Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Улучшение кредитной истории через займ

Нередко улучшение кредитной истории при помощи микрозаймов становится единственным путём получить крупный кредит в банке или взять ипотеку. Если вы получили отказ в выдаче такого займа в нескольких банках подряд, вам явно требуется исправление кредитной истории займом в микрофинансовой организации, потому что наиболее вероятной причиной отказа служит именно то, что сейчас она недостаточно хороша. Но расскажем обо всём по порядку и начнём с того, что такое кредитная история, почему она так важна и из-за чего портится, а затем уже, как делается улучшение кредитной истории через займ.

Немного о кредитной истории

Именно кредитная история – первое, на что смотрят банковские сотрудники, когда к ним обращаются за кредитом.
Они проведут её полное изучение и, если вы допускали задержки в выплатах, это может послужить поводом отказать в выдаче.

«Но как же так», – могут спросить некоторые, – «ведь раньше я не брал взаймы, почему у меня возникли такие проблемы?». Кредитная история – более широкое понятие, чем список взятых и отданных займов, с отметками, в срок ли они отдавались. Сюда входит и пользование кредитной картой, и сделанные в рассрочку покупки – всё это будет записями в кредитной истории. А если записей в ней у вас нет вовсе, но это тоже могут посчитать плохим знаком.

Бытует популярное заблуждение, что можно брать кредит в одном банке, выплачивать его с задержками или вовсе не вернуть, а затем просто отправиться за новым займом в другой. Но это так не работает – база на всех одна. Сотрудники каждого банка по всей России могут проверить, как вы взаимодействовали с их коллегами из другого банка.

 Что от неё зависит

Чтобы получить большую сумму в банке в долг, нужно подать заявку, снабжённую всеми документами, а затем дождаться решения по вопросу о том, выдавать ли вам кредит. Время между этими двумя событиями тратится на проверку ваших документов, а также благонадёжности. Здесь-то и играет ключевую роль кредитная история. Если она плоха или её вовсе нет, то, скорее всего, вы получите отказ, потому что, взвесив свои риски, банк решит, что возможная прибыль их не перевешивает.

 Почему она портится

Беря деньги в долг, вы подписываете договор займа, даже в том случае, если буквально его не подписывали и просто решили воспользоваться кредиткой. При каждом нарушении порядка возврата долга, будь это банковский кредит, займ в МФО или небольшая просрочка по кредитной карте – делается соответствующая запись в кредитную историю. Может показаться, что задержка в сутки – сущая мелочь, но даже эта мелочь подпортит вашу репутацию в глазах финансовых организаций, хотя и далеко не так сильно, как не отданный долг.

Причины нарушения договора не волнуют финансовые организации – они могут быть аргументом в суде, если до него дойдёт, но никак не для них. У них всё чётко: нарушил – получай запись об этом.

Вот основные причины, из-за которых могут возникнуть просрочки:

  • Заёмщик не сумел верно рассчитать свои возможности, у него не сошёлся баланс, и средств на выплату в срок просто не нашлось.
  • Болезнь заёмщика, из-за которой он недополучил доход.
  • Увольнение.
  • Возникли иные причины, из-за которых он не сумел вернуть долг вовремя (например, незапланированная трата, такая как большой штраф от автоинспекции).
  • Нежелание возвращать деньги, поскольку заёмщик считает, что останется безнаказанным.

 Как исправлять

В интернете можно найти множество обещаний за определённую плату взять и одним махом исправить кредитную историю – безо всяких усилий, легко и просто. Обещающие могут уверять, что работают в финансовой сфере или правоохранительных органах и имеют доступ ко всем записям, так что с лёгкостью могут их поправить. Таким обещаниям нельзя верить. Даже не говоря о том, что, если бы даже они были правдивы, это всё равно было бы преступлением и со стороны исполнителя, и с вашей. Как правило, на деле обещающие ничего изменить не могут и не собираются. Если вы заплатите им, то они мгновенно испарятся.

Тогда как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Единственный законный способ исправления – брать новые займы, и на этот раз добросовестно их выплачивать. Вот только есть маленькая проблема – в банках их не дают, ведь кредитную историю для того и нужно улучшить, чтобы вновь получить доступ к банковским кредитам. Замкнутый круг? Выбраться из него помогут МФО, требования которых к клиентам куда лояльнее, здесь дают займы практически всем. Более того: существуют даже специальные программы, направленные на исправление кредитной истории микрозаймами онлайн, потому что в МФО прекрасно знают, что есть клиенты, которые обращаются к их услугам именно с этой целью. С помощью таких займов исправить КИ можно куда быстрее, чем при взятии и выплате обычных.

Конечно, чтобы исправить кредитную историю займом, потребуются ощутимые расходы.
Но зато при пунктуальных выплатах это поможет избавиться от клейма и вновь брать кредиты в банках на крупные суммы. Иногда заемщики интересуются, как обращение в МФО поможет исправить отношения с банками? Здесь играет роль тот самый фактор общей базы, в которую МФО точно так же могут делать записи. Это делает выгодным вариантом микрозайм, направленный на исправление кредитной истории.

Алгоритм действий будет выглядеть таким образом:

  • Обращение в МФО – на этом этапе важно уточнить, сотрудничает ли данная компания с Бюро кредитных историй (БКИ), иначе в этом обращении просто не будет смысла. Желательно подобрать такую МФО, в которой имеется программа, направленная на то, чтобы улучшить КИ в микрозаймах.
  • Получение микрозаймов по этой программе.
  • Их своевременная выплата.
  • Обновление информации о вас в БКИ.

Скорее всего, одного займа будет мало, ведь странно, если бы при помощи успешной выплаты займа в 5 000 была бы решена проблема с длительной просрочкой кредита на 500 000. А значит, будьте готовы, что процедуру потребуется повторить. Зависеть число повторений будет от нескольких основных факторов:

  • Количество допущенных просрочек.
  • Их длительность.
  • На какую сумму был кредит, по которому вы допустили просрочку.

Если была допущена всего лишь пара небольших просрочек, то и одного займа может оказаться достаточно. Чтобы выяснить, в каком количестве потребуются займы с исправлением кредитной истории, нужен отчёт о кредитной истории. Один раз за год его можно взять бесплатно, если же он понадобился вновь, то его можно будет взять в МФО, в которой вы намерены кредитоваться, заплатив примерно 500 рублей.

Как же определить, сколько потребуется займов, глядя в отчёт? Это очень просто – нужно посчитать общую сумму кредитов, выплату которых вы просрочили на десять дней или больше (если же просроченных кредитов много, то считать придётся даже самые малые просрочки), а затем разделить эту сумму на объём одного микрокредита, который берёте для исправления кредитной истории. Смысл в том, что общая сумма выплаченных вовремя микрокредитов должна покрывать сумму просроченных ранее.

К примеру, клиент просрочил три платежа: два на две недели, третий на три недели. Все по одному и тому же кредиту на сумму 100 000 рублей. Если микрокредит будет браться на 20 000, значит, нужно разделить 100 000 на 20 000 – получается 5 – именно столько займов в МФО нужно будет взять. Если брать их на самый малый возможный срок, который обычно составляет двое суток, то исправить кредитную историю можно будет всего за десять дней.

 Плюсы и минусы применения микрозаймов

Главный плюс, конечно же, простота получения. Именно из-за того, что МФО необходим минимум документов, и требований к клиентам они фактически не предъявляют, чтобы исправить кредитную историю, остаётся обращаться лишь к ним, других вариантов у гражданина просто нет.

Помимо этого, значимую роль играет быстрота оформления и короткий срок кредитования, благодаря которым нужного результата можно добиться в кратчайшие сроки, после чего смело идти в банк, к примеру, за ипотекой.

Минус очевиден – высокая ставка, так что за простоту и быстроту придётся заплатить. Вам решать, стоит ли оно того, или проще вовсе отказаться от кредитов.

В завершение напомним. Чтобы именно улучшить историю, а не усугубить ситуацию, важно выполнить все условия, на которых вы взяли микрозайм, и сделать это точно в срок. Не повторяйте ошибок!

Похожие публикации

Добавить комментарий

Курс ЦБ РФ

57,76
USD +0,39%
70,96
EUR +0,05%
81,35
GBP +0,41%

Курс валют в RUB на 05.04.2018