Виды кредитов наличными в МКБ: 3 доступных предложения

Дополнительные расходы по рефинансированию

Калькулятор кредитов в МКБ

Ниже представлен кредитный калькулятор МКБ, на котором можно рассчитать любой банковский займ. Для этого пользователь должен заполнить пустые поля и вписать в них параметры заинтересовавшего займа, выбрать тип начисления процентов и «Рассчитать» кредит.

В результате расчета пользователь увидит график платежей с точными датами и суммами каждого ежемесячного взноса. Здесь сразу будут видны все параметры расчета: переплата, общая сумма задолженности, остаток основного долга после каждого платежа и т.д.

По сравнению с аналогичными бесплатными программами этот кредитный калькулятор имеет ряд дополнительных возможностей, что делает его уникальным:

• Используя один калькулятор, пользователь может сделать расчет любых типов кредитов МКБ или другого банка (ипотека, потребительский заем, автокредит, залоговый). Другие калькуляторы устроены таким образом, что будут правильно рассчитывать только 1 тип кредита, для которого были созданы.
• Есть возможность рассчитать заем, учитывая досрочное погашение в определенную дату. Также можно подсчитать кредит с несколькими частично-досрочными погашениями.
• Полученный результат всегда можно сохранить на компьютер и вернуться к графику в другое удобное время. Таким образом расчеты в разных банках будет легко сравнить по графику.

География присутствия Московского кредитного банка

У МКБ достаточное количество офисов и отделений, но все они находятся в Москве или МО. Рассмотрим адреса отделений банка в самых крупных городах Московской области.

Документы для оформления займа в банке

Вместе с заявлением на выдачу кредита заемщик предоставляет в банк ряд документов.

Для физических лиц

Основной документ — паспорт РФ. Сотрудники прокуратуры, ФСБ, МВД, МЧС, Минобороны, Минюст и других министерств дополнительно предоставляют документ, подтверждающий должностное положение: военный билет или удостоверение.

Дополнительно банк может запросить следующие документы:

1. Копия трудовой книжки или договора.
2. Документ о доходах за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счёту).
3. Документ об образовании.
4. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль.
5. Загранпаспорт.
6. ИНН.
7. СНИЛС.
8. Для студентов — зачетная книжка или студенческий билет.
9. Полис ДМС.
10. Пенсионное удостоверение.
11. Социальная карта Москвича.
12. Водительское удостоверение.
13. Пропуск или удостоверение с места работы.
14. Удостоверение личности военнослужащего.

Перечень устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика в зависимости от категории клиента, должности, места работы и запрашиваемой суммы.

Для юридических лиц

Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить займ до 500 000 руб. только по паспорту и свидетельству о государственной регистрации юридического лица (лист внесения в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП).

Перечень документов для кредита на сумму свыше 500 000 руб.:

1. Выписка из банка об оборотах по основному счету за последние 6 месяцев или управленческая книга доходов и расходов, если движения средств по счету не было.
2. Бухгалтерская отчётность в зависимости от системы налогообложения (бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах при общей системе налогообложения, налоговая декларация при упрощенной системе налогообложения/системе налогообложения с применением единого налога, 3-НДФЛ для тех, кто не использует системы налогообложения, для нотариусов, адвокатов, врачей с частной практикой).
3. Договоры с контрагентами.
4. Договор аренды помещения или свидетельство о праве собственности.

Банк оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы, подтверждающие деятельность и доход организации.

Для рефинансирования

Список документов для погашения кредита в другом банке:

1. Заявление на полное досрочное погашение кредита.
2. Справка о текущем состоянии счёта.
3. Копия договора по погашаемому кредиту.

Документ должен быть заверен подписью сотрудника и печатью банка.

Ставки по займам МКБ

Сильнее всего привлекает процентная ставка по кредиту в МКБ с минимальной отметкой в 10,9% годовых. Однако тариф варьируется от вида займа, срока погашения и взятой суммы.

1. Кредит «На любые цели» — это возможность взять от 50 тысяч до 3 млн рублей на срок до 15 лет под процент от 10,9 до 20% и использовать деньги без ограничений, переплат и отчетов.
2. «Кредит доверия» позволяет клиентам с положительной кредитной историей получить по минимальной ставке в 10,9% займ от 100 тысяч до 3 миллионов. Помимо сниженного тарифа предлагаются и особые условия: отсутствие комиссий при досрочном погашении, отсутствие необходимости посещать банк и одобрение заявки в течение одного дня.
3. Акция «Корпоративный клиент» предоставляет льготное предложение для сотрудников банков-партнеров, по которому для оформления кредита до 3 млн рублей на срок от полугода до 15 лет не потребуется дополнительных справок, подтверждений и поручительств. При этом исключается ежемесячная комиссия за погашение и выдачу займа.
4. «Кредит для госслужащих» разработан специально для работников бюджетной сферы и государственных организаций, а в числе преимуществ есть и выгодная ставка в 13,5% годовых, и сумма от 50000 до 3000000 рублей, и удобный срок от 6 до 180 месяцев, и отсутствие комиссий с залогами и поручителем.
5. «Рефинансирование кредитов» — это программа, позволяющая получить займы на урегулирование имеющихся кредитных обязательств в других банках со снижением ставки до 10,9% и уменьшением размера ежемесячных выплат. Одобряется заявка в течение трех дней на сумму до 3 000 000 рублей и сроком до 15 лет.

Для повседневных нужд оформляются кредитные карты МКБ, которыми легко при необходимости оплачивать покупки, не заботясь об остатке на счете. Бонусом станут беспроцентный период возвращения средств, система «cash back», бесконтактная оплата и доход на остаток. Лимиты и процентные ставки на предоставляемые займы зависят от категории карты.

• Standart/Classic (лимит от 20000 до 300000 рублей, обслуживание 850 руб./год, ставка от 21% годовых);
• Gold/ Золотая (от 20000 до 500000 рублей, бесплатное обслуживание, от 18% годовых);
• Platinum/Платиновая (от 20000 до 800000 рублей, бесплатное обслуживание, от 18% годовых);
• Infinite/Black Edition (лимит до 55000, обслуживание 50000 рублей в год, привилегии по всему миру от Мастеркард, система страхования, консерж-сервис).

Предоставляет МКБ и ипотечные займы на выгодных условиях. Но нужно читать описания каждой программы очень внимательно. В них много запутанных положений. В чем выгода ипотечных займов МКБ:

• от 6% годовых;
•  расчет ипотеки возможен по нескольким критериям (рыночная цена приобретаемого жилья, размер ежемесячного платежа или максимальная сумма кредита);
• возможность взятия займа под залог недвижимого имущества;
• сумма кредита от 1,3 до 100 млн;
• срок погашения от 1 года до 30 лет;
• снижение процентного тарифа держателям зарплатной карты МКБ и при сотрудничестве с ГК «ИНГРАД»;
• положительное отношение к программе господдержки семей с детьми;
• учет совокупного семейного дохода;
• возможность альтернативного подтверждения постоянного дохода в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику.

Для того чтобы стать заемщиком банка, клиент должен быть гражданином России, возраст которого от 23 до 68 лет. Также обязательно быть зарегистрированным постоянно в регионе расположения банка и работать более 3-х месяцев по договору с работодателем или трудовой книжке

Кроме того, важно быть платежеспособным заемщиком. Ведь, например, при наличии крайне негативной кредитной истории, а также большой кредитной нагрузки, вероятность получения кредита снижается

Тем не менее, неверно говорить, что если клиент имел проблемы с выплатами займов или у него имеется открытый кредит, то в кредите ему точно откажут. Вовсе нет. Но для того, чтобы знать итоговый ответ банка, необходимо подавать кредитную заявку. Сделать это возможно как по телефону банковской горячей линии, так и в офисе.

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику). Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов. Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых. Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика. Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки. Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты. ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Как получить и как закрыть данный кредит?

Одобренный кредит выдается заемщику наличными, зачисляется безналичным платежом на любую банковскую карту или расчетный счет. Вместе с деньгами клиент получает и платежный график, в котором приводятся даты и суммы обязательных взносов. Погашается задолженность по аннуитетной схеме – равными частями.

При согласии клиента на полное погашение кредита за 10 суток до назначенного срока МКБ снизит ставку. Также за заемщиком остается право на досрочный возврат без комиссий и штрафов. Главное, предупредить кредитора заявлением за 5 рабочих дней. За просрочку платежа ФКУ сразу начисляет штраф в зависимости от суммы задолженности. При желании отчетную дату можно поменять, заплатив энную комиссию.

График выплаты процентов

Условия получения кредита в Московском Кредитном Банке

Условия получения кредита в Московском Кредитном Банке весьма лояльны к оформителю и не вызовут у него каких-либо затруднений. Для оформления финансового займа достаточно просто соответствовать следующим критериям:

1. В первую очередь необходимо, чтобы оформитель достиг совершеннолетия. Вместе с этим его возраст не должен превышать 65 лет к моменту окончания всех выплат по контракту.
2. Клиент должен обладать официальным рабочим местом и получать стабильный доход, соответствующий накладываемым на его обязанностям по выплате долга. Размер предполагаемой ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от получаемой им заработной платы. В случае работы в государственных или бюджетных компаниях заём предоставляется по характеристикам соответствующей системы.
3. Получить одобрение на выдачу средств могут только граждане Российской Федерации.
4. Помимо гражданства обязательным условием кредитования в Московском Кредитном Банке является прописка в любом регионе России.
5. Фирма, предоставляющая рабочее место кредитуемому, должна обладать официальной регистрацией в Московской области или непосредственно в Москве.
6. Отсутствие каких-либо погрешностей в истории погашений.
7. В случае сотрудничества по условиям программы «Доверительный» (она будет подробнее описана ниже) также обязательно потребуется открытая история кредитования вместе с закрытым контрактом без каких-либо просрочек в течение целого года. При отсутствии подобной истории значительно повышается вероятность того, что в выдаче денег будет отказано.

Страхование заемщиков

Услуга по страхованию жизни и здоровья получателей кредитов практикуется во многих банках. МКБ предлагает 2 программы страхования:

1. На случай смерти или утраты трудоспособности. Страховая сумма приравнена к размеру займа и уменьшается по мере исполнения финансовых обязательств.
2. На случай потери работы. Страховая сумма равна первоначальному платежу по кредиту в пятикратном размере. Страховые случаи: сокращение штата, ликвидация предприятия и т.п. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Оформление одной из программ – дело добровольное, и отказ клиента от присоединения к программе не может послужить поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту. Однако, во многих случаях отказ от страховки влечет увеличение процентной ставки в качестве компенсации банковских рисков.

Отзывы клиентов из авторитетных источников говорят о том, что процент одобрения по кредитам в «Московском кредитном банке» довольно низкий. При этом, даже если кредит одобрен, сотрудники пытаются навязать услуги страхования всеми доступными способами. Бывали случаи, когда клиента страховали сразу у нескольких страховщиков, не сообщив об этом заранее.

Практически все негативные отзывы, которые можно прочесть на портале Банки.ру, связаны именно с услугами по страхованию. А мы напоминаем, что избежать неприятных моментов очень легко – достаточно внимательно изучать всю подписываемую документацию.

Рекомендуемые кредиты других банков

Заявка на кредит

МКб – один из немногих банков, предусматривающие для регистрации заявки на получение кредитных денег аж 4 варианта.

Чтобы получить кредит от этой банковской организации, потенциальному клиенту представляется возможность оформить заявку:

1. На сайте банка. Достаточно заполнить предложенную банком форму, указав в ней свои персональные и контактные данные. Заполненная заявка отправляется на рассмотрение специалистам МКБ. Приняв решение по заявке потенциальный кредитозаемщик получит соответствующее уведомление.
2. В МКБ Онлайн. В МКБ Онлайн предусмотрена опция «Оформить кредит/Подать заявку». Далее все будет аналогично первому варианту – заполнение электронной анкеты.
3. В банковском отделении. Можно выбрать ближайшее отделение банка и пройти процедуру регистрации заявки именно там.
4. При помощи звонка. Потребитель, желающий оформит кредитное обязательство в МКБ, можно позвонить в контактный центр банка или же заказать звонок.

Банк старается максимально упростить процедуру оформления кредита, начиная с регистрации заявки на кредит.

Отзывы клиентов банка

Достоинства и недостатки займа

Сотни клиентов Московского Кредитного Банка выделяют как плюсы сотрудничества с этой организацией, так и минусы. В качестве преимуществ сотрудничества с МКБ можно назвать:

• возможность взять заем почти на 15 лет;
• большое количество методов оплаты;
• получение кредита без залога, поручителей;
• возможность взять ссуды без подготовки множества бумаг;
• рассмотрение заявки за короткий период времени.

Минусы сотрудничества с МКБ:

• увеличение ставки, если клиент не хочет застраховаться;
• низкие ставки для некоторых клиентов;
• высокие риски для заемщика.

МКБ выдает деньги своим клиентам на выгодных и интересных для них условиях. Однако перед подписанием договора нужно внимательно прочитать текст. Заемщик может переплатить большую сумму по ссуде, так как банк имеет право в одностороннем порядке увеличить размер ставки. Будьте внимательны!

Способы подачи анкеты

Стандартный способ получения предварительной консультации и заполнения заявки на кредитование – посещение ближайшего представительства банка. Офисы МКБ работают с 10:00 до 21:00 без выходных, а ближайшее отделение можно найти на сайте банка.

Для удаленной подачи анкеты можно воспользоваться:

Для заполнения анкеты на официальном сайте банка нужно нажать кнопку «оставить заявку» и ввести необходимые данные (подробная информация по заполнению тут). Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей. Здесь же есть кнопка «расчет», посредством которой можно рассчитать приблизительную сумму кредита и ежемесячные платежи.

Погашение кредита в МТБ

Погасить потребительский нецелевой заем можно несколькими способами.

С комиссией

Чтобы осуществить платеж необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты договора.

Без комиссии

Оплачивать платежи необходимо заблаговременно, чтобы не допустить просрочки и начисления неустойки в размере 20% годовых от суммы просрочки. В случае отсутствия денежных средств на счете за 10 дней до даты списания (если условие указано в договоре), банк имеет право начислить штраф в размере 10% от суммы платежа. Оплата штрафа производится в день списания средств на оплату кредита.

Требования к заёмщику

Московский кредитный банк выдаёт кредит только тем лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

• дееспособность;
• возраст: не менее 18 лет (16 лет, если заявитель был эмансипирован или вступил в брак);
• наличие источника постоянного дохода;
• гражданство и регистрация по месту проживания: РФ;
• регистрация работодателя: Москва или МО.

В основной пакет документации необходимой для подачи заявки на оформление кредита входят следующие бумаги:

• анкета-заявление на предоставление кредита;
• паспорт и любое другое удостоверение личности;
• трудовое соглашение или заверенная копия трудовой книжки;
• документ, подтверждающий наличие постоянного дохода (справка формы 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за предшествующие 3 месяца, выписка с данными пенсионного или зарплатного счёта и т.д.);
• документы об образовании и семейном положении;
• документ из дополнительного перечня (пенсионное удостоверение, московская соц. карта, водительские права и т.д.)

Если речь идёт о рефинансировании, то дополнительно потребуется предъявить:

• заявление о полном досрочном погашении кредитных обязательств;
• справку с данными об актуальном состоянии кредита, оформленного клиентом в другом банке;
• копию кредитного соглашения, которое необходимо погасить;
• любой верно оформленный документ с данными о займе и реквизитами прежнего кредитора.

На рассмотрение заявки (при условии предоставления всех необходимых документов) банку может потребоваться от 1 часа до 3 рабочих дней (принятое решение остаётся действительным на протяжении последующих 30 суток).

МКБ кредит наличными – преимущества и недостатки

Представленное финансовое учреждение ориентировано на клиента. Поэтому совершение всех сделок происходит прозрачно и открыто.

Перечислим основные преимущества кредита наличными от данного учреждения.

1. Открытость, вся информация по тому или иному кредиту доступна на сайте банка.
2. Кредит выдаётся на абсолютно любые цели.
3. Кредит в наличной форме в данном банке оформляется без поручительства.
4. Нет комиссионных сборов за оформление и получение средств по кредиту.
5. С кредитным продуктом оформляется страховка, отказ от которой не приведёт к отказу в самом кредитовании. Стоит отметить, что страховка весьма полезна для заёмщика, поэтому рекомендуется не отказываться от неё.

МКБ кредит наличными также имеет определённые недостатки, перечислим их.

1. В случае отказа от страховки банк может предоставить кредитный продукт с повышенной процентной ставкой.
2. Необходимо подтверждение среднемесячного уровня дохода.
3. Обязательным требованием является регистрация работодателя потенциального заёмщика на территории Москвы или области.

Преимуществ данного финансового учреждения гораздо больше, чем недостатков.

Как отправить заявку на кредит наличными в МКБ

В правой части страницы найти пункт «Кредиты». Нажать на него.

В открывшемся окне выбрать кредитную программу «Нецелевой кредит» и сразу можно ознакомиться с общими условиями кредитования. Нажать на этот пункт.

Откроется окно, в нижней части которого расположена форма для заполнения заявки.

В ней нужно указать следующие параметры:

• запрашиваемую сумму;
• размер ежемесячного дохода;
• контактный номер телефона;
• ФИО;
• дату рождения.

Также потребуется выбрать ближайший для визита офис и другие обязательные параметры. Затем необходимо согласиться с обработкой предоставленной информации и нажать на кнопку «Отправить заявку». Срок ее рассмотрения составляет 1 час. В некоторых случаях этот период может затянуться. Банк вправе попросить клиента предоставить сканкопии необходимых документов по электронной почте. От их правильности и достоверности и зависит срок рассмотрения заявки.