Где оформить кредит под залог недвижимости юридическим лицам: 3 основных варианта

Какие факторы необходимо учитывать

Анализ кредитных рисков предполагает, что известны потенциально слабые места. На них могут повлиять следующие факторы:

1. Политическая и экономическая ситуация в стране, а также в регионе, когда хорошо проявляется действие макро- и микроэкономических факторов. В качестве примера потенциального источникам проблем можно привести незавершенность формирования банковской системы, а также кризисное состояние экономики переходного периода.
2. Платежеспособность, репутация и типы заемщиков.
3. Степень концентрации кредитной деятельности по отдельным отраслям, а также чувствительность к возможным изменениям в экономике.
4. Вероятность банкротства заемщика.
5. Удельный вес кредитов, а также иных банковских контрактов, что приходятся на клиентов, которые испытывают финансовые трудности.
6. Уровень злоупотреблений (мошенничества) со стороны заемщиков.
7. Удельный вес новых и недавно привлеченных клиентов, про которых у банка нет достаточно информации.
8. Использование в качестве залогов труднореализуемые или подверженные быстрому обесцениванию ценности.
9. Степень диверсификации залога.
10. Неспособность получить обеспечение для кредита или утрата залога.
11. Точность технико-экономического обоснования для коммерческого/инвестиционного проекта и кредитной сделки.
12. Наличие/отсутствие частных изменений в политике финансовой организации по предоставлению займов и формирования их портфеля.
13. Виды, формы и размеры предоставляемых кредитов, а также используемое для них обеспечение.

Следует отметить, что эти факторы могут влиять в противоположных направлениях, например, положительные моменты могут нивелировать негативные результаты. Если все они доставляют проблемы, то их влияние может увеличиваться из-за совместного действия.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

• Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
• В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
• Срок кредита – до 10 лет.
• Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

• К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
• Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
• Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
• Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

• Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
• Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
• Срок кредита – 10 лет.
• Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
• Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
• Кредитная история должна быть положительной.
• Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
• Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
• В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Как быстро оформят кредит в банке

Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.

Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.

Сделка должна пройти следующие этапы:

1. Рассмотрение заявки.
2. Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
3. Ознакомление с предложенными условиями банка.
4. Подписание договора.
5. Получение средств.

При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.

Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.

Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.

Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых

Другие предложения:

• Кредит на пополнение оборотных средств;
• Экспресс-займ для бизнеса;
• Кредит на покупку транспорта и оборудования;
• Бизнес-актив;
• Бизнес-инвест;
• Лизинг;
• Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей. Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Таблица сравнения условий:

Отзывы о кредитах в Московском Кредитном Банке

«Инвестиционный» от Райффайзенбанка

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости на цели бизнеса предлагает Райффайзенбанк. Годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Ключевые условия «инвестиционной» программы таковы:

• сумма от 4,5 до 161 млн. руб.;
• период кредитования до 10 лет.

В качестве обеспечения займа может выступать не только коммерческая недвижимость, но и оборудование, транспортные средства. Райффайзенбанк допускает возможность комбинированного залога.

Комиссий за выдачу ссуды не предусмотрено, никаких ежемесячных сборов нет. Допускается направить деньги, полученные в рамках кредита «Инвестиционный» на погашение задолженности перед сторонними банками. При оформлении займа в Райффайзенбанке необходимо предоставить:

• паспорт ИП или владельцев ООО;
• бухгалтерскую отчетность;
• учредительные документы;
• бумаги, подтверждающие регистрацию в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• документы на объект коммерческой недвижимости, передаваемой под залог.

Кредит «Инвестиционный» доступен к оформлению для индивидуальных предпринимателей и компаний, годовая выручка которых составляет от 65 до 515 миллионов. Чтобы оставить заявку на получение займа, необходимо обратиться в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

Какую недвижимость принимают в залог

Какие объекты могут закладываться? Возможно получить кредит под залог квартиры, коттеджа или частного дома, блок-секции в таунхаусе, гаража или машино-места, коммерческого помещения или здания, апартаментов, земельного участка, доли жилья или комнаты. То есть теоретически принимаются самые разные недвижимые объекты. Но по факту кредиторы работают только с ликвидной собственностью, то есть с той, которую проще продать в короткие сроки и по рыночной реальной стоимости.

Ликвидность определяется основными характеристиками недвижимости: ее расположением, площадью, состоянием, инфраструктурой, планировкой, типом объекта (например, квартиры более ликвидны, чем земельные участки), годом постройки.

Заложить можно как покупаемую на заемные средства недвижимость, так и уже имеющуюся в собственности заемщика. Первый случай – целевая ипотека, предполагающая покупку и одновременный залог жилья. Второй случай – потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости или та же ипотека, но с залогом не приобретаемого объекта, а принадлежащего клиенту.

Ко всем объектам залога предъявляются определенные требования. Согласно им, недвижимость должна быть:

Это полный список стандартных требований. Но перечень зависит от политики кредитора и условий программы кредитования, поэтому он может изменяться: сокращаться или, напротив, дополняться.

Помощь в получении кредита юрлицам

содействию профессиональных брокеров

Банк

Ставка

Сумма

Ставкаот 12.9%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 11.5%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 12%

Суммадо 2 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.9%

Суммадо 1 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.5%

Суммадо 700 000 ₽

Отправить заявку

За вознаграждение около 5% от суммы кредита, брокеры полностью избавят вас от хлопот по оформлению, подберут самые комфортные условия, добьются низкой ставки от банка и соберут документацию по банковским нормативам. На нашем сервисе вы можете выбрать квалифицированного брокера, специализирующегося на работе с юридическими лицами и доверить ему финансовые проблемы компании.

Обзор банков, выдающих кредиты под залог недвижимости ИП

Кредиты для ИП под залог недвижимости выдаются разными финансовыми организациями. Причем обычно это специальные продукты для бизнеса, условия которых отличаются от стандартных потребительских или жилищных ипотечных займов. Ниже рассматриваются актуальные предложения для предпринимателей.

Восточный Банк

Условия Восточного Банка для ИП будут такими:

• Суммы кредитов — от трехсот тысяч до пятидесяти миллионов рублей.
• Сроки: минимально три месяца, максимально семь лет.
• Процентные ставки определяются индивидуально для всех клиентов, но не превышают 19%.

Заемщик с сезонным бизнесом может отсрочивать погашение. Возможно закрывать кредиты досрочно. Подход к залогу гибкий: принимается как недвижимое, так и движимое имущество, также подходят векселя банка и поручительство иных связанных копаний или владельцев бизнеса.

Тинькофф

В Тинькофф кредит с залогом можно получить:

• на сумму до 15-и миллионов;
• под минимальные 8% (ставка определяется индивидуально);
• на срок до пятнадцати лет.

Подтверждать цели кредита не требуется. В залог принимаются исключительно необремененные квартиры на территории России в многоквартирных домах.

LEGKO-ZALOG

Для быстрого получения кредита с залогом ИП может обратиться к брокеру — в компанию LEGKO-ZALOG (http://www.legko-zalog.com/). Тут любому заемщику (юридическому или физическому лицу, предпринимателю) помогут взять на развитие бизнеса или на другие самые разные цели заем на следующих условиях:

• Минимально 9% в год по ставке.
• Достигающие тридцати лет сроки.
• Размеры кредитов — до 100 млн., но не больше 90% рыночной цены залога.

Для залога подойдут практически любые недвижимые объекты, располагающиеся в Москве или столичной области. Допускаются выдача аванса (до 60%), перезалог и получение займа до продажи.

Сбербанк

Сотрудничает с предпринимателями и Сбербанк, который предлагает под залог такие кредиты:

• под минимум 11-12% годовых;
• на сроки до трех-пятнадцати лет;
• на суммы от 100 тысяч рублей до 17-200 миллионов.

Условия предварительны, зависят от конкретных программ. В линейке бизнес-кредитов Сбербанка есть инвестиционный, овердрафтный и оборотный. В залог могут приниматься как имеющиеся в собственности недвижимые объекты, так и покупаемые на выделяемые финансы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк (ПСБ) предложит для бизнеса:

• от трех миллионов до 120-и млн. рублей включительно;
• сроки до трех лет;
• индивидуально рассчитанную ставку;
• нулевой стартовый взнос (если кредит полностью обеспечивается залогом).

Кредиты ПСБ целевые, выдаются либо на покупку, либо на ремонт недвижимости коммерческого типа. В залог будет принят или приобретаемый, или собственный объект.

Альфа-Банк

Условия кредитов для бизнеса в Альф-Банке таковы:

• от 10,2% годовых — минимальные ставки;
• срок — до пяти лет;
• суммы — от пяти до 60-и млн. руб.

Цели кредитов — абсолютно любые. Залогом обеспечивается не меньше 70% займа. Страхование залоговых объектов необязательно.