Кредит на вторичное жилье: 2 основных предложения

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Купить квартиру в Зеленограде на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках Зеленограда. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков Зеленограда, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в Зеленограде в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться Пять простых шагов к ипотеке Ипотека на покупку дома

Готовность жилья Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Зеленограде

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Видном

• • Отделение «Видное»
  • Видное, проспект Ленинского Комсомола, 35
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • ППКМБ №9040/20799
  • Видное, улица Советская, 34А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис «Видное» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Видное, Советский проезд, 4
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
• • в г.Видное
  • Московская область, Ленинский городской округ, Видное, проспект Ленинского Комсомола, 35
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00Вс выходной
• • Дополнительный офис «Видное»
  • Видное, Советский проезд, 4
  • +7 498 767-55-11, +7 495 626-21-01
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—16:00

Льготное кредитование на приобретение вторичного жилья

В целях помощи гражданам государство ввело льготные программы жилищного кредитования. Обычно она имеет следующие преимущества:

• возможность оплаты ежемесячных платежей без комиссий;
• низкая процентная ставка от 9 до 11% годовых;
• если первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры, то можно выбрать срок кредитования до 30 лет;
• льгота предоставляется на жильё первичного и вторичного рынка.

Обычно ко льготникам относятся:

1. Многодетные семьи.
2. Родители одиночки.
3. Работники бюджетной сферы.
4. Инвалидам и семьям с детьми-инвалидами.
5. Военным. Есть даже такое понятие, как военная ипотека. Сертификат выдается участникам НИС (накопительная ипотечная система) после 3 лет службы.
6. Ликвидаторам аварии Чернобыльской АС.
7. Лицам, проживающих в непригодных условиях.

Чтобы получить льготную ипотеку необходимо:

• Написать заявление в администрации. В ней комиссия рассматривает заявку на оформление кредита (обычно смотрят на платёжеспособность гражданина, т. е. как и в банке и достоверность всей предоставленной документации).
• Сотрудники администрации через 5 рабочих дней выносят решение.

Также вступил в силу закон о льготной ипотеке в 6% с 2018 года. По постановлению правительства № 1711 от 30.12.2017 года ипотеку в 6% вправе получить семьи с двумя и более детьми. Более конкретные условия предоставления таковы:

1. Семьям со вторыми детьми, рожденными после 2018 года.
2. Семье с третьими и последующими детьми, рождёнными после 2018 года.

Требование к займу:

• Для новой ипотеки договор заключается в рублях не ранее 2018 года.
• Максимальная сумма не более 3 млн. рублей для областей РФ, а для Москвы и области до 8 миллионов рублей.
• Первый взнос 20%.
• Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
• Платежи аннуитетные.

Самым первым банком, принявшим решение выдавать кредит под 6% стал ВТБ. Какая выгода давать ипотеку под такой низкий процент? Банку ежемесячно от государства будет начисляться компенсация от недополученного процента.

Оформление поэтапно:

1. Подготовить стандартную документацию, включающую в себя документы о рождении детей.
2. Взять кредит по ставке 6%.
3. Государство компенсирует банку недостающий процент.

При уже оформленной ипотеки поступают следующим образом:

• Заёмщик приходит в банк со свидетельствами о рождении и с просьбой о рефинансировании ипотечного займа.
• Банк подготавливает дополнительное соглашение.
• Стороны подписывают соглашение, и банк уменьшает ставку по кредиту.
• Государство вернет неполученный доход банку.

Ставка в 6% действует только 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего и последующего ребенка. Если в семье после 2018 года появились второй и третий ребенок, то срок льготной ипотеки составит 8 лет.

Банки, в которых реально взять кредит

Будущему заемщику рекомендуется обратить свое внимание на крупные банки нашей страны, где представлена программа по кредитованию на вторичное жилье. Еще один момент, требующий изучения – это процентная ставка, под которую кредитные организации готовы предоставить ипотеку

1. Один из крупнейших кредиторов, имеющих филиалы по всей стране – Сбербанк. Он готов предложить клиентам кредит на покупку вторичного жилья под ставку, начинающуюся от 13,95%.

   На полпроцента меньше размер ставки для клиентов, обладающих статусом зарплатных заемщиков. Первоначальный взнос должен быть предоставлен в размере не менее 20%.

   Ниже ставка и по программе для молодых семей. На сегодняшний день она начинается от 12,5-13%.

   Сбербанк предоставляет возможность получить квартиру, как молодым людям, так и людям пенсионного возраста.

2. Газпромбанк готов предоставить подобную программу под названием «Ипотека на вторичном рынке». Ставка этого банка начинается от 13,75%, а срок кредитования может достигать 30 лет. При этом размер первоначального взноса не может быть менее 30%.

   Существует возможность получить до 30 миллионов рублей под залог уже имеющегося жилья. При этом максимальный срок по кредиту не может быть более 15 лет.

3. Банк ВТБ24 предлагает аналогичную программу на вторичное жилье под 14% и плюс один процент при несогласии заемщика включить страхование. Срок кредита не может превышать 30 лет, а взнос составляет от 20%.

О всех возможных условиях ипотеки на вторичное жилье и о процентах банков мы рассказывали здесь.

Каковы случаи отказа?

Причины отказа по ипотеке на вторичное жилье не всегда заключаются в качестве залогового объекта. В большинстве случаев проблема не в жилье, а в заемщике. Это, прежде всего, связано со следующими факторами:

1. Испорченная кредитная история.
2. Фальсифицированные документы, предложенные в банк.
3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с низким уровнем заработной платы и высоким платежом по кредиту.

Если дело в качестве недвижимости, тогда отказ может быть вызван:

• неразвитой инфраструктурой около залоговой недвижимости;
• первым или последним этажом в доме;
• аварийностью жилья;
• негативным заключением эксперта по оценке жилой площади.

Повышение шансов на одобрение

Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки для покупки вторичного жилья, рекомендуется обратиться к опытному риелтору, который поможет с поиском подходящей недвижимости.
Второй совет: подавайте заявление на ипотеку до поиска залогового объекта. После одобрения банк предоставляет возможность в течение трех месяцев найти квартиру

После этого – уже собрать все необходимые документы на жилье.
Перед поиском жилья важно попросить у менеджера перечень требований, предъявляемых к жилью на вторичном рынке.

Эти советы повысят шансы на одобрение кредита и можно будет без проблем купить жилье с помощью ипотеки.

Покупка квартиры в готовом доме – это надежность, ограждающая от непредвиденных обстоятельств, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Однако при подаче документов в банк и поиске жилья нужно помнить о требованиях банка и соблюдать их. Если все будет выбрано грамотно, тогда велика вероятность положительного ответа от кредитной организации.

Минимальный и максимальный срок

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Возможно ли взять ипотеку без первого взноса

В России возможно взять ипотеку на вторичное жильё без «первоначалки». Некоторые банки предоставляют жилищный кредит без первоначального взноса, но стоит учитывать, что ставка в этом случае будет выше.

Ранее считалось, что ипотеку без «первоначалки» преимущественно берут люди с «серым» доходом, те кто не может накопить на взнос и люди, не умеющие управлять своими средствами. Но как показала практика, это всего лишь домыслы работников банковских организаций. Граждане, решившие взять ипотеку даже без первого внесения платят по кредиту исправно, некоторая доля заёмщиков всего лишь 4% не оплачивает свои долговые обязательства перед банком.

К банкам, предоставляющим кредит без первого взноса относят:

1. Металлинвестбанк.
2. Промсвязьбанк.
3. Банк Возрождение.
4. СМП Банк.

Ставка процентов этих банков составляет от 12 до 14% годовых. Довольно дорогая ипотека получается без первого внесения, поэтому для того чтобы сэкономить можно постараться накопить на «первоначалку», ну или в крайнем случае занять у друзей или родственников. Не получается, то обращаются к способам, описанным ниже.

Существует способ без первоначального внесения — использование материнского капитала (его сумма сегодня 453 026 рублей). Или молодой семьи (в зависимости от количества человек в семье около 35% от цены жилья). Часто в банках возможно применить военный сертификат на покупку «вторички». Но стоит знать, что не во все берут эти сертификаты.

Ипотеку с использованием субсидий в качестве «первоначалки» выдают:

• Сбербанк под 12% годовых.
• Уралсиб, ставка 10,8 в год.
• Райффайзенбанк под 12,5 годовых.

Условия этих банков таковы, что если доход заёмщика не официальный, то нужно будет к сертификату доплатить ещё плюс 10% собственных средств. Если же доход официальный, т. е. есть подтверждение по справке 2-НДФЛ, то дополнительно вносить ничего не нужно.

Ещё один способ не платить первый взнос называется «завышением». Его используют, как говорится, в обход банка. Согласно ему, цена на квартиру завышается на сумму взноса. Но здесь потребуется расписка от продавца о получении денег.

Например, квартира стоит 2 миллиона рублей, первый взнос 10% (200 000 рублей). У покупателя нет таких средств, соответственно подается заявка по таки условиям: якобы квартира стоит 2 200 000 рублей, сумма ипотеки 2 миллиона рублей, а взнос 200 000 рублей. Далее пишется расписка о получении средств от продавца, и банк перечисляет ему полностью сумму цены вторичной квартиры.

Могут возникнуть неприятные ситуации, такие как:

• Оценка перед банком может не пройти. Если завышение вдруг окажется большим, что намного отличается от аналогов на рынке вторичной недвижимости.
• Расписки от юридического лица не принимаются, поэтому новостройка вариант приобретения сложный.
• Покупатель рискует тем, что продавец может требовать тот самый прописанный «завышенный» взнос, хотя он виртуальный, поэтому этот вопрос обговаривают сразу.

Прежде чем, взять кредит на покупку вторичного жилья, для начала нужно оценить свои возможности, заглянув на несколько лет вперед. И уже потом, все детально взвесив принимать решение о выборе банка и его программы кредитования. Каждый гражданин вправе приобрести жильё выгодно, для этого стоит с умом подойди к выбору банковской организации. Тогда рассчитываться за своё жильё будет не в тягость, а радость.

Схема покупки вторичного жилья через ипотеку в следующем видео:

Окт 22, 2018

Общие моменты и тенденции 2021 года

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2021 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2021 году.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2021 году.

Готовое жилье

Новостройки

Почему покупатели выбирают вторичку

Обычно заёмщики выбирают вариант вторичного жилья, потому что:

Если сравнивать с первичным рынком, то процедура проще на «вторичке».
В квартире сразу можно проживать, не нужно делать капитальную отделку.
Такое жильё можно встретить в любом районе

Неважно в городе или посёлке.
Доступность цены и выгода ипотечных условий. Программ кредитования на вторичный рынок в разы больше.
Риск остаться без жилья отсутствует, не как с «долёвками».

Банки более охотно кредитует именно этот сегмент рынка, потому что риски для покупателя отсутствуют. И всегда идёт навстречу покупателю вторичного жилья, предоставляя массу ипотечных программ.

Как погасить

Как выбрать банк

К выбору банка, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году, также следует подходить ответственно, ведь взаимодействие заемщика с кредитной организацией рассчитано не на один год. Для начала необходимо изучить условия предоставления займа, что позволит выбрать оптимальный вариант.

Прежде всего внимание акцентируют на следующих критериях:

• процентная ставка;
• порядок и условия досрочного погашения долговых обязательств, а также расторжения договора;
• срок кредитования;
• величина первоначального взноса;
• наличие дополнительных платежей, комиссионных и страховых взносов.

Погашение ипотеки

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

• С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
• Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
• Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
• Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
• Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Где самые выгодные условия кредитования покупки вторички

Любой гражданин предпочитает купить жильё выгодно, в особенности это касается «ипотечников», так как переплата по кредиту не маленькая, приблизительно полная стоимость квартиры. Выгодно приобрети «вторичку» в кредит можно, если:

• Предоставить сертификат «материнского капитала» или «молодой семьи». Их можно использовать и на первый взнос, и на погашение уже имеющегося жилищного займа.
• Воспользоваться правом налогового вычета. Он составляет 13% от суммы приобретения и может составлять 260 000 рублей максимум за всю жизнь.

Граждане нашей страны могут воспользоваться такой привилегией подав в налоговые органы такую документацию:

• Паспорт.
• Договор купли-продажи.
• Правоустанавливающая документация (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности).
• Документы, подтверждающие оплату за ипотеку (обычно это чек, выписка перевода, платежка).
• Копия ИНН.
• Справка 2-НДФЛ.
• Заявление на возврат налогового вычета.
• Декларация 3-НДФЛ.

После подачи документов налоговый инспектор рассматривает заявление и правильность предоставленной документации от 2 до 4 месяцев. Затем письменно или устно уведомляет о своём решении заявителя.

Если брать в сравнение банки и их программы для кредитования вторичек, то самыми выгодными и популярными на сегодня будут:

1. Сбербанк. Процентная ставка 9,1%, первый взнос 15%. Ставка для молодых семей 8,6%.
2. ВТБ и Банк Москвы. Ставка 9,1, взнос 15%. Для зарплатников взнос будет 10%. Если квадратура квартиры более 65 метров, то ставка составит 8,9%.
3. Газпромбанк. Ставка 10, взнос 20. Для газовиков 15% первый взнос, для крупных партнеров 15%.
4. Россельхозбанк. Процентная ставка 10,25, первоначальный взнос 15%. 10% первый взнос для молодой семьи.
5. Райффайзенбанк. Ставка 10,99%, взнос 15%.

Несколько советов при выборе программы:

• Подыскать вариант недвижимости. В нашем случае это вторичный рынок.
• Рассмотреть подробно специальные государственные льготные программы, возможно под какую-то гражданин и подойдет, а лучше если под несколько.
• Подобрать банк с более выгодной ставкой можно, проштудировав интернет.
• Вычислить ежемесячный платеж можно самостоятельно, используя кредитный калькулятор.