Кредит для бизнеса под залог недвижимости: 2 доступных вида

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
2. Сбор документов.
3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Виды кредитов для бизнеса

Кто может претендовать на кредит для бизнеса под залог, мы уже рассмотрели выше. Теперь расскажем о продуктах, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях:

• Овердрафт. Банк резервирует на счете организации определенную сумму, которой можно воспользоваться в случае необходимости. Как правило, размер кредита равен величине ежемесячного оборота. Платеж списывается при поступлении личных средств на счет. Проценты довольно высокие, а срок пользования деньгами, как правило, ограничивается 30 днями. Продукт интересен в том случае, когда нужен кредит на короткий срок;
• Кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения. Приобретаемое недвижимое имущество выступает гарантом по сделке. Кредит для бизнеса под залог недвижимости отличается низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что благодаря обеспечению кредитор снижает свои риски;
• Банковская гарантия. Деньги выдаются для внесения обеспечения по заявке или на стадии заключения контракта. Клиент не замораживает собственные средства. Кредитор же получает свой небольшой процент за одалживание средств;
• Кредит на пополнение оборотных средств. Продукт является особенно популярным для тех, кто расширяет свой бизнес, финансирует процессы при сезонном увеличении объемов производства. Разновидностью этого продукта является кредитная линия, представляющая собой определенную сумму средств, которой можно воспользоваться в течение заданного периода времени;
• Автокредит. Деньги выдаются на покупку автомобиля или спецтехники для нужд организации. Кредиты малому бизнесу под залог транспортного средства выдаются под умеренные проценты;
• Рефинансирование. Это очень удобный и выгодный продукт, позволяющий соединить разные кредитные продукты, взятые у обособленных кредиторов, в один с более выгодными условиями кредитования. Зачастую пролонгируется срок, снижается комиссия или размер ежемесячного взноса.

Какие кредиты выдает банк “Восточный Экспресс”

Финансовая структура предоставляет 5 видов кредитования. Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями в нашей сравнительной таблице:

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в России – постоянная или временная.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
6. Стабильный доход.
7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Какие документы нужны

Обязательные документы, необходимые для получения кредита с залогом и предоставляемые заёмщиком:

• гражданский паспорт;
• по требованию кредитора второй удостоверяющий личность клиента документ;
• справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или выданная по форме банка);
• трудовая книга с её копией;
• заявление на выдачу кредита под залог, заполненное заёмщиком.

На залог по кредиту нужно предъявить:

• недавно полученную выписку из ЕГРН;
• бумагу, подтверждающую законность прав владения (например, договор купли);
• кадастровый, технический паспорта;
• кадастровый, межевой планы (для передаваемых в залог участков земли);
• техническую документацию;
• справки о том, что обременений нет;
• бумаги, подтверждающие отсутствующие коммунальные долги;
• акт оценки (если она проводится силами клиента).

Важно! Кредиты под залог собственной квартиры в Москве выдаются при наличии перечисленных выше документов. И эти бумаги нужно предоставить при подаче заявки

Но есть документация, которая может предоставляться позже.

Какую недвижимость принимают банки под залог

У юридического лица и ИП куда больше возможностей для залога, чем у физического лица. ИП может передать под обременение следующие объекты:

• торговые помещения;
• офисы;
• склады;
• апартаменты;
• квартиру, находящуюся в собственности;
• производственные помещения.

Кроме перечисленных объектов ИП и юридические лица вправе передавать под залог автотранспорт, оборудование, товары, ценные бумаги, гарантии прочих банков, с/х животных, поручительство собственников дела. Также можно передать под залог приобретаемое жилое и нежилое имущество на вторичном рынке или рынке строящегося недвижимого имущества.

Можно ли взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам?

Да, сегодня услуга предлагается не только для юридических, но и для физических лиц. Заемщику необязательно быть индивидуальным предпринимателем или владеть собственным бизнесом. Он вправе подать заявку в банк как частное лицо, предоставив минимальный комплект документов.

Требования к заемщику будут аналогичны требованиям на ипотеку. Нужно иметь стабильный доход, невысокую кредитную нагрузку, стаж работы.

Действительно, программа не такая популярная, как кредит под залог квартиры или дома. Заемщику придется столкнуться с ограниченным количеством предложений на рынке кредитования. Кредиторы более внимательно рассматривают подобные заявки: проверяют кредитную историю клиента, оценивают платежеспособность и соответствие помещения всем нормам.

Но сначала нужно дать определение недвижимости, признаваемой банками коммерческой. Об этом в следующем разделе.

В чем отличие от жилой недвижимости

Под коммерческой недвижимостью понимают объекты, здания, сооружения, земли, используемые для извлечения прибыли. К этому списку можно добавить апартаменты. Это один из видов недвижимости, который относится к нежилому типу.

Приобретение апартаментов в ипотеку часто встречается в линейке предложений у банков. Вот основные особенности такого типа имущества:

• можно использовать практически для любых целей: проживания, работы, сдачи в аренду;
• более низкая стоимость в отличие от квартир, на 10-20%;
• действуют повышенные тарифы на коммунальные услуги из-за того, что на собственников не распространяются права владельцев жилых помещений. К апартаментам применяются тарифы как для коммерческих помещений;
• банк вправе изъять апартаменты через суд, даже если это единственное жилье (при условии, что заемщик не смог погасить кредит);
• к апартаментам применяется более высокий налог.

У владельцев апартаментов нет права на общую долевую собственность в здании. Если владелец квартиры платит 0.1% от кадастровой стоимости, то для апартаментов оплата составит 0.5-2% от стоимости.

При строительстве коммерческой недвижимости нет контроля за обеспечением социальной инфраструктурой. Тарифы на офисные, торговые, складские помещения выше, чем на объекты из жилого фонда. Но при всех недостатках есть и плюсы.

Кроме более низкой стоимости сюда можно отнести расположение. Часто заемщикам сложно купить квартиру в центре города из-за более высокой стоимости. Приобретение коммерческих помещений, таких как апартаменты, позволяет решить эту проблему.

Для коммерческой недвижимости предусмотрены транспортные развязки, отдельный вход, охрана здания, качественный интернет и телефонная связь.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Почему ИП отказывают в кредитовании

Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.

Есть и другие причины для отказа:

• Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
• Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.

Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.

Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.

УБРиР

В банке УБРиР можно оформить в режиме онлайн кредит для ИП под залог недвижимости с выгодными условиями. В качестве обеспечения может приниматься практически любое имущество, начиная от товаров в обороте и заканчивая объектами недвижимости.

Особенности:

• Можно несколько изменять график погашения, подстраивая его под работу ИП.
• Допускается отсрочка платежей по телу займа на срок до 1 года.
• Удобная система оформления.

От клиента требуется только обеспечивать работу ИП на протяжении не менее 12 месяцев до момента обращения в банк. Чем лучше будут финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.

Уход за посевами

Кредит на открытие или на развитие

Получить ссуду на развитие бизнеса, приобретение недвижимости, оборудования, погашение кредитных обязательств в других банках предпринимателям значительно проще, чем на открытие бизнеса. Это связано с тем, что большинство финансовых учреждений в качестве основных гарантийных требований выдвигают условие: на момент получения займа предприниматель должен вести свою деятельность не менее 9 месяцев – 1 года. Кроме того, надежность начинающих бизнесменов-получателей кредита значительно ниже, что ведет к повышенным рискам для банка и возможному невозврату полученной ссуды в случае неудачного старта бизнеса.

Сбербанк предлагает начинающим предпринимателям программу «Бизнес-Старт» на открытие бизнеса по программе франчайзинга. Также может быть использован типовый бизнес-план от Сбербанка.

Кредит обычно выдается, если предприниматель не вел деятельность на протяжении 90 дней, предшествующих подаче заявки. Можно рассчитывать на займ в сумме от 100 тыс. – 3 млн. рублей. Одним из условий выдачи займа является внесение предпринимателем 20% средств от всего объема финансирования данного проекта. Процентная ставка составляет 17,5-18,5%. Комиссия не взимается.

Условия

Займы выдаются банками ИП и малым предприятиям на довольно большой срок – 5-10 лет. Обычно во время заключения сделки между банком и предпринимателем в индивидуальном порядке оговариваются договором отсрочки платежей, процентные ставки по кредиту. Рассмотрение заявки осуществляется довольно быстро, в течение 2-5 дней. Часто банки требуют предоставить бизнес-план предпринимателя, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Требования к заемщикам

Оформить заявку может начинающий бизнесмен в возрасте 20-60 лет. При этом он должен находиться в статусе индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Необходимые документы

Основной пакет документов на получение займа ИП или ЮЛ должен включать:

• тщательно разработанный бизнес-план;
• обоснованные технико-экономические показатели проекта;
• справку НИ о ведении предпринимательской деятельности;
• банковские реквизиты;
• поручительства;
• документы на залоговое имущество;
• паспорт заемщика, поручителя, созаемщиков (если есть).

На какую сумму можно рассчитывать, процентные ставки, сроки кредитования

Сбербанк:

• «Экспресс» – 3-5 млн. руб., процентная ставка — 16-23%;
• «Бизнес-Оборот» – от 150 тыс. руб. без ограничения по предельной сумме , процентная ставка составляет от 14,8% и выше на срок до 4 лет.

ВТБ-24:

• «Бизнес-ипотека» – от 4 млн. руб. без максимального ограничения по сумме с процентной ставкой от 14,5% на срок до 10 лет;
• «Оборотный», «Инвестиционный» – от 850 тыс. руб. без ограничений по сумме, процентная ставка стартует от 14,5%, 16%, соответственно сроки кредитования составляют 10 лет, 2 года.

Промсвязьбанк:

• «Кредит-Бизнес» – 3-9 млн. руб.,
• «Кредит-Инвест» – 9-120млн.руб.

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому из этих проектов, срок кредитования – до 3 лет.

Процесс оформления ссуды

Для получения кредита для пенсионеров в Беларусбанке клиенту нужно подать заявку одним из доступных способов:

• в офисе банка;
• по телефону контактного центра – 147;
• через сервисы М- или интернет-банкинг;
• на официальном сайте.

Сотрудники учреждения перезвонят на полученный от лица контактный телефон и сообщат о дальнейших действиях и порядке подачи документов, если заявку была одобрена.

Все финансовые организации предлагают выдачу кредитных средств не только работающим гражданам, но и пенсионерам. БеларусБанк также не исключение. Более того, он занимает ведущее место на национальном рынке и отличается надежностью и лояльными условиями.

Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса

Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.

Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.

Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.

Активация сим карты с планшета

Над тем, как именно активировать симку с планшета, задумываются, как правило, те абоненты, которые приобретают стартовый комплект специально для планшетных компьютеров. Чаще все такие симки активируются автоматически, когда вы впервые запускаете планшет. Если же сим-карта так и не активировалась, то можно выполнить один из способов, рассмотренных ниже.

Так как же активировать симку для планшетов? Сделать это можно следующим образом:

• Посетить один из салонов МТС и попросить помощи у консультанта.
• Использовать специальную команду *111#.

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

• обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
• сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
• отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

• срок – до 25-30 лет;
• сумма – до 30-50 млн. рублей;
• ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

• возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
• стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
• расположение объекта в регионе присутствия банка;
• наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Когда стоит брать кредит под залог бизнеса

Кредитные средства имеет смысл привлекать для достижения следующих целей:

• расширить действующее производство;
• расширить запасы товара;
• нарастить производственные мощности;
• осуществить ремонт и увеличить количество транспортных средств;
• модернизировать оборудование;
• внедрить новый вид деятельности в работу предприятия;
• открыть собственное дело с нуля;
• обучить персонал.

Прежде чем брать кредит под залог бизнеса, убедитесь, что ваша деятельность соответствует двум главным требованиям:

Рентабельность собственного капитала (ROE) – один из важнейших коэффициентов эффективности работы компании.

ROE = прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам / собственный капитал.

Чтобы выяснить эффективность кредита, то есть как он повысит рентабельность собственного капитала, необходимо вычислить показатель финансового рычага.

Финансовый рычаг, % = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК

• Снп — налог на прибыль (для УСН 6 % ставка – 0 %);
• ROA — рентабельность активов;
• Rзк — проценты по кредиту;
• ЗК — величина кредитных денег;
• СК — собственный капитал.

При рациональном использовании кредитных средств компания растет быстрее и работает более эффективно. Тем не менее не стоит бездумно брать займы. Сначала нужно определить, как это повлияет на ваш бизнес – ускорит развитие или, наоборот, затормозит его.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

• ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
• Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
• Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
• Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
• Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

• Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
• На погашение даётся до десяти лет.
• Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
• Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

 «Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

• Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
• Период погашения – не больше восьми лет.
• Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
• Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

• Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
• Размеры сумм достигают 100 млн.
• Минимальная величина ставки – 10,38%.
• На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

• Ставки начинаются от 10,5%.
• Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
• До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
• Реально взять максимально 150 млн.
• В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

• Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
• Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
• До 150-и миллионов предпринимателям.
• Возможность отсрочки очередного платежа до года.

«Уралсиб»

Особенности:

• Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
• Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
• Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
• Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
• Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

• Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
• При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
• Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
• Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
• Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

• Размеры сумм – от пяти миллионов.
• Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
• Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
• Минимальный оборот компании – миллион.
• Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

• Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
• До десяти лет на погашение.
• Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
• Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Условия:

• Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
• При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
• Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
• Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

• Сумма до трёхсот млн. руб.
• Ставки стартуют с 13%.
• Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

• Любые цели.
• Период выплат – до пяти лет.
• Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

Как отключить автоплатеж Сбербанк через телефон?

Чтобы деактивировать автоплатеж есть несколько способов, самым простым является метод с телефоном. Для этого не придется тратить время и посещать офис сбербанка, достаточно войти в приложение, позвонить на горячую линию или отправить смс. За смс может взиматься дополнительная плата, в соответствии с тарифами вашего оператора, но обычно это не более 2 рублей за одно сообщение. Ниже опишем все методы, как отключить автоплатеж Сбербанк на телефоне быстро.

По смс

У большинства владельцев продуктов сбербанка, телефон привязан к карте, а поэтому отключить услугу можно с помощью смс. Для этого на номер 900 отправьте сообщение с таким текстом: «АВТОПЛАТЕЖ– номер мобильного _ последние 4 цифры карты». Между номером телефона и карты должен быть пробел, больше пробелов быть не должно. После отправки сообщения, на телефон придет код, который нужно отправить в ответ. Вместо слова Автоплатеж можно использовать другие буквенные комбинации:

• Авто;
• Автотел;
• AVTO;
• AUTO.

Совет, как отключить автоплатеж Сбербанк через смс 900 – один из простых методов деактивации услуги. Выполнить его сможет любой человек даже без интернета на телефоне.

В мобильном приложении

Приложение «Сбербанк Онлайн» — это удобный способ для отключения опции. Для этого войдите в приложение, введя код на экране, выберите кнопку «Платежи», затем перейдите во вкладку «Автоплатежи». В появившемся меню выберите услуги и деактивируйте их.

По звонку в колл-центр

Если у вас нет приложения и баланса на мобильном телефоне, можно позвонить в колл-центр бесплатно. Для этого наберите номер 900 и следуйте инструкциям оператора. Можно позвонить по номеру: 8 (800) 555 55-50. Если не хочется ждать ответа оператора, нажмите 0, переведя телефон в тональный режим. Для подтверждения операции могут потребоваться такие данные, поэтому подготовьте их заранее:

• ФИО;
• данные паспорта;
• последние цифры карты;
• кодовое слово;
• данные платежа, который нужно отключить.

Регистрация кредитной организации: последовательность действий

Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:

1. выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
2. если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
3. нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
4. приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
5. предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
6. подача информации о каждом из учредителей организации;
7. квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
8. направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
9. ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.

Коды ОКВЭД

Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов

Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость

Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника

Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.

Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.

На видео: Как заработать на предоставлении займов

https://youtube.com/watch?v=sEljmdgCl50

Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.

Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса

Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты

Бонусная программа

Для того чтобы замотивировать заемщиков чаще пользоваться кредитной карточкой, банк создал программу лояльности под названием «Браво». Благодаря ей, на все безналичные покупки по карте вам будут начисляться бонусы в размере 1% от суммы совершенных покупок.

Есть определенные ограничения на возврат:

• Обувь, одежда, фитнес-залы и салоны красоты – по этим категориям возможно получить не более 2000 рублей в месяц,
• За все остальные покупки – до 6000 рублей ежемесячно.

Важно: на снятие наличных, на денежные переводы и оплату услуг бонусы не начисляются. Только оплата картой непосредственной покупки, в розничном или онлайн-магазине будет засчитываться

Как получить повышенное начисление? Для этого надо отслеживать специальные предложения от партнеров банка, все они перечислены в мобильном приложении и в личном кабинете.

Если успеть попасть на выгодную акцию, то вам вернется до 30% от потраченных денег. Это и магазины одежды, косметики, техники и электроники, службы доставки и т.д.

Кто относится к партнерам банка:

1. Деливери Клаб,
2. Связной,
3. Рив Гош,
4. 585 Золотой и т.д.

Кроме того, чем чаще вы пользуетесь кредиткой, тем больше бонусов вы сможете получить. Для этого оплачивайте покупки друзей и членов семьи, заведите дополнительные карточки, привязанные к общему счету. Все это позволит получать больше вознаграждений.

Заключение