Где можно получить кредит студенту: 3 доступных варианта

Предложения банков по кредитам для студентов на обучение

Переходим к целевому кредитованию. Получить кредит на образование для студентов в Сбербанке или другом крупном банке — более чем реально. Придется лишь подписать несколько необычный кредитный договор, в рамках которого в течение обучения клиент должен будет выплачивать лишь проценты или небольшой ежемесячный платеж, а всю остальную сумму он должен будет отдать по завершению обучения.

Сбербанк

Существует специальная программа господдержки: если ВУЗ заключил договор о сотрудничестве со Сбербанком и Минобрнауки, то обучение студента частично оплачивается государством. Можно сказать, что это форма субсидирования: заемщик должен платить в течение обучения только проценты, а часть задолженности (порядка 50%) за это время погашает министерство образования. После завершения обучения нужно постепенно, в течение 10 лет, выплатить оставшуюся часть.

Сумма выдается в размере стоимости получаемого образования под небольшой процент от 8,8% годовых до 10,9% годовых. Срок кредитования зависит от длительности обучения. Страхование не требуется.

Оформите кредитную карту!

Немного проще, чем потребительский кредит, студенту получить льготную кредитную карту со специальным режимом обслуживания. Кредитный лимит по такой карте изначально будет весьма небольшой – пара десятков тысяч рублей, однако, если финансово-кредитная характеристика студента со временем окажется положительной, то вполне возможно вам этот кредитный лимит увеличат.

Преимущества кредитной карты:

• наличие льготного беспроцентного периода погашения (до 1,5 месяцев);
• простота использования;
• минимальный пакет документов и быстрота оформления.

Сейчас предложения по кредитным картам для молодежи есть в Сбербанке, Тинькофф кредитные системы, Раййфайзен банке, Русском стандарте и пр. Во всех перечисленных организациях заявку на кредитную карту или наличный кредит студенты могут заполнить онлайн, всего лишь зайдя на сайт интересующего банка.

Получение кредита

Образовательный кредит

Главное отличие специального кредита на образование от обычного потребительского кредитования — наличие льготного периода погашения. По этой программе в годы своего обучения студент осуществляет выплату только процентов по своему кредиту, а сумма основного долга гасится им в равных долях уже после окончания ВУЗа и трудоустройства на работу.

Размер кредита, предоставляемого человеку для прохождения обучения, напрямую зависит от банка. Как правило, размер выплаты может:

1. Полностью покрыть всю стоимость обучения в образовательном учреждении;
2. Только частично покрыть затраты студента;
3. Денежные средства могут выплачиваться отдельно за каждый семестр обучения или сразу полной суммой за весь курс обучения, на который поступил человек.

Сейчас система образовательного кредитования в РФ только начинает развиваться, поэтому выбор банков, которые предоставляют такие услуги, небольшой. В связи с этим некоторые организации предлагают своим клиентам жесткие условия оформления кредита:

1. Минимальные сроки для погашения;
2. Установка процентной ставки в индивидуальном порядке;
3. Наличие обеспечения.

Кто имеет право оформить

Оформить образовательный кредит имеют право те студенты, которые поступили на коммерческие (платные) отделения высших учебных заведений, колледжей или курсов. При этом человек должен соответствовать нескольким условиям:

1. На момент обращения в банк, студенту уже должно исполниться 14 лет. Совместно с ним для подачи заявления должны прийти созаемщики — родители или иные родственники;
2. Если за оформлением кредита обращается студент в возрасте от 18 лет, ему необходимо наличие созаемщика или факта трудоустройства.

Внимание! Если обучение проходит в российских образовательных учреждениях, для получения кредита, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в стране. В документах на оформление образовательного кредита обязательно должны быть указаны два номера телефонов: мобильный и домашний

Эта информация проверяется сотрудниками банками

В документах на оформление образовательного кредита обязательно должны быть указаны два номера телефонов: мобильный и домашний. Эта информация проверяется сотрудниками банками.

Цели кредитования

Существует несколько видов обучения, на которые банки дают оформить образовательный кредит:

1. Получение человеком первого или второго высшего образования;
2. Профессиональная переподготовка в учреждениях среднего профессионального образования;
3. Прохождение магистратуры или аспирантуры;
4. Повышение квалификации.

Никаких требований к форме обучения студента не предъявляется, то есть, человек может учиться как очно, так и заочно.

Воспользоваться правом на получение специального кредита можно только при условии, что образовательное учреждение входит в перечень, одобренный банком. Информация об этом размещается на официальном сайте кредитной организации.

В каком банке можно получить кредит студенту

Сегодня существует большое количество банковских организаций, которые специализируются на выдаче кредитов студентам без работы. Как говорилось выше, МФО очень недоверчиво относятся к молодым людям. Недоверие проявляется в сильно завышенной процентной ставке. Если для обычного среднестатистического потребителя ставка варьируется от 16 до 25 процентов, то для молодого заемщика она составляет от 30 до 50 процентов.

Также стоит отметить, что сумма выдачи будет минимальной. Она составит около 15 000-50 000 рублей. Конечно, при желании взять большую сумму какие-то из банков могут пойти вам на уступки, предложив внести залог, который имеется в вашем распоряжении. Это может быть автомобиль, квартира и все дорогостоящее имущество, на которое имеются документы с вписанным именем владельца.

Чтобы лучше узнать о том, какие преимущества у того или иного банковского учреждения, необходимо подробно ознакомиться с рейтингом банков.

ОТП Банк

ОТП Банк к вашим услугам, если вы ищете, где можно взять кредит учащемуся. Он считается одним из лидеров на рынке финансовых услуг по всей Восточной и Центральной Европе. Является универсальной кредитной организацией, которая предоставляет огромное количество различных банковских услуг как для юридических, так и физических лиц.
Здесь можно получить кредит наличными, независимо от наличия либо отсутствия кредитной истории, справок о доходах и постоянного места работы. Это идеальный вариант решения проблемы отсутствия денежных средств до получения следующей стипендии.

Совкомбанк

Если вы не знаете, где выдают кредит с 18 лет, то поможет российская коммерческая организация под названием Совкомбанк. Входит в топ-15 крупных банков Российской Федерации.

Какой стаж работы нужен для получения кредита?

• От 3 месяцев работы в организации, если речь идет о небольшой сумме до 700 тысяч
• От 6 месяцев – для более крупных кредитов.

Теперь давайте подумаем – а как банк проверит указанный вами стаж? Допустим – по справке 2-НДФЛ. А как, если кредит предоставляется без справок и подтверждения платежеспособности?

Не будем вас путать размышлениями и откроем один из банковских секретов – вы можете получить кредит с маленьким стажем на последнем месте в рамках любой программы потребительского кредитования, не требующей подтверждения платежеспособности. Банки не запросят информацию о стаже для сумм до 500-700 тысяч, и вряд ли позвонят на работу: данную практику уже давно не используют.

Скажем больше – кредит с альтернативным подтверждением доходов можно получить и на более внушительную сумму, без проверки стажа. Создаётся впечатление, что банки позабыли об этом риске, и не уделяют должного внимания проверке стажа. Почему мы в этом уверены? Потому что лично наблюдали изменения в программе для сотрудников банка – сейчас не нужно указывать стаж точно: достаточно выбрать пункт «до 1 года». Вам даже не нужно обманывать банк – банк сам предпочитает размытый ответ на вопрос о стаже.

Где взять микрозаймы студентам?

Если называть конкретные организации, которые предоставляют микрозаймы студентам с 18 лет, то среди них можно выделить: Moneyman, Platiza, Web-Zaim, СМСфинанс, еКапуста, VIVUS, Займер, Быстроденьги, Ваши Деньги, Домашние Деньги, Деньги сразу и др.

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

• На любые цели – до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

При этом далеко не каждая из них готова предоставлять именно микрозаймы студентам. Да, они кредитуют заемщиков с 18 лет, но лишь тех, кто имеет постоянный источник дохода и самостоятельно зарабатывает деньги в размере, который позволит обеспечить возврат микрокредита и начисленных процентов в полном объеме.

И все-таки, дают ли микрозаймы студентам? Да, среди продуктов некоторых МФО есть специальные программы кредитования для студентов. Например, компания Центр Займов предлагает студенческий микрозайм с минимальной ставкой на небольшую сумму. При себе заемщик должен иметь паспорт и студенческий билет.

Ну, а если у студента есть неофициальная подработка, то ему можно обращаться практически в любую микрофинансовую организацию, под требования которой он подходит. МФО, кредитующие «до зарплаты», не требуют письменного подтверждения трудоустройства или его официальности, поэтому заемщик может указать место работы, на котором трудится на полставки или без соответствующего оформления. Чаще студенты работают официантами, барменами, промоутерами и т.д.

Что делать остальным? Если вы живете в городе, где нет офисов перечисленных МФО, которые выдают микрозаймы именно студентам, то лучше всего обратиться в такие организации, как: Moneyman, Platiza, Займер, еКапуста.

Они наиболее лояльны по отношению к заемщикам, предоставляют средства в долг без кредитной истории или с подпорченной КИ, рассматривают заявки тех, кто не имеет официальной работы. А в анкете компании Platiza даже нет вопросов о месте работы. Так что любой клиент может получить здесь заем даже без трудоустройства, в том числе и студент.

Если по специальным программам микрозаймы для студентов будут предоставляться по сниженным процентным ставкам и более выгодным условиям, то здесь заемщика ждут завышенные ставки, минимальные сроки и мизерные суммы.

Пластиковые кредитные карты – молодежные и студенческие кредитные карты

Если Вам не повезло со стандартным кредитом, Вы можете взять так называемую молодежную или студенческую кредитную карту от Сбербанка, МТС Банка или Банка Русский Стандарт.

Также помимо молодёжных и студенческих карт, пластиковые кредитные карты выдают практически любому желающему такие банки как: Тинькофф КС, Home Credit bank, Евросеть (Карта “Кукуруза) и многие другие.

• Молодежную кредитную карту от Сбербанка выдают клиентам не младше 18 лет. Кредитный лимит по этой карте – 200 000 рублей (начальная сумма значительно меньше, но лимит будет постепенно увеличиваться), проценты по карте – 24%, период в течении которого можно пользоваться без процентов – 50 дней. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, для этих целей сгодится справка из ВУЗа о том, что студент получает стипендию, либо справка по форме НДФЛ-2.
• Студенческая карта МТС Банка. Кредитный лимит по этой карте устанавливается банком индивидуально, льготный период по ней – 51 день, процентная ставка – от 17%. Эта карта интересна тем, что банк будет возвращать от 1,5 до 3% от стоимости покупок, сделанных по этой карте, но всё же, реальная процентная ставка будет довольно таки высокой.
• Студенческая карта Русский Стандарт предлагает под 29% (для всех продуктов этого банка реальная ставка будет значительно выше), кредитный лимит по этой карте банк устанавливает индивидуально, льготный период составляет – 55 дней.

Преимущество всех студенческих кредитных карт в том, что вместо справки о доходах, можно в качестве подтверждения платежеспособности представить справку из ВУЗа о том, что клиент получает стипендию. К тому же почти все кредитные продукты для студентов предлагают различные бонусы и скидки, которые интересны именно молодым заемщикам.

Условия кредитовая по кредитным картам будут приблизительно идентичными во всех банках:

• очень много дополнительных комиссий, существенно повышающих стоимость пользования картой;
• период, в течение которого заёмщик может погасить долг без уплаты процентов, составляет от 30 до 100 дней. Если использовать такую возможность, то студенческая кредитная карта в некоторых случаях может быть даже выгоднее стандартного потребительского кредита;
• кредитный лимит по каждой кредитной карте банк устанавливает индивидуально, в зависимости от индивидуальных характеристик заёмщика (для заёмщика не старше 21 года, с маленьким официальным доходом, либо с его отсутствием, кредитный лимит в начале будет составлять от 3 до 5 тыс. рублей). Если же клиент пользуется кредитной картой активно и погашает задолженность в срок, то лимит будет постепенно увеличиваться;
• в рекламных материалах банки указывают заниженную процентную ставку, реальная же процентная ставка будет составлять 60% и выше.

Лайфхак! Если не повезло и здесь, то есть ещё одна возможность взять кредит в точках продаж бытовой техники. Здесь может всё получиться потому, что кредиты на покупку бытовой техники выдаются по максимально упрощенной схеме, поэтому даже в 18 лет вероятность получения кредита довольно высока.

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Кредит Европа банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Читайте далее:

Стипендия президента и правительства РФ 2020: кто может получить и на каких условиях?

Оформление налогового вычета за обучение в 2020 году: подробная инструкция

ТОП-7 выплат на детей в ноябре 2020 года: пособие 10000₽ и другая денежная помощь семьям

«Не за горами»: отменят ли зимнюю сессию у студентов в 2020 году или проведут дистанционно в режиме онлайн

Будет ли дистанционное обучение в колледжах с 1 сентября 2020 года – как будут учиться

Дистанционное обучение в сентябре 2020 года для школьников – правда или нет

Фото

Где можно взять кредит студенту

Кредитные программы, которыми могут воспользоваться студенты, есть в таких банках:

1. Сбербанк. Здесь кредитную карту и нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости оформляют только с 21 года. А вот потребительский кредит в сумме от 30 тысяч до 5 млн. рублей может получить и 18-летний, но только с поручительством как минимум двух людей (родителей).
   Кредит с поручителем от Сбербанка

   Сумма кредита

   до 5 миллионов рублей

   сроки кредита

   до 5 лет

   ставка кредита

   от 12,9% годовых

   * — возраст заемщика 18-75 лет

2. «Россельхозбанк». Кредитку могут получить клиенты возрастом от 21 года. А вот кредит в размере до 1 000 000 рублей при наличии обеспечения (залога или поручительства) оформят и с 18. Кстати, увеличить сумму договора можно за счет привлечения созаемщиков.
   Кредит с обеспечением от «Россельхозбанка»

   Сумма кредита

   от 10 тысяч рублей до 1 миллиона рублей

   сроки кредита

   до 5 лет

   ставка кредита

   от 12% годовых

   * — возраст заемщика 18-65 лет

3. МКБ выпускает кредитные карты и выдает нецелевые кредиты в суме до 3 млн. рублей заемщикам возрастом от 18 лет. Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, поэтому студентам следует рассчитывать на большую плату по кредиту.
   Нецелевой кредит от МКБ

   Сумма кредита

   от 100 тысяч до 3 миллионов рублей

   сроки кредита

   до 15 лет

   ставка кредита

   от 11,9% годовых

   * — возраст заемщика от 18 лет, а ставка зависит от платежеспособности клиента

4. «Альфа-Банк» активно оформляет карточки с кредитным лимитом заемщикам возрастом от 18 лет, но при этом потенциальный клиент должен иметь среднемесячный доход на руки в размере от 5 000 рублей для жителей регионов и от 9 000 рублей – для студентов из столицы.
   Кредитная карта Альфа-Банка

   Лимит по карте

   до до 300 тысяч рублей

   грейс-период

   до 100 дней

   ставка кредита

   от 23,99% годовых

   * — у заемщика возрастом от 18 лет и старше должен быть постоянный доход от 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов

5. «Почта Банк». Сюда за кредиткой или нецелевым потребительским кредитом может обратиться клиент возрастом от 18 лет. Повысить шансы на оформление кредита можно с помощью созаемщиков и поручителей.

Выдают ли кредиты студентам

Многих людей волнует, можно ли студенту взять займ. Популярность вопроса обуславливается тем, что студентам необходимо дополнительное финансирование, которое можно получить за счет микрофинансовой организации. Банк предпочитает выдавать займ гражданам, достигшим 21-летнего возраста, имеющим определенный трудовой стаж и стабильный доход. А вот молодые люди, которые относятся к возрастной категории от 18 до 21 года, зачастую получают отказ, так как у них отсутствует рабочий стаж и регулярное получение заработной платы.

Стоит отметить, что среди коммерческих МФО существует высокий уровень конкуренции. Таким образом, можно сделать вывод, что обязательно найдется такой банк, который готов выдавать денежные средства студентам с 18 лет без работы. Однако не забывайте, что микрофинансовые организации недоверчиво относятся к гражданам данной возрастной категории, так как:

• у них отсутствует кредитная история (работники не знают, насколько тот или иной студент ответственно отнесется к выплате займа);
• отсутствует постоянный источник финансов.

Исходя из вышесказанного, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит студенту без работы, достаточно прост. Можно, однако стоит очень ответственно подойти к выбору МФО, изучить все условия выдачи и дальнейшей выплаты денежных средств в долг.

Клиентам

Стоит ли оформлять кредит на получение образования

Несмотря на то, что банки предлагают студентам более удобные условия кредитования, в сравнении с обычными потребительскими кредитами, потенциальные заемщики интересуются таким пакетом очень редко. Для этого существует несколько причин:

1. Высокие процентные ставки по кредиту;
2. Нет поддержки государства;
3. Низкие финансовые возможности у многих обращающихся за кредитом семей — размер кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода всех заемщиков.

Но как показывает практика, для многих будущих студентов получение такого кредита на обучение — это единственная реально существующая возможность получить хорошее образование в ВУЗе, создать устойчивую базу для дальнейшего роста и развития.

Видео – Кредит студентам с 18 лет без работы

Определение овердрафта, кому он выгоден

Овердрафт ― банковская операция, заключающаяся в предоставлении клиенту дополнительных средств на кратчайший отрезок времени с целью получения процентов в случае, если клиент воспользуется средствами сверх лимита карты. Слово «овердрафт» означает «сверх проект» и подразумевает, что данная банковская организация дает возможность клиенту воспользоваться средствами сверх установленного лимита. То есть, банк дает определенную сумму средств в долг.

Банк может предоставить овердрафт в случае, если он уверен, что средства будут возвращены. Такая уверенность появляется, например, в ситуации, когда на карту регулярно поступает заработная плата клиента, из которой позднее будет вычтены сумма займа.

Овердрафт необходим, когда у гражданина появляются срочные непредвиденные расходы. Занятую сумму овердрафта клиент возвращает без посещения банка. Нужный объем средств просто будет взят из суммы следующего поступления.

Сумма процентов при этом является минимальной, так как данный вид кредита предоставляется на крайне короткие сроки.

Однако, существует также технический или неразрешенный овердрафт. Это означает, что клиент превысил лимит карты, и продолжает пользоваться денежными средствами. В случае разрешенного овердрафта проценты по нему будут составлять, в среднем, 17-19% годовых, а в случае неразрешенного овердрафта, проценты могут доходить до отметки 60%. В обоих данных случаях погасить сумму процентов необходимо на протяжении ближайшего месяца.

Обратите внимание

Если клиент не погашает овердрафт и проценты по нему в установленный срок, банк вправе выставить клиенту крупный штраф.

Случаи, когда неразрешенный овердрафт является возможным:

• разница курсов валют. В ситуации, когда клиент оплачивает какую-либо покупку в иностранной валюте с карты, которой предусмотрены расчеты в национальной валюте, он может «уйти» в овердрафт. Если до момента выплаты долга курс валют как-либо колеблется, это влияет на сумму возврата и проценты по ней;
• неподтвержденные сделки. В ситуации, когда клиент совершает какую-либо операцию оплаты по текущей сделке до того момента, как денежные средства будут списаны по предыдущей операции, лимит карты может быть превышен, а сам гражданин может воспользоваться техническим овердрафтом;
• ошибка банковской структуры. Случаются ситуации, когда на одну карту ошибочно поступает дополнительная сумма средств. При обнаружении банком ошибки сумма списывается. Однако, если клиент уже использовал имеющиеся средства, то считается, что карта превысила лимит и неразрешенный овердрафт оформляется автоматически.

Овердрафт является выгодным для обеих сторон сделки. Клиент может срочно использовать средства, даже когда лимит карты превышен. При этом использовать средства по овердрафту можно в любое время суток, даже когда среди ночи появляется потребность оплатить доставку. Банк же за свои услуги получает выгоду ― проценты за использование овердрафта.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Срок займа