Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Договор займа с поручительством

Поручительство – часто применяемый способ обеспечить выполнение должником обязательств, под который можно получить заём на большую сумму и срок, а также процентную ставку ниже. Чтобы оформить его, заключается договор поручительства по договору займа. О том, как оформлять этот документ, а также о других нюансах поручительства и накладываемой им ответственности, мы и расскажем.

Поручительство

В Гражданском праве поручительство определяется, как способ обеспечить выполнение обязательств. Сам поручитель – лицо, дающее кредитору гарантии, что кредитные обязательства, взятые должником, будут выполнены. В ином случае, если должнику не удастся сделать это, вместо него расплачиваться придётся поручителю.

Чтобы выступить поручителем, необходимо заключить специальный договор, прилагающийся к основному договору займа, и таким образом взять на себя либо все обязательства должника по договору займа, либо их часть – зависит от того, какую часть ответственности вы готовы понести. Во втором случае обязательно указывается точная сумма, за которую даётся гарантия.

Договор поручительства

Общие вопросы

Договор поручительства по договору займа является дополнительным и двусторонним. Заёмщик как сторона не выступает – так предписывает Гражданский кодекс. Данный договор следует квалифицировать как односторонний, консенсуальный, создающий дополнительное акцессорное обязательство между заимодавцем и поручителем. Будучи именно дополнительным обязательством, договор поручительства станет недействительным, если таковым будет признан договор займа. Также это значит, что срок исковой давности един и для должника, и для поручителя, и требовать деньги со второго после его истечения будет нельзя.

Ещё один важный момент, о котором иногда спрашивают поручители: при уступке долга другой организации, например, передаче его от банка коллекторам, договор поручительства остаётся действительным, а значит, от поручителя по-прежнему могут требовать отдать долг.

Содержание

Образец договора поручительства мы прилагаем к статье, здесь же рассмотрим его основные пункты, на которые стоит обратить внимание. Он должен содержать: полные имена физических лиц и наименования юридических лиц, участвующих в его заключении; полное определение обязательств и указание на их объём; иногда может быть указан также срок действия, но данное указание необязательно – при его отсутствии он равен тому сроку, который указан в договоре займа.

Кто может выступить поручителем?

Явного ограничения не установлено, однако, если исходить из арбитражной практики, они всё же имеются.
В первую очередь в качестве поручителя должна позволить выступить уставная правоспособность – устав компании, выступающей поручителем, является здесь приоритетным. Имеется немало прецедентов судебных решений, отменявших договоры поручительства, противоречившие уставу поручителя.

Это значит, что в качестве поручителя нельзя выступать:

  • Государственным предприятиям, а также компаниям, средства которых могут применяться только в целях, чётко очерченных уставом, и не имеющие свободных средств, за счёт которых было бы возможным обеспечить выполнение обязательств.
  • Министерствам, разнообразным ведомствам, муниципалитетам и так далее – всем организациям, располагающим имуществом лишь на правах оперативного управления.

Оформление

Договор следует составить в письменной форме и скрепить подписями заимодавца, поручителя, а также заёмщика. При этом предусмотрено, что заключить соглашение при невозможности присутствия одной из сторон можно также при помощи телефона либо почты как обычной, так и электронной. В этом случае необходимы доказательства, что обязательства действительно были приняты, иначе документ будет признан недействительным в случае, если факт его заключения будет опротестован впоследствии. Полностью то, в какой форме должен составляться и заключаться договор, описывает пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ. Если данная форма не будет соблюдена, он может быть аннулирован при обращении.

Ответственность

Основной формой ответственности является солидарная, если в тексте документа прямо не указано иного. А указана вместо неё может быть субсидиарная ответственность.

Чем они различаются? При первом виде ответственности поручитель должен расплачиваться при невыполнении обязательств должником. Иск кредитором также предъявляется к обоим лицам сразу.

А вот при втором варианте иск сначала предъявляется лишь к должнику, и только если будет установлено, что взыскать с того средства невозможно, наступает ответственность поручителя.

Наконец, есть ещё и такая форма, как частичное поручительство, при которой необходимо отвечать лишь за часть долга, точно установленную письменно. Чаще всего оговаривается, что будет сделано возмещение лишь взятой в долг суммы, но не процентов или штрафов. В ином случае необходимо оплатить все убытки кредитора, а значит, выплатить также все штрафы за просрочку выплат заёмщиком и возместить судебные издержки при наличии таковых.

Поручителей может быть сразу несколько, тогда кредитор сам выбирает, обращаться ли при необходимости сразу ко всем ним или же привлекать к ответственности поочерёдно.

Поручитель может предъявлять возражения по невыполнению условий договора займа кредитором в следующих ситуациях: если заёмщик получил не все средства, претензии по невыплате предъявлены раньше срока, начислены более высокие проценты либо допущены иные нарушения. Однако обратиться в суд, чтобы признать соглашение недействительным, может лишь участник договора займа, то есть, заёмщик.

Если заёмщик отказывается выплатить долг, и за него это вынужден сделать поручитель, он впоследствии получает право потребовать от заёмщика возвращения всех выплаченных сумм. После погашения долга перед кредитором, тот передаст документы, при помощи которых можно будет передать дело в суд, чтобы взыскать средства с должника.

В каких случаях поручительство прекращается

Основанием для прекращения действия договора поручительства может послужить:

Прекращение обязательства, которое им обеспечивается
Обычно это узко понимают, как выплату долга. Однако на деле есть и другой вариант: обязательство прекращается при невозможности исполнить его, если ни одна из сторон за неё не ответственна. Поручительство, данное за юридическое лицо, также прекратится, если ликвидировано само это лицо.
Изменение основного обязательства
Внесение изменений в кредитный договор, в результате чего сумма, за которую необходимо дать гарантию, вырастет. На это необходимо письменное согласие со стороны лица, которое гарантирует возврат займа, или же поручительство станет недействительным.
Изменение должника
Передача долга от одного лица к другому. В этом случае договор должен быть перезаключён, и у поручителя есть право не заключать его вновь. Однако теперь в кредитных договорах всё чаще появляется пункт, устанавливающий, что по договору поручительства ответственность необходимо нести как за должника, так и за любое иное лицо, которому его долг будет передан. В случае если этот пункт имеется, ничего не попишешь – придётся расплачиваться, даже если заёмщик изменился. Поэтому стоит заранее внимательно ознакомиться с договором перед тем, как подписывать соглашение о поручительстве.
Отказ принять средства со стороны кредитора
Этот отказ следует зафиксировать письменными соглашениями, чтобы в будущем избежать претензий.
Истечение срока
Если он не указан, кредитору даётся год на предъявление иска при отказе поручителя расплатиться за должника. После его истечения поручительство прекращается.

Если вам пришлось отвечать по долгам заёмщика, стоит обратиться к помощи грамотного адвоката по гражданским делам, поскольку законодательство в этой области весьма запутанно. Помимо Гражданского Кодекса, есть множество различных дополнительных постановлений, регулирующих отношения поручительства, так что разобраться во всём этом без специалиста и не нанести себе финансовый ущерб очень сложно.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Курс ЦБ РФ

57,76
USD +0,39%
70,96
EUR +0,05%
81,35
GBP +0,41%

Курс валют в RUB на 05.04.2018