2 варианта отказа от страховки после получения кредита в Почта Банке

Образец отказа от навязанной страховки

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У. Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования. Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __. __.2017».

✎ Скачать образец заявления (претензии) об отказе от страховки в формате .doc

_________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ СТРАХОВАТЕЛЯот договора добровольного страхования

Между мной и __________________ (укажите название страховой компании) __.__.2017 был заключен договор №_________ страхования жизни.

Во исполнение обязанности по оплате мной была произведена оплата страховой премии в размере _______ руб. безналичным путем с моего счета.

Согласно Указанию Банка России № 3854-У от 20.11.2015 страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от уплаты страховой премии.

Поскольку в периоде с момента заключения договора страхования отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, настоящим я отказываюсь от договора №__________________ от __. __.2017 добровольного страхования и требую в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения настоящего заявления, вернуть уплаченную мной в счет страховой премии денежную сумму в размере ___________ руб. наличными деньгами / безналичным путем по следующим реквизитам (выбрать нужное):

___________________________________________(укажите полные реквизиты для перечисления вам денежных средств)

Расчет подлежащей возврату суммы страховой премии:

Подлежащая возврату сумма = ( А / В ) * С, где:

А – сумма уплаченной страховой премии

В – количество дней периода действия договора страхования

С – количество дней, прошедших с начала действия договора страхования до отказа от договора страхования

дата подпись

Когда страховка была навязана одновременно с получением кредита, скорее всего, сумма страховой премии была включена в тело кредита.

Поэтому после возврата страховой премии необходимо обратиться в банк для изменения условий договора и перерасчета подлежащих уплате процентов по займу.

Законодательство

Как происходит отказ от страховки займа, обязан знать каждый потребитель. Вся процедура возврата регулируется федеральным законодательством и нормативными разъяснениями Центробанка России. С 21 августа 2017 года были внесены изменения, согласно которым:

страхователь по своей воле и в своем интересе решает, оформлять бланк добровольной защиты или нет;
отказ от страховки после получения кредита можно сделать в любой день, отказаться полностью или частично;
страховщик или кредитор не имеют права отказывать в получении займа, если клиент не желает пользоваться добровольным страхованием;
при оформлении потребительского кредита можно отказаться от любой страховки.

Согласно закону, право выбора всегда остается за клиентом. Однако на практике, зачастую, кредитные специалисты сами решают за клиента или не оставляют ему права выбора.

Необходимо учитывать, что постановление Центрального банка распространяется исключительно на полисы добровольного вида страхования. К ним можно отнести:

жизнь и здоровье;
нечастный случай;
имущество;
транспорта, который куплен за собственные средства.

Именно по перечисленным видам можно написать отказ от страховки по займу, если она продана против воли заемщика.

Досрочное погашение по кредиту — можно ли отменить страховку

Очередной проблемный вопрос, как и во всех случаях, связанных с досрочным погашением кредитов. В таком случае отозвать страховку вполне реально, но как обычно, с оговорками:

если время действия страховки еще не закончилось;
если в документе указана такая функция.

В том случае когда в договоре прописан момент возврата какой-либо доли страховых взносов, тогда необходимо досконально вычитать данный параграф. Обычно страховщики вносят разнообразные лимиты. Как пример, Почта банк обязует адресовать соответственное сообщение не позднее 7 суток до момента предположительного досрочного покрытия займа.

В обратном случае возврат страховки в Почта банке не состоится. Помимо этого, банк совершенно точно наложит штрафные санкции за время, когда страховка по факту действовала штраф, прописанный в договоре. На это нужно сразу настраиваться.

В том случае если в документе не указан параграф расторжения договора до срока, необходимо идти суд, подавая иск на прекращение полиса вообще. Причиной обязательно указывать, что изменились главные условия договора — кредит был погашен до срока, а страховка не понадобилась.

В Гражданском Кодексе прописано, что при закрытии кредитного договора ранее оговоренного срока возвращается часть страховой премии при условии, что оформленным соглашением не предусмотрено иное.

В полисных условия ООО СК «ВТБ Страхование» нет пункта о том, каковы действия сторон при погашении кредита раньше срока. Таким образом, при досрочном закрытии основного договора должна быть перечислена назад часть внесенной премии.

Для возврата страховой премии необходимо будет:

составить письменное заявление о желании расторгнуть договор по причине досрочного закрытия кредита;
приложить договор страхования, справку о полном закрытии кредита и копию паспорта;
передать собранный комплект документов страховщику лично (при наличии такой возможности) или отправить через Почту России.

Желательно, чтобы в обращении были ссылки на статьи Гражданского Кодекса, позволяющие получить часть внесенной премии. Оптимально, если заявление проверит юрист — такой подход минимизирует вероятность получить отказ по обращению.

Если в выплате будет отказано, то получить положенную сумму можно будет только через суд.

Как отказаться от страховки после выдачи кредита

Процедура оформления зависит от того, какой вид страхования оформлен. Если это коллективный договор через банк, то заявление подавать следует в кредитную организацию. В случае покупки полиса у страховщика, обращаться необходимо в компанию напрямую

Важно оформить документы в течение 14 дней, пока не истек срок периода охлаждения. Сотрудники Почта Банка могут сократить время подачи заявления до 5 дней, но это незаконно

Как вернуть страховку по кредиту Почта Банка:

Узнать форму договора и вид страхования – коллективный, индивидуальный.
Подать заявление страховщику или кредитору, в зависимости от того, с кем заключен договор.
Получить подтверждение регистрации заявления. Второй экземпляр с отметкой о принятии и датой оставляем себе.
Ждем решения. По закону оно должно быть положительным.
Получаем деньги на указанный счет.

В случае отказа обращаемся к страховщику с досудебной претензией.

Если вторая сторона не соглашается на мирное урегулирование спора, то идем с проблемой в суд. На досудебных этапах собираем документы, подтверждающие наше обращение и отказы второй стороны.

Для чего Почта Банк предлагает страховку клиентам

Заключение страховки предусматривает большую переплату по займу.

При оформлении всех видов займов кредитное учреждение предлагает получателям кредита приобрести обязательные и дополнительные страховые полисы.

Их цель — обезопасить граждан от потенциальной угрозы:

временной утраты работоспособности;
потери источника дохода;
получения инвалидности;
наступления смерти.

Когда происходит один из перечисленных или другой страховой случай, прописанный в соглашении, заемщик не имеет дальнейшей возможности погашать кредитную задолженность. В подобных ситуациях финансовые обязательства продолжает выполнять компания-страховщик.

Советы

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в «Почта Банке», и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение страхового полиса, то для отказа проделайте следующее:

Внимательно перечитайте договор или памятку застрахованному лицу. Иногда там может содержаться информация о расторжении.
В течение двух недель можно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
На протяжении всего срока потребительского кредитования есть возможность вернуть деньги за период страхования, которым вы не воспользовались, только если вся страховка не была оплачена единовременно.
Если офис страховой компании находится не в вашем городе, а банк не может расторгнуть договор по страхованию, вы можете написать письмо с заявлением на отказ от услуг.
Если банк и страховая организация отказали в закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Вернуть в период охлаждения – первые 14 дней

Как вернуть страховые взносы

В Российском законодательстве страхование – добровольная услуга, и от нее можно отказаться. Проверенный способ – не слушать доводы менеджера и перед подписанием договора, отказаться от полиса. Отказ от страхования – не является веской причиной для отказа в получении кредита.

Если клиент уже подписал договор на кредит со страховкой, а дома, прочитав все тщательным образом, увидел сумму за сохранность своей жизни, он может поступить так:

Оформить отказ в филиале банка. Для этого нужно обратиться в кредитный отдел с письменным заявлением о расторжении договора добровольного страхования и возврате страховых процентов от суммы кредита. Стоит учесть, что во многих соглашениях по страховке минимальный срок действия полгода, поэтому внимательно нужно читать документы.
Обратиться в страховой отдел с заявлением о возврате денег за неиспользованный срок по договору.
Возврат денежных средств по страховке через суд. Если финучреждение и страховая компания не принимают заявление, придется обратиться в суд или даже в прокуратуру.

Можно позвонить по номеру телефона горячей линии Почта Банка – 88005500770, и запустить процедуру по отказу от страховки.

Если договор на страхование будет расторгнут, сумма вернется не вся. А если страхование аннулируется решением суда, не стоит забывать про возможные издержки на судопроизводство.

Всегда внимательно нужно изучать условия кредитного и страхового договоров. Менеджер может не сообщить о пункте, оговариваемом в договоре о страховании при выдаче займа, а клиент от радости быстро подпишет бумаги. Возврат страховки по кредиту в Почта Банке после ее оформления – очень сложный процесс. Поэтому от нее лучше отказаться сразу.

Отказ от страхования при заключении кредитного договора

При действующем кредитном договоре в банке и имеющейся страховки в некоторых случаях есть возможность отказаться от дальнейшего предоставления услуги. Связано это прежде всего с тем, что страхование – это самостоятельная, отдельная услуга. При желании клиента ее можно просто отключить. В таком случае возврат затраченных денежных средств не произойдет, но приостановятся последующие платежи.

Почта Банк «по умолчанию» оформляет страховку своих клиентов в следующих организациях:

ВТБ Страхование.
Кардиф.
АльфаСтрахование.

Клиент имеет право выбора пакетного предложения, опираясь на спектр предоставляемых услуг. Среди них существует:

случай смерти: при выборе данного вида выплата по кредиту осуществляется страховой компанией в полном объеме;
случаи неблагоприятного воздействия на здоровье: от временной потери нетрудоспособности до инвалидности, компания в таком случае может полностью оплатить кредит или выполнять обязательства по платежам на время болезни;
риск прекращения трудовой деятельности: сокращение, увольнение и т. д., по страховке будут производиться минимальные платежи, то есть осуществляется гашение основной суммы, тогда как процентная ставка не начисляется, до момента выхода страхователя на новую работу.

В ситуации, когда человек оформляет кредитный договор в банке, он может заблаговременно предупредить обслуживающего менеджера о принятом решении об отказе от страховки.

Иногда работники банка устно не информируют клиентов об услуге страховки, но в документах обязательно этот пункт прописывается.

Особые ситуации

В некоторых случаях потребуется заключение заново составленного договора в банке в связи с новым расчетом по другой процентной ставке. Отказаться от страхования до момента заключения кредитного соглашения – это оптимальный способ сэкономить средства, так как вернуть потраченные деньги после подписания документов гораздо сложнее и не всегда возможно.

Когда не получится отказаться

Существуют случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации, когда оформить отказ от страховки нельзя:

приобретение транспортного средства (используются ОСАГО и КАСКО);
ипотечное кредитование в банке;
займ с залогом.

Куда подавать заявление

Способ подачи зависит от страховой компании.

Отказаться от полиса СОГАЗ можно, лично посетив офис или отправив заказное письмо на адрес головного офиса.

СК Кардиф принимает заявления от страхователей в отделениях, по почте или через интернет. В последнем случае на сайте СК Кардиф, перейдите в раздел «Расторжение договора» и заполните онлайн-форму, указав персональные данные страхователя, контактный номер телефона, адрес электронной почты, номер договора, дату покупки полиса, выберите название партнера, который оформил страховку.

Для расторжения договора с СК Альфастрахование-Жизнь передать пакет документов можно через сотрудников Альфа-Банка или отправить письмом через Почту России.

Читайте подробнее о возврате страховки по кредиту в СОГАЗ, СК Кардиф и АльфаСтрахование-Жизнь на нашем сайте.

С момента получения претензии у страховой компании есть 10 дней на рассмотрение, принятие решения и возврат денег.

Как отказаться через суд

Когда финансовая организация вместе с партнером-страхователем отказывают в возмещении необязательной страховки, единственный выход для клиентов — это обращение с исковым заявлением в суд.

Порядок действий:

Сбор всех необходимых документов (копии): кредитное и страховое соглашение, заявление на отказ в финучреждение и СК, письменные претензии, квитанции об оплате самого займа и страховки.
Оформление и подача иска в судебный орган, расположенный по месту прописки заявителя.

Судебное разбирательство для заемщика — это дополнительные расходы из собственного бюджета. Поэтому предварительно рекомендуется внимательно изучить все пункты кредитного договора. В документе должны быть отражены сроки обращения клиентов и условия возврата денежных средств по дополнительным страховым соглашениям.

Расторжение страхового договора

Прекращение действия полиса наступает в следующих случаях:

после самостоятельного расторжения соглашения компанией-страховщиком и предоставлением соответствующего документа кредитной организации;
с момента получения заявления сотрудниками почты при его отправлении через почтовое отделение;
с момента принятия заявления сотрудником страховой компании от заявителя непосредственно в офисе.

Во всех остальных случаях отменить действие договора невозможно.

Составление претензии и ожидание ответа

Если в кредитном соглашении не прописана возможность досрочного расторжения дополнительного договора страхования, то вернуть свои средства клиенты по закону могут в течение первых 2 недель после заключения сделки. В остальных ситуациях такая компенсация возможна только через суд.

Но перед обращением в судебный орган нужно сначала попытаться решить спор в досудебном порядке. Тогда при отказе кредитора и страховщика в возврате денег у заемщика появятся основания для составления претензии и направления документов в суд.

Претензионный лист оформляется в 2 экземплярах. Затем на одном из них ответчик должен поставить дату приема, печать и подпись. Этот документ прилагается к иску.

Оформление иска

Для подачи искового заявления в суд гражданину достаточно следующих оснований, которые он может подтвердить документально:

при оформлении ссуды банковским учреждением был навязан добровольный договор страхования;
отказано в компенсации части страховых выплат за неиспользуемый кредитный период при досрочном погашении займа;
страховая компания отказалась возмещать денежные средства при подаче заемщиком заявки в период «охлаждения», предусмотренный российским законодательством.

При наличии одной из перечисленных причин физическое лицо вправе подать иск в мировой суд, если сумма претензии не более 50 тыс. руб., в остальных случаях — в районный судебный орган. Период давности обращения — 3 года.

Образец искового заявления.

Порядок прохождения судебного разбирательства:

Заявитель устанавливает основания для обращения, собирает все необходимые документы и подает их вместе с исковым заявлением в судебную организацию.
Судья в течение 5 рабочих дней изучает полученные бумаги, заводит делопроизводство и назначает дату судебного заседания. О принятом решении и дате судебного заседания оповещает участников спора.
Истец и ответчик обязаны явиться в суд в назначенный день и время.

Такие дела рассматриваются не больше 2 месяцев. В конце делопроизводства судья озвучивает в зале заседаний свое решение. Это может быть как привлечение ответчика к полному или частичному возмещению денежных средств, так и отказ в иске.

Чтобы правильно составить претензию, исковое заявление, выбрать правильные ссылки на законодательство, рекомендуется обращаться к юристам, имеющим положительную практику в таких судебных разбирательствах.

Опытный адвокат поможет не только выиграть суд, но и дополнительно взыскать с ответчика расходы на собственные услуги, компенсацию за моральный ущерб, прочие штрафы и неустойки.

По какой причине банки стараются не кредитовать лиц младше 21 года

Наша страна несколько лет назад пережила финансовый кризис, который выбил из колеи даже тех клиентов, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах. Сейчас финансовые компании стараются не выдавать денежные займы лицам моложе 21-24 лет. На это есть несколько причин:

Отсутствие постоянного источника дохода и финансовой стабильности. Как показывает практика, люди в возрасте 18-20 лет являются студентами различных ВУЗов, поэтому они не могут полноценно работать и получать заработную плату.
Призывной возраст для мужской половины человечества. Как правило, банки, которые готовы выдавать денежные ссуды с 18 лет, выдают их девушкам, а вот парням – с 21 года. Связано это с тем, что в 18 лет парня могут призвать в армию, соответственно, работать и платить кредит он не сможет.
Низкий уровень ответственности у лиц 18-20 лет. В этом возрасте большинство молодежи любит гулять и отдыхать, и в силу своего возраста еще финансово недисциплинированны.
Нет имущества, которое могло быть выступать в качестве залога, или которое можно взыскать в счет погашения задолженности при возникновении просрочки.
Отсутствие какой-либо кредитной истории. Зачастую, лица, не имеющие кредитную историю, также подвержены отказам со стороны банковских учреждений, ведь банк не может оценить финансовую дисциплину заемщика.
Высокие риски для банка.

Если у клиента нет кредитной истории совсем, а он хочет взять ссуду наличными, то рекомендуется сначала получить кредитную карту или товарный кредит. После того, как задолженность будет выплачена вовремя, у заемщика появится положительная кредитная история, тогда он сможет рассчитывать на получение кредита наличными.

Как вернуть деньги, если заем вернули досрочно

Вернуть потраченные деньги при досрочном погашении кредита можно:

Через страховую компанию, если эта возможность предусмотрена условиями соглашений или утвержденными Правилами страхования.
В судебном порядке, если пункты страхового договора не предусматривают возврат после окончания периода охлаждения. Такая возможность появилась после публикаций определений Верховного суда, когда отменялись решения гражданских и апелляционных судов о невозможности частичного возврата оплаченных взносов.

Получить деньги обратно и подготовиться к судебным разбирательствам в случае получения отказа поможет следующая инструкция:

Получите в кредитной организации справку об отсутствии задолженности.
Подготовьте копии документов: кредитного, страхового договора, полиса, квитанции об оплате последнего взноса, двух страниц паспорта (с личными данными и адресом регистрации), банковские реквизиты.
Скачайте заявления на сайте страховщика или получите бланк для заполнения в офисе представительства.
Заполните форму, указав персональные, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, фактического места жительства, контактный телефон, номер договора, дату заключения, размер остатка страховых взносов к выплате, реквизиты банковского счета для перевода денег.
Передайте пакет документов страховщику.

Отказ от страховки в Сбербанке

Сотрудники Сбербанка предлагают клиентам дополнительно услугу страхования, без нее в выдаче необходимого кредита могут отказать. В составляемом договоре указано, что услуга приобретается заемщиком добровольно.

Клиенты вправе отказаться от взятой ранее страховки в течении 14 дней. На практике подобное решение кажется оптимальным: банк не сможет изменить прописанные в договоре условия кредитования, а заемщики вернут обратно уплаченные страховые взносы.

Условия получения страховых взносов в Сбербанке:

заявление с просьбой возврата нужно написать в течении 30 указанных дней с момента фактического заключения страхового соглашения;
если клиент обратился позднее, то возможность возврата выплат будет оцениваться самой страховой компанией, будут учтены понесенные ею расходы. Клиент вправе потребовать предоставления расходных документов, способных подтвердить факт понесенных расходов и отражения конкретного размера выплат.

Отказ от страховки: потребительский кредит

Право заемщика самостоятельно отказаться от навязанной страховки законом прописано, но косвенно. Важны временные рамки. Заемщик может использовать шанс в течении первых 14 дней после оформления им нецелевого кредита или за месяц – после оформления целевого.

Получается, договор страхования будет прекращен не желанием заемщика, а из-за полноценного погашения им кредита. Утрачено застрахованное обязательство.

Без возврата отказ возможен – не совсем. Страхование – процедура отдельная, требующая подписания другого договора, положения которого с кредитом не связаны. По закону, заемщик может расторгнуть его, когда изъявит желание. Достаточно посетить страховую компанию. Нюанс – возврат уплаченных ранее страховых платежей. ГК РФ предоставляет страховой компании решать, вернуть или нет клиенту потраченные им средства.

Чем «Почта банк» отличается от других банков?

Это автоматически создаёт высокую планку доверия и к новому банку. При создании банка было заявлено, что он будет присутствовать в 35% почтовых отделений, т. е. по количеству офисов может соперничать со Сбербанком России, который последнее время, наоборот, сокращает своё присутствие в регионах. Слово «почта», присутствующее в названии банка, также повышает доверие потенциальных клиентов к продуктам банка.

Обобщая сказанное выше, можно сделать следующие выводы:

«Почта банк» ориентирован на слои населения с доходами ниже среднего уровня, в т. ч. пенсионеров;
банк ориентирован, в основном, на работу с физическими лицами;
создатели «Почта банка» хотят охватить банковскими услугами регионы, где банки не представлены совсем (это может стать и недостаток, т. к. в этих регионах сложно найти квалифицированных менеджеров, а это снижает уровень обслуживания клиентов);
список услуг банка будет ограничен самыми востребованными услугами (например, отсутствуют такие виды заёмов, как автокредит и ипотека).

«Почта банк» предлагает линейку продуктов кредитования, ориентированных на разнообразные потребности потенциальных клиентов. Например, кредит на покупку товара, который вы хотите купить. Процентные ставки начинаются от 12,9% годовых. На первый взгляд – это вполне привлекательные условия, но при оформлении вам обязательно предложат оформить страховой полис от различных непредвиденных обстоятельств, который может значительно увеличить стоимость кредита. Обычно процент страховки от 8 до 14%. Так как акционером банка является банк «ВТБ», то и страхованием в «Почта банке» занимается «ВТБ страхование». Выбора страховой организации клиенту практически не предоставляется. Выбор страховых программ обычно довольно ограничен.

Страхование от смерти (после вашей смерти кредит банку выплатит страховая организация).
Страхование, связанное с трудовой деятельностью клиента (страховая компания будет вносит за вас кредитные платежи, если вы потеряете работу).
Страхование здоровья (например, если вы получите инвалидность, с вами произойдёт несчастный случай и др.).

Менеджер может предложить и другие виды финансовой защиты.

сразу наличными при подписании страхового договора;
включается в тело кредита.

Второй вариант наиболее выгоден для банка (следовательно, менее выгоден для клиента), т. к. он получает ещё и прибыль от процентов на сумму страхования.

Работники банка пугают, что при отказе от страховки может последовать отказ при одобрении кредита. Действительно ли это так?

Предварительный отказ от страхования не влияет на одобрение, но менеджер может внести неверные сведения про вас (чтобы обмануть вас), что приведёт к отказу в выдаче кредита. Чтобы избежать этого, можно попробовать оформить заявку на кредит самостоятельно на сайте банка. Этот вариант мало подходит для пенсионеров, которые составляют основную часть клиентов «Почта банка».

Как отказаться от страховки после получения кредита в Почта Банке: 2 доступных варианта