5 банков, где можно получить кредит в коронавирус + программы рефинансирования

Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц

Рефинансирование кредитов для бизнеса предлагают многие крупные банки, ориентированные на работу с юрлицами:

Коронавирус и кредиты: текущая ситуация, риски

Не так страшен тот вирус, сколько его последствия. Из-за опасений и рисков финансовые и сырьевые рынки падают (цена на нефть обновила исторические минимумы, рубль дешевеет), соответственно снижается ликвидность активов. Карантинные меры и перевод людей на дистанционную работу также накладывают множество ограничений. Некоторые сферы народного хозяйства просто невозможно перевести на удаленную работу, а это непременно приведет к тому, что много людей потеряют докризисный доход или вовсе лишатся работы. Отсутствие доходов у многих вызовет рост неплатежей по кредитным обязательствам.

Понимая серьезность ситуации и тот факт, что применяемые общегосударственные меры противоэпидемического характера могут вызвать эффект падения «домино» в финансовом секторе (когда потеря дохода одних вызывает банкротство других участников), президент и правительство предложили определенные меры поддержки для бизнеса и граждан. Разберемся, на что сегодня можно рассчитывать, можно ли из-за коронавируса не платить по кредиту и что будет с теми, кто не в состоянии выполнить долговые обязательства.

Критерии выбора банка для рефинансирования

Рефинансирование – это погашение кредита (ипотеки, автокредита, потребительского кредита, займа в МФО, долга по кредитной карте) в одном или нескольких банках за счет оформления нового займа в другом банке на более выгодных условиях.

Не путайте с реструктуризацией. Это еще один инструмент снижения долговой нагрузки с заемщика. Но, в отличие от рефинансирования, его использует тот же банк, который первоначально выдал заем.

Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.

Выгоды рефинансирования очевидны:

1. Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
2. Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
3. Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
4. Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
5. Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
6. Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации. Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:

1. Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
2. Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
4. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
5. Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.

Проведем обзор самых выгодных предложений для физических лиц по рефинансированию.

Как платить по уже имеющимся кредитам

Этот вопрос как никогда актуален при условии отсутствия у многих работы и сниженных доходов. В идеале – вы должны иметь финансовую подушку безопасности хотя бы на полгода жизни со всеми обязательными расходами, и выплачивать деньги за кредит оттуда. Но сегодня лишь единицы её имеют, большинство живут от зарплаты до зарплаты.

Поэтому вам нужно не ждать того, что ситуация разрешится сама собой, этого не будет. Никто из банков не будет по своему желанию оказывать вам помощь, вы должны сами о ней попросить. Если вы понимаете, что имеющихся средств недостаточно для полной оплаты уже следующего платежа, необходимо действовать.

Речь идет о реструктуризации, это услуга, позволяющая составить к договору дополнительное соглашение, и «смягчить» его условия. Например, снизить размер платежа или вовсе получить отсрочку.

В том случае, если вы трудоустроены были официально, и сейчас ваши доходы из-за простоя или карантинных мероприятий снизились, вы можете это доказать. Вам нужно запросить справку 2-НДФЛ за последние полгода, и по записям будет видно, действительно ли ваша заработная плата снизилась.

С этим документом и паспортом вы обращаетесь в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и пишите заявление с просьбой реструктуризировать ваш долг. Прикладываете справку и ждете решения. Как правило, на рассмотрение уходит примерно неделя, после чего вас оповестят о решении банка.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – проще говоря, перекредитование – это получение нового кредита для того, чтобы погасить один или несколько старых.

Банки, предоставляющие такую услугу, выдают кредит на рефинансирование независимо от того, где вы оформляли предыдущие кредиты. Рефинансировать можно как один, так и несколько кредитов.

Как правило, к рефинансированию прибегают в 3 случаях.

1. Снизить кредитную нагрузку. Допустим, что по одному или нескольким кредитам вам необходимо платить 500 рублей в месяц. Однако ваши жизненные обстоятельства изменились и такой ежемесячный платеж становится не по карману. Вы можете рефинансировать этот кредит и уменьшить сумму ежемесячного платежа, например, до 300 рублей. Обычно это становится возможным за счет увеличения срока кредитования либо более выгодной процентной ставки по новому кредиту.
2. Уменьшить сумму переплаты. Предположим, что у вас кредит на 3 года и вы исправно платите по нему на протяжении 6 месяцев. Если вы продолжите осуществлять по нему выплаты, то переплата (за счет срока и процентов) составит около 400 рублей. Но вы можете рефинансировать этот кредит таким образом, чтобы ваша итоговая переплата сократилась, например, до 200 рублей. Это станет возможным за счет более низкой процентной ставки и/или более сжатых сроков по новому кредиту.
3. Совершать платежи в одном месте. Если у вас несколько кредитов, оформленных в разных банках, это просто-напросто неудобно: у них отличаются даты погашения, интернет-сервисы и адреса отделений. Рефинансировав несколько кредитов и объединив их в один, вы будете обслуживаться только в одном банке.

МТБлог рекомендует

Чтобы не заботиться о процентах по кредитам, вы можете совершать огромное количество покупок с помощью карты рассрочки Халва.

Вы можете приобретать товары в рассрочку до 20 месяцев без переплат в более чем 20 000 магазинах-партнерах по всей стране и даже за ее пределами!

В каких банках можно получить рефинансирование

Сегодня многие банки предлагают получение кредитов на покрытие долга в других финансовых организациях. Обычно условия рефинансирования кредита для физических лиц выгодные, что позволяет заемщику погасить задолженности, свободно выплачивать сумму по новому договору.

Условия рефинансирования самые различные, обычно за этим обращаются люди, не имеющие официального трудоустройства, пенсионеры, потерявшие работу. Не все банки предлагают реструктуризацию, но среди тех, у кого можно оформить кредит, выделяются следующие:

Проверка кредитной истории

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

• Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
• Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
• Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
• Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Условия рефинансирования

Некоторые банки предлагают льготные условия оформления, из документов – только паспорт. Но сумма в этом случае будет ниже максимальной. Рефинансирование кредита для физических лиц в Москве предлагается на достаточно льготных условиях. Во многих банках можно получить до 300 тыс. рублей, предоставив только паспорт. Для выдачи кредита до 1 млн. рублей нужна справка по форме 2-НДФЛ, форма 3-НДФЛ (декларация доходов) или выписка из Пенсионного фонда. Чтобы получить кредит по программе рефинансирования до 2 млн. рублей, придется дополнительно предоставить копию трудовой книжки.

ТОП лучших банков для рефинансирования старых кредитов ⇒

Максимально число кредитов – до трех из других банков и до четырех, что зависит от выбранного банка. По условиям реструктуризации после получения денег необходимо не позднее, чем в срок до трех месяцев закрыть кредиты в других банках. В том случае, если этого не сделать, сумма возрастет на 6% (такие условия предлагает Райффайзенбанк). В некоторых банках можно получить сумму, которая будет превышать задолженность, что позволяет заемщику решить некоторые свои финансовые проблемы.

Обязательными условиями при рефинансировании являются возраст 23-67 лет, наличие гражданства РФ, постоянное место работы и стаж от трех месяцев. Заработная плата должна быть не меньше 15 тыс. после всех выплат (для регионов), для Москвы и МО размер заработной платы не может быть меньше 25 тыс. рублей. Кредиты по программе рефинансирования не выдаются индивидуальным предпринимателям.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Брат рэпера вышел в прямой эфир, размахивая пистолетом около трупов своей невесты и 15-летней девочки

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

• Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
• Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
• Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
• Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
• Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

Виды рефинансирования:

Все
Потребительских кредитов
Автокредитов
Ипотеки
Без поручителей
Без справок
Без страховки
Без залога

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБОфисы в Москве:

Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка – легче жизнь!Офисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование «Все просто!» – погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банкахОфисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма до 1 600 000 рублейСрок от 2 до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в БЖФ БанкеОфисы в Москве:

Ставка от 7,6% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование потребительских кредитов от 6,1%Офисы в Москве:

Ставка от 6,1% до 18,6% годовыхСумма от 51 000 до 1 500 000 рублейСрок до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки в ТранскапиталбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 5,74% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%Офисы в Москве:

Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от 5,5% в ПромсвязьбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%Офисы в Москве:

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитной карты от банка ОткрытиеОфисы в Москве:

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов в в МеталлинвестбанкеОфисы в Москве:

Ставка от 6,8% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование ипотеки от ГазпромбанкаОфисы в Москве:

Ставка от 8,3% Сумма от 100 000 до 45 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование кредитов – Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!Офисы в Москве:

Ставка от 6,5% годовыхСумма до 5 млн рублейСрок от 2 года до 7 лет

Онлайн заявкаподробнее

Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5,5% годовыхОфисы в Москве:

Ставка 5,5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

подробнее

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредитов – Объедините все ваши кредиты и уменьшите ставку.Офисы в Москве:

Ставка от 11% годовыхСумма от 45 000 до 1 100 000 рублейСрок от 6 месяцев до 7 лет

подробнее

Рефинансирование ипотеки от 7.95% годовыхОфисы в Москве:

Ставка от 7,95% годовыхСумма от 300 000 руб.Срок от 1 до 25 лет

подробнее

Рефинансирование в Банке Зенит от 9,9% Офисы в Москве:

Ставка от 13,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 млн рублейСрок от 2 до 7 лет

подробнее

Другие предложения рефинансирования кредитов в Москве

Ответственность сторон

Кому точно не дадут автокредит?

Даже если банк подстрахуется и автомобиль будет в залоге, есть определенные категории, которым в автокредите будет отказано. К таким относятся: злостные неплательщики кредитов, судимые по определенным статьям, проходящие процедуру банкротства, имеющие долги перед ФССП и имущество в аресте, официально неработающие. Вероятность отказа во всех этих случаях почти 100%, за редким исключением.

Покупка автомобиля в автокредит – это выгодный финансовый инструмент. Учитывая постоянный рост цен на машины и общую инфляцию он позволяет сократить затраты на приобретение ТС. Кредитование с большим первоначальным взносом часто подпадает под различные программы от автопроизводителей, которые предлагают оплату процентов или иные бонусы. Недостатком автокредита является обязательное оформление КАСКО и нахождение автомобиля в залоге у банка до полной выплаты кредита.

Блиц Займ отзывы

Дают ли кредит в коронавирус?

Эпидемия Covid-19 наложила отпечаток на многие сферы, в том числе на область финансовых услуг. В условиях, когда заемщики испытывают сложности с погашением кредитных обязательств, а банки должны выполнять требования Закона о кредитных каникулах, предоставляя отсрочки всем тем, кто отвечает условиям, вполне по понятным причинам финансовые учреждения стремятся уменьшить число «плохих» активов, выдавая деньги только тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, постоянный источник дохода и могут гарантированно вернуть деньги на согласованных условиях.

Во время коронавируса большинство банков рекомендуют пользоваться онлайн способами получения кредитов

Поэтому в последние месяцы мы обнаружили тенденцию к сокращению количества кредитных направлений, а также ужесточение требований к заемщикам. Все чаще, чтобы получить потребительский кредит в период коронавируса, заемщику требуется подтвердить свой доход, наличие работы, постоянной регистрации либо привлекать состоятельных поручителей.

Мы проанализировали, в каких банках дают кредит в коронавирус без отказов и с минимальными требованиями, составив таким образом рейтинг. За основу взяты обращения наших пользователей и частота получения отказа.