Тендерные займы на исполнение контракта

Тендеры привлекают всё больше участников, выше становится и спрос на финансовые инструменты, при помощи которых можно участвовать в тендере. Так, участники очень часто сталкиваются с проблемой: для участия в торгах требуется иметь довольно большой объём свободных средств. Даже если их можно извлечь из оборота, делать этого обычно не хочется. И эту проблему можно решить, взяв тендерный займ.

 Тендерный займ – что это и его основные преимущества

Выбирая компанию для сотрудничества, заказчики стремятся учитывать каждый нюанс, и потому обычно участникам торгов необходимо доказать финансовую состоятельность. И если на заказчика ложатся траты на организацию тендера, то поставщику приходится занимать, чтобы обеспечивать заказ. Направленный именно на эту цель заём и называют тендерным. Он выдаётся на чётко очерченный промежуток времени – пока действует тендер. В результате взявшей его компании не придётся выводить эту сумму из своего оборота.

Отметим, что тендерный займ нужно различать с тендерным кредитом. У первого есть ряд важных плюсов при сравнении:

1.  Кредит может быть получен исключительно в банке, то есть организации с лицензией от Центрального банка на проведение банковской деятельности. В то же время заём может быть получен и в микрофинансовой организации, такой лицензией не обладающей.
2.  Для получения кредитов необходимо доказать платёжеспособность компании и иметь хорошую кредитную историю. При получении займа у МФО требования существенно ниже, и их может пройти компания, которой было отказано в банке.
3.  В банках обычно необходим залог, чтобы обеспечить выданную сумму. В МФО требование залога не практикуют.
4.  Чтобы получить тендерный займ на исполнение контракта, нужно предоставить куда меньше документов, нет необходимости открывать расчётный счёт, и заявку рассмотрят в кратчайшие сроки. Если времени осталось очень мало и деньги нужны срочно – это становится крайне важным фактором.

Но следует учесть, что сумма большинства займов не достигает миллиона рублей, что иногда может оказаться недостаточным. Естественно и то, что ставки по тендерным займам будут более высоки, чем по кредитам. Но разница в данном случае не столь велика, как между банковскими кредитами и займами от МФО для простых граждан, обычно составляя 3-4% (плюс ещё комиссия в несколько процентов, ведь в некоторых банках её не взимают).

 Цели получения

Тендерный займ может быть получен с одной из трёх целей:

1.  обеспечить заявку на участие;
2.  обеспечить исполнение контракта;
3.  выполнить контрактные условия.

Средства для обеспечения заявки часто необходимы потому, что одна компания обычно становится участником одновременно нескольких тендеров, чтобы повысить свои шансы получить хотя бы один из них. При этом каждую заявку необходимо обеспечить – размер обеспечения может серьёзно варьироваться, и если в некоторых случаях он составляет менее 1% от цены контракта, то в иных может доходить до установленного законодательством порога в 5%.

Если приходится обеспечить сразу 3-4 заявки, то могут потребоваться огромные средства, изъятие которых из оборота будет неразумным и плохо повлияет на бизнес компании, а в некоторых случаях даже технически неосуществимо. Потому и остаётся лишь взять тендерный кредит или заём либо отказаться подавать какие-либо заявки.

Займы на исполнение контракта, и особенно на выполнение его условий, также обрели высокую популярность: чтобы обеспечить контракт, требуется примерно 10-30% от его начальной цены, и иногда приходится привлекать заёмные средства. Авансы в контрактах обычно не прописываются, поэтому, чтобы выполнить условия, компании нередко вынуждены занимать деньги.

Помимо этого, они могут быть одного из двух видов: обычный, выдаваемый на конкретный тендер, и возобновляемый, действующий в течение определённого периода, за который предприятию может быть выдано несколько займов один за другим.

Когда без него не обойтись

Крупные компании, имеющие большие суммы в резерве, могут вовсе обходиться без тендерных займов, но руководителям средних и малых предприятий они известны не понаслышке, потому что нередко без них невозможно обойтись. Нередко, только если привлечь вовремя заём, можно поучаствовать и выиграть крайне выгодный тендер, после чего затраты окупятся многократно.

Обычно он берётся либо в случае, если компания имеет возможность выполнить какой-то крупный заказ, однако, выплата обеспечительного взноса ей не по силам; либо если она участвует в нескольких тендерах сразу, ведь взнос требуется для каждого. Тендеры при госзаказах проводятся постоянно, при этом заказы от государства – важный источник прибыли для многих предприятий в России. Именно поэтому тендерные займы и кредиты получили столь широкое распространение. Они же, в свою очередь, позволяют большему числу компаний участвовать в тендерах и активизируют конкурентные рыночные механизмы, оживляя экономику.

 Механизм получения

 Условия

Сумма обычно относительно невелика, до миллиона, однако, есть компании, предоставляющие действительно крупные суммы. Например, «Альянс», у которых можно занять до 30 миллионов рублей на срок, необходимый для проведения тендера, или «Промо Тендер», предоставляющие в кредит до 250 миллионов.

Документы, которые необходимо предоставить:

• анкета-заявление;
• отчётность как за весь предыдущий год, так и за предшествующей выдаче займа квартал текущего;
• реквизиты тендера, для участия в котором необходимы средства;
• копии учредительных документов.

В некоторых организациях могут потребоваться также и иные документы.

 Получаем заём

Для наглядности распишем всю стандартную процедуру получения займа по этапам. В реальности эти этапы могут несколько отличаться от описанного алгоритма, но в целом схема будет сохраняться неизменной, с учётом, что это схема оформления преимущественно через интернет. Если вы вместо этого сделаете личный визит в кредитную организацию, то оформление будет проще. Ну а так оно будет выглядеть следующим образом:

1.  Выбираем компанию, с которой будем работать.
2.  Заходим на её сайт и оставляем заявку.
3.  Очень быстро (обычно через считаные минуты) на связь выйдет сотрудник организации.
4.  Отправляем бухгалтерскую отчётность компании и копии учредительных документов по электронной почте.
5.  После этого в кредитной организации выносят решение о том, какой лимит разового займа готовы предоставить вашей компании.
6.  Если вас устраивает лимит, отправляете ссылку на проект, обеспечить заявку для которого вы собираетесь при помощи заёмных средств.
7.  Если проект устраивает кредитную организацию, составляется и подписывается договор, сразу же выплачивается комиссия за его подписание и оформление. В этот же день деньги переводятся на электронную торговую площадку.
8.  После того как электронный аукцион завершится, электронная торговая площадка переведёт деньги на счёт компании.

Плюсы такого подхода очевидны: всё проходит онлайн, нет необходимости постоянно согласовывать условия на личных встречах, а значит, оформить заявку можно, находясь где угодно.

Можно поучаствовать сразу в нескольких тендерах и повысить свои шансы победить в каком-то из них. Всё оформляется максимально просто, быстро и удобно, и нет необходимости извлекать для участия в торгах средства из оборота компании. Не требуется ни залога, ни поручительства, ни даже открытия отдельного счёта.

 Возврат средств

После внесения обеспечительных средств компанией, участвующей в тендере, они будут удержаны организаторами. А после того как тендер будет закончен, все участвовавшие в конкурсе получат средства обратно. После этого их нужно будет вернуть кредитной организации, у которой они были заняты. Если вернуть их вовремя нет возможности, предусмотрено предоставление отсрочки. Эта отсрочка может быть либо бесплатной, либо платной, в зависимости от условий договора, которые необходимо тщательно выяснить заранее.

Иногда молодые компании опасаются тендеров, полагая, что с ними связано большое число сложных процедур, и для участия в них необходимо много документов. На деле это обычно далеко не так сложно, если пользоваться тендерными займами. Специалисты в выдающих их кредитных организациях прекрасно знают всю процедуру оформления, и можно будет воспользоваться их помощью в этом вопросе. Но в любом случае при работе с тендерами необходимо иметь грамотного юриста для защиты своих интересов.