Где лучше оформить кредит на обучение за рубежом: 2 основных варианта

Какие документы нужны для получения кредита?

Особенности российского кредитования для обучения за границей

Довольно большое число российских банков выдает займы для получения образования за рубежом

Но перед тем как их оформить, нужно обратить внимание на то что условия предоставления средств в таком случае значительно жестче чем, к примеру, для обучения в отечественных ВУЗах. Это обуславливается тем, что банк идет на риск, выдавая средства той категории заемщиков, которая может остаться за границей и не вернуть их

Многие иностранные банк часто предлагают более выгодные условия кредитования, чем российские финансовые учреждения

Поэтому часть студентов, не сумевших получить займ в РФ, обращает свое внимание на программы зарубежных финансовых учреждений

Все банки выдающие образовательные кредиты в РФ подразделяются на два типа:

• Первый – рассматривает заявки и предоставляет средства для прохождения подготовки в любом учреждении.
• Второй – только в определенных ВУЗа, в рамках установленных программ. Такие финансовые учреждения, как правило, принимают участие в программах государственной поддержки определенных вузов.

При оформлении ссуды в финансовых учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, большую роль играет образовательное направление, по которому планируется обучение. Так, свой приоритет финансовые организации отдают тем студентам, специальности которых востребованные на трудовом рынке.

Условия образовательных займов

Одна из главных особенностей такого вида займов заключается в отсрочке платежей на установленные в договоре сроки. Так, на момент получения образования обязательной оплате подлежат только проценты за пользование средствами.

Чаще всего банк переводит финансы не напрямую заемщику, а университету, с которым заключается договор. Некоторые финансовые учреждения предусматривают определенные льготы по таким займам. Так, к примеру, некоторые банки при успешной сдаче сессии могут снижать ставки.

Особенности обучения за рубежом

Обучение за рубежом более доступно благодаря кредитам на образование.

Граждане России традиционно стремятся обеспечить своим детям высшее образование, выбирая наиболее престижные специальности в известных вузах. Хорошим вариантом обеспечения молодежи благоприятного будущего является получение диплома об образовании от зарубежного учебного заведения. Наиболее популярными мотивами выезда за границу в образовательных целях являются:

• получение высшего или среднего образования;
• обучение на продвинутых языковых курсах;
• повышение квалификации и МВА;
• стажировка в известных компаниях с целью получения международного опыта работы.

Стоимость обучения различается в зависимости от выбранной программы. Если краткосрочные языковые курсы обойдутся в несколько сотен евро, то годовое обучение уже будет стоить 20-30 тыс. евро. Также влияют на стоимость обучения престижность учебного заведения и место него нахождения. Обучение в Великобритании будет намного дороже аналогичных учебных программ в Восточной Европе или на Мальте.

Именно поэтому рекомендуется сначала выбрать специальность, которая соответствует вашим способностям и желаниям, затем уточнить наиболее подходящую страну и статус учебного заведения. Руководствуясь отзывами студентов и выпускников, следует подобрать несколько вариантов учебных организаций и принять решение. Однако дополнительно надо учитывать, что в суммарные расходы на обучение будет дополнительно включаться стоимость проезда, проживания и питания. В таком случае использование заемных средств на оплату образования будет достаточно эффективным решением.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Образовательная кредитная программа от Почта Банк!

С заемщика взимается ежемесячная выплата процентов, а остальной долг разрешается погасить после официального трудоустройства. Таким образом, молодым людям под силу максимально реализоваться в выбранной специальности, за счет перспективного обучения за рубежом.

Согласно условиям программы, заемщик имеет возможность сохранять лимитные средства. То есть при наличии собственного капитала семестр или год обучения может быть оплачен пользователем самостоятельно, без взимания долговой суммы.

Обратившись в Почта Банк, клиенты имеют возможность рассчитывать на достаточно длительный обслуживающий период, его максимальные границы достигают 12, 5 лет.

Снизить процентную ставку по ссуде можно с помощью оформления страхового полиса, если изначально процент составляет 27,9 %, то со страховкой эти показатели варьируются в районе 14,9 %.

Преимуществом пользования программой “Знание — сила” называют задействование совокупных данных семейного бюджета, что значительно увеличивает шансы на одобрительный ответ.

В зависимости от платежеспособности семьи пользователям доступный кредитный лимит от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Как пенсионеру получить кредит от Банк Москвы

С 2016 года Банк Москвы официально является не отдельным банковским учреждением, а частью банка ВТБ. В свою очередь, банк ВТБ охотно сотрудничает с лицами пенсионного возраста. В числе основных требований к заемщикам, возрастной предел установленный этой кредитной организацией от 21 до 70 лет. Официальное трудоустройство после выхода на пенсию считается фактором, который повышает шансы на одобрение заявки. Если пенсионер получает заработную плату или пособие на карту банка, то он может рассчитывать еще и на более выгодное предложение по займу. Сделать кредит максимально выгодным может привлечение созаемщиков, поручителей или оформление залога.

Кредиты пенсионерам

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.