Виды потребительских кредитов в Связь-Банке: 4 основные программы

Условия и особенности кредита наличными для военнослужащих

Военнослужащие вправе получить кредит от 30 тыс. до 3 млн. на срок до 7 лет. Базовая процентная ставка 12.9%, но она может быть увеличена на 1.5% при отказе от участия в программе страхования.

Кредит наличными для военнослужащих

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей

сроки кредита

до 7 лет

ставка кредита

от 12,9% годовых

* — возможность привлечь другого заемщика и увеличить максимальную сумму

Для получения ссуды на условиях данной программы заемщик обязан соответствовать стандартным требованиям банка по потребительскому кредитованию, а также быть действующим военнослужащим.

К весомым преимуществам кредита для военнослужащих можно отнести:

• невысокую ставку;
• большую максимально возможную сумму с высокой вероятностью одобрения – до 3 миллионов;
• отсутствие необходимости предлагать банку залог или поручительство других лиц/компаний;
• возможность привлечь другого заемщика и увеличить максимальную сумму.

Онлайн заявка на кредит в ПАО АКБ «Связь-Банк» для физлиц

Физическим лицам адресован сервис для дистанционного оформления онлайн заявки. Он доступен на сайте в категории «Кредит наличными» Вначале необходимо выбрать регион проживания и наименование города или поселка, в котором прописан заемщик. Затем нужно указать следующие данные:

1. пол;
2. инициалы;
3. электронная почта;
4. необходимая сумма;
5. желательный срок;
6. дата рождения;
7. данные паспорта (серия и номер, код подразделения, кем и когда выдан);
8. адрес постоянной прописки и фактического проживания.

После заполнения указанных полей система предложит подтвердить личность заявителя с помощью sms-валидации. Для этого потребуется отправить код, присланный на мобильный номер. Среднее время рассмотрения заявки — два рабочих дня.

Если есть учетная запись на портале «Госуслуг» банк может самостоятельно получить часть документов, что сэкономит время клиента.

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:
889 000,00 руб.

Срок кредита:
28 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:
35,00% в год

Единовременные комиссии:
41 783,00 руб. (4,70% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:
2 578,10 руб. … 92,08 руб. (0,29% от остатка долга)

Вид платежа:
дифференцированный

Начало выплат:
Февраль, 2021

Окончание выплат:
Май, 2023

Сумма ежемесячного платежа:
60 257,27 руб. … 32 768,12 руб.

Переплата по процентам за кредит:
375 972,92 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:
455 138,37 руб.

Выплаты за весь срок кредита:
1 344 138,37 руб.

 Печать

Кредиты с онлайн заявкой

Кредит наличными

от 7,5%

годовых в рублях

до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет

• Решение онлайн от 2 минут • Можно снизить ставку на 3% годовых • Кредитные каникулы бесплатно

Кредит наличными

от 7,9%

годовых в рублях

до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет

• Возраст 18 до 65 лет • Нужен только паспорт и СНИЛС • Решение за одну минуту

Кредит наличными и рефинансирование

8,5%

годовых в рублях

до 5 000 000 руб, на срок до 5 лет

— Решение по заявке от 3 минут — Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком — Учитываются любые доходы

Потребительский кредит

от 8%

годовых в рублях

до 299 000 руб, на срок до 60 месяцев

• Возраст от 22 до 75 лет • Стаж – не менее 1 года • Подходит для пенсионеров

Кредит наличными

8,9%

годовых в рублях

от 5 000 до 400 000 рублей, на срок от 5 до 60 месяцев

• Возраст от 20 до 85 лет • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы • Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона • Постоянная регистрация в РФ не менее 4-х последних месяцев

Кредит наличными

от 7,9%

годовых в рублях

от 10 000 до 1 000 000 рублей, на срок от 1 года до 5 лет

• Возраст: 18 до 70 лет • Постоянный источник дохода • Регистрация или место проживание в регионе предоставления кредита • Хорошая кредитная история

Кредит наличными или рефинансирование

от 8.8 %

годовых в рублях

до 5 000 000 рублей, на срок от 1 до 5 лет

• Решение по заявке за 2 минуты • Минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяцев • Ежемесячный доход от 10 000 руб • от 21 года и старше • При рефинансирование срок увеличен до 7 лет

Кредит на большую сумму

11,9% — 22,9%

годовых в рублях

от 150 000 до 30 000 000 рублей, на срок от 1 года до 10 лет

• Денежный кредит под залог квартиры • Возраст от 20 до 85 лет • Упрощенная система проверки доходов, справка 2-НДФЛ не требуется • Проживание в регионе действия программы

Кредит наличными

от 9,9%

годовых в рублях

50 000 — 3 000 000 руб, на срок 1 — 7 лет

• На любые цели включая рефинансирование • Без поручителей и залога • Возможность снизить ставку в течение кредита • Кредитные каникулы — 2 месяца

Кредит наличными

от 12%

годовых в рублях

от 50 000 до 2 000 000 рублей, на срок от 12 до 36 месяцев

• Без справок и поручителей • Возраст 18–70 лет • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ • Бесплатное обслуживание на время действия кредита

Рейтинг банков России по потребительским кредитам

Рейтинг банков по потребительским кредитам на 2020 год составлялся в первую очередь на основе одного из самых важных показателей – объема кредитного портфеля банка. В частности, это сумма займов, которые выданы физическим лицам за текущий период. На основе данных рейтинга можно проследить изменения, произошедшие с начала года, и понять, какие компании сейчас имеют самые высокие показатели деятельности, заслуживающие доверия.

Для чего нужен рейтинг и зачем на него необходимо ориентироваться? Затем, что именно рейтинг даст наиболее полное представление о том, успешна ли финансовая деятельность того или иного банковского учреждения. Также сопоставление объема кредитного портфеля с размером активов финансовой организации позволяет оценить степень ее надежности.

Далее в рейтинге представлены топ-10 кредитно-финансовых учреждений, проявивших наибольшую активность в выдаче потребительских кредитов физическим лицам в начале 2020 года:

1. Сбербанк России занимает первую строчку рейтинга, имея около 6 120 544 482 тыс. рублей выданных физическим лицам кредитов, что больше на 26,28 %, чем за прошлый год.
2. ВТБ находится на второй строчке рейтинга, он выдал более 2 562 252 507 тыс. рублей, превысив показатели прошлого года на 877,96 %.
3. «Газпромбанк», занимающий третью позицию в рейтинге, выдал 472 623 026 тыс. рублей, что превысило показатели предыдущего года на 30,97 %.
4. Альфа-Банк – сумма потребительских кредитов 443 881 228 тысяч рублей, это четвертое место в рейтинге по объему. Рост по сравнению с прошлым годом составил 55,85 %.
5. «Россельхозбанк» – пятую позицию рейтинга принес компании объем потребительских займов на сумму более 421 691 993 тыс. рублей, что больше показателя по состоянию на прошлый ноябрь на 19,36 %.
6. «Почта Банк» – шестая строка в рейтинге и сумма кредитов 296 876 341 тыс. рублей. Рост составил 54,83 %.
7. «Райффайзенбанк» – выдал 269 183 108 тысяч рублей, что поставило его на седьмую строку в рейтинге. Прирост его объема потребительского кредитования составил 20,23 %.
8. «Тинькофф банк», занимая восьмую строку в рейтинге, выдал займов на сумму 216 258 488 тыс. рублей, что на целых 37,64 % больше, чем аналогичный показатель прошлого года.
9. «Совкомбанк» активно наращивает объемы потребительского кредитования, увеличив их более чем на половину (53,73 %) по сравнению с 2018 годом. Сумма выданных кредитов 198 615 503 тыс. рублей, что позволило компании выйти в десятку и занять девятую строку рейтинга.
10. «Хоум Кредит» – последняя строчка рейтинга, рост кредитного портфеля по сравнению с предыдущим годом составил 11,6 %, на начало 2020 года объем потребительского кредитования – 197 861 718 тысяч рублей.

Лидерами в рейтинге стали компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащие государству. Высокий уровень доверия потребителей к таким банкам объясняется именно этим обстоятельством.

Если составить рейтинг банков по потребительским кредитам 2020 года, предлагающих займы с самыми низкими ставками процентов, то список будет отличаться от приведенного выше:

• Банк «Пойдем!» – лидер рейтинга с процентной ставкой от 7,77 % на займы в пределах до 275 000 рублей сроком до 13 месяцев.
• Банк «Открытие» – по программе «Нужные вещи» можно получить до 5 миллионов рублей сроком на 5 лет. Процент будет от 8,9 %.
• «Совкомбанк» – в народных рейтингах эта организация почти всегда попадает в десятку. По программе «Денежный кредит» выдает 100 тысяч на 12 месяцев под процент от 8,9 %.
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк» – программа «Лайт 9», с которой возможно получить в долг до 150 000 рублей на период до 1 года под 9 %.
• «Восточный банк» – можно получить крупную сумму под залог недвижимости до 30 млн рублей на 20 лет под сниженную ставку от 9,9 %.
• «Тинькофф банк» – под залог жилья под минимальную ставку 9,9 %. Здесь можно получить ссуду до 15 млн рублей на период до 15 лет.
• «Промсвязьбанк» – банк с высоким рейтингом, военнослужащие могут получить заем до 3 млн рублей сроком до 84 месяцев под ставку от 9,9 %.
• «Почта Банк» – по целевому кредиту «Знание – сила» для оплаты образования предоставят до 2 миллионов рублей на 150 месяцев под 9,9 % годовых с отсрочкой основного долга.
• «Газпромбанк» – по акции на потребительский кредит выдают до 3 000 000 рублей на небольшой период до 36 месяцев под минимальный процент от 9,99 %.
• «Связь-банк» – кредит по программе «Наличными» в размере до 3 млн рублей под ставку от 10 % и со сроком возврата не более 60 месяцев.

Основные формы потребительских кредитов

Традиционно выделяют две формы, в которых клиент банковской организации может получить заем, это:

• денежная;
• товарная.

Первая является наиболее привычной для людей. Стоит подробнее остановиться на товарной форме потребительских кредитов. Она представляет собой заем, который можно получить в организации, осуществляющей продажу товаров, а также у строительных компаний и тех, которые предоставляют услуги проката. То есть когда человек покупает квартиру в рассрочку, он вступает со строительной организацией в кредитные отношения.

Структура рынка кредитования

Сама же компания берёт для этой целей банковский заем под дебиторскую задолженность. Таким образом получается, что вы, как покупатель квартиры, взаимодействуете с банковской организацией косвенно через представителя. Последним и выступает строительная организация.

Заключение

Таким образом, потребительский кредит предоставляется людям для покупки определённых товаров. Суммы, которые можно получить таким образом, варьируются от несущественных до крупных. Например, благодаря потребительскому кредитованию человек может приобрести квартиру. Потребительский кредит лучше всего оформлять в банке, поскольку при таком подходе вы:

• сможете получить необходимую сумму денежных средств под минимальный процент в сжатые сроки;
• будете обладать правом выбора конкретного банковского продукта (разновидностей потребительских кредитов существует огромное множество);
• сможете погашать кредит, выбрав удобную для вас схему;
• получите заем, предоставив минимальный пакет документов.

И это далеко не все преимущества системы потребительского кредитования. Следует отдельно выделить экспресс-кредиты, которые выдаются на небольшой срок, но, как правило, отличаются высокими процентными ставками. Такой заем можно получить в банке или же микрофинансовой организации.

О кредите

• Валюта счета

  RUB

• Цель кредита
• Комиссии
• Обеспечение
• Страхование
  • без страхования

    +4 п.п. к базовой ставке

  • личное

    базовая ставка (плюс от потери работы); +2 п.п. за отсутствие каждого из видов страхования

• Категория заемщиков
• Возраст заемщика

  для мужчин

  • от 21 года на дату получения кредита
  • до 70 лет на дату погашения кредита

  для женщин

  • от 21 года на дату получения кредита
  • до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

• общий стаж работы не менее 1 года
• на последнем месте не менее 4 месяцев

Регистрация

• постоянная на территории РФ
• постоянная в регионе присутствия банка
• не требуется в регионе предоставления кредита

Доход

подтверждение основного дохода

на выбор

• справка по форме 2-НДФЛ
• справка по форме банка / запрос работодателю
• справка по форме организации-работодателя

  для госслужащих

• другие документы

  выписка с лицевого счета в ПФР (через портал Госуслуг)

подтверждение дополнительного дохода

на выбор

• справка по форме 2-НДФЛ
• справка по форме банка / запрос работодателю
• справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Документы

• заявление-анкета
• паспорт

• документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС
• трудовая книжка (при сумме кредита свыше 300 тыс. руб.)

Погашение

• Порядок погашения

  первый платеж включает только проценты, начисленные за первый процентный период

• Досрочное погашение

  полное

  • моратория нет
  • платного периода нет

  частичное

  • моратория нет
  • платного периода нет
• Нарушение обязательств по кредиту

  20% годовых от суммы неисполненного денежного обязательства

• Способ оплаты
  • кассы
  • системы ДБО
  • безналичный платеж со счета в другом банке
  • почта РФ
  • бухгалтерия по месту работы

• Плюсы
  • крупная сумма кредита на длительный срок;
  • без обеспечения;
  • альтернативные способы подтверждения дохода, учет дохода от работы по совместительству
• Минусы
• Особые ограничения

Дата актуализации: 10.03.2020 15:46. При сумме кредита «Наличными» 30000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 9.9% годовых ежемесячный платеж составит 496 ₽, а общая переплата — 11 664 ₽Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.руУказанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Читать ещё

Кредит «Наличными» в

Как можно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту

К тому же, сегодня в серьезных, крупных и надежных банках, можно получить кредит по сниженной процентной ставке. Для этого существует несколько способов, самые основные из которых приведены ниже:

1.Обращение в зарплатный банк

Сегодня можно получить льготные условия кредитования, обратившись в банк, на карту которого вы получаете зарплату. Это происходит потому, что уровень кредитного риска у зарплатных клиентов ниже, чем у заёмщиков «с улицы». Банк без справок знает размер их дохода, может проанализировать, как меняется зарплата, а, следовательно, и платёжеспособность.

Если зарплатный банк клиента не предлагает льготные условия кредитования, то можно легко сменить кредитную организацию на ту, что предлагает.

2.Берем кредит на меньший срок

Как правило, банки на большой срок кредитования устанавливает более высокая процентная ставка. Этим они стараются себя обезопасить, и в процентную ставку закладывают риски невозврата долга. По сути, это понятно. За тот длительный период времени, на который был взят кредит, может случится всякое, и кредит по каким-либо причинам может быть не выплачен.

3.Предъявить обеспечение

Как правило, при предъявлении обеспечения в виде залога и поручителя по кредиту, банк устанавливает более низкую процентную ставку. Это связано с тем, что в случае невозврата долга, банк может в счет него либо взыскать этот долг с поручителя, либо забрать залоговое имущество.

4.Обратиться в банк, в котором ранее был оформлен кредит

Этот способ хорош только в том случае, если вы во время выплатили ранее взятый кредит. Если нет, то за ним лучше пойти в другой банк.

К тому же, хорошая кредитная история играет для кредитной организации чуть ли не главную роль при рассмотрении заявки на кредит. Если она у вас отличная, то за получение кредита можно особо не волноваться. Льготные условия может предоставить вам любой банк. А, если она у вас в ужасном состоянии, то сотрудничать с вами мало кто может согласиться.

5.Приобретите страховку

Заключение договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика является добровольной услугой. Банк не имеет право отказать в выдаче кредита клиенту, потому что он не застрахован. Но заёмщики, которые согласились на программу страхования – вызывают у банка больше доверия, поэтому им выдают кредиты, стоимость которых на 2-3 процентных пункта ниже.

С одной стороны, страховка снижает стоимость кредита, с другой – за неё тоже придётся платить. И тут встаёт вопрос, что дешевле? Полис стоит в среднем 0,2-0,4% в месяц от суммы кредита.

6.Соберите большой пакет документов

Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т. п. Главная задача — доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок.

7.Обратите внимание на различные акции и специальные лояльные программы в банках

Чтобы привлечь больше клиентов, банки часто устраивают акции и выпускают различные программы кредитования в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Часто банки делают особые предложения определенным группам населения, к примеру, военным, учителям, пенсионерам.

8.Рефинансирование кредита

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно, а стоимость обслуживания расчетного счета значительно увеличится).

Условия передачи данных

Указывая свои данные в заполняемой анкете на сайте www.rs-cb.ru (далее – Анкета), действуя своей волей и в своем интересе, я, лицо, чьи данные указаны в Анкете, даю ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» (адрес: 105318, Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1), (далее – Бюро), и АО «Банк Русский Стандарт» (адрес: Российская Федерация, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36), (далее – Банк), свое согласие на обработку моих персональных данных (в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных». Такое согласие дается мною:

• в отношении моих персональных данных, полученных как от меня, так и от третьих лиц, включая информацию, указанную в настоящей Анкете, (далее – Персональные данные);
• в отношении сведений обо мне как об абоненте ПАО «ВымпелКом» (адрес: г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14), и/или ПАО «МегаФон» (адрес: г. Москва, Кадашевская наб., д. 30), и/или ПАО «МТС» (адрес: г. Москва, ул. Марксистская, д. 4) (далее совместно – Операторы, а по отдельности – Оператор), включая, но не ограничиваясь, следующую информацию: абонентский номер, адрес электронной почты, информацию об оказанных Оператором услугах связи и платежах за эти услуги по заключенным мной с Оператором договорам об оказании услуг связи и другие данные, позволяющие идентифицировать абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике (за исключением сведений, составляющих тайну связи) (далее – Сведения об абоненте);
• для целей принятия Банком решения о возможности либо невозможности заключения со мной договоров, в рамках которых предусмотрено предоставление мне кредитных средств;
• для целей передачи Бюро Банку, а Банком при помощи электронных средств связи моих Персональных данных Операторам и получения Банком от Операторов Сведений об абоненте;
• для целей получения, как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, предложений воспользоваться услугами/продуктами Банка, услугами/продуктами третьих лиц, совместными услугами/продуктами Банка и третьих лиц, иных предложений и рекламной информации (в том числе об указанных выше услугах/продуктах). Такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи;
• на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
• на срок моей жизни, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие в части, относящейся к данной стороне, путем направления Бюро и/или Банку письменного уведомления, подписанного мной.

Также, действуя своей волей и в своем интересе, я даю Операторам свое согласие на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе на передачу моих Сведений об абоненте Банку. Такое согласие дается мною:

• в отношении Персональных данных, полученных Операторами от Банка и/или Сведений об абоненте, имеющихся в распоряжении Операторов;
• для целей проверки и перепроверки Операторами информации, содержащейся в Анкете, и оценки Операторами моей кредитоспособности;
• на обработку Персональных данных и Сведений об абоненте как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);
• на срок 1 год со дня дачи мною настоящего согласия, при этом я могу отозвать вышеуказанное согласие путем направления соответствующему Оператору письменного уведомления, подписанного мной. Такой отзыв не отменяет и не прекращает действие иных согласий на обработку моих персональных данных, данных мной Операторам.

Даю свое согласие на предоставление Банку в целях заключения и исполнения договора основной части моей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

Что важно учитывать при оформлении потребительского займа?

Для получения кредита на выгодных условиях лучше всего подавать заявку в то банковское учреждение, куда вы уже ранее обращались. Лучше всего, если это будет организация, в которой вы получаете заработную плату. Чтобы повысить лимит, можно привлечь поручителей или предоставить какое-то имущество в качестве залога. Как правило, гаранты, имеющие стабильный доход, могут оказать в помощь в увеличении суммы кредита примерно на 30%, а наличие имущества позволит поднять эту цифру до 50%.

Не стоит спешить и отдавать предпочтение тем организациям, которые предлагают быстрое оформление. Как правило, за срочность придётся заплатить. Размер переплаты составит порядка 80-100% от суммы кредита.

Помните, что нарушение условий договора приводит к применению по отношению к заёмщику штрафных санкций. Поэтому выплачивать задолженность и проценты по кредиту следует своевременно.