Виды потребительских кредитов в Ситибанке: 4 основных разновидности

Чем грозит просрочка по кредиту Ситибанке

При совершении просрочки Citibank применяет санкции, прописанные в Законе о потребительском кредитовании. Он гласит, что за каждый день совершения пропуска платежа на всю сумму просрочки начисляется 0,1%. Кроме того, продолжается начисление процентов по графику.

Если заемщик не погашает просроченную задолженность, Ситибанк может передать дело на взыскание коллекторскому агентству и далее обратиться в суд. Суд принимает сторону банка, так как заемщик не соблюдает свои обязанности, прописанные в кредитном договоре.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Если заемщик не может вносить платежи по графику, ему следует обратиться в Ситибанк. Ему может быть предложена реструктуризация задолженности – это изменение графика выплат с целью снижения ежемесячной долговой нагрузки. При желании оформить реструктуризацию необходимо позвонить в Ситибанк по телефону 7 (495) 589-29-62. Звонки принимаются по будням с 10-00 до 19-00 по московскому времени. Оформив реструктуризацию, гражданин избегает порчи кредитной истории и штрафных санкций.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными

Получить предварительное решение по кредиту можно без посещения отделения банка Левобережный. Для этого достаточно оставить заявку на его официальном сайте.

Анкета оформляется в 4 шага:

1. Указываем параметры кредита, Ф.И.О. и телефон.
2. Заполняем паспортные данные и адрес проживания.
3. Вводим сведения о работодателе и занимаемой должности.
4. Указываем дополнительную информацию о себе (семейное положение, образование и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер и пригласит в офис, чтобы оформить кредит.

Привилегии от «Ситибанка»

Бонусы в виде рублей, милей и селектов начисляются как разово, при открытии, так и при совершении оплаты за товары и услуги. Для получения дополнительных поощрений, не включенных в выбранный пакет, достаточно рассчитываться кредиткой у компаний – партнеров, среди которых «Singapore Airlines», «Техносила», «Детский мир», и многие другие.

Порядок начисления бонусов:

• 30 руб. = 1 ситимиля (Citi Premier Miles);
• 30 руб. = 1,5/2/2,5 селекта (Citi Select/Premium/Citi Ultima);
• 60 руб. = 1 миля (Miles & More/ Premium/ Ultima; Аэрофлот – Ситибанк/ Премиум/ Miles & More).
• По карте Кэшбэк владельцу возвращается 5% от суммы покупки в специальной категории и 1% от всех расходов.

Потратить бонусы можно в специальных категориях товаров и услуг или обменять их на промокоды. Конвертация в рубли зависит от цели расходования, например, рассчитываясь картой в компаниях-партнерах 5 единиц равны 1 руб.

Оформить кредитку от Citiбанка довольно просто, при условии, что в вашем городе есть представительство компании. При сравнительно низких тарифах на обслуживание банк готов предоставить большой кредитный лимит и льготный период на использование средств в течение 50 дней.

Требования к заемщику

Претенденты на получение кредита наличными должны соответствовать критериям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• трудоустройство или проживание в одном из городов: Казань, Москва (и область), Волгоград, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Уфа, Самара, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону;
• наличие городского и мобильного рабочего телефона;
• доход не ниже 30 тысяч ежемесячно (после выплаты налогов);
• отсутствие открытого ИП;
• общий стаж не менее года;
• с момента трудоустройства должно пройти не менее 3 месяцев.

Банк не устанавливает четкие границы возраста для своих клиентов, но делает упор на том, что они должны быть трудоустроены. Ограничения по городам проживания неслучайны, это требование необходимо соблюдать, чтобы у клиента была возможность обратиться в офис финансовой организации для решения спорных вопросов.

Характеристика налоговой задолженности

С залоговым обеспечением

При оформлении ссуды заемщик предоставляет кредитору залог в виде имущества:

• коммерческая или жилая недвижимость: дом, квартира, комната, склад;
• автомобиль;
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

Обязательный этап оформления — экспертная оценка имущества. Эксперт оценивает рыночные характеристики объекта и определяет стоимость залога.

Вот лучшие банки, выдающие займы под залог авто и кредиты под залог недвижимости ⇒

Кредиты с залоговым обеспечением имеют ряд преимуществ:

• выгодные процентные ставки;
• большой лимит;
• высокая вероятность одобрения даже без официального дохода.

Банк имеет право реализовать залоговое имущество, если заемщик не внес очередной платеж или не погасил долг в полном объеме.

Где еще получить быстро кредит без справок о доходе ⇒

Способы погашения потребительского кредита

Погашать заем можно двумя способами. Первый — аннуитетный. Именно его выбирают многие кредиторы. В этом случае клиент должен ежемесячно вносить определенную сумму. Часть ее пойдет на погашение кредита, а другая часть — на погашение процентов. Ежемесячно первая часть вносимых средств будет увеличиваться, а вторая часть уменьшаться. Объясняется это тем, что начисление процентов происходит на остаток долга. Таким образом каждый месяц вы будете совершать неизменный платеж.

Второй способ дифференцированный, то есть каждый месяц размер платежа меняется. В первый месяц придется выплатить наиболее крупную сумму, затем ее размер становится тем меньше, чем меньше общий долг.

Банку невыгодно, чтобы заемные средства возвращались досрочно. Чтобы заемщик совершал платежи в течение всего срока кредитования, финансовые учреждения вводят запрет на преждевременное погашение, устанавливая некоторый период, когда возвращать долг досрочно нельзя.

В зависимости от банковской организации данный срок составляет от 30 дней до полугода. Есть кредиторы, которые разрешают досрочное погашение, однако в этом случае придется дополнительно заплатить примерно 1–10 % от досрочно погашаемой суммы.

Популярные займы

Документы для оформления

Тип процентной ставки

Кроме вышеуказанных разновидностей различают виды кредитов по типу процентной ставки:

• с плавающей – это значит, что кредитор имеет право с определенной периодичностью пересматривать плату по договору в зависимости от размера конкретного индекса. Обычно последним служит ставка Libor, Euribor;
• с фиксированной – ставка не зависит от стоимости денежных ресурсов на международных рынках, а значит не может изменяться до конца срока действия договора. За исключением случаев штрафных санкций за нарушение условий договора.

Как видно из вышесказанного, сколько параметров применяется в кредитной программе, столько есть разновидностей кредитов. Следует отметить, что рынок кредитования постоянно развивается, поэтому появляются все новые и новые разновидности кредитов и эта классификация не является полной. Здесь просто указаны все основные признаки кредитов и их отличия между собой.

Александр Бабин

По виду обеспечения

Под обеспечением кредита понимают перечень мер, гарантирующих возврат займа, состоящего из основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом. Выделяют обеспечение залогом, поручительством и без обеспечения.

Понятие обеспечение залогом включает в себе оформление специального договора, по которому заёмщик оставляет какое-то своё имущество в залог. В документе указывается стоимость, место нахождения и другие параметры залогового имущества. В случае неисполнения кредитных обязательств банк имеет право забрать залог в свою собственность. Обычно в качестве такого имущества выступают недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и авто.

Под поручительством понимаются гарантии поручителям исполнения обязательств должника перед банком. В этом случае обязательства по погашению кредита накладываются по сути на два лица. Регламентируется договором поручительства, который обязателен для исполнения поручителем.

Заём без обеспечения предоставляется без поручительства и залога. Обычно ставки по процентам таких кредитов превышают ставки по обеспеченным займам, поскольку в тариф включаются риски возможного неисполнения заёмщиком своих обязательств. Однако если у клиента имеется зарплатная карта кредитного учреждения, то деньги могут быть начислены на таких же или даже более выгодных условиях. Впрочем, суммы кредита без обеспечения обычно невелики в виду повышенных рисков их не отдачи.

Расчёт кредита с помощью онлайн-калькулятора

В КБ «Ситибанк» потребительский кредит вы можете рассчитать (вернее узнать процентную ставку и сумму ежемесячного платежа) исходя из того, каковы сумма и срок кредитования. Как раз для этого и существует такой инструмент, как кредитный калькулятор Ситибанка, находящийся непосредственно на официальном сайте этой кредитной организации.

Пользоваться калькулятором исключительно удобно. Достаточно указать сумму потребительского кредита, которую планируется взять, а также срок заимствования — и в правом верхнем углу странички появится размер процентной ставки, а также сумма ежемесячного платежа.

Например, если взять 200 тысяч рублей на три года, то ставка будет от 19 процентов, а ежемесячный платеж составит 7337 рублей. Для расчёта подходящей ставки и платежа можно редактировать срок и сумму планируемого займа.

Условия выдачи займа

Взять потребительский кредит в СитиБанке можно в размере от 100 000 до 2 500 000 руб. Произвести расчет нужно в течение 5 лет. Процентная ставка по предложению составляет 11,9–24,9%. Деньги можно использовать на любые цели.

В Ситибанке на потребительский кредит процентная ставка устанавливается индивидуально. Ее размер зависит от нескольких факторов:

1. Срок кредитования. Минимальная ставка предусмотрена для краткосрочных кредитов (на 1 год). Чем больше срок кредитования, тем выше показатель.
2. Пакет документов. При подаче дополнительных бумаг, которые позволяют сделать вывод о платежеспособности заемщика, ставка может быть снижена.

Физическое лицо может принять участие в программе «Сити страхование заемщиков…». Приобретение полиса осуществляется на добровольной основе.

Выберите кредит

Оформить заявку на кредит в ПАО банке «ФК Открытие»

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Теперь вы знаете, что такое потребительский кредит, каковы условия его получения. Далее разберем главные преимущества и недостатки таких ссуд.

Минусы потребительского кредита:

• большой процент по займу. Так как он выдается без обеспечения, кредитор идет на риск, и, чтобы обезопасить себя, повышает процентную ставку;
• небольшой срок предоставления ссуды, чаще всего до 12 месяцев;
• не слишком большой размер займа, который обычно не превышает 200 000–300 000 руб.

Из-за того что получить такую ссуду достаточно легко, некоторые заемщики оформляют 2-3 потребительских кредита. В итоге человек не может вернуть заемные средства из-за высокой финансовой нагрузки.

Способы погашения кредита

АК «Ситибанк» предлагает несколько вариантов погашения займа. Изначально предполагается, что это будет ежемесячное гашение равными долями (аннуитетные платежи). К дате очередного погашения заёмщику достаточно иметь на своем счёте в Ситибанке необходимую сумму, которая в предусмотренный договором день будет списана. Это удобнее всего, поскольку человеку не нужно идти к банкомату, терминалу либо на почту.

Иногда есть возможность досрочно погасить заём (полностью или частично), что очень выгодно, поскольку появляется возможность сэкономить на процентных платежах. Чтобы это сделать, достаточно позвонить в кредитную организацию за 30 календарных дней до совершения операции и обеспечить наличие необходимой суммы на счёте к указанной дате.

Что касается способов погашения потребительского кредита в Ситибанке, то их несколько.

1. Внесение наличных денежных средств на счёт в банкоматах КБ «Ситибанк».
2. Внесение наличных через подразделения Почты России для перечисления на счёт, открытый у кредитора. Поскольку срок перевода может доходить до 5 дней, побеспокоиться о совершении этой операции следует заранее.
3. Безналичный перевод средств из другого банка на счёт, который открыт у кредитора.
4. Внесение средств на погашение кредита в отделениях Ситибанка.
5. Внесение наличных на счёт через терминалы Элекснет.

Как видим, варианты погашения потребительского кредита есть, остаётся только выбрать наиболее удобный из них в конкретной ситуации.

Преимущества и недостатки кредита

К основным плюсам кредита на потребительские цели в КБ «Ситибанк» можно, пожалуй, отнести достаточно значительную сумму возможной выдачи, вполне приемлемую процентную ставку, довольно длительный срок заимствования и простоту оформления.

Особенно удобен такой заём частным лицам, которые получают заработную плату на карты, эмитированные банком-кредитором (они имеют возможность взять большую сумму, да и с погашением проблем технического плана не будет).

Основной минус заключается в том, что займы этой кредитной организации доступны тем, кто проживает и работает лишь в нескольких российских городах.

Классификация кредитов

Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми, а также классифицируются исходя из срока предоставления. Согласно условиям, займы делятся на кратко-, средне- и долгосрочные.

Целевые кредиты. Подразумевают под собой конкретную цель, т.е. выдаются на покупку конкретного товара или оплату услуг. Деньги клиенту на руки не попадают, а перечисляются банком в безналичной форме сразу на счет продавца.

Нецелевые кредиты. Деньги, которые можно потратить на любые цели, не отчитываясь при этом банку. Кредит может быть выдан наличными в кассе банка или перечислен на расчетную карту либо банковский счет.

Срок кредитования. По длительности кредитования различают следующие виды кредитов:

• Краткосрочные (на срок, не превышающий 12 месяцев).
• Среднесрочные (от 12 месяцев до 3 лет).
• Долгосрочные (от 3 лет).

Наиболее выгодными для кредитополучателей являются краткосрочные кредиты.

Сколько времени зачисляются деньги на счет

Чтобы не стать должником перед Сбербанком, следует точно знать, сколько деньги идут на счет и почему. Начать стоит с того, что банком обозначен максимальный срок зачисления – до 5 рабочих банковских дней. Это говорит лишь о том, что в среднем 1 неделя требуется на то, чтобы ваши деньги были зачислены на карту. Ведь из 7 календарных дней, только 6 из них рабочие, по крайней мере, для Сбербанка.

Почему на кредитную карту Сбербанка деньги зачисляются не сразу? В первую очередь, многое зависит от способов оплаты, ведь в некоторых случаях, деньги поступают на карточку в течение нескольких дней, а бывает, что придется ждать ровно неделю, а в праздничные дни даже больше.

Итак, как мы уже выяснили, срок зачисления денег будет зависеть от способа оплаты. Их существует несколько:

1. При оплате счета через банкомат наличными или путем перечисления со счета дебетовой карточки, срок обычно не превышает 6 часов. В редких случаях время может увеличиться до 1 суток, но это скорее исключение.
2. Оплатить задолженность по кредитной карте можно в отделении самого банка. То есть операцию проводит кассир, и оперативность поступления денег во многом будет зависеть от него. Если вы успели пополнить счет в первой половине дня, то перевод может быть отправлен в тот же день. В некоторых случаях придется ждать до 4 суток.
3. Положить деньги на кредитку можно через электронные сервисы, например, через кошелек в системе Яндекс Деньги, WebMoney и других. Сроки колеблются от 1 до 5 рабочих дней. Зачастую средства поступают в день отправления.
4. Максимально просто и быстро пополнить счет можно через удаленные сервисы Сбербанка: личный кабинет или СМС-банкинг. Деньги приходят практически мгновенно, реже задерживаются на срок до 1 суток.

Есть и другие способы пополнения счета, например, через сторонние банки. Здесь оплата будет проходить достаточно долго, так как речь идет о межбанковских переводах. То есть сначала средства обрабатываются банком, который принял у вас платеж, затем деньги переводятся вашему банку, и только потом они зачисляются на ваш кредитный счет. Такая процедура займет несколько рабочих дней.

Отзывы заёмщиков

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

По форме финансирования

• Кредитные карты. Продукт удобен для безналичной оплаты в магазинах, совершения покупок через интернет и т.д. Особой популярностью пользуются карточки с льготным периодом (беспроцентное пользование). Вот обзор лучших кредитных карт — бесплатных, с кешбеком и большим грейс-периодом.
• Рассрочка. Оформляется в магазинах-партнерах на приобретение определенного товара или услуги. По рассрочке не взимается процентная ставка, но продавец зачастую компенсирует это повышением стоимости товара. Можно оформить карту рассрочки — открываете один раз и используете в любых магазинах, покупая сейчас, а расплачиваясь в течение года.
• Товарный кредит. В отличие от рассрочки POS-кредит предполагает начисление процентной ставки. Комиссия по этому продукту выше, чем по стандартным потребительским займам. Советуем почитать сравнение товарного займа и ссуды наличными, чтобы разобраться, когда какой из них выгоднее.

Досрочное погашение кредита

Ситибанк позволяет выполнить полное или частичное досрочное погашение задолженности. Однако заемщик должен сообщить об этом за 30 дней до начала события. Если с момента оформления кредита прошло менее двух недель, то можно досрочно закрыть кредит без уведомления банка.

Известить Ситибанк можно путем личного обращения в офис организации или по телефону. На указанную дату на счету заемщика должна быть соответствующая сумма.

Если дата досрочного погашения кредита выпадает на выходные, то списание денег осуществляется в ближайший рабочий день.

Заемщику придется заплатить проценты за фактический период использования займа. Предварительно рекомендуется узнать текущий размер задолженности. Действия можно выполнить через Ситибанк онлайн или CitiPhone. Информацию можно получить также у сотрудников организации.

Необходимые документы

Для оформления кредита в «Ситибанке» требуют минимальный пакет документов:

• анкету-заявление;
• паспорт заемщика и его копию;
• документы, подтверждающие доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или зарплатная карта «Ситибанка», выписка с лицевого счета Пенсионного фонда, информация из бюро кредитных историй, если есть действующий продукт, документы на автомобиль.

Обратите внимание, что если для подтверждения доходов предоставляются документы на автомобиль, то он должен быть иностранного производства и возрастом не более 8 лет. Кредитный лимит в этом случае не превысит 600000 рублей

Чтобы получить большую сумму, нужно предоставить справку 2-НДФЛ или зарплатную карту банка.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

• целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
• необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Что понимается под потребительским кредитом?

Прежде чем раскрывать виды потребительского кредита, стоит разобраться с терминологией и понимать, что это означает.

Потребительским кредитом именуются заемные средства, выдаваемые населению финансовыми учреждениями для удовлетворения потребительской необходимости в покупке товаров или оплаты услуг. Такие займы предоставляются на различных условиях в зависимости от нужд клиента, его благонадежности, а также одалживаемой суммы.

Итак, решившись на покупку или ремонт, человек идет за соответствующей суммой в банковскую организацию, предоставляющей ее по индивидуальным условиям кредитования. Безусловно, услуга потребительского кредитования — не бесплатна, так как в различных обстоятельствах может принести возможные убытки как для финансовой организации, так и для кредитозаемщика. Условия кредитования стоит первоначально тщательно изучить и, исходя из собственного бюджета и условий банка, выбрать подходящую программу кредитования.

Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Кредитные карты Ситибанка

Кроме потребительского кредита наличными Citibank занимается выдачей кредитных карт. В его ассортименте около десятка предложений с различными условиями обслуживания и дополнительными опциями. Функционал кредитных карт от Ситибанка стандартный – при оформлении назначается лимит, в рамках которого можно совершать операции, задолженность по карте погашается ежемесячными платежами (минимальный платеж указывает банк).

Карты Ситибанка для путешественников

Это кредитные карты, использование которых сопровождается начислением бонусов, актуальных для граждан, часто совершающих авиаперелеты или просто путешествующих. Варианты карт:

• Карта PremierMiles. При использовании карты по назначению происходит начисление бонусных миль (1 миля за каждые потраченные с карты 30 рублей). Накопленными милями можно оплачивать услуги отелей, авиакомпаний, аренду автомобилей. Лимит карточки PremierMiles может достигать 600 000 рублей, обслуживание стоит 2950 рублей, ставка – 22,9–32,9%.
• Карта Miles & More классик. Еще одна карточка с начислением бонсуных миль. Накопление миль проходит быстрее – начисляется 1 миля за каждые потраченные 60 рублей. Обменять бонусы можно только на перелеты в компании Lufthansa или в компаниях-ее партнерах. По классическому варианту карты лимит может достигать 300 000 рублей, обслуживание стоит 950 рублей, ставка – 22,9–32,9%.
• Карта Аэрофлот классик. Предполагает начисление бонусных миль, которые в итоге можно потратить на услуги компании Аэрофлот. Начисление миль проходит по схеме 1 миля за каждые потраченные 30 рублей. Классический вариант карточки предполагает лимит до 300 000 рублей, обслуживание стоимостью 950 рублей в год и стандартную для банка ставку – 22,9–32,9%.

Кредитная карта Citibank с бесплатным годовым обслуживанием

Это выгодная кредитная карта, так как она не характеризуется платой за годовое обслуживание и не предполагает платы за  снятие наличных. Это самая простая карточка Ситибанка, которая не имеет бонусного функционала. Банк может назначить лимит до 300 000 рублей, обслуживание бесплатное, ставка – 22,9–32,9%.

Кредитная карта для покупок с функцией CASH BACK

Карта ориентирована на граждан, которые планируют часто совершать оплату покупок и услуг кредитной картой. 1-5% от потраченной суммы возвращается обратно на счет. В остальном это кредитная карта стандартного типа с лимитом до 300 000 рублей, обслуживанием стоимостью 950 рублей ежегодно и со ставкой в 22,9–32,9%.

Стандартная кредитная карта

Это карточка MasterCard, которая обладает классическим функционалом. Выдается гражданам в стандартном или золотом варианте. Если речь о стандартной карте, то она может обладать лимитом до 300 000 рублей, стоимость обслуживания стандартная – 950 рублей, ставка все та же – 22,9–32,9%.

Премиальная кредитная карта

В этой категории Ситибанк предлагает одну карту – Citi Ultima. Это карточка с высоким уровнем обслуживания и с большим количеством дополнительных сервисов. Например, страхование держателя карты при выезде за рубеж, круглосуточная консьерж-служба, бесплатное членство в Priority Pass, приоритетное обслуживание в офисах Ситибанка и прочее. Лимит карты Citi Ultima может достигать 1,5 миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит 15000 рублей. Ставка устанавливается в рамках 21–29%.

Сравнительная таблица по кредитным картам Ситибанка:

PremierMiles

Лимит
До 600 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
мили

Обслуживание
2950

CitiSelect

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
селект

Обслуживание
950

Miles&More

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
мили

Обслуживание
950

Аэрофлот

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
мили

Обслуживание
950

Простая

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
нет

Обслуживание

CASH BACK

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
CASH BACK

Обслуживание
950

MasterCard

Лимит
До 300 000

Ставки
22,9–32,9%

бонусы
нет

Обслуживание
950

Ultima

Лимит
До 300 000

Ставки
21–29%

бонусы
привилегии

Обслуживание
15000

Требования к держателям кредитных карт Ситибанка аналогичны требованиям к заемщикам, которые желают получить кредит наличными. Доход также доказывается справкой 2НФДЛ, загранпаспортом или документами на авто. Обратиться за любой кредитной картой Ситибанка можно через интернет, заполнив форму онлайн-заявки.

А еще для клиентов Почта Банка

О потребительских кредитах

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

Требования, предъявляемые к кредитополучателю

Оформить кредитную карту могут не только граждане РФ, но и иностранные физические лица. Для получения ссуды, заемщик должен иметь:

• Наличие гражданства и/или постоянной регистрации в РФ.
• Проживание/трудоустройство в городах: Москва и область, Нижний Новгород, Волгоград, Уфа, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Самара, Казань.
• Чистый ежемесячный доход минимум 30 тыс. руб.
• Рабочий стаж по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес., и общий от одного года.
• Отсутствие просрочек по оплате любых займов в прошлом. С плохой кредитной историей дистанционное оформление договора не представляется возможным.

Требования к заёмщикам

Как и все кредитные организации, Ситибанк предъявляет к своим потенциальным заёмщикам определённые требования. На кредит могут рассчитывать исключительно граждане России, которые:

• имеют постоянную регистрацию в Российской Федерации;
• проживают и трудятся в Москве и области, Санкт-Петербурге, а также ряде крупных российских городов (их перечень можно узнать на официальном сайте банка);
• имеют постоянный официальный ежемесячный доход не менее 30 000 руб.;
• не зарегистрированы как индивидуальные предприниматели;
• имеющие на текущем месте работы стаж от трёх месяцев.

Потенциальный заёмщик должен обязательно иметь мобильный либо стационарный телефон, по которому банк будет иметь возможность с ним связаться.

Оформление кредита

Во время оформления кредита онлайн или в офисе банка, вам нужно последовательно указать о себе следующие данные:

• доход и персональные данные;
• номер мобильного телефона (для получения ответа по заявлению);
• контактную информацию о работодателе и сведения о месте проживания;
• вид деятельности организации-работодателя и ее количество сотрудников;
• выбрать способ подтверждения дохода;
• желаемые условия открытия кредитной линии (срок и сумма);
• необходимые дополнительные услуги.

Если вы подадите онлайн-заявку, то в считанные минуты можно будет узнать ее предварительный статус. При оформлении кредита в офисе, решение принимается в течение одного дня. Банк может запросить у вас дополнительные документы или увеличить этот срок, если требуется проверка поданных сведений.

Основные характеристики продуктов

В Ситибанке 2 программы, разработанные для зарплатных и новых клиентов.

Рассмотрение заявки осуществляется за 1–2 дня. При оказании услуги рефинансирования банк обязательно запрашивает сведения о добросовестности заемщика. Если при погашении кредита, на оплату которого клиент желает оформить заем, были или есть просрочки, сотрудники Ситибанка вправе отказать в одобрении заявки.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитования в Ситибанке:

1. Процедура выдачи займа занимает около 1 часа.
2. Отсутствие обязательного страхования заемщика.
3. Возможность отслеживания статуса онлайн заявки.
4. Деньги выдаются без подтверждения дохода (зарплатным клиентам и при наличии действующих кредитов).
5. Возможность рефинансирования кредитов в других банках.
6. Отсутствие навязываемых услуг. Например, платного SMS-информирования.

Недостатки кредитования в Ситибанке

1. Процентная ставка по кредиту может отличаться от первоначального показателя.
2. Досрочное погашение кредита допускается при условии предварительного уведомления банка. Действие нужно выполнить минимум за 30 дней до наступления события.
3. Рассмотрение онлайн заявки иногда занимает несколько дней. Сотрудники банка могут не уведомить клиента об отрицательном решении.

Пакет документов для получения карты

В «Ситибанке» доступно оформление займа по минимальному комплекту из 2 документов: паспорту, который является обязательным, и второму, подтверждающему личность или уровень дохода. Так, для оформления кредитки может понадобиться:

• Стандартная справка об уровне доходов по форме 2-НДФЛ.
• Документ, подтверждающий право собственности на автотранспортное средство.
• Загранпаспорт с отметкой о выезде за пределы страны за последний год.
• Выписка по счету из пенсионного фонда (оформление доступно на портале Госуслуги).

Для иностранных лиц пакет документов несколько отличается:

• Копия своего паспорта и перевод первых двух страниц, заверенных нотариусом.
• Копия визы, миграционных документов, регистрации.
• Справка 2-НДФЛ.

Кредит одним кликом — что это такое?

Удобно, быстро и абсолютно безопасно оформить кредит в «Ситибанке» можно через Citibank Online. Для этого сначала нужно зарегистрироваться в личном кабинете, что совсем несложно, но только для клиентов этой кредитной организации.

Имея регистрацию в Ситибанк Онлайн, для того чтобы получить кредит, достаточно сделать три шага.

1. Зайти на свою страничку в Citibank Online, введя логин и пароль.
2. Отправить онлайн-заявку, подтвердив при этом индивидуальные условия кредитования.
3. Убедится в том, что сумма займа переведена на счёт карты (это происходит почти моментально).

Впрочем, есть одно «но»: в некоторых случаях для принятия решения о предоставлении займа сотрудник банка может позвонить и задать ряд дополнительных вопросов. Однако если вы являетесь клиентом «Ситибанка» и неоднократно здесь кредитовались, то вопросов наверняка не возникнет.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей

При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара

Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах

По погашению задолженности

В настоящее время используются две схемы погашения:

• Аннуитетная. Долг погашается фиксированными платежами в течение всего срока пользования.
• Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение ежемесячных платежей. Проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Какая схема погашения выгоднее для заемщиков ⇒

Из вышесказанного следует, что по каждому параметру есть несколько видов продуктов. Рынок кредитования стабильно развивается, разрабатываются новые программы, у клиентов появляется больше возможностей для получения финансовой помощи по выгодным тарифам.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера