Кредит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей от Альфа-Банка: 4 доступных программы

Условия и проценты по кредитной карте Tinkoff

Перед подачей заявления на получение кредитки от банка Тинькофф необходимо ознакомиться с условиями ее открытия и обслуживания.

Условия получения

Тинькофф банк традиционно является тем институтом, который предъявляет наиболее демократичные требования к заемщикам по сравнению с другими кредитными учреждениями. Чтобы открыть карту, не обязательно иметь положительную кредитную историю.

Претендовать на одобрение кредитки может даже клиент с негативной кредитной историей. Однако рассчитывать на высокий кредитный лимит в этом случае не приходится.

Чтобы подать заявку в Тинькофф банк на кредитную карту, следует соответствовать нижеприведенным критериям банка:

• находиться в возрастной группе от 18 до 70 лет;
• иметь постоянную регистрацию в стране и российский паспорт.

«Пластик» оформляется без справок и поручителей.

Банк предоставляет карту платежной системы Виза.

Условия пользования

Общие правила пользования картой Tinkoff Platinum:

1. Необходимость ежемесячного внесения минимального платежа, определяемого индивидуально. Вне зависимости от истории оплаты задолженности он не будет превышать 8%. Обычная величина минимального платежа у большинства заемщиков составляет 6%. Его необходимо вносить на счет каждый месяц. В противном случае банк вправе применить штрафные санкции.
2. Возможность беспроцентного использования карты в течение льготного периода при полной оплате суммы задолженности.
3. Определение процентной ставки в индивидуальном порядке.
4. Осуществление пополнения бесплатно через сеть партнеров банка по всей России.
5. Участие в бонусной программе «Браво»: при оплате по карте происходит начисление балов в размере от 1 до 30%.
6. Бесплатное предоставление личного кабинета и мобильного приложения.
7. Подключение услуги СМС-оповещений за 59 рублей в месяц.
8. Бесплатное предоставление ежемесячной выписки по движению средств и другим действиям с картой, в том числе: о ее выпуске, активации, блокировке и т.д.

Кредитный лимит определяется индивидуально. Он означает предельно возможную сумму трат по счету. Лимит является револьверным, т.е. возобновляемым. Это подразумевает, что после того, как вы израсходуете сумму средств на счете, она автоматически вернётся.

Минимальный кредитный лимит составляет 10-15 тыс. руб. Он автоматически увеличивается, если клиент часто расплачивается по карте и своевременно выплачивает долг.

На сайте Тинькофф прямо прописано, что он не увеличивает лимит на основании заявки заемщика. Однако бывалые клиенты находят способы добиться увеличения лимита по заявке.

Чтобы увеличить величину лимита, рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Совершать как можно больше покупок с использованием карты. Этим вы продемонстрируете банку, что «пластик» вам действительно нужен.
2. Не допускать возникновения санкций, штрафов, просрочки и т.д. Этим вы покажете, что являетесь добросовестным плательщиком.
3. Возвращать деньги в течение льготного периода, а не ограничиваться внесением минимального платежа.
4. Регулярно исчерпывать кредитный лимит. Этим вы покажете кредитору, что его вам недостаточно.

Следование данным советам позволяет увеличить лимит кредитования по карте Platinum.

Процентная ставка

Ставка определяется в индивидуальном режиме для каждого заемщика. Проценты по кредитным картам находятся в прямой зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной биографии и составляют:

• за безналичные покупки – 12—29,9%;
• за обналичку и осуществление переводов со счета – 30—49,9%.

Каждому клиенту вместе с картой банк высылает и условия осуществления комплексного обслуживания. Их также предлагается загрузить через интернет-банк.

Сказать заранее, какой процент по кредитной карте Тинькофф ожидает конкретного заемщика, невозможно. Однако можно его «прикинуть» приблизительно.

Если потенциальный заемщик уже обслуживался в банке и не допускал просрочек, в целом имеет положительную кредитную биографию и в других банках, предоставил сведения об уровне дохода и имеет существенный заработок, то он может претендовать на получение минимальной процентной ставки.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Алгоритм действий

Чтобы иметь основание для подачи искового требования, заемщик обязан соблюдать все тонкости законодательства. Предстоит сделать такую работу:

1. Подать в банк заявление о желании рассчитаться до окончания срока действия договора. Бумага должна поступить в учреждение за 30 дней до предполагаемой даты платежа. Копию с отметкой о приеме следует оставить себе.
2. Осуществить перевод всей суммы задолженности и сохранить квитанцию.
3. Взять в банковской организации справку о том, что кредит погашен полностью с указанием конкретных дат. Документ финансисты выдать обязаны по письменному заявлению. Услуга предоставляется бесплатно.
4. Произвести самостоятельно или с привлечением специалиста расчет суммы незаконного обогащения.
5. Подать в банковскую организацию заявление на перерасчет. К нему прилагается расчет.
6. Получить письменный ответ. В случае отказа направить иск в суд.

Заявление составляется на бланке. Его предоставит сотрудник кредитной организации. Клиенту нужно очень внимательно вписать требуемые сведения. Среди которых:

• персональные данные заемщика;
• номер договора и дата составления;
• параметры кредита (сумма, ставка, срок и иное);
• дата досрочного погашения;
• сумма к возврату;
• реквизиты счета заявителя;
• предупреждение и том, что в случае отказа будет подан иск;
• дата и подпись.

Подсказка: к заявлению нужно приложить копии договора и квитанций.

Какой банк лучше?

В целом, тарифы РКО и услуги для малого бизнеса в обоих банках похожи. При этом Тинькофф стоит дешевле и предлагает больше дополнительных опций и сервисов. Альфа-Банк, в свою очередь, более надежен и предоставляет дополнительные тарифы для некоторых категорий для отдельных типов бизнеса.

Сравнение РКО в Тинькофф и Альфа-Банке

Тинькофф Бизнес

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Самостоятельный банк без офисов
• Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
• Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
• Вывод до 500 000 рублей на личную карту
• Зарплата на карты Тинькофф Блэк
• Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
• Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная интернет-бухгалтерия
• Более 70 предложений от партнеров

Альфа-Банк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Крупный частный банк с большой сетью отделений
• Обслуживание – от 0 до 9 900 рублей в месяц
• Бесплатные платежи на тарифах Просто 1% и Все, что надо
• Пластиковые и виртуальные корпоративные карты
• Зарплата на Альфа-Карты
• Доступны кассовые решения для 54-ФЗ
• Специальный тариф на услуги для ВЭД
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная, но ограниченная интернет-бухгалтерия
• Более 30 предложений от партнеров

В целом, Тинькофф подойдет тем, кто хочет сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании и получить счет с большим числом дополнительных опций. Альфа-Банк заинтересует тех, кому важна надежность и тех, кто готов переплатить за более комфортные условия. Также можно порекомендовать его тариф «Просто 1%», который будет выгодным при маленьких оборотах или их отсутствии.

Кто может получить кредит?

Все перечисленные выше банковские продукты предназначаются для представителей малого бизнеса, независимо от того, зарегистрированы они в статусе юрлица или индивидуального предпринимателя. При этом требования к потенциальному заемщику зависят от вида кредита. Например, при оформлении овердрафта и возобновляемой кредитной линии ключевое значение имеет величина оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке.

В то же время, условия получения кредита на бизнес-цели и предъявляемые при этом требования определяются продолжительностью работы предпринимателя, его кредитной историей и предоставлением обеспечения в виде поручительства.

Гладиолус японский: цветок монтбреция (крокосмия), посадка и уход в открытом грунте

Получение кредита для развития и поддержки бизнеса

Получить кредитование в Альфа-Банке можно в несколько этапов:

1. Проехать в ближайший филиал Альфа-Банка и проконсультироваться по всем вопросам у сотрудника. Если нет возможности доехать, то для этого есть горячая линия или техподдержка, вопросы можно задать вопросы операторам call-центра.
2. Собрать пакет документов, который рассматривают банковские сотрудники. Вместе с документами, необходимо заполнить заявку.
3. Дождаться звонок из банка, в котором назначат время и день для обсуждения вопросов с кредитным экспертом. На переговорах будет вынесено решение, а также предложены пакеты услуг, если кредитование одобрено.
4. Подписать договор, вместе с которым выдается карта зачисленной суммой.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования

Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке

Виды кредитов

Кредиты Альфа Банка на развитие бизнеса предлагаются для реализации следующих задач:

• Проведения модернизации оборудования, техники или недвижимости.
• Покупки активов.
• Работы с контрактами.
• Рефинансирования.
• Увеличения оборотных средств.

Банк предлагает два основных варианта получения денег:

1. Единоразовый платеж на счет клиента или поставщика. Это может потребоваться для оплаты каких-то работ, услуг или оплаты товара.
2. Кредитная линия. Подразумевает наличие общего лимита, который можно использовать по собственному усмотрению для развития бизнеса. Главная особенность заключается в том, что клиент платит только за ту сумму, которую взял, а не за весь доступный ему лимит.

В каждом отдельном случае «Альфа Банк» рассматривает потребности клиента индивидуально, предлагая ему уникальный продукт, основанный на возможностях фирмы, ее результатах деятельности, наличии или отсутствии залога, а также многих других факторах.

Получить можно, максимум, 1 миллион рублей, чего будет достаточно для открытия небольшого бизнеса в арендуемом помещении. Заем рассчитан на 5 лет с процентной ставкой от 11,99% годовых.

Кредиты на бизнес “с нуля” – это фактически тот же кредит на открытие бизнеса. Разница только в том, что фирма к моменту получения кредита уже открыта и брать деньги нужно именно на нее, а не на физическое лицо. Для подобных ситуаций «Альфа Банк» предлагает удобный кредит, который можно использовать на любые цели. Особо интересно, что он предоставляется без залога, а для новоорганизованных фирм это крайне важный момент. Называется такой продукт «Партнер». Подробнее о нем ниже.

Кредит “Партнер” выдается только клиентам, открывшим счет в «Альфа Банке». Сумма займа варьируется от 500 тысяч и до 5 миллионов, при этом, срок действия договора составляет максимум 3 года. Используется ставка от 13,5% и выше.

Другие предложения

• АльфаМобиль – это лизинговое предложение на покупку транспорта. Оно интересно тем, что банк дает возможность заемщику самостоятельно решать, готов он предоставить полный пакет документов и получить минимальную ставку или же он практически не дает бумаг, но должен платить больше. В первом случае нужен взнос всего в 5%. Срок – 5 лет, а сумма до 40 миллионов рублей. Во втором случае нужен аванс в 25% и максимальная сумма составляет всего 7 миллионов рублей.
• «Запасной кошелек» — это кредит-овердрафт для любого юридического лица. Он обладает собственным лимитом и строго ограниченным временем транша. Для получения займа не требуется предоставлять залог, а максимальный срок кредитования составляет 1 год. Клиент может получить минимум 300 тысяч, а максимум 10 миллионов кредита со ставкой в 13,5% годовых.

Регистрация ИП и ООО

Регистрация компании начинается с заполнения формы. Для ИП нужно внести паспортные данные, ИНН, место жительства, выбрать род деятельности. Анкеты будут отправлены в Федеральную налоговую службу для рассмотрения. Если она примет положительное решение, то далее клиент заключает с банком договор на обслуживание.

Регистрация ООО может проходить в упрощенной форме (один учредитель), либо по стандартной схеме (2-50 учредителей). Сначала необходимо вписать название будущего ООО, а затем заполнить данные об учредителе, уставном капитале, вписать адрес предприятия. Для ООО необходимо заранее составить устав и оформить его у нотариуса.

Способы погашения задолженности по карте «Револьверная» от банка Хоум Кредит

Альфа-банк: кредит для ИП

Альфа-банк создал уникальную инновацию для индивидуальных предпринимателей (ИП). Она состоит в том, что зарегистрировать свой бизнес в качестве ИП можно в отделении самого банка или удалённо. Для этого нужно лишь предоставить необходимые документы:

• паспорт начинающего предпринимателя;
• его ИНН;
• указать вид будущей деятельности;
• внести госпошлину (800 рублей) и приложить квитанцию;
• заполнить несложную анкету с подсказками.

Передача денег

Остальное сделают работники самого отделения. Они вышлют эти документы в налоговую инспекцию по месту жительства для официальной регистрации бизнеса. Это существенно экономит время на очереди в ФНС и «курсировании» между различными организациями. Всё можно сделать в одном окне. Услуга доступна и онлайн, только документы придется отправлять уже самостоятельно. Здесь же можно открыть рабочий счет для ведения расчетов между контрагентами и прочих операций.

Важно! Расчетный счет ИП в Альфа-банке всё равно понадобится, если бизнесмен собирается получить здесь кредит

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

• максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
• залог не требуется;
• минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
• срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
• кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
• стоимость кредита от 13,5% в год.

На процентную ставку влияет несколько факторов:

• выбранный тарифный план по расчетному счету;
• наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
• величина денежного оборота.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Разница между аккредитивом и ячейкой в банке

Виды кредитных продуктов

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования:

• универсальный кредит на открытие бизнеса и его расширение;
• овердрафт для клиентов банка;
• овердрафт авансовый;
• программа “Партнер.

Каждый из названных вариантов обладает некоторыми особенностями, которые обязательно нужно учитывать при оформлении займа.

Универсальный кредит для бизнеса

Данная программа направлена на развитие бизнеса. При этом цели оформления могут быть разными:

1. Вложение денег в покупку новых активов компании. Под активами принято понимать коммерческую недвижимость, оборудование или транспортные средства. Деньги также могут выдаваться на модернизацию уже имеющихся активов.
2. Рефинансирование долгов, которые имеются в других банковских организациях. Чаще всего это сопровождается передачей недвижимости в качестве залога.
3. Иные цели. Главное требование состоит в том, чтобы цель была связана с развитием предпринимательства.

Такая кредитная программа осуществляется на установленных условиях:

• максимальный срок кредитования составляет 5 лет;
• средства могут быть предоставлены в рублях или валюте;
• заемщик может выбрать наиболее удобный формат кредитования (стандартный заем или кредитная линия);
• предоставление залогового имущества.

Залоговое обеспечение является важнейшим условием оформления универсального займа. Банк принимает следующие виды имущества:

• недвижимость;
• торговое и производственное оборудование;
• автотранспортные средства;
• товары, которые находятся в обороте компании;
• те активы, для приобретения которых оформляется кредит в банке (этот вариант можно использовать в том случае, если клиент оформляет заем на приобретение авто или недвижимости).

Овердрафт для действующих клиентов

Овердрафт является разновидностью краткосрочного кредита. С помощью такого займа предприниматель может оплачивать покупку материалов или расходных средств при недостатке денег на счете. Для действующих клиентов банка предусмотрены следующие условия:

• размер кредита на развитие бизнеса варьируется от 300 тыс. до 10 млн рублей;
• ставка по кредиту (годовая) достигает 13,5-18%;
• срок, на который заключается договор, составляет 12 месяцев;
• банковское вознаграждение за открытие овердрафта достигает 1% от той суммы, на которую открыт лимит;
• максимальный период непрерывной задолженности составляет 60 дней;
• наличие минимум 1 поручителя, в качестве которого выступает физическое лицо (можно оформить без залога).

Авансовый овердрафт

Такой овердрафт может быть предоставлен тем предпринимателям, которые на момент подачи заявления не имели расчетного счета в Альфа банке.

По данной программе установлены такие условия:

• минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная может достигать 6 млн рублей;
• процентная ставка может варьироваться от 13,5 до 18%.

Все остальные параметры соответствуют программе овердрафта для постоянных клиентов.

Заявки по этой программе кредитования принимают только у тех предпринимателей, у которых в Альфа-Банке имеется расчетный счет.

В качестве отличительных характеристик займа указывают:

• размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей;
• ставка вознаграждения банка 13,5-19,5%;
• срок кредитования может составлять 13-36 месяцев;
• обязательным условием является подтверждение использования денег и наличие поручителей;
• предоставление залога не требуется.

Размножение

Большинство видов яснотки поддаются размножению семенным и вегетативным способами.

Семенной способ

В первом случае семена следует высаживать поверхностно, на глубину в пару сантиметров. Подросшие побеги следует проредить.

Семенным способ размножают также такие растения, как орхидея, жирянка, кальцеолярия, рябчик императорский, каланхоэ перистое, кизильник, купальница, бугенвиллия, тис, опунция.

Цвести трава начинает уже спустя 2 года с момента посева.

Вегетативный способ

Делением куста яснотки лучше заниматься непосредственно ранней весной. Для этого куст выкапывают, делят на несколько примерно разных частей и рассаживают в разные участки сада.

Важно! Старайтесь не повредить корневище при выкапывании куста яснотки, в противном случае растение начнёт болеть и в скором времени пропадёт.