Где можно оформить кредит для ИП без залога и поручителей: 2 основных предложения

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

• какой залог требует банк для выдачи кредита;
• какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
• максимальная сумма кредита;
• максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• затраты на оформление залога;
• затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Особенности получения

Сам процесс оформления кредита делится на этапы:

• выбирается оптимальный банк;
• определяется ИП с программой кредитования;
• подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
• надо подождать решения банка;
• получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
• далее по графику платежей производится погашение кредита.

Банки могут отказать ИП в выдаче заемных средств без объявления причины, но обычно отрицательное решение принимается, если гражданин не представил необходимые документы или у него имеется плохая кредитная история.

Плюсы и минусы

Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:

• деньги могут использоваться для разных целей;
• средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
• условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
• в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
• не взимается комиссия за выдачу средств.

Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:

К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.

На каких условиях предлагаются

Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.

Стандартно срок кредитования варьируется от 3 до 4 лет, а ставка процента стартует с 15,5 процентов. Начинающие предприниматели могут воспользоваться специальными предложениями от государства, представленными льготными кредитами, по которым не требуется уплачивать значительные проценты.

Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.

В какие банки можно обращаться

Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:

• Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
• Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
• ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.

Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.

Правила оформления

Стоит ли брать кредит в банке на развитие?

Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.

Требования к заемщику

В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.

Какие нужны документы

Кредит ИП выдается при наличии документов:

• св-во о регистрации;
• лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
• финансовые и бухгалтерские документы;
• паспорт ИП;
• ИНН.

Дополнительно потребуется документация на залог.

Сроки, ставки и сумма

Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.

При наличии залога или поручительства ставка будет равна 17%, а при отсутствии обеспечения она может увеличиваться до 25%. Деньги предлагаются на срок до 4 лет. Но допускается увеличение этого периода индивидуально для конкретного предпринимателя.

Как оформить

Процедура стандартна:

1. Вы регистрируетесь на официальном сайте микрофинансовой организации, создавая аккаунт в личном кабинете.
2. Заполняете анкету.
3. Прикрепляете необходимый пакет документов. Как правило, специальных справок, на подготовку которых требуется время, не нужно. Достаточно стандартного пакета, имеющегося у каждого ИП.
4. Отправляете заявку на рассмотрение.
5. В течение 30 минут приходит решение. Вы подписываете договор с помощью ЭЦП.
6. Деньги переводятся на расчетный счет.

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на оформление займа на сумму до 1 миллиона рублей без визитов в офис и встреч с курьером. Процесс полностью дистанционный, необходимые документы и заявка отправляются на рассмотрение в онлайн режиме и решение принимается буквально за 30 минут. В среднем ставка составляет 3% в месяц, поручителей и залога обычно не требуется.

Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта – пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

Где взять кредит без подтверждения дохода

Январь 2021

Промсвязьбанк, Тинькофф, Газэнергобанк, МКБ и Восточный выдают кредиты не только без справок, но и по одному лишь паспорту. Кроме того в Промсвязьбанк и Ренессансе самый выгодный процент. С плохим кредитным рейтингом лучше всего обращаться в Восточный или Ренессанс — там всего 10% отказов, а с хорошей — в МКБ и Хоум Кредит, там могут сейчас предложить от 7,9%-9,9%. Льготные условия для пенсионеров гарантирует Восточный, а для студентов — Тинькофф банк и МКБ, выдающие наличные с 18 лет.

Кредиты в Восточном без справок и с плохой КИ

• Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процентная ставка: От 9% в год;
• Возраст: 21-75 лет;
• Документы: паспорт.

Еще один практически безотказный банк, одобряющий 95% поступающих к нему заявок на кредит. При этом выдает наличные не только без справки о доходах, но и по одному лишь паспорту. Без справок можно получить до 500 000 рублей. Они же одобряют займы даже с плохой кредитной историей. Не только работающим, но и пенсионерам.

Кредит до 3 млн. без поручителей и справок в Промсвязьбанк

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Процентная ставка: От 5,5% до 14,9%;
• Возраст: 20-65 лет;
• Документы: паспорт.

Самый маленький процент могут получить либо зарплатные клиенты этого банка, либо государственные служащие. Врачи, учителя, работники почты и прочие «бюджетники» могут рассчитывать на льготные кредиты и в других банках. Но даже обычный человек может только по паспорту и без справок о доходах получить здесь кредит, и даже по максимальной ставке 14,9% — это ниже, чем у многих банков начальный процент.

С 18 лет по паспорту без справок — в МКБ

• Сумма: От 750 тысяч до 5 000 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Процентная ставка: от 6,5%;
• Возраст: всем с 18 лет;
• Документы: российский паспорт.

В МКБ для получения наличных не только не нужны справки о доходе и поручители, но и никакие другие документы кроме паспорта РФ. Кроме того, выдают ссуды с 18 лет, а можно обратиться и раньше, если кто-то готов за вас поручиться.

Быстрое рассмотрение заявки в течение часа — и можно идти в офис банка получать деньги сразу после подписания договора. Выдают кредиты без страховки и прочих скрытых комиссий.

Онлайн кредиты в Тинькоф без справок о доходах

• Сумма: До 2 миллионов рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 8,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт.

Тинькофф хорош тем, что вы можете получить здесь кредит вообще не посещая банк. Достаточно на сайте заполнить онлайн-заявку и по смс или звонку от менеджера — одобрение. Через 1-2 дня к вам приедет курьер и привезет карту с деньгами. А наличные с нее вы сами можете снять без комиссии в банкомате абсолютно любого российского банка. Плюс это чуть ли не единственный банк, которые выдает кредитные карты без отказа с 18 лет.

Какие еще банки выдают кредит с 18 лет ⇒

Вообще без подтверждения доходов, не требует у вас никаких справок и дополнительных документов, выдает только по паспорту РФ.

Кредит только по паспорту в Газэнергобанке

• Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 6,1%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: паспорт.

Самый важный момент: без справки о доходах Газэнергобанк готов предложить вам лишь 180 000 рублей. Большая сумма — уже только с подтверждением дохода. Также у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем рабочем месте. Плюс займ могут получить пенсионеры до 70 лет.

Какие еще банки оформляют кредиты пенсионерам без справок ⇒

Кредит почти без отказа в Ренессанс Кредит

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Документы: 2 документа.

Один из самых лояльных банков, выдающих займы без справок и поручителей даже клиентам с плохой кредитной историей. Понадобится два документа. Но на минимальный процент 7,5% можно рассчитывать только со справкой 2-НДФЛ, у остальных ставка будет выше — определяется в банке индивидуально.

Другие 7 банков, в которых можно взять кредит с плохой историей ⇒

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-64 года;
• Документы: 2 документа на выбор.

Стандартные условия в Хоумкредит — это ставка от 7,9% в год на сумму до 200 000-300 000 рублей. При этом до 200-300 тысяч даже справки о доходе не потребуют, только российский паспорт. Выше — уже нужно подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, по форме банка или иными способами. В любом случае займы оформляют лишь с хорошей кредитной историей, с просрочками не стоит и пробовать. Онлайн решение по заявке за 1 минуту!

Как снять арест с дебетовой или кредитной карты – пошаговая инструкция

Отменить блокировку счетов или банковских карт можно.

Следуйте такой инструкции:

Шаг 1. Обратитесь в контактный центр банковской организации. Попросите выдать вам выписку или справку, подтверждающую арест счета/счетов. В ней вы также найдете реквизиты, по которым можно оплатить долг, если средств не хватило для его полного погашения.

Шаг 2. Придите в службу судебных приставов и напишите заявление об отмене ареста счета.

Шаг 3. Оплатите задолженность, если арест был неошибочный, и имелись веские основания для блокировки счетов и карт.

Шаг 4. Обратитесь в отделение ФССП и предоставьте квитанцию об оплате задолженности.

Шаг 5. Дождитесь, когда арест будет отменен. Как правило, судебный пристав направляет в банк письмо, в котором сообщает, что задолженность была выплачена.

До того момента, пока вы не оплатите долг в полной мере, счета и карты будут заблокированы. Ежемесячно также и будут списываться средства.

Некоторые советуют обратиться напрямую к кредитору, если была заблокирована кредитная карта. Клиент может сообщить, что не может выплатить долг полностью, и внесет часть средств.

Иск об аресте счетов и карт может быть отменен в этом случае самим кредитором, если его получится уговорить.

Перечислим, куда можно обращаться, если судебные приставы и банк не пошли вам навстречу:

1. Суд. Еще один способ отменить арест – обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. Так вы обойдете представителей банка и приставов ареста карты. Этот вариант могут использовать те, кто имеет разные источники дохода. Также через суд можно добиться справедливости и привлечь к ответственности должностных лиц, если с их стороны было совершено нарушение законных прав и интересов.
2. Прокуратура. В этот орган направляется жалоба. Главное, чтобы были доказательства нарушений со стороны должностных лиц, тогда работники правоохранительных органов смогут привлечь к ответственности их и заставят отменить арест. Представители прокуратуры могут направить сами заявление в суд.
3. Краевая служба судебных приставов. Ее работники контролируют все отделения ФССП, поэтому жалоба может быть направлена в территориальный отдел. Представители рассмотрят жалобу в течение 1 месяца и вышлют письменный ответ заявителю.

Все-таки юристы отмечают, что самым оптимальным вариантом решения проблемы является погашение задолженности

Только после оплаты долга приставы ареста карты направят документацию на отмену блокировки в банк – неважно, какая карта была заблокирована

При обращении в органы и службы предоставляйте всю документацию, которая у вас имеется на руках.

Виды кредитов для ИП

Если вы решили получить кредит для индивидуального предпринимателя без залога и поручителей на большой срок, выберите наиболее приемлемую для вас форму кредитования:

• Кредитная линия. Заемные средства перечисляются на счет клиента не полностью, а частями. Существует возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. В первом случае можно погашать задолженность, а затем повторно использовать средства кредитной линии для развития бизнеса.
• Экспресс кредиты. Это программы, позволяющие брать заемные деньги быстро и без залога, однако процентные ставки по таким кредитам очень высокие и доходят до 20-30% годовых.
• Овердрафт. Размер кредитных денег составляет около 50% от ежемесячного оборота предприятия за последние 3 месяца. Банк автоматически пополняет счет заемщика и затем контролирует использование средств.
• Под залог. Этот вид кредитной программы хорош тем, что процентная ставка благодаря материальному обеспечению снижается на 5-7%.

Выбор формы кредитования зависит от того, какую деятельность будет осуществлять ИП. В большинстве случаев выгоднее использовать залоговый кредит, так как шансы получить с его помощью заемные средства гораздо больше.

Порядок подачи заявки и выдачи кредита

Стандартная процедура выдачи нецелевого, без обеспечения кредита для индивидуальных предпринимателей мало отличается от аналогичных займов физическим лицам. Для заемщика порядок действий следующий:

Определиться с выбором кредитующего партнера
Важно обращать внимание на надежность компании, если возникнут обстоятельства непреодолимой силы и накладки с погашением долга, серьезная организация поможет решить вопрос с платежом, например, перенести его срок или провести реструктуризацию сделки.
Собрать необходимый пакет документов, убедиться, что они не содержат ошибок. Чем больше документов удастся предоставить в банк, особенно тех, которые говорят о доходе и стабильности, тем выше шанс заключить договор.
Обратиться в ближайшее удобное отделение
Заполнить анкету на получение кредита, и вместе с ней передать свой пакет документов на рассмотрение.
Когда сделка согласована

Явиться для подписания договора, графика и других необходимых документов. Если счет открыт в другом учреждении, предоставить реквизиты для перечисления средств.

В некоторых компаниях есть онлайн формы подачи заявок на оформление кредитного соглашения. Такой способ обращения в банк позволяет, без необходимости готовить несколько пакетов документов, запросить финансирование сразу во всех подходящих компаниях, а документы предоставлять уже непосредственно в момент выдачи кредита.

Условия для заемщика и документы

Индивидуальный предприниматель, решивший взять кредит в банке, должен соответствовать таким условиям:

• возраст от 23 лет;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе, где находится отделение банка;
• отсутствие судимости;
• хорошая КИ.

Желательно, чтобы частный предприниматель имел семейный статус, поскольку такие клиенты внушают банковской организации больше доверия.

Если у заемщика уже были попытки развить свой бизнес за счет кредитных средств, но они окончились неудачно, к таким клиентам банк относится с недоверием и, скорее всего, откажет в кредите.

Документы

Для визита в банковское отделение клиент обязан собрать пакет документов:

• паспорт, ИНН;
• правка о доходах (если ее можно получить);
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план и договор с франчайзинговой компанией, если частный предприниматель планирует открытие предприятия;
• документы на залоговое имущество.

Если ЧП существует давно, предпринимателю придется подготовить:

• книгу расходов и доходов;
• выписку по расчетному счету;
• бухгалтерский отчет.

Этот список документов не является окончательным и корректируется банком в зависимости от рода деятельности ИП. Например, если предпринимательская деятельность связана с травматическим оружием или продажей алкоголя, потребуется соответствующая лицензия.

Особенности кредитования ИП

Чтобы представитель малого либо среднего бизнеса мог взять кредит без обеспечения, ему необходимо:

• Первое – соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщикам.
• Второе – предоставить полный пакет запрашиваемой документации.

Кроме того, банки заключают кредитные договора с ИП (индивидуальными предпринимателями) только на определенные цели. В настоящее время оформить займ без залога и поручителей можно на следующие нужды:

• Приобретение необходимого оборудования и техники;
• Расширение своих производственных активов;
• Покупка сырья и материалов для производства;
• Оплата определенных услуг;
• Реструктуризация оформленных ранее займов;
• Покупка объектов коммерческой недвижимости.

В некоторых организациях данных список может быть более расширен.

Необходимые документы

Перед тем, как явиться в банк для подписания кредитного соглашения, бизнесмен (индивидуальный предприниматель) должен собрать пакет таких обязательных документов:

• свой личный гражданский паспорт образца РФ;
• регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя»
• акт о том, что бизнесмен внесен в государственный реестр;
• справка из налоговой организации о постановке на учет;
• все имеющиеся бухгалтерские акты – приходно-расходные квитанции, чеки, бухгалтерские книги и так далее;
• выписка из бюро кредитных историй (о том, как проверить есть ли долги через БКИ бесплатно читайте в статье: ).

Также в отделении финансовой компании заемщик должен собственноручно заполнить заявление – анкету на предоставление ссуды.

Максимальный срок

Получить кредит на бизнес можно, как на маленький, так и большой срок. Максимальный период кредитования предлагает Совкомбанк. Он равен 60 месяцам с момента оформления займа.

Пакет необходимых документов

В большинстве кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, где не требуется предоставление справок и поручителей, действует следующий перечень предоставляемых для оформления сделки документов:

• Паспорт гражданина РФ, действующий с отметкой о регистрации;
• ИНН;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Второй удостоверяющий личность документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.);
• Документ подтверждающий платежеспособность (Техпаспорт на автомобиль возрастом до 7 лет, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последние 12 месяцев, выписка по расчетному счету за 6 месяцев, копии деклараций в ФНС с отметками о принятии).

Даже те Банковские учреждения, которые не требуют предоставление справки 3-НДФЛ, хотят убедиться в том, что заемщик сможет выплатить сумму долга по договору. Если документ подтверждающий платежеспособность есть на руках, его лучше предоставить даже в случае, когда это не оговорено как обязательное требование, так шанс на согласование увеличивается.

Что же предлагает банк Точка по кредитам для бизнеса?

1.  Кредит на развитие предпринимательской деятельности

Описание: Банк выдает кредит на расходы по аренде, для выплаты заработной платы, уплаты налогов, закупку товара, продукции, оборудования и прочие расходы по бизнесу.

Условия:

• Предлагаемая сумма: от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.
• Срок по кредиту: от 6 мес. до 3 лет
• Ставка: 13%
• Обеспечение: не требуется
• Погашение долга осуществляется ежемесячно равными долями.

Преимущества:

1)    Отсутствие залога или поручительства

2)    Оформление через интернет-банкинг

Требования, выдвигаемые банком к заемщику:

1) Наличие открытого расчетного счета в банке Точка

2) Бизнес работает больше шести месяцев

2. Кредит под оборот эквайринга

Описание: Кредит выдается для закрытия кассовых разрывов и погашается за счет поступлений от эквайринга.

Условия:

• Сумма: от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.
• Сумма погашения: 5% — 40% ежедневных поступлений на счет от эквайринга.
• Срок кредита: от 4 месяцев до года.
• Ставка: обусловливается в договоре в виде переплаты в рублях
• Обеспечение: не требуется

Преимущества:

1) Нет необходимости оформлять залог или поручительство

2) Нет графиков погашения кредита

3) При выплате задолженности досрочно, банк возвращает 50% от переплаты.

Требования к заемщику:

1. Наличие открытого счета в банке Точка

2. Предприятие работает больше шести месяцев

3. Бизнес касается розничной торговли или сферы услуг

4. Наличие эквайринга другого банка больше четырех месяцев

Какие документы необходимы для оформления кредита в банке Точка?

Для оформления займа никакие дополнительные документы не требуются, единственное условие для получения кредита – наличие расчетного счета в банке Точка.

Сводная таблица со сравнением условий по кредитам банков