5 банков, где рефинансируют кредиты пенсионерам: лучшие предложения

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
Нажмите кнопку “Отправить заявку”.
Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
Получите одобрение.

Требования к заемщикам

Основные требования следующие:

Их доход должен быть достаточен для погашения выплат. Для пенсионеров, которые трудоустроены, в расчет принимаются и их трудовые доходы. Для неработающих — пенсия. В обоих случаях значение имеет и наличие прочих поступлений — получаемая арендная плата, доходы с приусадебного хозяйства и пр.
Кредитная история — клиент должен показать, что он добросовестно и аккуратно выплачивал ранее взятые займы.
Возраст должен подходить к требованиям банка. Лишь считанные единицы банков в нашей стране готовы кредитовать пенсионеров в возрасте от 80 лет.
Наличие необходимых документов.

Последствия просрочки платежа

При возникновении просрочки Тинькофф банк начнет начислять клиенту штрафы, а после насчитает и пени. Какова же последовательность действий со стороны кредитора?

Если клиент впервые задержал выплату, то банк оштрафует его на 590 рублей

Неважно, сколько дней будет просрочка по платежу, даже если деньги поступят на следующий день, клиента все равно ждет штраф за просрочку.
Если заемщик не вынесет урок и вновь пропустит платеж, то размер штрафа увеличится и составит 590 рублей плюс 1% от суммы задолженности.
Каждый последующий месяц процент будет расти, например, на третий раз штраф составит 590 рублей плюс 2%.. Помимо штрафа должника ждет еще одна санкция – уплата пени

Они начисляются за каждый просроченный день, их размер – 0,2% от суммы долга

Помимо штрафа должника ждет еще одна санкция – уплата пени. Они начисляются за каждый просроченный день, их размер – 0,2% от суммы долга.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Что делать при просрочке кредита в Тинькофф Банке

10 место. Рефинансирование (БКС Банк)

10 место

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов . При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.

Условия
БКС предлагает низкие ставки, но ограничивает условия рефинансирования.

Удобство
Типы покрываемых долгов ограничены.

Оформление
Решение принимается за несколько дней.

Надежность
Крупный и надежный сибирский банк.

Доступность
Для заявки требуется стандартный пакет документов.

Число рефинансируемых долгов до 4
Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты,
Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
Срок кредитадо 60 месяцев
Процентная ставкаот 12,9% годовых
Требования к заемщикувозраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформлениядо 3 дней

Преимущества

Сниженная ставка при оформлении онлайн
Не требуется оформление страховки

Недостатки

Небольшая сумма рефинансирования
Только для потребительских кредитов и кредитных карт
Требуется подтверждение дохода

Подробнее

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:

Название и банк	Типы рефинансируемых кредитов	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Потребительские кредиты, кредитные карты	До 3 000 000 рублей	До 84 месяцев	От 6,8% годовых
Рефинансирование (МТС Банк)	Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 6,9% годовых
Рефинансирование (УБРиР)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 120 месяцев	От 6,5% годовых
Рефинансирование (Открытие)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 6,9% годовых
Рефинансирование (ВТБ)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 9% годовых
Рефинансирование (Сбербанк)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты, овердрафт	До 3 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 11,9% годовых
Рефинансирование (Райффайзенбанк)	потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты	До 2 000 000 рублей	До 60 месяцев	7,99% годовых
Рефинансирование (Альфа-Банк)	Потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты	До 3 000 000 рублей	До 84 месяцев	От 6,5% годовых
Рефинансирование (Уралсиб)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты	До 2 000 000 рублей	До 84 месяцев	5,5% годовых
Рефинансирование (БКС Банк)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 1 500 000 рублей	До 60 месяцев	От 12,9% годовых

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов – потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Порядок оформления

Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:

Подача заявления в банк.
Получение ответа финансового учреждения.
Предоставление пакета документов и заключение договора.
Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.

Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:

подать заявление на официальном сайте;
погасить долги путем объединения займов в один кредит;
сниженные ставки;
привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
продлить сроки погашения займа;
приобрести страховку.

Не каждому заемщику разрешается перекредитование даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:

ведущим адвокатскую деятельность;
частным предпринимателям;
владельцам бизнеса.

Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?

Пенсионеры могут перекредитоваться воспользовавшись специальными программами банков или взяв ссуду на общих условиях. В обоих вариантах им понадобится предоставить следующие данные:

Величина пенсии.
Члены семьи.
Сколько имеется долгов, на какую величину и зачем они взяты.
Возможность предоставления качественного залога.
Есть ли дополнительные доходы кроме пенсии.

Во многих банках предоставляется возможность прибегнуть к помощи созаемщика, что открывает доступ к кредитам для тех, у кого не хватает собственных доходов.

Есть и требования к самим долгам, под рефинансирование которых оформляется новая ссуда:

Их размеры — понятно, что рефинансировать значительные по величине займы банки будут более осторожно.
Их количество — если их много, то это свидетельствует о возможной неосмотрительности клиента, но также делает понятным его желание упростить ситуацию с ними, оформив большой единый кредит. Удобная величина этого параметра — 4-5 займов

Если их будет больше, то вероятность успеха понижается.
Их характер — одно дело рефинансировать потребительский заем, и совсем другое — ипотеку. В случае ипотеки долговременный характер выплат и их значительная величина будут препятствовать одобрению сделки по рефинансированию. Потребительский кредит в этом плане значительно удобнее для банка.
Размеры платежей по долгам и как они соотносятся с пенсией и иными доходами. Если процентные платежи поглощают 40% и более доходов пенсионера, то он находится в «красной зоне» и его заявка имеет минимальные шансы на одобрение.
Сроки погашения — сколько времени осталось до окончания ранее взятых кредитов. Чем больше времени, тем менее охотно банки будут готовы к сотрудничеству. Но если время до погашения минимально, в пределах нескольких месяцев, то это также снижает шансы на успешное рефинансирование.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

Высокий среднемесячный доход – гарантия быстрого получения средств для погашения от 4 до 10 кредитов. Такое объединение задолженностей выгодно, если ссуды оформлены 5-10 лет назад, когда ставки поднимались до 49-50%.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам подразумевает снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячного взноса и получения дополнительной суммы на личные нужды.

При невозможности представить поручителей пенсионеры до 75 лет могут обращаться в такие финансовые организации:

СберБанк (при условии получения пенсионных выплат на счет банка);
ИнвестторгБанк;
Первомайский;
Альфа-Банк;
ВТБ;
Райффайзен.

Важно! Средства, которые должен пенсионер по действующим кредитам, направляются на досрочное погашение. Убедитесь, что ваш договор предусматривает вариант досрочной выплаты без комиссий и штрафов.

Лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году

Какие банки предлагают перекредитоваться

В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.

Лучшие предложения российских банков для пенсионеров

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7%

51 000 — 1 500 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.8%

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Альфа-Банк

Многие банки предполагают перекредитование для граждан до 70 лет, но в Альфа-Банке не устанавливаются возрастные ограничения для заемщиков. Этот показатель формален, поэтому все равно проверяются условия и количество прожитых лет. Каждая из предлагаемых программ предлагает широкий диапазон процентных ставок и сроков.

Минимально можно получить под 11,99 %, а максимально — 20 %. Пенсионер, претендующий на рефинансирование займа, обязан иметь официальную работу. Льготы предоставляются гражданам, получающим заработную плату в банке.

Росбанк

Он устанавливает жесткие требования к клиентам: возрастные ограничения до 65 лет на момент погашения долга. Ставки от 13 до 17 %. Срок — пять лет. Росбанк не дает возможности совершения внутренней реструктуризации уже имеющегося займа. Возможно рефинансирование только сторонних кредитов. Обязательно наличие страховки.

Сбербанк

В рамках рефинансирования кредита в Сбербанке пенсионерам предлагается сумма до 3 млн рублей под минимальную ставку в 13,6 % годовых. Максимальный срок — пять лет, но заемщику на этот момент должно быть не более 65 лет.

Программа, предназначенная для этой категории граждан, в крупнейшем банке России отсутствует. Поэтому ставка и сроки определяются в индивидуальном порядке. Обязательно наличие залоговых и прочих форм материального обеспечения. Возможно оформление онлайн-заявки с последующим посещением банка.

ВТБ

ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов работающим пенсионерам, которым до 70 лет на момент погашения займа. Он не имеет специальной программы для граждан такого возраста. Обязательно наличие страховки. Предоставляется услуга только при наличии официального трудоустройства.

Дополнительные доходы могут повлиять на возможность одобрения заявления, но все подработки и источники доходов надо подтверждать документами.

Некоторые льготы предоставляются держателям карт ВТБ и тем, кто получает зарплату. Финансовые преимущества для пенсионеров отсутствуют. Кредитор требует наличие заработков от 20 тысяч рублей в месяц. Рефинансируются займы, дата полного погашения которых составляет не менее 3 месяцев. Если у пенсионера имеется свое дело, ему будет предложена программа «Коммерсант».

Россельхозбанк

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке — аналогичны. Разрешается перекредитоваться гражданам до 65 лет. Заявитель обязан иметь официальный заработок и не менее года работы, что подтверждается документально. Гарантируется меньшая процентная ставка, если привлекаются созаемщики, которые разделят ответственность за погашение долга. Для положительного принятия решения указываются все источники доходов.

Почта-Банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта банке имеет более жесткие требования в отношении работы и возраста. Заявителю должно быть не более 65 лет. Банк предлагает условия по ставке в 11 %, а сумму до 2 млн рублей. Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии). Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.

Возможно рефинансирование кредита в Совкомбанке по идентичным условиям, но ставка будет составлять от 13 % до 23 %. Понижения доступны тем, кто получает зарплату в банке.

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке

На официальном сайте, можно заполнить онлайн-заявку на рефинансирование вашего кредита. Для этого потребуется указать:

Выбрать удобный для Вас филиал Банка;
Указать Ф.И.О;
Дату рождения;
Номер мобильного телефона;
Электронную почту;
Сумму денег, которая вам нужна;
Срок займа;
Кликнуть на кнопку подать заявку.

К заемщикам, подавшим заявку, предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе выдачи кредита;
На момент подписания соглашения кредитуемый должен иметь возраст 23 года, а на время окончания – не более 65 лет;
Общий стаж у него должен быть не менее 1 года, из которых на последнем месте 6 месяцев. Если же клиент является участником зарплатного проекта банка, то требования к работе на последнем месте уменьшены, достаточно и трех месяцев.

Кредитной организацией учитываются любые доходы клиента, включая и неофициальные. В помощь можно пригласить и созаемщиков, чьи доходы будут учтены при расчетных операциях. В качестве последних могут выступать члены семьи, другие родственники и посторонние люди. От них требуется только добровольное согласие на совместную ответственность по выплате займа.

Пенсионеры также могут рассчитывать на рефинансирование своих кредитных долгов в Россельхозе, особенно если они работают.

Рефинансирование для пожилых от Росбанка

Пенсионеры могут претендовать на рефинансирование кредита в Росбанке. Данное ФКУ предлагает удобное переоформление займа без лишней бумажной волокиты и с быстрым рассмотрением заявки. В рамках соответствующей программы разрешается изменить условия по одной задолженности или объединить несколько долгов в один – с удобной датой и подходящим графиком платежей. Также Росбанк при перекредитовании предлагает:

снизить ставку до минимальной;
уменьшить размер ежемесячного платежа, снизив финансовую нагрузку;
скорректировать срок кредитования (сократить или увеличить);
взять дополнительную сумму для личных целей.

По требованиям к заемщику Росбанк довольно лоялен. Доступна программа с 21 года и для пенсионеров 75 лет включительно, правда, обязательно российское гражданство с пропиской на территории РФ и доход от 15 тыс. в месяц. Рефинансирование возможно на следующих условиях:

сумма займа – от 50 тыс. до 3 млн. руб.;
ставка – от 6,9% при согласии на личное страхование и от 12,9%, если заявитель против страховки;
погашение – в течение 1-5 лет (для зарплатников срок увеличен до 7 лет).

Под перекредитование в Росбанке попадают практически любые типы кредитов: от потребительских ссуд и автозаймов до ипотеки. Главное, чтобы задолженности были в рублях, без активных просрочек и с оставшимся сроком погашения не менее 3 месяцев. Из документов пенсионеру достаточно предъявить паспорт и справку о доходах. В качестве последней принимается как 2-НДФЛ, так и выписка из ПФР. Рассматривается заявка на перекредитование быстро, в течение рабочих суток.

Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам

Финансовые учреждения, в которых пенсионер может перекредитовать текущую задолженность, в России есть. Эту услугу предлагают многие учреждения: от МФО до крупнейших банков. Другой вопрос состоит в целесообразности и выгодности этой операции.