Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами – соглашение между гражданами, по которому один гражданин предоставляет другому в пользование свои средства, в то время как второй обязуется вернуть их в том же объёме, если заём безвозмездный, или вдобавок к этому выплатить установленные проценты, если заём возмездный.

Далее будет рассказано о том, как оформляется договор беспроцентного займа между физическими лицами. Наглядно всё это можно увидеть, посмотрев типовой бланк договора займа между физическими лицами. Мы разберем этот договор по пунктам, соответствующим стандартному образцу.

Форма

Договор обязательно должен составляться в письменном виде в случае, если передаваемая сумма превышает десять минимальных размеров оплаты труда (сейчас 1 МРОТ составляет 7500 рублей). В случае если займ от физического лица физическому лицу не больше этой суммы, разрешено обходиться устной договорённостью.

Договор займа между физ лицами желательно заверить у нотариуса, но обязательного требования в этом отношении законодательством не оговаривается. Для большей весомости может быть проведено подписание при свидетелях, которые заверяют его, присоединив свои подписи к подписям сторон.

Предмет договора

В договоре должна фигурировать следующая информация об обеих заключивших его сторонах: ФИО полностью – то есть Петров Алексей Михайлович, но не Петров Алексей и не Петров А.М.; паспортная информация; адреса.

После этого следует точно установить предмет договора, а именно, какая сумма предоставляется заёмщику, с обязательным указанием как в виде цифр (например, 50 000), так и прописью (пятьдесят тысяч).

В некоторых случаях указывается также и форма передачи – наличными либо переводом на счёт или карту.

Затем указывается срок займа, иногда дополнительно устанавливается точная дата, в которую он должен быть возвращён. При отсутствии точного срока, считается, что договор действителен в течение месяца.

Если заём процентный, важным пунктом станет досрочное погашение – возможно ли оно и на каких условиях будет проводиться. Беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает, что досрочное погашение возможно в любой момент.

В каком порядке будет проводиться уплата и расчёт процентов

Если это договор процентного займа между физическими лицами, то очень важную роль будет играть расчёт процентов. Точную ставку могут установить сами стороны, но если они этого не сделали, то проценты должны начисляться по ставке рефинансирования Банка России, актуальной при составлении договора. Отсутствие процентов прямо прописывается в тексте договора – ещё раз отметим, что, если никак не упоминать про этот аспект, заём будет считаться процентным.

Ответственность сторон

В этом пункте обычно указывается, какие штрафные меры ждут заёмщика в случае, если он не выплачивает долг вовремя. Отметим, что размер штрафа не должен превышать сумму займа, в противном случае договор будет признан недействительным при обращении заёмщика в государственные органы, и он не будет обязан отдавать деньги.

Форс-мажор

Этот пункт предусматривает случаи, при которых выполнение условий соглашения будет невозможным. Здесь важны сроки: нужно установить, за какое время необходимо сделать уведомление о возникновении форс-мажора, и в течение какого времени должны действовать форс-мажорные обстоятельства, чтобы договор можно было разорвать в одностороннем порядке.

Разрешение споров

Как явствует из названия, этот пункт призван предотвратить или минимизировать возможные разногласия между подписавшими соглашение сторонами. Также в нём оговаривается, каким путём должно проходить решение спорных вопросов.

Стороны вправе сами определить, за какой срок необходимо ответить на претензию при её возникновении. В случае если урегулировать разногласия мирно всё же не удалось, здесь же оговаривается, в каком порядке будет делаться обращение в судебные инстанции.

Изменение или расторжение

В этом пункте регламентируется, в каких случаях и в каком формате можно внести изменения в договор либо расторгнуть его досрочно, и какие меры могут за этим последовать.

Отметим важный момент: если в договор вносятся изменения, их необходимо зафиксировать в отдельном документе, после подписания которого он также станет частью договора.

Заключительные положения

В данном пункте отражается информация, не влияющая на условия договора: это может быть число экземпляров, в которых он составлен, их получатели, наличие расписки от заёмщика, если она была дана и так далее.

В конце должны стоять подписи сторон – без них документ действительным не будет.

На этом рассмотрение документа закончено, и как составить договор займа между физическими лицами теперь должно быть понятно. Осталось ещё прояснить некоторые моменты насчёт того, зачем необходимы расписки, как работают сложные проценты и как вернуть деньги, если заёмщик отказывается платить.

Расписки

Почему нужно делать расписки? Бывает всякое. Например, известен не один случай, когда заёмщик не мог доказать, что расплатился. Просто потому, что заимодавец приносил в суд договор в неполном виде – оторвана была та часть, где делались отметки о получении средств. Так как доказать передачу средств иным способом было невозможно, суд обязывал выплатить долг.

Иное дело, если выплаты делаются не наличными, а переводом: тогда нужно просто указать как назначение платежа «Выплата суммы займа по договору №1 от числа Y», «Выплата процентов», «Частичный возврат долга» и т.п. При необходимости факт совершения выплаты по договору можно будет доказать платёжным поручением банка, которое легко получить при запросе, что делает расписки ненужными. Больше того, их даже не следует делать, потому что тогда уже заёмщик может утверждать, что отдал деньги сначала наличными, а потом ещё и сделал перевод (или наоборот).

Сложные проценты

Помимо штрафов, некоторые договоры предусматривают начисление сложных процентов при нарушении графика выплат. Сложные проценты работают следующим образом: расчёт процентов за следующий месяц после того, в котором выплата не была сделана, идёт по другой формуле: к стандартным процентам добавляются проценты ещё и на ту сумму, которая не была возвращена в срок. Если в договоре указан ещё и штраф за задержку, то выплата сложных процентов вовсе не освобождает от необходимости заплатить и его.

Что предпринять, если долг не возвращен вовремя

При наличии в договоре пункта о том, что споры необходимо попытаться урегулировать в досудебном порядке, обязательно сначала выслать заёмщику письмо-претензию. Отправляется оно заказным письмом, также делается опись почтового вложения. После этого обязательство со стороны заимодавца исполнено, и к нему не может быть претензий в этом отношении.

Когда пройдёт месяц после получения должником письма, делается заявление в суд, после чего начинается процесс. Срок давности, в течение которого заимодавец имеет право требовать возврата долга, – три года.