Кредит под залог недвижимости без справки о доходах: 3 основных вида

Заявка и оформление

Заявки на кредиты под залог имущества без справок о доходах подаются в несколько шагов:

1. На онлайн-калькуляторе рассчитывайте целевой или нецелевой ипотечный кредит: «Сбербанк» предложит удобный сервис. Вводите цель, цену недвижимости, взнос, сроки и дополнительные условия договора.
2. Через интернет подавайте онлайн-заявку посредством заполнения формы на сайте.
3. Выбирайте объект, если этого ещё не сделали.
4. Ожидайте ответа, который сообщается в сроки от двух до пяти дней.
5. Являйтесь в отделение с документами для выяснения окончательного решения и заключения договора. Но сделку также можно оформить через электронную регистрацию. В такой пакет включаются оплата пошлины, получение усиленных цифровых подписей для сторон (заёмщиков, созаёмщиков), отправка в Росреестр всех подготовленных электронных документов, сопровождение процедуры регистрации, взаимодействие с Росреестром и помощь персонального менеджера. Но эти услуги платны.
6. Останется только взять деньги под залог недвижимости и начать выполнять свои долговые обязательства.

Важно! Рассмотрение запроса ускорится, а шансы на одобрительный ответ возрастут, если заявку подавать из сервиса «ДомКлик», разработанного для клиентов. Тут можно рассчитать предварительную стоимость своего кредита и сразу подобрать соответствующие требованиям «Сбербанка» недвижимые объекты, чтобы ускорить сделку

Зарегистрируйте свой персональный кабинет и приступайте.

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

• обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
• сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
• отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

• срок – до 25-30 лет;
• сумма – до 30-50 млн. рублей;
• ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

• возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
• стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
• расположение объекта в регионе присутствия банка;
• наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Начисление и уплата процентов

На этапе ознакомления с условиями кредитования конкретного банка, следует уточнить, каким способом будет проходить погашение долга – аннуитетным или дифференцированным. Первый вариант рассчитан на оплату процентов в первую очередь, а сумма долга на протяжении этого времени остается без особых изменений. Особенность услуги заключается в равномерной выплате сумм, предусмотренных к уплате.

Особенность дифференцированных выплат состоит в сокращении выплат к концу срока. Это происходит за счет того, что сначала заемщиком погашается «тело займа», выплачиваемое равными долями, а проценты, начисляемые на весь объем кредита, изначально очень ощутимы. Поэтому вместе с сокращением «тела» продукта снижается и размер переплаты.

Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

• нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
• представить справку о доходах;
• документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

• процентная ставка по кредиту ниже;
• больше срок погашения;
• банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
2. Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
3. ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
6. Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:

• оригинал технического плана на недвижимость;
• кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
• свидетельство о праве собственности;
• документ-основание для возникновения такого права;
• экспликация;
• выписка из домовой книги;
• отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
• справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

• отсутствия информации на сайте судебных приставов;
• в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Кредитование в банке под залог имущества, пусть это будет ипотека или большая ссуда, обязует заявителя пройти многоуровневый этап сбора документации и проверок. Это связано с желанием кредитной организации быть всесторонне защищенной и уверенной в возврате заёмных средств с начисленными процентами, согласно заключенному между сторонами кредитному договору.

Вас также может заинтересовать:

Как проходит ипотечная сделка в банке

В статье рассмотрим этапы прохождения ипотечной сделки в банке: какие потребуются документы, что представляет собой первоначальный взнос при ипотечном кредите, что предстоит сделать на конечном этапе согласования ипотечной сделки.

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Все, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Через онлайн-кабинет другого банка

Если у вас есть карта другого банка, вы можете заплатить кредит Совкомбанка через интернет, используя привычные платежные инструменты. В клиентском кабинете практически любого финансового учреждения есть функция перевода денег в счет погашения стороннего займа. Процедуру перечисления разберем на примере Сбербанка, на карты которого получают зарплаты миллионы россиян.

Как оплатить кредит Совкомбанка через Сбербанк онлайн:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
2. Выберите раздел Платежи и переводы, затем Погашение кредитов в другом банке.
3. Найдите Совкомбанк в списке или воспользуйтесь строкой поиска, где можно указать БИК банка или его название.
4. Выберите карту для списания, номер счета в Совкомбанке, фамилию, имя и отчество заемщика. Далее внесите другие сведения, которые запросит система онлайн-платежей, и сумму перевода.

При гашении кредита Совкомбанка онлайн через персональный кабинет Сбербанка взимается комиссия 2% от суммы (скачать тарифы Сбербанк Онлайн). Средства поступят на счет кредита в течение 3-5 рабочих дней. Поэтому переводите их заранее, чтобы не допустить просрочку.

Держатели карты Халва (скачать тарифы) могут бесплатно пополнять свой счет в мобильном приложении или личном кабинете с карты любого банка — Совком за эту операцию комиссии не начисляет.

Обратите внимание, что при оплате кредита Совкомбанка онлайн с карты возможно подключение автоплатежа. Он действует аналогично оформленному в сервисе банка-кредитора

Размер комиссии тот же, что и при однократном переводе денег (2%). Перед совершением операции на ваш мобильный телефон придет уведомление о предстоящем списании. Если вы не желаете в этом месяце автоматически отправлять деньги, отмените операцию через СМС.

Если вы постоянно пользуетесь картой Сбербанка, этот вариант онлайн платежа по кредиту в Совкомбанк будет удобен. Не нужно снимать деньги и оплачивать заем в кассе или банкомате. С другой стороны, оплата через собственный сервис Совкомбанка обойдется дешевле.

Как подобрать и получить кредит под залог имущества в Москве?

В таблице опубликованы предложения банков Москвы по кредитам под залог недвижимого имущества, которые можно оформить в 2021 году. Для заключения сделки нужно предоставить обеспечение в виде дома или квартиры.

Основные условия и требования по кредитам под залог недвижимости

Отличительная особенность кредитного договора под залог обеспечения заключается в выдачи значительной суммы заемных средств. А в определенных ситуациях это единственный способ получить крупную сумму без документального подтверждения доходов.

Условия в банках Москвы по кредитам где жилое помещение используется в виде залога:

• наличие у заемщиков гражданства России и регистрации в регионе выдачи кредита;
• возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки и не более 75 лет на момент погашения долга;
• максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 80% от оценки залогового имущества;
• срок кредитования составляет от 1 месяца до 304 месяцев и может быть разным в зависимости от финансовой компании;
• возможность привлечения поручителей среди близких и родственников;
• уже после регистрации залога деньги зачисляются на банковский счет или карту.

Как правило банки указывают требования к залоговому имуществу. Так недвижимость должна быть приватизирована и находиться в надлежащем состоянии. В квартире или доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети или пожилые люди.

Как получить кредит под залог недвижимости в банках Москвы

Оформить обеспеченный кредит можно с минимальным процентом в большинстве банков Москвы. Такой вид кредитования предоставляет банкам 100% гарантии взыскания выданных средств.

Оформление кредитов с залогом в виде недвижимости осуществляется в несколько этапов:

1. Изучите все условия и требования по подобранной программе. Рассчитайте реальную процентную ставку и окончательную стоимость займа. Удостоверьтесь в том что вы сможете регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Узнайте возможные последствия просрочки платежей.
2. Убедитесь что вы, отвечаете минимальным требованиям к заемщикам. Это в первую очередь требования к возрасту, наличие гражданства и стабильного дохода. Также значительное влияние на одобрение кредита оказывает положительная кредитная история.
3. Приготовьте все необходимые документы для оформления кредита. Кроме базового набора состоящего з паспорта и второго документа, нужно иметь правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
4. После этого, когда вы во всех подробностях ознакомились с условиями кредитования и выплаты задолженности, подготовили полный пакет документации, можно приступать к оформлению кредита. Для этого необходимо осуществить переход на сайт банка и заполнить онлайн форму заявки на кредит.

В большинстве случаев, подобная услуга оформляется без смены владельца объекта недвижимости – дом или квартира не переоформляется на банк, а остается у собственника.

Кто может оформить кредит под залог с выгодными условиями в 2021 году?

Чаще всего, кредитные учреждения сотрудничают с платежеспособными клиентами, которые смогут выполнить взятые долговые обязательства. Поэтому они досконально анализируют кредитную историю заемщиков и могут потребовать предъявить справку о зарплате за последние 12 месяцев.

Но, если клиенту потребовалась большая сумма наличных средств и он не в состоянии доказать свою состоятельность справкой с места трудоустройства. В таком случае можно использовать кредиты под залог имущества. Денежные средства можно получить подтверждения дохода и поручительства.

Главное необходимо осознавать что вы рискуете личным жильем и до конца выполнять условия ипотечного договора. Это прежде всего, следовать графику погашения кредита и если возможно досрочно выплатить задолженность.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — топ-5 кредиторов

Лучшие предложения от банков, выдающих кредит под залог недвижимого имущества выглядят, следующим образом.

Рассмотрим каждое предложение банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов подробнее.

Сбербанк

Выдает денежные средства под залог личного имущества гражданам РФ от 21 года до 75 лет на момент полной выплаты долга.

Сумма займа до 10 млн. рублей для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для регионов лимит снижается до 6 млн. рублей. В каждом случае максимальная сумма не превышает 60% от стоимости залогового имущества.

Можно сделать предварительные расчеты на онлайн калькуляторе перед тем, как оформить заявку.

Обязательным является требование к стажу — не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

В качестве залога банк готов взять:

• квартиру в стандартном многоквартирном доме либо в таунхаусе;
• частный дом с земельным участком или без него;
• гараж с землей, на которой он расположен либо без нее;
• пустой участок.

Страхование жизни и здоровья является добровольным, но лучше оформить дополнительное соглашения для уменьшения собственных рисков.

Тинькофф

Банк, выдающий деньги наличными без поручителей по максимально упрощенной процедуре — заявка подается онлайн, решение принимается сразу в день обращения. Одобренная сумма (до 80% от стоимости недвижимости) зачисляется на карту, которую привозит курьер. Деньги можно снять в любой банкомате без комиссии.

В качестве залога принимаются исключительно квартиры без обременений, расположенные в многоквартирных домах на территории РФ.

Можно заложить недвижимость, собственником которого является не заемщик, но в этом случае владелец имущества должен участвовать в кредитной сделке в качестве поручителя или созаемщика.

Главное преимущество данного банка — возможность получить кредит под залог квартиры не только без подтверждения дохода, но и без документов на недвижимость, фактически для сделки требуется только паспорт.

Восточный

Одно из лучших предложений кредитования под залог — максимально быстрое одобрение без подтверждения дохода (время рассмотрения заявки от 15 минут).

В качестве объекта обременения может выступать:

• квартира;
• коттедж или частный дом с земельным участком;
• коммерческая недвижимость.

Наличие права собственности для получения денег без подтверждения дохода обязательно.

Жилье под залог которого оформляется кредит, должно быть застраховано в течение 10 дней после подписания кредитного соглашения. Договор страхования заключается клиентом самостоятельно с компанией, соответствующей требованиям финансовой организации.

Заявку можно подать на сайте банка. С учетом минимального времени на рассмотрения обращения — получить деньги можно без подтверждения дохода.

Совкомбанк

Выдвигает минимальные требования для получения кредита под залог квартиры без справок о доходах:

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
• стаж работы от 4-х месяцев;
• наличие контактного номера телефона.

В данном банке берут займ без подтверждения дохода лица от 20 до 85 лет.

Заявку можно подать онлайн, при этом заполняются только минимальные данные о клиенте.

Информация о доходе не требуется, поэтому можно получить нужную сумму даже с небольшой зарплатой.

Легко-Залог

Если не удается взять в банках кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, можно обратиться к компании «Легко Залог», выдающим крупные суммы без справок о доходах.

Для граждан, имеющих недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области есть отличная возможность оформить займ под залог недвижимого имущества в Легко-Залог.

Условия получения денежных средств:

• сумма — до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости залогового объекта, что намного больше, чем можно получить в любой банке);
• срок — до 30 лет;
• ставка — от 7,5%.

Заявка рассматривается мгновенно, выдача денег осуществляется в день обращения.

Портфель документов

По заемщику

На первом этапе оформления потребуется:

Паспорт или пенсионное удостоверение.

Второй документ – водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, др.

Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

Согласие мужа/жены, если жилье приобретено в браке.

Документы поручителя (при необходимости).

По недвижимости

Страховка — обязательное требование любого кредитора, и она относится к ряду аспектов:

• жизни и здоровья клиентов;
• рисков от утраты прав собственности на квартиру (титульная страховка);
• недвижимости;
• благонадежности (в отдельных случаях).

Все договора оформляются в пользу банка за счет клиента.

Подтверждением прав собственности выступает ряд бумаг:

1. Регистрация прав собственности.
2. Документальное подтверждение прав нераздельного владения (договора купли-продажи, выписка из госреестра).
3. Подтверждение долевого владения (при обеспечении кредита комнатой, например). При этом банк может запросить подтверждение того, что нет претендентов среди наследников, но для этого предусмотрена титульная страховка.
4. Технический паспорт, поэтажный план, бумаги, подтверждающие эксплуатационные характеристики.
5. Акт оценки недвижимости.
6. Справка из ЖКО о лицах, прописанных по указанному адресу.
7. Нотариально заверенное соглашение супругов на передачу недвижимости в залог.

Важный момент – следует заверить у нотариуса документ, удостоверяющий, что собственность была получена до вступления в брак. Это позволяет избавиться от раздела при разводе, а также исключает потребность в оформлении соглашения со стороны супруга/и.

Кредит под залог при отсутствии справки о доходах

Не всегда человек имеет возможность взять справку о своих доходах и не всегда у него есть постоянное место работы. Но даже в этом случае есть возможность получить кредит под залог недвижимости в Москве. Правда банки редко одобряют кредиты таким клиентам, требуют справку минимум за 3 месяца работы. А вот кредитные центры позволяют оформить заем при наличии паспорта, ИНН и правоустанавливающего документа на владение недвижимостью.

Размер процентной ставки подобного кредита под залог составит 15 % и выше. Срок оформления и выдачи денег занимает не больше 3 суток. Период окончательного возврата кредитных средств –  до 20 лет. Стоит отметить, что человек получает не больше 3/4 от реальной стоимости закладываемого имущества.

Центры кредитования помогут провести оформление кредита под залог даже в случае, когда на жилплощади прописаны несовершеннолетние или инвалиды. А ведь большинство банковских учреждений Москвы в подобных случаях в предоставлении кредита под залог отказывают.

Кому дают кредит под залог имущества

Перечень документов для кредитов под залог

Когда оценка квартиры проведена, человек обязан предоставить в финансовое учреждение перечень документов, который включает:

• копии всех страниц паспорта, в том числе пустые;
• если отсутствует отметка о регистрациив Москве, необходима копия о наличии временной регистрации заемщика;
• копия ИНН;
• копия свидетельства ПФР;
• копии всех документов, подтверждающего образование заемщика;
• мужчина обязательно предоставляет копии всех заполненных страниц военного билета;
• заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
• заверенная ответственным лицом справка о доходах за 12 месяцев с основного места работы.

При необходимости специалист банка свяжется с человеком и подробно объяснит, что еще необходимо предоставить.

Проблемная кредитная история: что ответят банки

«Испорченная кредитная история не влияет на решение банков и позволит без проблем оформить кредит под залог квартиры в Москве. Ведь имеющееся недвижимое имущество является гарантией того, что человек либо вернет деньги, либо банк вернет их, отобрав имущество клиента.» Так считает большинство. Но на деле все обстоит иначе: банки не ходят связываться с клиентом, который не гарантирует выплату по кредиту.

Реализовать имущество клиента, в случае неуплаты не так просто. Этот процесс занимает от нескольких месяцев до 1-2 лет

Поэтому для банка важно, чтобы заемщик смог оплачивать полученную ссуду, не смотря на заложенную квартиру

Финансовое учреждение Москвы внимательно изучает состояние квартиры, комнаты или доли, которая планируется под залог, оценивает возможную стоимость и проверяет, не числится ли она в залоге. Только после этого принимается решение о выдаче кредита под залог. От клиента требуется собрать необходимый пакет документов.

Поэтому, не так просто заемщику с плохой кредитной историей получить кредит под залог. Московская квартира должна быть идеальной в качестве залога, чтобы кредитор был уверен в способности быстро ее продать.

Важно знать! Если человек не хочет сам возиться с оформлением и вести длительные переговоры с банком, он может обратиться в специальные брокерские агентства Москвы. Его сотрудники возьмут на себя все хлопоты, связанные с оформлением кредита под залог.

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

• Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
• Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
• Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
• Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
• Отсутствие первоначального взноса.

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.