Где взять кредит в банке пенсионеру до 75 лет: 5 доступных варианта

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

Финансовые учреждения, которые работают с пожилыми заемщиками, предъявляют к ним некоторые специальные требования:

• Оформление страховки — это позволяет кредитору рассчитывать на то, что деньги он получит, что бы ни случилось с клиентом.
• Данные о членах семьи — эта информация позволяет понять, на кого может ещё рассчитывать банк в случае возникновения проблем у заемщика.
• Есть ли у клиента дополнительные доходы, кроме пенсионных поступлений. Сюда относятся не только зарплата, но и поступления от предпринимательства, сдачи жилья и других источников.
• Имеется ли качественный залог или надежный поручитель — для пенсионеров их наличие важнее, чем у трудоустроенной молодежи.
• Возраст — требования к нему сильно разнятся у разных банков. Разница значительна и составляет от 60 до 85 лет.

Если клиент удовлетворяет необходимым параметрам, то от него требуется наличие необходимых документов:

• Паспорт с регистрацией или постоянной пропиской, желательно в той области, где оформляется кредит.
• СНИЛС — или пенсионное удостоверение.
• Для трудоустроенных потребуется трудовая книжка или её заверенная нотариусом копия.
• Справка о полученных доходах.
• Другие бумаги, которые подтверждают предпринимательский или иной доход.

Виды кредитных предложений

Гражданам, имеющим данный статус по возрасту, доступны те же виды кредитования, что и более молодым гражданам:

• потребительский;
• на приобретение транспортного средства;
• покупка недвижимости в ипотеку.

Рассмотрим три ситуации более детально.

Что касается потребительских финансирований, то их предоставляют большинство отечественных банков на следующих условиях:

• при достаточном, для внесения текущих платежей, уровне доходов. Этот факт должен быть подтвержден соответствующими документами;
• гарантийное сопровождение – с обеспечением залоговым имуществом, ценными активами. Альтернатива – наличие нескольких поручителей, более молодых по возрасту и имеющих высокий совокупный доход;
• без отсутствия обеспечения и справок о доходах – такие услуги предоставляют небольшие коммерческие компании. Их требования – минимальны, условия отличаются высокими процентами и короткими сроками возврата долга.

Автокредитование – проводится по стандартной схеме, характерной для всех клиентов, независимо от их социального статуса. Машина находится в собственности кредитора до момента полной выплаты ее стоимости и процентов по ставке. Фактически, это тот же залог. Требования к кандидатам минимальные – порой достаточно только российского паспорта.

При определенных обстоятельствах пожилые люди могут рассчитывать на финансовую федеральную поддержку, когда государство берет на себя долю затрат по займу. Это называется – льготный автокредит.

И, наконец, ипотека. Убедить банк в таком финансировании сложнее всего, поскольку кредит оформляется на длительный срок, а текущий платеж – внушительный. Соответственно, и условия, на которые компания согласна пойти, не будут такими лояльными, как для других заемщиков:

• период полного возврата средств с учетом переплаты, будет сокращен;
• сумма, на которую может претендовать заявитель, в разы меньше;
• ставки – плавающие. При этом возможно их изменение и в сторону снижения – например, при наличии дополнительного залога и финансовой исполнительности клиента в течение первого года погашения платежей. Часто спустя этот период, ставка пересматривается.

CreditPlus — 0% на весь срок

• Сумма: До 15 000 руб.;
• Срок: До 30 дней;
• Процентная ставка: 0%;
• Возраст: до 75 лет.
• Комплект документов: паспорт.

Бесплатный кредит существует — в CreditPlus наличные можно получить под 0%. Единственное условие — вы первый раз обращаетесь в эту компанию. Других условий нет, пенсионерам деньги выдают до 75 лет, нужен лишь ваш паспорт. Ну и получить можно лишь до 15 000 рублей. Зато отдавать придется ровно столько, сколько вы взяли.

Можно ли взять такой займ, если не работаешь?

Да, в Совкомбанк или Интерпромбанк выдают выгодные льготные кредиты в том числе и неработающим пенсионерам. Но с вас могут потребовать данные по размеру вашей пенсии. Чем она выше, тем лучшие условия вы можете получить. А для МФО работа вообще не нужна.

Кто более охотно выдает пенсионные кредиты

Банки, в которых есть специальные предложения именно для этой категории граждан. Это Совкомбанк, Газпромбанк, Сбербанк и многие другие крупные банки. Лучше заранее узнать, где есть льготные кредиты, и обращаться туда. Также можно пойти в тот банк, на карту которого вы получаете пенсию. Но помните, что в Сбербанке (а именно он выдает пенсии большинству пенсионеров) далеко не самые низкие проценты.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Лучшие предложения февраля:

• Кредиты
• Займы
• Кредитные карты
• Ипотека
• Рефинансирование
• Автокредиты
• Все предложения

Ноль сомнений
от 5.9 до 24.9%
от 50000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.

Стандартный Плюс
от 9.9 до 29.9%
от 45000 до 280000 ₽
от 12 до 36 мес.

Кредит наличными
от 6.4 до 19.5%
от 100000 до 5000000 ₽
от 6 до 72 мес.

Быстрый кредит
от 6.1 до 25.5%
от 51000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.

К сожалению, банки не обвинишь в любви выдавать кредиты неработающим пенсионерам. Причины проблемы кроются в небольших размерах пенсий и в печальной статистике продолжительности жизни граждан России. Однако, среди Московских банков есть такие, которые готовы выдать ссуду без отказа.

Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам?

Статистически больше всего таких договоров заключает Сбербанк. Правда отдельного вида такой услуги в списке программ Сбербанка не существует. Но общие программы кредитования имеют условия, вполне доступные для этой категории населения.

Чтобы взять ссуду в Сбербанке, нужно получать пенсию на его карту и за последние пять лет работать официально минимум полгода. Но если на заслуженный отдых вы вышли 5 лет назад и не работали, то эта программа вам не походит.

Если человек уже давно не устроен официально, остаётся вариант с поручительством. Это повышает шансы получить одобрение. Ещё один вариант – кредит под залог недвижимости.

На срок в пять лет, кредит пенсионеру можно взять в Восточном Экспресс Банке города Москвы, максимальная сумма составит двести тысяч рублей. Процент будет высоким – 34% годовых, но при этом Восточный частично или полностью возьмёт на себя оплату коммунальных услуг, чем облегчит жизнь дебитору.

Выдавать кредиты для пенсионеров берутся и другие представители финансовой сферы, к примеру Совкомбанк и Россельхозбанк.

Требования к заёмщику

Ко дню оформления ссуды, будущий заёмщик должен официально числиться в качестве пенсионера, а не приближаться к отметке необходимого возраста. За год до получения статуса, потребительский кредит не оформят: в списке необходимых бумаг значится документ, подтверждающий статус. Сделать это возможно, когда удостоверение будет в наличии на руках.

Часто предъявляется требование, чтобы будущий заёмщик был клиентом банка – имел счет или получал пособие на карту, как в примере со Сбербанком.

Частично избежать лишней бумажной волокиты и поручительства возможно тем, кому к моменту полного закрытия займа ещё не исполнится 65 лет.

Для любого человека при обращении за кредитом наличными важна хорошая кредитная история. Если репутация добросовестного плательщика подпорчена, то одобрения не будет, каким бы социальным статусом вы не обладали.

Важно, чтобы размер пенсии соответствовал занимаемой сумме – ежемесячная выплата не может составлять больше, чем 45% от неё

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Тарифы по кредитным картам

Единственной кредитной картой, выпускаемой данным банком, является «Мультикарта ВТБ». Условия получения ссуды в рамках данной программы следующие:

• кредитный лимит: до 1 миллиона рублей;
• беспроцентный период: 101 день;
• снятие наличных без комиссии: до 100 тысяч рублей в первые семь дней, далее – 5,5% (минимум 300 рублей);
• базовая процентная ставка: 26% годовых;
• снижение ставки: на 10% (при подключении опции «Заемщик»);
• обслуживание: бесплатное, при условии совершения покупок по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц, в противном случае – 249 рублей в месяц.

Из документов для оформления карты с лимитом до 300 тысяч рублей нужен только паспорт. Если нужна более крупная сумма, потребуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Для неработающих пенсионеров максимальный лимит по карте равен 100 тысячам рублей.

Владельцы «Мультикарт» от ВТБ могут бесплатно подключить любую из понравившихся опций:

• «Заемщик»: до 10% скидки к ставке по кредиту, карте или ипотеке;
• «Сбережения»: дополнительный доход к счетам и вкладам в размере 1,5%;
• «Cash Back и Авто»: возврат до 4% средств за совершение покупок на АЗС и оплату парковок;
• «Cash Back и Рестораны»: возврат до 4% средств за посещение кафе, а также оплату билетов в театры и кино;
• «Коллекция»: до 4% в качестве бонусов за любые покупки;
• «Путешествия»: до 3% милями за любые покупки.

Потребительские кредиты наличными

Получить потребительский кредит наличными можно на следующих условиях:

• сумма: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей (до 5 миллионов для зарплатных клиентов ВТБ);
• срок: от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для клиентов, получающих з/п на карту ВТБ);
• ставка: от 7,5% годовых.

Рассчитывается процентная ставка по такому принципу:

Для неработающих пенсионеров действует следующая схема.

Заемщики, взявшие кредит в другом банке, могут рефинансировать кредит в ВТБ на представленных выше условиях.

Автокредит

Для покупки автомобиля ВТБ предлагает сразу несколько кредитных программ, ключевые параметры которых представлены в таблице.

Также возможен автокредит без залога со ставкой от 9%.

Есть ли ипотечный кредит для пенсионеров в ВТБ 24?

Получить жилищную ссуду в ВТБ пенсионеры могут на стандартных для всех заемщиков условиях: на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет со ставкой от 7,9% годовых. Взять в ипотеку можно жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Требования к заемщику предъявляются следующие:

• наличие постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом необязательно;
• возможность подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ и по форме банка;
• возможность учета совокупного дохода до трех созаемщиков;
• возможность учета дохода со всех мест работы.

Принцип установления процентных ставок по ипотеке представлен ниже.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ можно, ставки при этом будут определены в следующем порядке.

Рефинансирование

Рефинансирование — услуга банка, позволяющая клиенту перекредитоваться в новом банке на более выгодных для себя условиях. Иными словами, заемщик может обратиться в ВТБ, объединить имеющиеся у себя кредиты в один, снизить процентную ставку по ним, изменить размер ежемесячного платежа и даже получить дополнительные средства наличными.

Для этого:

• остаток срока действия кредита должен быть не менее трех месяцев;
• погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, без задержек платежей на протяжении последних шести месяцев.

Более подробные условия и ставки рефинансирования кредитов представлены в разделах о соответствующих кредитах.

Общие условия кредитов Почта Банка для пенсионеров

Для пенсионеров кредиты Почта Банка содержат специальные условия, которые предназначены для того, чтобы выплата банковского долга для них не приносила финансовых неудобств, а именно:

• Минимальная ставка по кредиту 12,9% годовых;
• Наличие услуги «Гарантированная ставка», которая уменьшит процент по выплате;
• Сроки выплаты кредита от 1 до 3 лет;
• Максимальная сумма займа 200 000 рублей.

К пожилым людям банк относится более лояльно, поэтому составляет для них соглашения, которые учитывают реальное финансовое положение клиента. О каждом из преимуществ будет идти речь отдельно.

1) Комиссия и процентная ставка

В зависимости от выбранного тарифа может изменяться ставка по кредиту, а также комиссия за предоставленные банком услуги. Так например, представлено в таблице, где сравнивается «Базовый» тариф для работающих заемщиков и «Пенсионный».

2) Минимум документов и времени для оформления кредита

Для того чтобы пенсионер мог взять кредит в Почта Банке, ему не нужно нести целый пакет документов или группу поручителей. Теперь для этого процесса достаточно:

• иметь работающий номер телефона, через который можно связать с заемщиком напрямую,
• паспорт гражданина РФ,
• заявление, написанное вместе с сотрудником банка,
• пенсионное удостоверение,
• номер СНИЛС.

Для пенсионеров, которые до сих пор продолжают работать и официально числятся в организации, также необходимо предоставить дополнительно ИНН своего работодателя и его номер мобильного телефона для связи.

3) Срок ожидания ответа

Срок ожидания решения по кредиту может быть разным в зависимости от того, какой кредит и тарифный план выбрал пенсионер. Но всегда он составляет не больше одного рабочего дня. Если клиент выбрал кредит «Льготный», то ответ на оставленное заявление ему придет в течение одного часа.

После этого средства мгновенно зачисляются на счет клиента и их можно снять в любом доступном банкомате. Или также можно оформить кредит с выдачей наличными. Но для этого обязан лично присутствовать в отделении банка.

4) Выгодная страховка

Организация предоставляет увеличенную страховую выплату для своих клиентов в почтенном возрасте. Этой суммы должно быть достаточно, чтобы перекрыть 25% суммы по любому типу травм.

Также банк предоставляет две программы «Забота», которая оформляется на пенсионеров с инвалидностью или возможностью по потере трудоспособности.

5) Бесплатное изменение даты платежа

В случае если пенсионный фонд задерживает выплату или возникли другие проблемы с финансами, то банк дает возможность клиенту изменить дату ежемесячного погашения кредита на то число, которое будет ему наиболее удобным. Тем более что с марта 2019 года данная услуга становится бесплатной.

Единственные условия, которые нужно соблюдать в этом случае: заранее предупредить банк по поводу изменений, а не в день оплаты; новая дата ежемесячного взноса не должна быть не более 15 дней от предыдущей.

Дают ли банки кредит пенсионерам при незакрытых кредитах

Конечно, получить одобрение финансового учреждения на предоставление кредита, при уже действующем, сложно. Компании крайне неохотно идут на подобные сделки, тем самым, страхуя себя от рисков возможного не возврата долга.

Примечательно, но готовы видеть таких граждан в качестве своих клиентов в основном не крупные организации, а кредитные учреждения, чей уставной капитал расценивается как средний. Конечно, ставки у них выше, но и требования лояльнее.

Повысить процент одобрения заявки на получение займа пенсионеру с уже открытыми долговыми обязательствами поможет наличие официального трудоустройства, залоговое или поручительское сопровождение.

Перезвонить мне

Какие кредиты можно взять пенсионеру

Лицо пенсионного возраста может позволить себе любой вид кредитования. Все банки выдают займ лицам до 65 лет, некоторые предлагают свои услуги пенсионерам, старше 65.

Наличными

Если пенсионные отчисления позволяют оформить займ, то клиент имеет право подать заявку на займ в режиме онлайн с сайта любого банка. Каждая организация устанавливает свои сроки по возрасту, выплатам и процентам. Однако ссуду наличными открывают практически всем лицам младше 75 лет и старше 18, если у них есть стабильный доход.

Для оформления требуется:

• пенсионное удостоверение;
• паспорт;
• регистрация по месту жительства в России;
• доказательство платежеспособности, в том числе пенсионные выплаты;
• чистая кредитная история.

Процентная ставка в банках варьируется от 8% до 12%.

Внимание! При наличии пенсии, ссуда выдается даже неработающим пожилым гражданам.

Автокредит

Автокредит оформляют с целью покупки средства передвижения.

Оформить автокредит пожилому гражданину в возрасте 55-65 лет можно в следующих банках:

• Совкомбанке;
• Почтабанке;
• Росбанке;
• Альфа-банке и т.д.

Лицам старше 65, но младше 75 лет, также могут оформить автокредит, но на меньший срок.

Важно! На приобретаемый автомобиль оформляется залог. Если клиент не сможет вовремя погасить задолженность, он будет арестован.. Перед оформлением сделки следует детально ознакомиться с условиями договора

Подвох может скрываться в дополнительных процентах, вычетах, комиссиях. Тогда по займу придется выплатить сумму намного больше, чем можно предположить

Перед оформлением сделки следует детально ознакомиться с условиями договора. Подвох может скрываться в дополнительных процентах, вычетах, комиссиях. Тогда по займу придется выплатить сумму намного больше, чем можно предположить.

На карту

Оформить займ на карту можно практически в любом МФО. Однако такие организации выставляют высокие проценты, но выдают деньги лицам старше 65 лет.

Оформить займ можно онлайн, заполнив анкету на сайте выбранного МФО. Если пенсионер работает, он получает более крупный объем средств за счет высокого дохода. Безработные пожилые граждане, также могут оформлять займ=, указывая в графе доход свои пенсионные отчисления.

В анкете указывается номер карты. Если займ был одобрен (процедура занимает 5-15 минут), то на счет поступают средства. Первый займ редко бывает больше 35-40 тысяч рублей.

Кредитная карта

Работающий пенсионер может выбрать кредитную карту практически любого банка на общих условиях с остальными гражданами.

Безработные могут получить специальные кредитные карты со льготными условиями и сниженным процентом.

Процентная ставка зависит от банка:

• Альфа-Банк 11.99% годовых (100 дней льготный период);
• Европа Банк 29.90% годовых (50 дней льготный период);
• Банк «Открытие» 13.90% годовых (120 дней льготный период);
• Росбанк 25.90% годовых (62 дня льготный период).

Карта рассрочки

Пенсионер имеет право оформить карту рассрочки на равных условиях с остальными клиентами банка. Первую карту рассрочки выдают не более чем на 150.000 рублей. При последующих оформлениях сумму можно увеличить, т.к. банк уже будет уверен в платежеспособности человека.

Данная карта позволяет оплачивать любые покупки частями, в течение нескольких месяцев. Многие банки предлагают клиентам особые условия, например, первые 100 дней использования рассчитываются без начисления процентов.

Карту рассрочки можно оформить в следующих организациях:

• Home Credit Bank;
• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Киви Банк.

До какого возраста банки дают кредиты пенсионерам: что нужно знать

Каждый банк имеет свою возрастную политику. Проявляется это в том, что ограничивается максимальный возраст заемщика для последней выплаты по кредиту. Например, если в банке установлено ограничение в 70 лет, а вам на данный момент 65 лет, то взять кредит вы сможете максимум на 5 лет.

В общих чертах можно условно обозначить следующие рамки: до 75 лет получить кредит на российском рынке не составит труда, а вот после этого возраста с поиском кредитора могут возникнуть проблемы. Это не значит, что после 75 лет можно не рассчитывать на кредиты, но выбрать совершенно любой банк уже не получится.

Также следует отметить, что важным фактором является сумма займа и ее целевое использование. Так, если пенсионеру нужен небольшой потребительский кредит на покупку бытовой техники, то его одобрят только по паспорту за несколько минут. А вот если нужна большая сумма — тут банки будут учитывать все данные клиента, в том числе:

• трудоустройство,
• платежеспособность,
• возможность обеспечения кредита (посредством привлечения поручителей или залога).