Где можно оформить кредит юридическому лицу без залога: 4 доступных варианта

Сроки кредитования юридических лиц

Выдаваемые юридическим лицам кредиты различаются по срокам действия. Такие займы могут быть:

1. Краткосрочными. Выдаются на период до 1 года. В эту группу входит овердрафт и все кредиты юридическим лицам без залога и поручителей.
2. Среднесрочными. Срок действия займов составляет от 12 до 60 месяцев. Именно на такой период оформляется большая часть целевых кредитов.
3. Долгосрочными. Выдаются на период от 5 до 20 лет. Большая часть долгосрочных кредитов юридическим лицам выдают на 10 и более лет. В этой группе – новые проекты, лизинг и ипотека для бизнеса.

Чем больше период кредитования, тем выше ставка кредита, и меньше размер ежемесячного взноса.

При срочном кредите ставки ниже и больше сумма ежемесячного платежа. Так кредитные организации страхуются от невозврата займа.

Наиболее выгодные условия у кредитов и займов юридическим лицам, оформляемых на период от 1 до 3 лет.

Кредитные средства можно вернуть досрочно безо всяких штрафных санкций.

Заказать звонок

Дам в долг

Как узнать дату внесения платежа по займу?

Фото

План действий: предварительный этап

Если было решено получить ссуду на открытие собственного дела, наиболее целесообразным вариантом является обращение в крупнейшую кредитную организацию Российской Федерации – Сбербанк. Учреждение сотрудничает со всеми типами бизнес-клиентов: с индивидуальными и частными предпринимателями, с обществами с ограниченной ответственностью, а также с закрытыми акционерными обществами.

Прежде чем отправляться в банк необходимо основательно подготовиться

Особенно важно проработать три основных пункта, которые повлияют на решение заимодателя. Итак, чтобы гарантированно взять кредит на развитие бизнеса с нуля, перед походом в Сбербанк следует:

• Подготовить грамотный бизнес-план;
• Определиться с франшизой;
• Определиться с имуществом, выступающим в качестве залога.

Человек, решивший открыть собственное дело, обязательно должен продумать план развития предприятия. Данное действие является начальным этапом любого бизнеса вне зависимости от его уровня.

Предпринимателю необходимо определиться с тактикой и стратегией развития бизнеса, с кратковременными и долговременными целями, а также с методами их достижения. Помимо этого следует произвести количественную и качественную оценку, то есть проанализировать производственные и технологические аспекты (осуществить подсчет объемов производства, вычислить соотношение потенциальных доходов и убытков, произвести мониторинг рынка), протестировать штат сотрудников.

Готовый бизнес-план презентуют не только инвесторам, планирующим вложить средства в предприятие, но и финансовой организации. В большинстве случаев именно изложенные в проекте идеи обуславливают решение банка.

Когда будущий индивидуальный предприниматель приходит в кредитное учреждение и заявляет о намерении открыть собственный независимый бизнес, название которого такое-то, ему, вероятно, откажут в ссуде. Все дело в отсутствии франшизы.

Франшиза являет собой бренд, вариант лицензирования, шаблон ведения определенного дела. К примеру, франшизами можно назвать сеть Старбакс, Apple, Спрайт и т.д. Однако стоимость франшиз, подобных этим, может достигать миллиардов, так как предприятия под их покровительством гарантированно становятся прибыльными.

Начинающему бизнесмену, желающему взять кредит на развитие малого бизнеса, придется делать выбор в пользу более скоромных вариантов. Наилучшим решением станет выбор франчайзинговой компании, состоящей в ассоциативном партнерстве с финансовым учреждением, где клиент планирует оформить ссуду. Партнерами Сбербанка являются:

• Бегемотик;
• Гильдия;
• Автодевайс;
• Стардогс;
• Парижанка;
• Harat’s;
• Экспедиция;
• Джинсы Суперцена.

Данные компании продают франшизы по приемлемым ценам.

Собираясь заняться оформлением займа, очень важно позаботиться о наличии залога.

Случается, что у будущего индивидуального предпринимателя есть отличный бизнес-план, но нет никакой ценной собственности. К сожалению, в большинстве случаев заявка такого клиента не будет одобрена

Как упоминалось ранее, кредитные организации предвзято относятся к начинающим бизнесменам, поэтому наличие имущества существенно приумножит шансы заемщика на успех.

Если потенциальный клиент является землевладельцем, владельцем недвижимости или хозяином недешевого автомобиля, он может предложить имущество в качестве залога. В случае непредвиденной ситуации (к примеру, провала проекта), вследствие которой заемщик не сможет погашать долг, банк вернет средства за счет продажи залоговой собственности.

Возможно ли получение кредита на развитие бизнеса, если у клиента нет никакого имущества? Естественно, шанс есть, но только при условии, что заемщик сможет полностью выплатить первый взнос. Минимальная первоначальная выплата в рамках данного типа кредитования обычно составляет 30 процентов от общей суммы займа.

Что можно приобрести?

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит на миллион под низкий процент

Крупные ссуды стоит выделить особенно, так как, оформляя, к примеру, кредит на 10 лет под низкий процент, вы физически ощущаете разницу даже в доле процента.

«Играть» долями процентов на параметрах скорринга умеют специалисты финансовой сферы – сотрудники банков, кредитные брокеры. Оформляя несколько кредитов ежедневно, они точно знают – что лучше написать в анкете для максимально эффективного результата. Кредит под контролем брокера выходит выгоднее до 3,5-5% годовых – на крупных долгосрочных кредитах в денежном выражении экономия колоссальна.

На нашем сайте вы можете также найти помощь в получении кредита под низкий процент – в разделах кредитной доски вам предложат свои услуги брокеры со стажем финансовой деятельности, менеджеры банков и специалисты иных отделов банка, имеющих влияние на результат решения системы.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора

Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);

залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

• недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
• незавершённое строительство;
• транспорт;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• техника;
• запасы;
• товары в обороте;
• депозиты;
• гарантии;
• домашние животные (например, поголовье лошадей);
• имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Документы для кредита юридическому лицу

Выдача кредита юридическим лицам осуществляется на основании следующих документов (стандартный пакет):

• свидетельства о регистрации в налоговой службе;
• учредительных документов;
• сведений о филиалах;
• выписки об утверждении в должности лиц, имеющих доступ к расчетному счету;
• карточки с образцами подписей и печатей;
• лицензий, патентов и пр.;
• бухгалтерской отчетности;
• документов по действующим кредитам;
• выписок из расчетных счетов в других банках (при наличии таковых);
• договоров с контрагентами (целевые кредиты);
• документации на залоговое обеспечение;
• бизнес-плана (новые проекты).

Как оформить кредит юридическому лицу: этапы и документы

Оформление займов юридическим лицам проходит в несколько этапов. Расскажем о каждом из них.

Этап 1. Открытие счета.

Когда заемщик четко определился с видом ссуды, ему следует сначала изучить, какие кредитные программы предлагает банк, в котором уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы отличаются большей лояльностью к своим клиентам и предлагают им кредиты на выгодных условиях. При отсутствии кредитного счета его нужно обязательно открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Юридическое лицо может отправить предварительную заявку в электронном виде практически в любой банк. Главное требование к ней – полнота и достоверность информации об организации. Сведения о потенциальных заемщиках проходят в банках очень тщательную проверку, поэтому подача искаженных данных всегда обнаруживается. При этом клиенту не только не одобряют заявку, но и заносят в черный список за предоставление ложной информации. Время рассмотрения заявки варьируется у разных кредиторов и может быть разным в каждой конкретной ситуации.

Важно: не нужно жалеть времени, останавливая свой выбор на экспресс-программах. Если заявка пройдет стандартную процедуру рассмотрения, то ставка по кредиту будет меньше

Этап 3. Сбор документации.

Пакет документов для получения ссуды на развитие бизнеса может отличаться у разных кредиторов. В базовый комплект документов входят:

• заявление-анкета, в которой нужно указать размер займа и цель кредитования;
• подтверждение государственной регистрации ООО или ИП;
• справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
• бухгалтерский баланс, отчеты по доходам и издержкам за определенный период;
• лицензии и разрешения на осуществление деятельности (если она подлежит лицензированию);
• выписка из расчетного счета организации;
• документы на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Индивидуальным предпринимателям может понадобиться выписка из ЕГРИП, ИНН и документальное подтверждение доходов при наличии еще одного источника заработка. Дополнительные документы для юридических лиц: выписка из ЕГРЮЛ, копия актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также выписки из списка участников общества. Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем вероятнее положительное решение по заявке.

Этап 4. Ожидание результата рассмотрения.

На этом этапе кредитор проверяет документы заемщика, делает финансово-экономический анализ деятельности предприятия и на основании результатов решает, выдавать ссуду или нет.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

В случае принятия положительного решения по заявке кредитор определяет условия займа (размер, срок возврата, продолжительность льготного периода, величину первого платежа, годовую ставку, требования к обеспечению) и сообщает их клиенту.

Этап 6. Заключение договора.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо сначала тщательно изучить его, обратив внимание на ставку, график платежей, порядок применения штрафных санкций, условия досрочного погашения. Если какие-либо положения договора заемщика не устраивают, он имеет право настоять на их изменении или исключении

При составлении документа всегда учитываются обстоятельства сделки и индивидуальные условия. После того как все пункты согласованы, стороны подписывают договор.

Этап 7. Получение денег.

Как правило, банк переводит средства на расчетный счет клиента; наличными кредиты юридическим лицам выдают очень редко. Как только деньги поступают на счет, клиент может пользоваться ими.

Особенности получения кредитов для юрлиц

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

• новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
• если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Как взять кредит на юридическое лицо?

Первый шаг предпринимателя – это онлайн заявка в банк, по которой будет вынесено предварительное решение.

Следующий этап – подготовка пакета обязательных документов:

• Учредительные документы (нотариально заверенные копии и оригиналы);
• Документы о регистрации юр.лица (выписки и пр. документы);
• Свидетельство о постановке на налоговый учет;
• Финансовая отчетность;
• Паспорт директора организации, учредителей.

О принятии решения банк сообщает по телефону в устной форме, и если решение положительное, в ходе беседы назначается дата и время встречи с менеджером. После подписания договора, банк переводит деньги на ваш р/с, обычно – в течение 2 суток.

На какую сумму рассчитывать

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Где взять кредит в Москве для ООО в 2021 году

Если вдруг ООО потребовалось срочное кредитование на сумму от 3 млн. рублей, первым делом следует подготовить необходимый пакет документов. Когда это сделано, необходимо обратиться в банк с собранными документами.

Банки не против предоставления кредитов для ООО, а даже наоборот. Прибыль банка в процентах, которые он получает за свою ежемесячную процентную ставку. Так как суммы при получении таких кредитов большие, и берутся они не на 1-2 года, банк получает хорошую прибыль и дорожит такими клиентами.

К  заемщикам, с расчетным счетом в другом банке, или начинающим бизнесменам банк относится более подозрительно  Связано это с тем, что на старте бизнес может прогореть, и банк может понести убытки.  Кроме этого, бывали случаи, когда заемщик, после получения кредита, скрывался от сотрудников банка и не платил по счетам.

Куда же лучше обратиться при срочной необходимости кредитования в Москве в 2021 году фирме ООО? В таблице представлены наиболее востребованные банки в данной области и предлагающие неплохие варианты кредитования на сумму от 3 000 000 рублей для бизнеса.

Как видно из таблицы, процентные ставки и суммы на кредиты сильно отличаются. Собирать информацию нужно перед обращением в банк. Неправильно подобранный кредитор может принести много лишних денежных трат впустую.

Если потребность в кредите велика, и нет возможности предоставить кредитору поручителя или залог, то большинство банком может запросто отказать и не выдать такую сумму, тем более для начинающего бизнеса. В таблице представлены организации, выдающие денежные средства в кредит без поручителей и залогов на развитие бизнеса ООО в Москве в 2021 году.

Из таблицы видно, что процентные ставки на кредиты для ООО без поручителей и залогов намного выше, чем в стандартных кредитах с предоставлениями и выполнениями всех требований заемщика. Банк, повышенными процентами, немного страхует самого себя от развала бизнеса и возможных неуплат по кредиту.

Итоговое сравнение кредитов юридическим лицам

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Любой компании, маленькой, средней или крупной, может потребоваться крупная сумма денег. В таком случае ее учредители могут обратиться в банк и оформить специальный кредит для юридических лиц. Здесь собраны все кредитные предложения для бизнеса от крупных банков. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Кредит для бизнеса отличается очень крупными суммами и длительными сроками.

• Потратить деньги можно на расширение предпринимательской деятельности, закупку товаров и оборудования, приобретение в собственность недвижимости (коммерческая ипотека), открытие филиалов и другие цели.

Недостатки

• Банки строго относятся к клиентам-юрлицам при рассмотрении заявки. Они требуют наличия определенного уровня среднегодового оборота, времени присутствия на рынке и размера штата. Для оформления требуется большой пакет документов.

• Для получения кредита для ООО требуется согласие всех учредителей.

• Иногда банки предоставляют кредиты только тем клиентам, которые имеют в них расчетные счета.