Лучшие кредиты для пенсионеров без справок и поручителей: 19 выгодных предложений

Банки, не вошедшие в семерку наивыгоднейших

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Екатеринбургский банк имеет филиалы по очень многим городам Урала, Сибири и Дальнего Востока.

20 000–600 000 руб. дадут 75-летним (на дату погашения) гражданам под 15 процентов на 12–72 мес.

Тинькофф Банк

Обещает рассмотреть заявку в течение 5 минут и предоставить кредит до 500 000 руб. на 3–36 мес.

С удовольствием выдаются в основном кредитные карты. Годовой, приемлемый процент на кредит, не обеспеченный залогом, найти не удалось.

ОТП-банк

Предлагает до 750 000 рублей на 1–5 лет под 13,9%. Практика показала наличие очень разного рода каверз при полном погашении займа. То после внесения указанной суммы оказывается излишек на счете, пока его возвращают, проходит время и заемщик опять должен за что-то. То принимается к полному погашению сумма, но операция оформляется простым зачислением денег на счет, в результате через много времени уверенный в закрытии кредита заемщик опять оказывается должником.

Такие досадные «мелочи» случаются абсолютно во всех банках, но ОТП в них чемпион, а «казус», похоже, – в политике банка. Обращение в банк (не по товарному кредиту, там относительно корректно все происходит) требует предельного внимания.

ВТБ24

Возраст заемщика 70 (к концу кредита), сумма 100–600 тысяч рублей. Срок кредитования 0,5–5 лет. Годовой процент 18,5–22.

Вроде все хорошо, но сумма страховки – держись! И вернуть ее даже в случае досрочного погашения практически невозможно. Банк отличается частой проволочкой в сроке принятия решения, некорректностью проведения операций (из отзывов).

Банк Москвы

До 3 млн руб. предлагается, под 18,9–25 процентов, возврат в течение 0,5–5 лет. Срок рассмотрения 3 дня.

Присоединен К ВТБ (о достоинствах читай выше).

Русский Стандарт

Предлагается 50 000–500 000 на срок от полугода до 3 лет под 19–36 годовых. Заявка рассматривается до 5 дней.

Возраст заемщика лимитируется 65 годами.

Проблема в отсутствии филиалов даже в крупных городах и требовании банка личного присутствия при закрытии договора.

Альфа-Банк

«Быстро» (это тарифный план) можно получить максимально 120 000 руб. под 67 процентов и в течение года-полутора вернуть их.

Более реальные ставки 22,5–25% – на более солидный кредит (1–2 млн руб.). Дерзаем!

Хоум Кредит Банк

Предлагается 10–400 тыс. руб. на 0,5–5 лет под 28% гражданам до 68 на дату окончания кредита?

Ставка высоковата, чтобы попасть в поле зрения потенциального заемщика, но в случае неудачи в других банках можно обратиться. Некорректность в работе, сбои в технике, хамство сотрудников, откровенный обман в тенденцию не переходит в этом банке на фоне других.

Бинбанк

Под 16,9 годовых (по некоторым тарифным планам и ниже) предлагает гражданам до 75 лет на окончание проекта от 50 000 до 2 млн руб. Возврат в течение 84 месяцев!

Интересна программа предлагаемого рефинансирования. При наличии нескольких действующих кредитов можно выбрать три, подтвердить остаток займа и тарифную ставку справкой из соответствующих банков. Бинбанк рассчитает сумму кредита с учетом понижения вашей ставки на 2 пункта, подберет комфортный срок займа, поможет, таким образом уменьшить бремя кредита.

Много нареканий к работе консультантов. На горячей линии при предложении банковского продукта озвучиваются не все условия, допускается искажение информации, всплывающее непосредственного в момент принятия предложения. Очень много жалоб на навязывание добровольного страхования.

Микрофинансовые организации

Можно иметь в виду в крайне необходимом случае, при полной уверенности в быстром погашении займа. Надо очень тщательно взвесить все, не обмануться маленькой цифрой процента, ведь он идет на каждый день; умножить на 365, ужаснуться, переварить и только потом принять решение – обратиться в МФО или найти другого кредитора. 

Кредит наличными пенсионерам в Альфа-Банке

При выдаче ссуды Альфа-Банк не ограничивает возраст заемщика (получение денег в долг возможно вплоть до 75 лет или выше – строгих рамок нет), каждую заявку рассматривают в индивидуальном порядке.

Условия и процентная ставка

Поскольку пенсионер – особая категория заемщиков, есть ряд особенностей при их кредитовании. Одобрение и низкая процентная ставка зависит, в том числе от:

• Соответствия требованиям банка;
• Наличия дополнительных источников дохода (в том числе – зарплаты);
• Готовности оформить страховку;
• Возможности привлечь поручителей;
• Состояния финансовой репутации.

Условия кредитования наличными для пенсионеров до 75 лет и выше в Альфа-Банке делятся на три группы:

• Стандартные (максимальный лимит – до 1,5 млн. руб.);
• Для сотрудников партнерских компаний (до 2 млн. руб.);
• Самые лояльные – условия по кредиту зарплатным клиентам Альфа-Банка (до 3 млн. руб.).

Процентная ставка зависит от суммы, которую желает получить заемщик и его категории – чем больше займ, тем ниже ставка. Заявленные показатели – от 12 до 25% годовых.

Обратите внимание на полную стоимость кредита в Альфа-Банке

Если вы не можете погасить долг своевременно, за каждый просроченный день придется заплатить штрафные 0,1%. Это достаточно высокий процент, поэтому стоит заранее узнать о существующих способах оплаты кредита наличными Альфа-Банка и не допускать подобных ситуаций. Внести платеж возможно через:

• Банкоматы сети или партнеров;
• Онлайн ресурс Альфа-Клик;
• Телефон с приложением Альфа-Мобайл;
• Бухгалтерию на работе.

Комиссия при указанных способах не взимается.

Требования к пенсионерам до 75 лет

Стандартные требования к заемщику в Альфа-Банке выглядят следующим образом:

• Наличие российского гражданства;
• Трудовой стаж – от 3 или 6 месяцев (меньший показатель – для клиента, получающего дохода от работы через банк);
• Ежемесячный доход – от 10 тыс. рублей (уже с вычетом налогов);
• Жить, работать, иметь постоянную регистрацию заемщик должен в городе/населенном пункте, в котором присутствует Альфа-Банк.

Таким образом, получить в долг наличные, может только работающий пенсионер (вне зависимости от возраста – до 75 лет или выше), однако уровень заработной платы может быть ниже указанного, если заемщик получает большую пенсию.

Альфа-Банк кредит пенсионерамКредит

Список документов для подачи заявки включает в себя (помните, чем больше документов вы можете предъявить – тем ниже процентная ставка):

• Российский паспорт;
• Справку 2-НДФЛ за полгода (или по форме банка);
• На выбор 1-й дополнительный документ: водительские права, загранник, свидетельство ИНН или из ПФУ, полис мед.страховки;
• 2-й дополнительный: копия полиса добровольного страхования, трудовой книжки или свидетельство о регистрации авто на имя заемщика.

Выдают ли кредит неработающим пенсионерам?

Как было указано выше, физическим лицам, не имеющим постоянного места работы Альфа-Банк обычно отказывает, т.к. трудоустройство и официальный доход – одно из обязательных требований к заемщику, по условиям банка

При этом не важно, 75 лет вам, меньше или больше

ЛокоБанк

Сумма до 2000000 рублей, срок до 7 лет. Ставка от 14.9% (14.4% при подачи заявки онлайн). Если есть зарплатная карта крупных российских банков (полный список на сайте банка), банк дает скидку 1%. Возраст от 21 до 68 лет. Таким образом, этот банк подойдет пенсионерам, сравнительно недавно вышедшим на пенсию. Но только работающим пенсионерам, потому что непрерывный стаж на последнем месте работы долен составлять не менее 4 месяцев. По отзывам, в этом банке относительно низкая вероятность отказа по сравнению с другими банками.

Плюсы: • Большая сумма на длительный срок; • Страховка не обязательна.

Минусы: • Необходима работа.

Как пенсионеру получить кредит

Стоит сразу отметить, что пожилому человеку без обеспечения взять крупную сумму не удастся. Банку спокойней, если обязательства защищены. Основные виды гарантий по возврату заемных средств для пенсионеров такие же, как для других категорий клиентов, а именно:

• залог имущества;
• поручительство;
• страхование.

Многие учреждения выдают пенсионерам суммы в рамках общих схем кредитования, внося коррективы с учетом их доходов и возраста. Некоторые коммерческие банки данной группе заемщиков уделяют больше внимания, вводя специальные кредитные программы, позволяющие пенсионеру взять кредит под более низкий процент. Средний срок кредитования – три-пять лет.

Самым востребованным у данной категории заемщиков является потребительский заем без поручителя. При этом получить более выгодный кредит под маленький процент у пенсионера больше вероятности в банке, со счета которого он получает пенсию. Часто кредитору в данном случае при подаче заявления достаточно предъявить только паспорт.

Если потенциальный заемщик не имеет пенсионного счета в банке, то, как правило, в учреждении у него кроме паспорта и пенсионного удостоверения потребуют:

1. документ, подтверждающий размер пенсии;
2. при отсутствии постоянной прописки необходим документ о временной регистрации;
3. документы, подтверждающие платежеспособность (для работающих пенсионеров это справка с места работы, для тех, кто сдает жилье в аренду – документ о праве собственности и т.д.).

Важно! Взять кредит пенсионеру под маленький процент вполне реально, для этого стоит обратить внимание на предложения следующих учреждений: ВТБ 24, Совкомбанк, УБРиР, ОТП-банк, Ренессанс Кредит, Восточный экспресс банк. Особое отношение к пенсионерам у «Сбербанка».

Подходящее предложение можно подобрать в любом регионе страны и в крупных федеральных учреждениях, и в небольших коммерческих банках

Подходящее предложение можно подобрать в любом регионе страны и в крупных федеральных учреждениях, и в небольших коммерческих банках.

По каким критериям пенсионерам выбирать банк

Вначале нужно определиться с целью кредита и необходимой суммой, а также прикинуть срок кредитования. Есть много сайтов по кредитной тематике с онлайн-калькуляторами, с помощью которых можно просчитать все варианты

Не менее важно рассчитать платеж, комфортный для пожилого человека

Если деньги нужны в день обращения, воспользуйтесь экспресс-кредитами.

Нужно помнить, что получить заем на крупную сумму без поручителей пенсионеру очень сложно. Поэтому заранее поищите тех, кто при необходимости сможет выступить в этой роли. Если заемщик приходит с поручителем, он внушает больше доверия.

Многое зависит от того, продолжает ли человек работать на пенсии. Если у него, помимо пенсионных начислений, имеется дополнительный доход, он сможет рассчитывать на более лояльные условия. Для неработающих пенсионеров некоторые банки предлагают специальные пенсионные кредиты под маленький процент.

На льготный кредит без справки о доходах могут рассчитывать те клиенты, чья пенсия приходит на счет именно этого банка. Небольшие суммы на короткий срок вполне могут выдать без справок и поручителей. Если же речь идет о солидной сумме и сроке, условия могут варьироваться.

Повышение шансов получения кредита

Чтобы убедить банк в обязательном возврат заемных средств, можно воспользоваться следующими способами обеспечения кредита:

1.Привлечь поручителей

В случае неспособности клиента самостоятельно погасить заем, его обязательство переходят на указанных в качестве поручителей в договоре кредитования лиц

Для пенсионеров наличие подобных «помощников» особо важно, так как суммы свыше 300 тысяч рублей пожилым гражданам банки выдают неохотно, так как вероятность потери работы после 55 лет возрастает. При наличии поручителей же пенсионер может рассчитывать на:

• Увеличение размера ссуды;
• Уменьшения ставки;
• Продление срока выплат.

Рассмотрим выгоду подобного обеспечения на примере ПримСоцбанка. Кредит пенсионерам без поручителей в размере 50 тысяч рублей на 24 месяца выдается под 14,28% годовых. При их привлечении ставка снижается и составляет 12,64%.

2.Оставить залог

Шансы получить заем у банка на подобных условиях увеличивается, становится реальнее возможность взять кредит пенсионеру под маленький процент. В случае неплатежеспособности клиента, организация получает положенные средства от реализации недвижимости. На примере ссуды, предоставляемой под залог квартиры Восточным банком, можно убедиться в выгодах для заемщика. Ставка существенно понижена и составляет 9,9%, при этом разрешается взять 30 млн рублей.

3.Дополнительный доход

Несколько источников прибыли выступают своеобразной гарантией платежеспособности. При потере одного из них заемщик сможет продолжать совершать выплаты.

Обратите внимание

Кредит пенсионерам без справок и поручителей, а также при отсутствии залога или дополнительных источников заработка, банки выдают крайне неохотно и на невыгодных условиях. Ставка, как правило, повышена и составляет в среднем 13-15%, а сумма займа не превышает 300 тысяч рублей.

Страхование кредита

Потребительский кредит для многодетных семей

У большинства многодетных семей, безусловно, появляется потребность в покупке авто. В этом случае может выручить потребительский кредит, который позволит купить машину, либо целевой кредит на автомобиль.

Если подавать заявку на получение наличных будет один из супругов, финансовое учреждение вряд ли одобрит всю сумму в полном объеме. Второму супругу лучше выступить в качестве поручителя или созаемщика.

Если семья планирует получить льготный кредит без процентов, то можно обратить внимание на кредитные карты, которые оформляются в разных банковских организациях. В данном случае по кредиту для многодетной семьи будет действовать беспроцентный период до 100 дней

Акция на потребительские кредиты в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк значительно снижает ставки по потребительскому кредитованию. Взять кредит на любые цели можно на льготных условиях:

1. Ставка – от 11,5% годовых.
2. Минимальная сумма – 250 тыс. р.

Средства можно получить на срок до 60 месяцев как без обеспечения, так и с привлечением поручителя.