартал/год;
• трудовой договор.

Преимущества статуса «зарплатный клиент»

Зарплатными клиентами именуются лица, труд которых оплачивается перечислением денежных средств на карту Газпромбанка.

Взять кредит в этом банке для данной категории граждан, это возможность оформить заём на более выгодных условиях, если клиент отвечает требованиям банка. А именно:

• Возраст не менее 20 лет;
• Гражданин России;
• Имеет постоянную регистрацию;
• Работает на последнем месте не менее 3 мес.

Подобный статус позволяет:

• гарантированно получать понижение ставки по кредиту на 0,5%;
• иметь право на более высокие кредитные лимиты;
• не требуется сбор комплекта предварительных документов, только карта и паспорт гражданина России;
• заявка рассматривается в срок до 2 часов (для иных заёмщиков, до 3 суток);
• кредит погашается автоматическим списанием ежемесячной суммы платежа с зарплатной карты.

Действительно ли Газпромбанк самый лояльный?

Известно, что многие банки, для повышения своего рейтинга и привлечения клиентов, искусственно завышают процент одобрения кредитных заявок. Так, претендент на кредит, изучая информацию о финансовом учреждении, видит его лояльность и обращается за ссудой именно туда.

На самом деле, цифры намного меньше. Реальный процент считается только по количеству заявок, одобренных без каких-либо коррективов. Например, если клиент хочет получить 100 тысяч, а банк, рассмотрев анкету, выдает только 45000 рублей, такое заявление учитываться не должно.

Банки же, высчитывая процент одобрения, включают в него и заявки, принятые без коррективов, и анкеты, запрашиваемая сумма по которым была уменьшена в несколько раз. Проанализировав опыт заемщиков, был сделан вывод, что реальная вероятность утверждения клиентских заявлений в Газпромбанке составляет не более 9,1%. На самом деле, это далеко не самый низкий показатель. Все российские банки искусственно завышают процент одобрения. Считается, что Газпромбанк достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам, и подать кредитную заявку туда однозначно стоит.

На что можно взять кредит в Газпромбанке?

Чтобы не путать своих клиентов, Газпромбанк условно разделил предлагаемые кредитные программы на 4 разновидности:

• автокредитование;
• потребительские займы для разной категории граждан;
• рефинансирование ранее оформленных ссуд в других учреждениях.

Первый вариант предназначен для приобретения автотранспортного средства. По такому займу купить можно только новое авто. А если покупка совершается в партнерских салонах, то можно рассчитывать на дополнительную скидку со стороны банка.

Потребительские кредиты могут браться на любые цели, в том числе на приобретение жилья и прочей недвижимости. Среди имеющихся предложений присутствуют специальные — займы на оплату газового оснащения и услуг, связанных с газификацией. Остальные потребительские программы рассчитаны на различные частные нужды физических лиц, без подтверждения цели дальнейшего использования полученных средств.

Можно взять на следующие потребности:

• экстренное лечение;
• образование;
• санаторно-курортное оздоровление;
• оплата стоматологических либо офтальмологических услуг и прочее.

В действительности причины могут быть разные и у каждого индивидуальные.

Несмотря на наличие в банке автокредитования, многие заемщики для покупки автомобиля предпочитают брать классический потребительский кредит. Это освобождает от прописанных спецпрограммой жестких условий и дает свободу выбора в покупке авто.

Газпромбанк также выдает ссуды под гашение нескольких старых кредитов, взятых в сторонних финансовых учреждениях. В результате они объединяются в один заем по более выгодным условиям, что облегчает выплату.

Способы подачи заявок

Заявку на оформление ссуды в Газпромбанке можно подать через отделение и через сайт банка. Онлайн заявка – это анкета, которую нужно заполнить. Она содержит те же вопросы, что и при заполнении заявки в отделении.

Процесс дистанционного оформления заявки упрощен.

Необходимо зайти на сайт и выбрать вкладку Оформить кредит.

В открывшемся окне выбрать вид кредита, ознакомиться с его параметрами. Можно воспользоваться калькулятором для расчета суммы и платежей по займу.

После определения, на какой вид кредита клиент будет оформлять заявку, можно приступать к заполнению формы. На сайте можно заполнить полную или экспресс-анкету.

Заполнение экспресс-формы предполагает предварительное решение банка относительно кредита, но не освобождает клиента от подготовки полного пакета документов и согласования условий в офисе банка при личном посещении.

Полная форма анкеты предполагает заполнение не только паспортных и персональных данных, сведений о месте работы и уровне дохода, но и отправку отсканированных документов, подтверждающих эти данные.

Минимальный набор документов, необходимый для оформления онлайн заявки:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• справка, подтверждающая финансовое состояние заемщика;
• документ, удостоверяющий трудовую занятость.

Личный кабинет

Подать заявку на кредит клиент может и при помощи сервиса Личного кабинета — Домашний Банк.

Регистрация

Для регистрации в Личном кабинете, нужно стать клиентом банка. Активировать услугу можно в любом отделении, либо банкомате Газпромбанка. После активации клиенту выдадут одноразовый пароль, по которому можно будет зайти в личный кабинет.

Авторизация

Для входа в Домашний банк необходимо перейти на вкладку «Дистанционные сервисы» на сайте Газпромбанка и выбрать «Домашний банк».
В открывшемся окне ввести свои логин и пароль и получить доступ к Личному кабинету.

Для подачи заявки на оформление займа через личный кабинет Газпромбанка необходимо:

1. Выбрать раздел «Частным клиентам».
2. Перейти в раздел «Кредиты».
3. Выбрать нужный вид займа.
4. Загрузить отсканированные копии нужных документов.
5. Отправить заявку на кредит.

Терминал

Чтобы подать заявку на кредит наличными через терминал Газпромбанка, потенциальному заемщику необходимо следовать инструкции:

• Войти в соответственное меню терминала и отправить запрос, написав свой номер телефона.
• На указанный телефон придет сообщение с кодом подтверждения, который потом нужно будет вписать в форму меню заявки.
• После получения подтверждения система отправит заявку в банк, оттуда заемщику позвонят в ближайшее время.
• Сотрудник банка еще раз удостоверится в правильности подачи заявки, и предложит заемщику продиктовать данные, нужные для оформления ссуды.

Получив подтверждение заявки, заемщику придется посетить банк и предоставить документы, данные которых сообщались по телефону.

Мобильное приложение

Подать заявку на оформление ссуды в Газпромбанке можно и через мобильное приложение «Телекард».

Скачать приложение можно на сайте Газпромбанка или в магазине приложений для Android, IOS, Java или Windows.

Для пользования сервисом сначала нужно зарегистрироваться в системе. Это можно сделать в «Домашнем банке», банкомате Газпромбанка или в офисе финансово-кредитного учреждения:

1. Для регистрации в офисе необходимо написать соответствующее заявление.
2. Для регистрации в «Домашнем банке» необходимо зайти в Личный кабинет в раздел «Банковские карты», выбрать Услуги системы Телекард→Регистрация в системе Телекард.
3. Для подключения через банкомат необходимо иметь действующую карту Газпромбанка, через которую и происходит подключение. В меню банкомата следует выбрать пункт меню Информация по карте→Подключение услуг→ Система телекард. Клиент получит чек с подробной инструкцией активации Телекарда. Также на чеке будет код активации, код доступа к карте, номера сервисных телефонов Газпромбанка (чтобы отправлять СМС в системе «Телекард»).

После активации сервиса Телекард для оформления онлайн-заявки нужно выбрать соответствующий пункт меню и заполнить заявку на оформление кредита.

В дальнейшем с клиентом свяжется сотрудник банка и уточнит все данные.

При одобрении заявки заемщику необходимо будет предоставить кредитору нужные документы и подписать кредитное соглашение.

Документы для потребительского кредита

Документы для потребительского кредита потенциальный заемщик подает лично. В первую очередь клиент должен иметь действующий гражданский паспорт РФ. В банк подается оригинал и копии всех страниц. Вместо паспорта, может быть подан любой другой документ, удостоверяющий личность:

1. Дипломатический паспорт.
2. Военный билет.
3. Удостоверение военнослужащего.
4. Удостоверение моряка.
5. Удостоверение беженца.
6. Служебное удостоверение сотрудника прокуратуры.

При наличии любого документа из вышеперечисленных оформляется анкета-заявление – это неотъемлемый этап для получения кредита. Анкета заполняется лично в любом отделении банка либо в режиме онлайн, через сайт www.gazprombank.ru или в личном кабинете клиента.

Также в перечень документов входит СНИЛС, но для оформления займа достаточно предоставить только его номер. Копии не нужны.

Доходы клиенты Газпромбанка подтверждают любым способом на выбор:

1. Справкой по стандартной форме 2-НДФЛ.
2. Выпиской из банка по счету или вкладу, на который поступает заработная плата. Документ заверяется подписью сотрудника и печатью финансового учреждения.
3. Справкой по форме Газпромбанка, заверенной работодателем (руководителем, главным бухгалтером, сотрудников кадрового отдела).

Документ о доходах должен содержать данные о начислениях за прошедшие полгода. Если заемщик получает зарплату на счет в Газпромбанке и имеет стаж от 6 месяцев, то справка может быть оформлена за фактический срок занятости, но не меньше, чем за 3 месяца. По решению банка предоставляется копия трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства.

При наличии сопутствующих заработков можно предоставить документы и о них. К допустимым источникам дохода относится работа по совместительству, пенсионные начисления, доходы от вкладов и ценных бумаг, дивиденды и аналогичные виды стабильного получения средств.

Документы для получения в Газпромбанке кредита с обеспечением

Если у вас есть поручитель, кредитор готов выдать не 3 000 000 рублей, а вплоть до 5 000 000 рублей. При этом он должен обратиться в банковский офис с тем же пакетом документации, что и заёмщик.

Речь идёт о паспорте, справке о доходах и СНИЛС. Специалист ГПБ вправе запросить дополнительные бумаги, например, заверенную копию трудовой книжки.

Если вы готовы передать залог, в качестве которого выступает квартира в МКД, банк одобрит вплоть до 30 000 000 рублей в долг.

Если вы выбрали программу кредитования с залоговым обеспечением, для увеличения суммы займа возможно предоставить дополнительный залог – другой объект недвижимости или транспортное средство.

Уточните список у сотрудника банка через call-центр либо при личном обращении в территориальное отделение.

Процедура выдачи кредита

Когда анкета-заявление подается через сайт, банк проводит проверку, после чего выносит решение. При одобрении клиент предоставляет оригиналы документов. Если анкета заполняется лично в банке, рекомендуется сразу взять необходимый пакет бумаг, – это сократит число посещений.

Процедура рассмотрения заявки и документов длится до 5 дней, но если адрес прописки и фактического места проживания различны, срок продлевается до 10 суток. Если банк запрашивает дополнительные бумаги, период вынесения решения по заявке может увеличиться.

Когда кредит одобрен, процедура выдачи выглядит следующим образом:

1. Заемщик и поручители (если привлекаются) посещают банковское отделение, вместе с удостоверениями личности.
2. Кредитный специалист озвучивает индивидуальные условия договора – срок, сумму, ставку по кредиту.
3. По согласию всех сторон подписывается договор. Отдельное соглашение заключается с клиентом, оформляющим кредит, с поручителями – договор поручительства.
4. Средства выдаются наличными в кассе, но их можно перевести на карту или счет в банке. При необходимости сразу же оформляется дебетовая карточка.

Горячая линия банка по вкладам