Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: 2 доступных варианта

«Хоум Кредит Банк» – Обращение в Роспотребнадзор при Отказе в Возврате Денег

На основании нарушения п.2 и 3 ст. 16 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 граждане могут оспаривать навязанные страховки через Роспотребнадзор. Также туда можно обратиться в случае отказа по заявлению о возврате.

Как это сделать:

• Собрать всю документацию, относящуюся к кредиту и страхованию.
• Предоставить документы в территориальное подразделение Роспотребнадзора по месту регистрации страховщика.
• Срок рассмотрения обращения госорганом составляет 30 календарных дней. Это время дается на принятие решения о проведении проверки банка или страховщика: все зависит от ситуации.
• Роспотребнадзор инициирует внеплановую проверку, запрашивает документы у кредитора. О проверочных мероприятиях поступает оповещение за несколько часов до визита специалиста в проверяемое учреждение.
• По итогам составляется акт.

При выявлении нарушений оформляется предписание об их устранении до определенной даты. Если СК не выполняет требования предписания, возможно привлечение к административной ответственности, подразумевающей штрафы.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в , если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте . Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

При повторном нарушении размер штрафа может быть увеличен в несколько раз. Также наступает ответственность за невыполнение ранее предъявленных требований госоргана.

Для успешного рассмотрения заявления гражданином должно быть представлено в Роспотребнадзор следующее:

• договор кредитования;
• договор страхования;
• заявление;
• письменный отказ от СК;
• чеки об оплате страховки;
• график погашения займа.

Для возврата страховки по кредиту заемщику необходимо использовать бланки заявлений, установленные страховыми компаниями. Для этого достаточно выбрать своего страховщика и скачать готовый образец.

Размер процентной ставки Сбербанка по ипотечному кредитованию (вступил в силу с 10.08.2017)

Когда возврат страховки допускается

Возвратить ранее уплаченные за полис денежные средства можно в следующих случаях:

• отказ от страхования (если оно добровольное);
• при досрочном погашении кредита;
• при полной выплате долга в установленное время.

Учтите! В зависимости от того, из-за чего клиент решил вернуть денежные средства, будет зависеть механизм возврата страховки в «Хоум Кредите», а также то, какую сумму удастся получить назад. Если клиент решил вернуть деньги сразу после оформления соглашения, чаще всего ему вернут всю сумму.

Если договор уже начал действовать, от всей суммы отнимут стоимость услуги за некоторое количество времени.

Крупная часть денег не возвращается после досрочного погашения ипотечного кредита. Маленькую сумму можно возвратить и после оплаты займа.

При любом раскладе возвратить страховку по кредитному соглашению в банке «Хоум Кредит» удастся только через страховые компании. Кредитная организация не имеет права возвращать клиентам гарантированные страховой компанией деньги.

«Хоум Кредит» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «Хоум Кредит» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «Хоум Кредит» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА

Как вернуть страховку в течение 14 дней

Мы рассмотрели, как отказаться от полиса при покупке товара в кредит. Вся вышеуказанная информация касается преимущественного потребительского кредитования для физических лиц. Вопрос по ипотеки другой – здесь вы обязательно должны соглашаться на предложенные условия, но при этом снижение стоимости страховки может быть получена путем изучения дополнительных пунктов договора.

В случае возникновения спорных ситуаций или несправедливых решений, противоречащих законов – вы всегда можете обратиться в соответствующие государственные органы. Не стоит затягивать с вопросом, чем раньше вы откажетесь от полиса, тем больше вероятность вернуть полную сумму денег.

Порядок расторжения страхового договора

Сразу после досрочного погашения необходимо направить заявление о расторжении договора страхования в страховую компанию, от имени которой был заключен договор. Бланк заявления можно найти на официальном сайте страховщика или банка, получить в их офисах

Можно подать и заявление произвольной формы, в этом случае важно, чтобы были отражены все важные данные:

• ФИО заявителя,
• номер полиса,
• даты заключения и закрытия кредитного договора,
• наименование банка.

Страховая компания не вправе отказать в приеме такого заявления. Также неправомерен отказ в возврате премии на основании не соблюдения формы заявления.

К заявлению следует приложить справку из банка о закрытии кредитного договора. Документы подаются непосредственно в офис страховой компании, либо направляются туда заказным письмом.

Срок рассмотрения обращения не может превышать двух недель. Если страховщик игнорирует данное требование, либо отвечает отказом – заемщик вправе обратиться в суд.

123-ФЗ

123-ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
от 4 июня 2018 года

Изучить документ

Подробный обзор

С 1 июня 2019 года для урегулирования спора со страховой организацией по договорам ОСАГО, КАСКО и ДСАГО до обращения в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному!
По другим видам страхования (кроме ОМС) такая возможность появится с 28 ноября 2019 года.

Образец заявления

Мы уже дважды упомянули заявление на возврат страховки в Хоум Кредит. Это – один из самых важных документов при возврате, так как он фиксирует все необходимые для этой операции данные, а так же содержит в себе просьбу заявителя.

Достаточно часто можно услышать такие вопросы «Как составить заявление?» и «Где можно найти образец заявления на возврат страховки в Хоум – Кредит?». На самом деле все немного проще, чем кажется – вам не нужно самостоятельно составлять текст заявления, а так же искать его форму – вам его выдадут прямо при обращении. Заполнить заявление так же не составит труда – нужно будет только переписать информацию из документов, а так же отметить условия возврата и их причину. При этом в любом вопросе вам поможет консультант. Бланки для возврата должны быть официальными, распечатывать и заполнять их заранее не рекомендуется.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от нее можно, это ваше право и тут может быть в дальнейшем несколько вариантов развития событий.

• Вам кредит одобряют, но под больший процент, нежели вы рассчитывали изначально;
• Вам не одобряют кредит из-за того, что кредитный специалист написал приписку к вашему заявлению по типу «был неряшливо одет», «пахло алкоголем» и т.д. Вы этого не увидите, но такая запись будет значить, что вам заявку не одобрят.

К сожалению, банковские компании имеют полное право не рассказывать своим клиентам о причинах, из-за которой они отказали вам в выдаче ссуды. В очень редких случаях её можно узнать от самого специалиста, который проверяет вашу анкету, однако, обязать их это сделать нельзя.

Если вы казались в ситуации, когда вам навязывают услуги страхования, пугают тем, что без нее кредит вам не выдадут, можете смело вызывать менеджера или руководителя отдела и писать жалобу. Опирайтесь на права потребителей, обязательно упомяните в заявлении статью Гражданского кодекса и расскажите о запугиваниях кредитного специалиста.

«Хоум Кредит» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: .

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании

При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

• Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
• Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

• Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
• Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
• После предварительного заседания назначаются разбирательства.
• Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста

Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

«Кредит Европа Банк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

• Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
• Движимого имущества – автомобиля;
• Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
• Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
• Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
• Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Кредит Европа Банк».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку «Кредит Европа Банка», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку «Кредит Европа Банка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Кредит Европа Банке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

• Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
• Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

• Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
• Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

«ВТБ Страхование» — Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Под «периодом охлаждения» следует понимать время, дающееся застрахованному лицу для отказа от договора при условии, что за этот период не наступил страховой случай, и он не получал компенсационные выплаты от СК.

В РФ «период охлаждения» равен 14 календарным дням. В это время можно обратиться в офис СК с заявлением о возврате премии в полном объеме. Деньги перечисляются в течение 10 дней на банковский счет клиента при положительном ответе компании.

Согласно законодательству, кредиторы не имеют права вынуждать клиентов приобретать страховки для получения положительного ответа по кредиту.

Если заемщик отказывается от страхования, банк может повысить стоимость кредита за счет увеличения процентной ставки. Такие действия правомерны, т.к. кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи займов.

Индивидуальный договор страхования расторгнуть проще, т.к. в нем указывается только один человек, и возврат возможен даже при непогашенном кредите.

Все сложнее, когда оформляется коллективный договор. В него вписывается несколько граждан, имеющих право на компенсационные выплаты. 100% возврат полагается только после полного погашения задолженности. В остальных случаях вопрос рассматривается индивидуально и зависит от многих аспектов.

• не истек «период охлаждения»;
• оформлен индивидуальный, а не коллективный договор.

Обратите внимание! Банки оставляют за собой право отказывать в одобрении кредитов без объяснения причин. Если гражданин на начальном этапе выступает против страхования, теоретически это может стать основанием для отрицательного ответа от кредитора

Лучше всего сначала оформить заем, а затем подать заявление о возврате.

По прошествии 14 календарных дней возврат допускается, если клиент не получал страховую премию и соблюдается одно из следующих условий:

• кредит досрочно погашен;
• заем не погашен, обращение осуществляется после «периода охлаждения».

По всем программам кредитования в ВТБ предлагаются разные условия. Рекомендуется найти договор страхования и внимательно ознакомиться с условиями возврата. Если в нем указано, что заемщик дает согласие и выплаты невозможны ни в каких ситуациях, следует обращаться в суд для оспаривания пунктов документа.

Можно ли Вернуть Страховку «ВТБ», если Кредит Закрыт в Срок?

Своевременное погашение кредитной задолженности не означает возможность возврата страховки. В такой ситуации подавать заявление бессмысленно: согласно законодательству, обязательства страховщика прекращаются одновременно с прекращением действия договора.

Это означает, что, даже если клиенту не выплачивалась компенсация, вернуть уплаченные деньги не удастся.

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Условия потребительского кредитования в Москве

Необходимость оформления договора страхования

Самыми распространенными видами кредитов являются потребительский, ипотечный и автокредит. Каждый тип займа предполагает свой вид страхования. Например, при оформлении ипотечного кредита законодательством прописана необходимость застраховать имущественные риски:

• по страхованию имущественного залога (недвижимость, квартира или дома) необходимо страховать за собственные средства;
• автострахование (КАСКО) оформляется при автокредитовании, причем в некоторых банках существует возможность застраховать машину не на полную стоимость, а на сумму оформляемого займа. В данной ситуации, как и в случае со страхованием недвижимости, необходимо ежегодное предоставление страхового полиса в банк;
• страховку жизни, здоровья или от потери работы, согласно законодательству, оформлять необязательно. Теоретически ни один банк не может заставить вас подписать документы по страхованию, если вы будете не согласны с программой страхования.

Некоторые кредитные организации прописывают в договоре в качестве обязательного условия подключение к страховым программам. Подписав договор, вы фактически соглашаетесь со всеми пунктами. Наверное, не стоит говорить о том, что страховая выплата прибавляется к сумме займа, тем самым значительно увеличивая переплату.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке?

Чтобы отказаться от страховки, заемщикам, досрочно выполнившим свои кредитные обязательства перед Хоум Кредит Банком, необходимо действовать в строгой последовательности:

1. Лично обратиться в страховую компанию и подать пакет документов.
2. Страховщик некоторое время будет изучать документацию, проводить сверку с имеющимися у него данными.
3. Выносится решение. Если заемщику будет дан положительный ответ, то в течение 2-х недель ему переведут на карточный или текущий счет денежные средства.
4. Если физическое лицо сомневается, что возврат ему был проведен в полном объеме, оно может запросить в страховой компании отчет об использовании его страховых взносов, которые были потрачены на обслуживание полиса.

Расторжение договора в Ренессанс Жизнь

Условия отказа от соглашения, защищающего на случай потери работы, в Ренессанс Жизнь аналогичны Хоум Кредит Страхование — отказаться можно только в первые 5 рабочих дней.

При оформленном личном страховании условия расторжения соглашения следующие:

• при обращении в первые 14 календарных дней — уплаченная сумма возвращается полностью;
• по истечению двухнедельного срока — будет рассчитана выкупная сумма за оставшийся период с учетом издержек страховщика.

Важно! В соглашении есть пункт, предусматривающий возможность страховщика удержать на издержки до 98% от внесенной суммы. Если договор страхования оформлен в виде коллективного соглашения (заемщик присоединяется к условиям контракта, заключенного между банком и страховой компанией), то «период охлаждения» не действует, а при расторжении (включая досрочное прекращение обязательств перед банком) внесенная сумма не возвращается

Если договор страхования оформлен в виде коллективного соглашения (заемщик присоединяется к условиям контракта, заключенного между банком и страховой компанией), то «период охлаждения» не действует, а при расторжении (включая досрочное прекращение обязательств перед банком) внесенная сумма не возвращается.