Где оформить займ студенту: 2 основных варианта

Как отправить заявку на онлайн-кредит с действующим займом

Процедура онлайн-кредитования простая.

Вам потребуется:

Подготовить паспорт, СНИЛС, телефон (на него будут поступать сообщения с цифровым кодом, для подтверждения операции) и банковскую карту (не всегда нужна).
Выбрать одну или несколько компаний из представленного списка.
Кликнуть «Онлайн-заявка».
В открывшемся окне указать сумму и срок. Калькулятор сразу покажет, какую сумму вам потребуется вернуть и когда

Обратите на это особое внимание.
Перейти к заполнению заявки, в которой заполнить все разделы.
Выбрать способ получения займа. Запрашивая деньги на карту, будьте готовы указать все ее данные и пройти идентификацию.
Отправить заявку на рассмотрения и дождаться решения.
Получив одобрение подписать договор

Для этого в открывшемся окне вам нужно ввести код, который поступит через смс-сообщение на личный номер сотового телефона.
Получить деньги выбранным способом.

Внимание! Получить одобренный лимит можно несколькими способами. Для оформления займа на банковский счет указываются все реквизиты

В электронной валюте средства перечисляются только на идентифицированные кошельки. В случае запроса займа наличными вам потребуется обратиться в отделение банка и получить денежный перевод.

Кто принимает решение по заявке, если есть уже займы

Стоит отметить, что в большинстве случаев решение выносит специальная программа, которая анализирует сумму доходов и расходов. Также программа может дополнительно запрашивать сведения по кредитной истории, для получения более точного расчета.

Кто принимает решение:

1. Скоринговая программа. Как уже было отмечено, она анализирует данные и может одобрять анкету в онлайн-режиме 24 часа в сутки, в любой день недели.
2. Специалист компании. Такая система рассмотрения анкеты актуально для кредиторов, которые выдают одобренный лимит только через офис.

Внимание! Бывают ситуации, когда анкета не проходит проверку, а поступает на рассмотрение специалисту МФО. Такое случается, если вы указали личные данные с ошибкой (робот считывает данные с фото документов и сравнивает с информацией в анкете) или загружены некачественные фотографии документов

Чтобы этого не произошло, не торопитесь при внесении данных и проверяйте их перед отправлением.

Получается, оформить займ, если уже есть займ реально. Главное – это максимально полно заполнить заявку, загрузить фотографии документов и пройти идентификацию через банковскую карту.

При получении отказа в одной компании не стоит унывать, поскольку сразу можно отправить заявку в другую МФО. На практике частое явление, когда клиент получает одобрение в одной МФО и отказ в другой.

Клиентам

Как купить мобильный телефон в кредит студенту

Для оформления кредита студенту на телефон в торговой организации нужно представить ряд документов. В каждом магазине свои условия, но существуют стандартные:

• наличие российского паспорта;
• предоставление идентификационного кода;
• предъявление справки о доходах (для студентов – справка о размере стипендии).

Некоторые салоны, торгующие мобильными телефонами, оформляют продажу гаджетов в кредит только на основании российского паспорта.

Можно попробовать найти поручителя из числа работающих друзей или родственников. В этом случае оформить кредит студенту на телефон будет проще.

Какие банки дают кредит студентам?

Потребительский кредит наличными с 18 лет можно оформить в том случае, если есть финансовый поручитель, соответствующий всем установленным критериям. Данная сделка заключается на стандартных условиях.

Сбербанк

С 18 лет потребительский кредит в крупнейшем банке страны сможет оформить клиент, у которого здесь открыта зарплатная или пенсионная карта. В ином случае, заявка принимается только с 21 года.

Основные условия выдачи кредита:

• минимальная сумма – 30 000 рублей, а максимальная – 5 млн рублей;
• срок кредитования от 3 до 84 месяцев;
• процентная ставка 11,9-19,9% годовых;
• залог отсутствует;
• стаж на последнем месте работы – 3 месяца, а общий – от полугода.

Сбербанк

Из документов необходимо предоставить: паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки.

На принятие решения Сбербанку потребуется до трех дней. После подписания договора клиент сможет получить наличные в кассе.

Студенты в возрасте 18 лет смогут взять деньги в Сбербанке только в том случае, если они являются держателем зарплатной карты этого учреждения. При чем их официальный трудовой стаж должен быть не менее полугода. Неработающим студентам в выдаче кредита откажут.

Московский Кредитный Банк

Финансовое учреждение активно кредитует различные категории заемщиков, в том числе и студентов. Кредит они смогут получить на следующих условиях:

• минимальная сумма 50 000 рублей, а максимальная – 3 млн рублей;
• срок кредитования – 15 лет;
• ставка от 10,9 до 25,0% годовых;
• залог не требуется;
• выдается с 18 лет.

МКБ не устанавливает требований к продолжительности трудового стажа. Но заявитель должен иметь официальное трудоустройство на территории Москвы или области.
МКБ

Заявка рассматривается на основании паспорта и второго личного документа. Ответ клиенту сообщают в течение двух дней.

Основное преимущество программы МКБ – длительный срок кредитования. За счет этого значительно снижается размер ежемесячного взноса, поэтому у клиента не возникнет проблем с его оплатой.

Популярные виды займов

Студенческий кредит на обучение

Не у всех абитуриентов есть возможность оплатить обучение в ВУЗе и получить желаемую специальность. Выходом может стать ссуда на образование. Поскольку этот кредит относится к категории целевого, то предназначен он только для оплаты обучения.

Студенческий кредит на образование предназначен исключительно для оплаты обучения

Главные преимущества образовательной ссуды – это:

1. относительно небольшая процентная ставка по кредиту;
2. предоставление средств только при наличии документов, подтверждающих факт того, что заявитель действительно является студентом;
3. возможность его оформления без доказательства своей платежеспособности;
4. по заявлению заемщика банк может сделать отсрочку платежа на оговоренный период;
5. заемные средства перечисляются непосредственно на счет учебного заведения;
6. можно оплатить обучение в любом высшем заведении РФ и за ее пределами;
7. из перечня необходимых документов студенту потребуется предъявить только паспорт, справку, полученную из деканата и заполненную анкету.

Какие документы необходимо предоставить?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
• Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение.
• Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении кредита. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Срок займа

Получение кредита

Образовательный кредит

Главное отличие специального кредита на образование от обычного потребительского кредитования — наличие льготного периода погашения. По этой программе в годы своего обучения студент осуществляет выплату только процентов по своему кредиту, а сумма основного долга гасится им в равных долях уже после окончания ВУЗа и трудоустройства на работу.

Размер кредита, предоставляемого человеку для прохождения обучения, напрямую зависит от банка. Как правило, размер выплаты может:

1. Полностью покрыть всю стоимость обучения в образовательном учреждении;
2. Только частично покрыть затраты студента;
3. Денежные средства могут выплачиваться отдельно за каждый семестр обучения или сразу полной суммой за весь курс обучения, на который поступил человек.

Сейчас система образовательного кредитования в РФ только начинает развиваться, поэтому выбор банков, которые предоставляют такие услуги, небольшой. В связи с этим некоторые организации предлагают своим клиентам жесткие условия оформления кредита:

1. Минимальные сроки для погашения;
2. Установка процентной ставки в индивидуальном порядке;
3. Наличие обеспечения.

Кто имеет право оформить

Оформить образовательный кредит имеют право те студенты, которые поступили на коммерческие (платные) отделения высших учебных заведений, колледжей или курсов. При этом человек должен соответствовать нескольким условиям:

1. На момент обращения в банк, студенту уже должно исполниться 14 лет. Совместно с ним для подачи заявления должны прийти созаемщики — родители или иные родственники;
2. Если за оформлением кредита обращается студент в возрасте от 18 лет, ему необходимо наличие созаемщика или факта трудоустройства.

Внимание! Если обучение проходит в российских образовательных учреждениях, для получения кредита, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в стране. В документах на оформление образовательного кредита обязательно должны быть указаны два номера телефонов: мобильный и домашний

Эта информация проверяется сотрудниками банками

В документах на оформление образовательного кредита обязательно должны быть указаны два номера телефонов: мобильный и домашний. Эта информация проверяется сотрудниками банками.

Цели кредитования

Существует несколько видов обучения, на которые банки дают оформить образовательный кредит:

1. Получение человеком первого или второго высшего образования;
2. Профессиональная переподготовка в учреждениях среднего профессионального образования;
3. Прохождение магистратуры или аспирантуры;
4. Повышение квалификации.

Никаких требований к форме обучения студента не предъявляется, то есть, человек может учиться как очно, так и заочно.

Воспользоваться правом на получение специального кредита можно только при условии, что образовательное учреждение входит в перечень, одобренный банком. Информация об этом размещается на официальном сайте кредитной организации.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки для студентов идентична для всех остальных категорий заемщиков. В общем виде это выглядит так:

1. Мониторинг имеющихся предложение на российском рынке и выбор наиболее подходящего (для этого следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и воспользоваться ипотечным калькулятором).
2. Сбор заявленного комплекта документов (делать это следует заранее, чтобы подавать заявление с уже полным пакетом).
3. Подача заявки (осуществляется путем отправки предварительной онлайн-заявки или обращения в офис обслуживания банка напрямую).
4. Рассмотрение кредитной заявки (банк может принимать решение по каждой подаваемой заявке от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от сложности конкретного случая).
5. Подписание всех документов при вынесении положительного решения кредитором (вместе с заемщиком назначается день для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, затем объект недвижимости обременяется в регистрирующем органе).
6. Регистрация сделки.
7. Оплата первоначального взноса за счет личных средств заемщика.
8. Выдача суммы кредита (так как ипотека является целевым займом, то в большинстве случаев банк переводит сумму по договору на счет продавца приобретаемого жилья).

Для вторичного жилья дополнительно может быть добавлен пункт – оценка объекта недвижимости, которая оформляется в виде профессионального отчета от оценочной компании, аккредитованной банком.

Кто сможет оформить студенческую ипотеку

Следует уточнить, кто именно может являться заявителем студенческой ипотеки, если учитывать жесткость требований, предъявляемых сегодня подавляющим большинством банков-кредиторов:

• Студент, достигший на момент обращения в банк двадцатиоднолетнего возраста, проходящий обучение в ВУЗе и обладающий официальным трудоустройством.
• Молодой ученый, возраст которого при подаче ипотечной заявки – 21 (двадцать один) год и более. Является обязательным наличие у такого заемщика официального места работы.
• Родители студента, пока еще не достигшего двадцатиоднолетнего возраста. В этом случае они просто оформляют банковскую ипотеку на себя.
• Семейная пара студентов. Возраст одного из супругов не должен быть меньше 21 (двадцати одного) года – именно он и будет являться основным заемщиком по ипотечной ссуде. Кроме того, основной заемщик должен быть в обязательном порядке официально трудоустроен. Второй супруг в этом случае привлекается как дополнительный заемщик (созаемщик).

Родителям студента есть смысл оформлять ипотеку на себя, если финансовые возможности позволяют это сделать. Ведь без первоначального взноса получить такой заем, скорее всего, не выйдет. Такой шаг представляется наиболее логичным и разумным. Но в этом случае следует учесть и второе ограничение по возрасту, применяемое большинством банков, предоставляющих ипотеку.

Возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотеке, как правило, не должен быть больше 65 (шестидесяти пяти) лет. Именно такой возрастной предел установлен многими банками, хотя некоторые кредитные учреждения готовы поднять эту планку до 70, 75 и даже 80 лет. Таким образом, чем старше заемщик, тем короче будет срок его кредитования и, соответственно, выше окажется размер ежемесячно вносимого платежа. Особенно это касается ипотечной ссуды, период погашения которой, как известно, весьма продолжителен по времени.

Быстроденьги — отзывы

На каких условиях выдаются быстрые займы студентам в 18 лет?

Если студенту срочно требуется некоторая сумма денег для оплаты обучения или покупок, он может обратиться в МФК или МКК и оформить там займ. Многие организации принимают и одобряют заявки на микрозаймы от них. Заявку можно оформить онлайн с получением денег на банковскую карту, электронный кошелек или денежным переводом.

Обычно займы для студентов выдаются на ограниченный срок и в небольшой сумме. Банки могут предоставлять образовательные кредиты сроком на 1 год по ставке от 7%. Чтобы получить деньги, рекомендуется к прочим документам приложить справку об успеваемости. Высокие баллы повысят вероятность одобрения.
Потребительский кредит студентам выдается под залог либо при подключении родителей в качестве созаемщиков.

Альтернативный вариант – кредитная карта. Этот финансовый продукт гораздо доступней кредита. Для оформления обычно достаточно паспорта. Начальный лимит невелик, но при ответственном исполнении обязательств может быть повышен. Подбирайте карты с кешбэком и бонусами. Это даст дополнительную выгоду.
Финансовые организации не спешат выдавать займ студентам, у которых редко бывает постоянный источник дохода. В то же время этот продукт востребован. И поскольку спрос диктует предложение, ряд МФО готов предоставить услугу.

Часто студентам предлагаются неплохие условия с минимальной ставкой и быстрой выдачей. В МФО всегда высок процент одобрения, и часто для получения кредита достаточно только паспорта. Заявку можно подать через интернет и получить деньги на карту. Это серьезно экономит время.

Последствия непогашенного кредита

Подписывая договор, клиент берет на себя обязательство своевременно возвращать долг. Если это условие не выполняется, то начисляется штраф. В среднем размер пени равен 0,5% от суммы просрочки за каждый день

В том случае, если заемщик не погасил задолженность, то начинается процесс принудительного взыскания. Данная процедура включает такие этапы:

1. Работа службы безопасности банка. Ее сотрудники звонят клиенту, выясняют причину неоплаты, предлагают реструктуризацию.
2. Привлечение на помощь коллекторов. Их методы более жесткие. Должнику будут постоянно звонить, писать письма и наносить личные визиты.
3. Передача дела в суд. На основании судебного решения должнику могут запретить выезд за границу, забирать часть зарплаты на погашение долга, конфисковать имущество.

При этом клиент портит свою кредитную историю и в будущем он не сможет взять займ в банке.

Какие банки кредитуют студентов

Вышеупомянутые программы ипотеки для студентов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через банк «Кубань Кредит». Условия оформления такого займа выглядят следующим образом:

Приобрести недвижимость по такой программе можно в любом доме из перечня аккредитованных объектов и строительных компаний.

Конкретные параметры ипотеки определяются индивидуально для каждого клиента. Банк имеет репутацию довольно лояльного кредитора, особенно, когда дело касается спецпрограмм социальной направленности.

Помимо банка Кубань Кредит ипотечный займ для студентов можно оформить в Сбербанкеи других банках, условия в которых являются приемлемыми для данной категории граждан.

Как получить кредит студенту?

Студенту легче всего получить займ при следующих условиях:

• Наличие платежеспособного поручителя (им может выступить один из родителей).
• Наличие стипендии и возможность предоставления банку соответствующей справки.
• Положительная кредитная история. Если раньше вы брали в кредит деньги или технику и успешно рассчитались с долгом, то тот же самый банк вполне может предоставить вам повторный кредит.

В этих случаев шансы на одобрение заявки значительно возрастают, ведь банк получает хоть какие-то гарантии того, что вы будете в состоянии выплачивать долг.

Если деньги нужны на обучение, то лучше воспользоваться специальными льготными предложениями для студентов, которые есть у многих банков, в том числе у «Тинькофф» и у «Почта Банка».

Советы заполнения заявки

Предлагаем изучить несколько советов, которые помогут увеличить шансы получения положительного решения.

Правила оформления заявки:

Отзывы пользователей

Carrycash – Услуга платная

Особенности займов для студентов

Собственно говоря, первая и основная особенность кроится в названии данного вида займа, ведь ещё несколько лет назад, получение кредита студентом, было невозможным.

Отсутствие образования и постоянной работы – это основные причины, по которым, деньги юным учащимся не выдавались. Но, теперь, ситуация кардинально изменилась, получить столь необходимую сумму возможно.

Такого рода вид кредитования, включает в себя целый спектр особенностей:

• Получить кредит 18-летний студент может, не выходя из дома (с помощью ноутбука, подключенного к сети Интернет на сайте почти любого МФО);
• Теперь, процесс оформления займа, не потребует от студента справки о доходах;
• Кредитная история может быть испорченной;
• Кредитор не требует у учащихся, желающий взять деньги в долг, поручителей;

Условия

Сегодня, условия и требования банковских учреждений к студентам, как к потенциальным заёмщикам, не являются жёсткими или невыполнимым. Все достаточно ясно, просто и легко.

Так, перед оглашением основных требований, стоит отметить виды финансовых учреждений, где студент сможет получить займ:

• Электронная система кредитования;
• Финансовая компания;
• Банки (очень мало банков готово выдать денежную сумму неработающему студенту);

Теперь, что касается спектра документов, обязательных к предоставлению кредитору:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Идентификационный код налогоплательщика;
• Справка в места работы (по желанию);

По сути, вышеуказанногоперечня документов  хватит, чтобы кредитования выдал вам займы.

Кстати, в качестве дополнительной информации, нельзя не очертить тот факт, что процедура оформления кредита студентам, в общей совокупности, займёт не больше 25 минут, что, также можно считать одним из основных достоинств и особенностей современной отрасли кредитования.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Итоговое сравнение кредитов для студентов

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

В некоторых ситуациях студенту нужно оформить небольшой кредит. Например, для оплаты обучения, съемного жилья и важных покупок. Многие банки имеют специальные кредитные предложения для студентов. С условия по ним вы можете ознакомиться на этой странице. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Получить такой кредит можно и без официального трудоустройства.

• Для оформления не потребуется большой пакет документов.

• Условия часто отличаются небольшими суммами, сроками и процентными ставками.

Недостатки

• Не все банки принимают заявки на кредит от студентов.

• Даже студентам иногда требуется подтверждать свою платежеспособность – например, справкой по форме банка.

Экспертное мнение

Студенты могут оформить онлайн-заявку на получение кредита с 18 или 21 года. Есть банки, которые выдают кредиты без справки о доходах и наличия постоянной регистрации. Как правило, это кредитная карта с небольшой суммой денег или кредит наличными на короткий срок. При регулярном погашении долга банк может повысить кредитный лимит по карте на несколько десятков рублей.

Чаще у банков существуют обязательные условия для получения кредита студентами:

• Наличие российского гражданства
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянного дохода помимо стипендии
• Хорошая кредитная история
• Прохождение службы в армии или отсрочка от нее

Не торопитесь брать крупную сумму: вы рискуете не успеть рассчитаться с долгом и испортить свою кредитную историю

Обратите внимание, что при повышении кредитного лимита вы можете начать тратить больше

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Итоговое сравнение займов студентам с 18 лет на карту