Как получить кредит под материнский капитал: 2 доступных способа

Этапы оформления

Чтобы не дожидаться трехлетия, а сразу распорядиться деньгами, необходимо пройти несколько важных шагов.

Оформление

Право на МК возникает сразу после рождения ребенка. Поэтому инициируется выдача сертификата в любой удобный момент. Владельцем является мать, если иное не предусмотрено сторонними обстоятельствами. От мамы, лишенной родительских прав, сертификат переходит в управление официального опекуна. Гибель обоих родителей означает передачу маткапитала ребенку. Но распорядиться им по назначению он сможет только после 18 лет.

В стандартном порядке семейный капитал оформляется через:

• ПФР;
• сайт Госуслуг;
• МФЦ.

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 81

Удобнее решать вопрос через визит в Пенсионный фонд. Его сотрудники помогают заполнить бланки и готовы предоставить консультационные услуги.

Для выдачи сертификата требуется объемный пакет:

• заявление;
• паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака;
• СНИЛСы на каждого из домочадцев;
• справка о составе семьи.

При правильно собранном сете бумага выдается в тот же день. Право на средства маткапитала не зависят от факта наличия на руках сертификата. По своей сути он только подтверждает это право, а не регулирует его.

Выбор банка

Банковское учреждение, в котором родители планируют оформлять кредит или ипотеку, должно отвечать требованиям, приведенным в одном из предыдущих разделов.

В поиске подходящего кредитного учреждения рекомендуется:

• сразу озвучивать намерение погашать обязательства с помощью МК;
• сравнивать ставки и условия;
• одновременно подавать заявки в разные банки.

Финансовые учреждения не вправе отказывать клиентам в выполнении обязательств посредством семейного капитала. Такие случаи оспариваются в судебном порядке.

Выбор квартиры

После одобрения банковской заявки целесообразно приступать к поискам квартиры или дома. Передавать бумаги на оформление кредита можно, если жилье:

• не планируется сносить;
• не находится в аварийном состоянии;
• улучшает текущие условия проживания семьи.

Жилищное кредитование предусматривает наложение обременения в виде залога. Опасаться этого не стоит. После погашения долга оно будет снято и каждый член семьи сможет получить свою долю. Это прописано законодательно.

Предоставление документов и составление договора

Алгоритм действий на этом этапе выглядит следующим образом:

1. Подача документов на квартиру в банк.
2. Составление и подписание кредитных обязательств между банковским учреждением и владельцем сертификата или ее супругом.
3. Выдача наличных или перевод средств на счет.
4. Регистрация сделки с недвижимостью.
5. Передача средств продавцу.

Если оформляется ипотека, то покупатель исключается из схемы денежных отношений. Средства переводятся сразу же на счет продавца.

Теперь семья обращается в ПФ со следующими бумагами:

• заявление на распоряжение МК;
• копия договора с банком;
• выписка с суммой оставшегося долга;
• нотариальные обязательства о выделении долей.

При направлении денег на погашении кредита на строительство список документов будет немного иным:

• заявление;
• право собственности на земельный надел;
• кредитный договор;
• выписка с указанием категории землепользования;
• нотариальные обязательства о выделении долей;
• подтверждение постановки дома на учет.

Для компенсирования расходов, понесенных при строительстве, необходимы:

• заявление на распоряжение МК;
• право собственности на землю;
• подтверждение регистрации жилого дома и долевого распределения;
• доказательства понесенных расходов (договора на поставку стройматериалов или проведение работ, товарные чеки и так далее);
• счет в любом банке.

Деньги переводятся на личный счет в полном размере.

Заявка на погашение рассматривается в течение 30 дней. Если она одобрена, то еще 60 дней уходит на осуществление выплаты.

Для реализации материнского капитала не обязательно ждать 3 года. Правом на досрочное распоряжение МК государство позаботилось о том, чтобы родители могли обеспечить детям лучшие жилищные условия.

Где лучше оформить?

Семьи, решившие использовать маткапитал для взятия займа, обычно выбирают между банками и кредитными потребительскими кооперативами. У обоих форматов есть преимущества и недостатки:

Если у владельца маткапитала есть постоянный доход и официальная работа, за займом ему лучше обратиться в банк. При отсутствии подтвержденной заработной платы оформление займа в кредитном потребительском кооперативе позволит получить деньги с наибольшей вероятностью.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Вложить средства материнского капитала в недвижимость можно в финансовых учреждениях, располагающих льготной программой с поддержкой от государства. В списке наиболее известных финансовых структур на территории РФ:

• Сбербанк;
• Deltacredit;
• банк Открытие;
• банк Москвы;
• ВТБ 24;
• организация с привлечением иностранного капитала Райффайзенбанк.

Здесь клиентам предоставляется возможность подать заявку на официальном сайте и предварительно получить онлайн-одобрение по кредиту с материнским капиталом. Детальные условия банков описаны ниже.

Сбербанк

Займ в коммерческой организации выдается под 8,9% при цене жилья от 300 тыс. руб. Кредит оформляется сроком до 30 лет с обязательным страхованием жизни заемщика (1% от суммы договора). В плюсах обращения – оформление пошагово с детальным описанием кредитного продукта и схем, способов погашения. Одно из немногих кредитующих учреждений, где учитываются неофициальные доходы без специальных справок.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает ссуды под маткапитал по ставке 9,7% при минимальной стоимости недвижимости 600 тыс. руб. (максимальная – 60 млн). При этом потребителю придется оплатить страховой договор, составляющий 0,5% рыночной стоимости жилья. Программа предусматривает первоначальный взнос 5%. Но при рассмотрении заявки банк не включает неработающих граждан в совокупный доход семьи, что положительно сказывается на сумме займа.

Райффайзенбанк

Организация с притоком иностранного капитала охотно рассматривает ипотечные кредиты, позволяет погасить ипотеку с капиталом досрочно с пересчетом процентов. В условиях: 9,9% годовых при сумме от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет. Доступны ссуды на 1 год. Более лояльные условия на приобретение коттеджей.

Номос банк

Здесь клиенты найдут выгодные условия на приобретение квартиры в новостройке (9,3% годовых). Причем оплатить ипотеку под капитал можно любым способом – от почтового отделения перечислением средств на расчетный счет, указанный в договоре, до самостоятельного внесения наличных в кассе учреждения.

Внимание: годовая ставка повышается на 1-2% при полном отказе от страховки. Выход – оформление страхования с последующим возмещением суммы по закрытию займа.

Банк Deltacredit

В этом банке потратить материнский капитал в счет нового жилья предлагают по ставке 8,75%. Потребитель может рассчитывать на погашение дважды в месяц (каждые 15 дней) или кредитные каникулы по индивидуальной договоренности. Обязательным является страхование жизни заемщика. Ипотеку выдают на первичное и вторичное жилье, собственное строительство.

Банк Москвы

В ограничениях программ кредитующей организации – стоимость недвижимости до 2,5 млн руб. при ставке 9,3%. Такие условия диктуют предложения для военных с использованием семейного капитала. Максимальный срок действия ипотеки – 20 лет. Ограничений в выборе жилья нет.

Интересно: Банк Москвы располагает уникальным предложением «больше метров – меньше процент». Приобретение квартиры/дома большой площади снижает годовой %.

Примсоцбанк

Региональная финансовая организация (Приморский край) делает перевод мат капитала в счет ипотечного займа для военнослужащих под 6% годовых. Семейные программы предполагают скидки для клиентов Росбанка, учет неофициальных доходов без справок.

В преимуществах банка – снижение ставок на строящее жилье, получение клиентом сниженных на 0,5-3% годовых при крупном авансовом платеже. Перевод средств на счет покупателя осуществляется в течение 2 рабочих дней от даты подписания документов.

Банк Юникредит

Здесь потребителю предлагают минимальную стоимость недвижимости в ипотеку под семейный капитал 1 млн руб. сроком до 30 лет. Выгоды сотрудничества с кредитором – особые условия на приобретение жилья в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. Присутствует программа рефинансирования. Аванс предполагает 20% взнос на новостройки, 50% предоплаты на таунхаусы и коттеджи.

Банк Открытие

Частная финансовая структура готова сотрудничать по ипотечному кредитованию с семейным капиталом на таких условиях:

• 9,75% на новостройки и вторичное жилье;
• 9,2% на военные займы;
• стоимость жилья от 500 млн руб.;
• минимальный ПВ – 10% (до 80%).

Банк выдает ипотечный кредит исключительно в национальной валюте.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

ВТБ 24

ВТБ 24 является крупным банком. Он входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.

В силу того, что он имеет большую долю государственных денег, он поддерживает почти все государственные программы.

Не исключение является выдача займов под материнский капитал. Здесь клиенты могут получить деньги на:

1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

К заемщику предъявляются следующие условия:

1. Возрастной цент от 21 года до 65 лет.
2. Наличие паспорта российского образца с отметкой о прописке.
3. Наличие справки о доходах.
4. Наличие документов на кредитуемый объект.

Стоит отметить, что клиент может также воспользоваться дополнительными государственными субсидиями при получении данного займа для снижения процентной ставки или для получения дополнительных денег на погашение займа.

Если вы попадаете под одну из существующих программ, необходимо обратиться в жилищный департамент местной администрации для подачи документов.

Получив одобрение, можно идти в банк для оформления кредита на льготных условиях.

Если приобретается земельный участок для строительства на нем индивидуального дома, необходимо получить разрешение на строительство перед получением займа.

Также могут потребоваться утвержденная смета и план будущего дома. В каждом отдельном случае список документов может быть расширен.

Условия кредитных программ схожие, отличие только в их применении и процентной ставке. Так, в ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

На весь срок кредитования кредитуемый объект оформляется в залог. Обременение можно снять только после закрытия кредита.

Интересно, что при получении займа на строительства индивидуального жилого дома, можно получить компенсацию от государства

Поэтому важно сохранять все чеки, накладные и другие платежные документы

Сумма компенсации может доходить до 100%.

Еще можно получить субсидию на строительство жилого дома в размере 150 тысяч рублей.

Займы в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Платежи аннуитетные.

При совершении частичного или полного досрочного гашения срок кредитования не уменьшается, зато сумма планового платежа становится меньше.

Комиссии за выдачу займа и досрочное погашение отсутствуют.

Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса (если ребенку есть 3 года) или для погашения основного долга.

Для этого в ПФР надо будет предоставить следующие документы:

• паспорт и СНИЛС;
• свидетельства о рождении детей и о регистрации брака (если есть);
• договор купли-продажи;
• кредитный договор.

Важно иметь копии и оригиналы данных документов

Целевые кредиты под МК

Материнский капитал на кредит целевого использования требует согласования с пенсионным фондом, являющимся держателем средств. Владельцы сертификатов не имеют право самостоятельно расходовать государственную дотацию.

Целевой кредит предполагает определенное назначение суммы. Движения средств четко фиксируются с отчетом в виде банковских выписок.

В ключевых особенностях целевых займов с привлечением семейного капитала:

• до момента перечисления средств на счет кредитора проходит от 1 до 2 месяцев;
• отсутствие разрешенной цели не позволяет расходовать средства;
• разрешено привлекать деньги на обучение, лечение детей;
• допускается выдача наличными для улучшения условий жизни (капитального ремонта, приобретения мебели и пр.).

Важно! В договоре четко прописываются статьи расходов, а также способы растраты средств материнского капитала. Следование этим правилам не создаст проблем с использованием государственной помощи на детей

Банкам предоставляются чеки и счета-фактуры на потраченные деньги.

Ипотечное кредитование

Кредитование граждан на покупку недвижимости – наиболее выгодное привлечение средств материнского капитала. Молодым семьям сложно самостоятельно купить квартиру в новостройке или загородный дом. Семейный капитал служит первоначальным взносом или частичной оплатой за желанные квадратные метры.Детально об ипотеке с привлечением маткапитала читайте здесь

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Возможно ли оформить кредит с привлечением федеральных средств неработающим гражданам, если требуется реконструкция жилья? Вариант наиболее популярен среди заемщиков РФ как способ улучшения жилищных условий в квартирах вторичного рынка.

Размер пособия достаточный, чтобы покрыть первоначальный платеж, положительно влияющий на одобрение заявки финансовой организацией. ПВ в глазах кредитора считается определенной гарантией своевременной выплаты долга, заемщики вправе рассчитывать на увеличение доступного к выдаче лимита.

Далее рассмотрим, какие работы считаются реконструкцией, и куда разрешено расходовать семейный капитал:

• на оформление кредита для надстройки мансарды или жилых комнат;
• для займов на увеличение жилплощади в виде добавления комнат, пристроек, санузла;
• на ссуду по закупке стройматериалов на увеличение полезной площади жилого дома, включая возведение чердачных помещений, террас.

Важно! Кредитование на закупку стройматериалов с использованием государственного пособия должно подходить под цели, определенные законом. Если в планах обычная замена коммуникаций и оштукатуривание стен, это называется капитальным ремонтом

Пенсионный фонд одобрит исключительно реконструкцию или строительство, ремонтные работы семья проводит собственными средствами.

Кредит на приобретение недвижимости

Маткапитал допускается расходовать для выплаты кредита, оформленного на приобретение недвижимости. В отличие от ипотеки, такой займ менее трудоемкий в плане страхования и дополнительных трат на документы. Однако органы пенсионного фонда критически относятся к подбираемым объектам – заемщик не сможет приобрести квартиру или дом, несоответствующие конкретным требованиям.

Для привлечения семейного капитала будущее жилье должно иметь:

• абсолютную безопасность (запрещено покупать недвижимость в аварийных или ветхих многоэтажных строениях);
• квадратуру из расчета на каждого члена семьи согласно социальным нормам;
• надлежащее состояние коммуникаций;
• расположение в районах с развитой инфраструктурой (садом, школой и пр.).

Важно! Прежде чем взять кредит под материнский капитал наличными для покупки недвижимости, предварительно проконсультируйтесь с сотрудниками ПФ о возможности и правилах выделения дотаций в счет погашения будущего долга.

Как оформить?

Первоначально необходимо обратиться к кредитному инспектору, объяснить ситуацию и совместно подобрать оптимальную программу. Выбрав нужный продукт, вам необходимо будет собрать рекомендуемый пакет документов.

Обычно в него входят паспорт с отметкой о прописке, справка о доходах и документы и кредитуемый объект. Также могут понадобиться справки о доходах и паспорта созаемщиков и поручителей.

Супруги являются созаемщиками по умолчанию.

На стадии подписания договора потребуется оформление страховки титульного заемщика. Несмотря на то, что российский закон предусматривает добровольность страховки, банки отказываются в предоставлении ипотечного займа при ее отсутствии. Зато страховку можно будет вернуть после закрытия ипотеки.

На стадии подписания договора клиенту выдается график гашения, договор и закладная. Деньги перечисляются на расчетный счет продавца или хранятся в банковской ячейке.

Также возможно предоставление кредитной линии, если банковские средства используются для строительства индивидуального жилого дома.

Разрешенные виды кредитов под маткапитал

Сразу стоит сказать, какие виды займов не получится погасить при помощи семейного капитала. Это:

• потребительские кредиты даже при условии, что деньги потрачены на покупку квартиры или частного дома. Основное требование — займ должен быть целевым;
• автокредиты. Вопрос использования сертификата для погашения задолженности при покупке автомобиля, в том числе при наличии детей-инвалидов, так до конца и не проработан. Законодатели не пришли к окончательному результату;
• долги перед МФО и иными подобными структурами. Подобная практика существовала до 2015 года, но потом от нее отказались из-за многочисленных нарушений закона.

Не получится и взять кредит под материнский капитал наличными. Все попытки перевода сертификата в наличные средства жестко пресекаются. По этой же причине ПФР не разрешает сделки по покупке жилья, части дома или квартиры у близкого родственника или бывшего члена семьи. Эти варианты считаются попытками обналичивания.

Теперь о разрешенных способах использования сертификата.

Ипотечные займы

Материнский капитал можно направить на погашение действующего кредита или оплатить им первоначальный взнос. Стандартные требования банков к заемщику:

• платежеспособность, наличие постоянной работы желательно в компании, аккредитованной займодавцем;
• наличие хорошей кредитной истории. Отсутствуют непогашенные или незакрытые долги.

ПФР так же формирует свой список требований. В частности, в выдаче денег могут отказать, если речь идет о покупке не квартиры, а комнаты.  Так же обстоит ситуация с пристройками к дому, о жилье в ветхих зданиях, подлежащих сносу или капитальному ремонту.

Строительство частного дома

Частный дом — мечта многих. И материнский капитал — лишняя возможность реализовать ее на практике. Но есть и ограничения. Ни банк, ни ПФР не одобрят возведение дачного или брусового дома на даче. Речь идет только о капитальных строениях из кирпича, пеноблоков и т. д.

В большинстве случаев получение кредита под материнский капитал означает, что заемщик предъявляет в банк счета, накладные на приобретенные материалы, договор со строительной компанией, утвержденный план здания. Только после этого одобряется выдача денег.

Заранее придется решать и проблемы с надлежащим оформлением земельного участка. В приоритете — покупка в собственность. Иначе потом придется долго решать проблемы с регистрацией постройки.

Еще одна проблема — государство не любит расставаться со своими деньгами. Чтобы не столкнуться с претензиями, что деньги использованы ненадлежащим образом, стоит заранее рассчитать все расходы и внимательно читать договоры и в банке, и в ПФР. Нарушение хотя бы одного пункта равнозначно требованию о возврате денег. И кредитор, и сотрудники Пенсионного Фонда могут устраивать проверки, чтобы убедиться, что деньги расходуются только на обозначенные цели.

Особого внимания заслуживает такой вопрос, как реконструкция существующего дома. В понимании ПФР это — не просто замена канализации или электропроводки, укладка ламината или покупка оконных блоков. Чтобы получить разрешение на использование материнского капитала, необходимо выполнить хотя бы одно из условий:

• пристроить комнату или несколько;
• из чердака сделать жилую мансарду;
• подвести к дому газ или воду и т. д.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора. Предлагаем узнать подробнее о том, как использовать МК для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса.

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Альфа Банк.
5. Примсоцбанк.
6. Райффайзенбанк.
7. Газпромбанк.
8. Абсолют Банк.
9. Банк Открытие.
10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

При этом вы можете оформить программу на покупку жилья на вторичном или первичном рынке. Это может быть квартира или индивидуальный дом.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Погашение кредита

Как законно погасить кредит материнским капиталом

Порядок погашения кредита материнским капиталом зависит от цели, на которую направляются деньги.

Если вы погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, сначала посетите банк, где она открыта, с паспортом и ипотечным договором и закажите справку об остатке задолженности. Она будет готова через несколько дней.

Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

В ПФР захотят видеть такой набор документов:

• паспорт ипотечного заёмщика;
• заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
• сертификат на материнский капитал;
• договор ипотечного кредитования с банком;
• справка банка об остатке задолженности;
• свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
• реквизиты для перечисления денег.

Если вы погашаете не ипотечный, а иной жилищный кредит, набор документов тот же, но вместо ипотечного договора подаётся тот кредитный договор, что у вас есть. Но в нём должно быть указано, что кредит выдан именно целевой жилищный.

Когда кредит взят на строительство или реконструкцию жилья, функцию правоустанавливающего документа на жилое помещение выполняет не договор купли-продажи, а подтверждение, что объект введён в эксплуатацию.

Если просите деньги у ПФР на строительство или реконструкцию, набор документов такой:

• паспорт заявителя и подтверждение регистрации места жительства или пребывания, если это отдельный документ;
• сертификат на материнский капитал;
• паспорт второго родителя, если тот участвует в строительстве;
• свидетельство о браке;
• правоустанавливающий документ на землю, где планируется построить дом или расположен реконструируемый объект — земля обязательно должна быть в собственности;
• правоустанавливающий документ на реконструируемое жильё;
• разрешение на строительство или реконструкцию;
• обязательство выделить доли второму родителю и детям не позже чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом;
• реквизиты для перечисления денег.

Процедуры оформления единовременной и ежемесячной выплат не меняется от ваших планов распорядиться этими деньгами. Как бы вы ни рассчитывали их потратить, ПФР интересует только, положена ли вам любая из них.

Единовременные денежные выплаты из материнского капитала делались в 2015 и в 2016 годах. Это была помощь государства семьям с детьми в условиях ухудшения экономической ситуации. Получить можно было в общей сложности 45 тыс. рублей: 20 тыс. в 2015 и 25 тыс. в 2016 году. В 2017 и 2018 годах такие выплаты не делались, не запланированы они и на 2018 год. А те, кто их получил, могли распорядиться ими, как хотели — в том числе и погасить кредит частично или, если остаток задолженности был невелик, полностью.

С 2018 года обладатели сертификата на материнский капитал вправе рассчитывать на ежемесячную выплату при таких условиях:

1. Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2018 года.
2. Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.

Выплата полагается семье, пока ребёнку не исполнится полтора года. Второе ограничение — остаток материнского капитала, выделенного на ребёнка, должен быть достаточным для очередной выплаты.

Предельный доход семьи и размер выплаты зависят от региона. Например, в Белгородской области доход полной семьи с двумя детьми должен быть не больше 53 970 р. в месяц, а выплата равна 8 291 р. В Москве — 112 686 и 14 329 р. соответственно.

Узнать, позволяет ли доход семьи претендовать на выплату можно с помощью калькулятора на сайте ПФР.

Пример расчёта, имеет ли право на ежемесячную выплату из материнского капитала полная семья из Москвы, где доход отца равен 50 тыс. рублей в месяц, а матери — 30 тыс. рублей

Чтобы получить ежемесячную выплату, надо предоставить в ПФР такие документы:

• паспорт заявителя;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах всех членов семьи;
• основание не учитывать доходы второго родителя, если тот лишён родительских прав, отбывает наказание, заключён под стражу или находится на принудительном лечении по решению суда;
• реквизиты для перевода денег.

Контакты и реквизиты

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.

Справка! Также маткапиталом можно уплатить первоначальный взнос, если у семьи нет возможности накопить 20% от стоимости жилья. Эту опцию необходимо уточнять у банка-кредитора.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Заключение

Любые другие способы обналичивания средств маткапитала считаются незаконными и влекут уголовную ответственность, как владельца сертификата, так и граждан, предлагающих подобные услуги.

Судебная практика последних лет свидетельствует о том, что подавляющее количество разбирательств оканчивается реальными тюремными сроками для организаторов и владельцев. Последние, в добавок, лишаются самого сертификата.

Следовательно, государство отслеживает использование средств МК его владельцами. Деньги, выделенные государством после появления на свет 2-го ребенка, необходимо расходовать только разрешенными способами, иначе велик риск оказаться на скамье подсудимых и получить тюремный срок.

★ ★ ★